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É hora de uma aposentadoria precoce? Use esta lista de verificação

p Se a pandemia de coronavírus o pressionou a repensar seu plano de aposentadoria, Você não está sozinho.

p De acordo com uma pesquisa recente da TD Ameritrade, 37 por cento dos baby boomers e 39 por cento dos GenXers dizem que podem precisar trabalhar mais por causa do impacto econômico da crise do COVID-19. Mas do outro lado da cerca, muitos trabalhadores licenciados e americanos mais velhos com problemas de saúde estão considerando uma aposentadoria precoce.

p Não sei por que alguns especialistas fizeram "aposentar-se nos trilhos" parecer que estava caindo no abismo, mas evitar o problema por completo é inútil. (Especialmente em momentos como este.)

p 43% DOS AMERICANOS PLANEJAM ATRASAR A APOSENTADORIA DEVIDO A COVID-19

p A resposta é chutar mentalmente para o meio-fio quaisquer estereótipos irrealistas sobre os quais você possa ter ouvido falar e fazer as melhores escolhas para você.

p Independentemente do cenário econômico de hoje, você precisará riscar alguns itens importantes de sua lista de tarefas antes de se aposentar em qualquer idade. Mas você pode estar mais preparado do que pensa.

p Aqui está uma lista de verificação para aposentadoria que pode ajudá-lo a visualizar o quão longe você chegou. Se você ainda não fez isso, fale com seu consultor financeiro sobre esses tópicos, especialmente se você estiver pensando em se aposentar mais cedo.

p CORONAVIRUS FORÇANDO A APOSENTADORIA ANTECIPADA? AQUI ESTÃO SUAS OPÇÕES

p Orçamento de aposentadoria

p O primeiro passo é criar um orçamento de aposentadoria simulado. Entenda qual será sua renda e como você pode gastar com segurança o dinheiro que acumulou para a aposentadoria.

p Economia de Emergência

p Prepare-se para emergências, economizando pelo menos 3 meses de despesas de subsistência, e ter esse dinheiro facilmente disponível para você.

p VOCÊ DEVE RETIRAR-SE EM 2020?

p Estratégia Fiscal

p Este é o aspecto mais esquecido do planejamento da aposentadoria - e que pode fazer uma grande diferença. Tenha uma estratégia fiscal sólida para guiá-lo através do processo de gastar dinheiro de contas tributáveis ​​e de impostos diferidos.

p Plano de saúde

p Preço, conheça suas áreas de cobertura. Muitos consultores financeiros oferecem ferramentas que podem ajudá-lo a decifrá-lo.

p 3 ERROS QUE PODEM DERRUBAR À SUA APOSENTADORIA SE HOUVER UMA SEGUNDA ONDA DE COVID-19

p Seguro Social

p Não existe um plano único para descobrir quando é o momento certo para começar a receber os benefícios da Previdência Social. Você pode começar a tomá-lo desde os 62 anos, ou espere até atingir a idade de aposentadoria completa.

p Pode valer a pena segurar, como retiradas antecipadas são reduzidas em uma certa porcentagem, mas isso deve ser pesado contra outros fatores.

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p Aqui está um exemplo. De acordo com a Investopedia, se sua idade de aposentadoria completa for 66 e você começar a reivindicar benefícios nessa idade com um benefício mensal completo de $ 2, 000, você receberá $ 2, 000 por mês. Se você começar a solicitar benefícios aos 62 anos, que é 48 meses adiantado, seu benefício será reduzido para 75 por cento de seu benefício mensal completo. (ou seja, você terá 25 por cento a menos por mês, e seu cheque será de $ 1, 500)

p Estratégia 401 (k)

p Tenha uma estratégia para o seu plano 401 (k) e determine o melhor momento para você ter acesso ao dinheiro, com base em seus objetivos.

p Estilo de vida e localização

p Considere onde você vai morar, tanto de curto quanto de longo prazo. Tenha um plano para financiar uma mudança e entenda o tempo envolvido.

p Lista de balde:(MUITO IMPORTANTE)

p Escreva suas metas pessoais para os anos de aposentadoria. Explore seus sonhos, prioridades e valores. Você quer explorar algumas funções de voluntário? Alugar um RV ou um barco?

p O que você vai fazer com o seu tempo? Reservar um tempo para fazer essa lista é a chave para viver a aposentadoria dos seus sonhos.

p Evan R. Guido é presidente e consultor de riqueza sênior da AKSALA Wealth, que oferece títulos por meio do Avantax Investment ServicesSM, Membro FINRA, SIPC e serviços de consultoria de investimento por meio da Avantax Advisory ServicesSM. Os consultores afiliados da Avantax só podem conduzir negócios com residentes dos estados para os quais estão devidamente registrados.

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