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Quer reduzir sua conta de impostos de 2020? Faça isso antes que seja tarde demais

E se eu dissesse que existe uma maneira legal de proteger do IRS uma parte maior do seu dinheiro suado, e o governo pode realmente recompensá-lo por tirar vantagem disso?

Nós vamos, há. Se você tiver um pouco de dinheiro extra, não precisará mais em breve, você pode fazer uma contribuição IRA tradicional do ano anterior e colher os benefícios agora e na aposentadoria. Veja como funciona e que tipo de diferença pode fazer para seus impostos.

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O que é uma contribuição do IRA do ano anterior?

Uma contribuição do IRA do ano anterior é uma contribuição que você faz ao seu IRA no ano anterior - neste caso, 2020. Você pode fazer isso a qualquer momento até o prazo final de declaração de impostos de 15 de abril, embora se você já tenha declarado seus impostos e, em seguida, decida que gostaria de fazer uma contribuição do ano anterior, você deve apresentar uma declaração de imposto alterada, ou o governo não lhe dará a redução de impostos que você merece.

Uma contribuição tradicional do IRA faz mais sentido se você deseja uma redução de impostos este ano, porque essas contribuições reduzem sua renda tributável. Você também pode colocar dinheiro em um Roth IRA, se preferir. Essas contas geralmente são melhores se você acredita que está em uma faixa de impostos mais baixa agora do que na aposentadoria. Mas você paga impostos sobre essas contribuições agora em troca de distribuições isentas de impostos mais tarde, portanto, as contribuições de Roth IRA não o ajudarão a economizar dinheiro este ano.

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Fazer uma contribuição do ano anterior não é muito diferente de fazer uma contribuição do IRA para o ano atual, embora alguns provedores de IRA padronizem automaticamente as contribuições do ano em curso, portanto, você pode ter que notificar seu corretor de que deseja que sua contribuição seja aplicada ao ano fiscal de 2020.

Você também deve se certificar de que sua contribuição não exceda o que você ganhou em renda em 2020 ou o limite de contribuição para o ano, que é $ 6, 000 (ou $ 7, 000 se você tiver 50 anos ou mais). O excesso de contribuições pode levar a problemas com o IRS. Somente a renda que você ganhou de um emprego regular ou trabalho lateral que você relatou ao governo conta. Os benefícios do desemprego, não.

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Como uma contribuição tradicional do IRA economiza meu dinheiro?

As contribuições tradicionais do IRA reduzem sua renda tributável para o ano. Por exemplo, se você ganhou $ 44, 000 em 2020 e você coloca $ 5, 000 disso em um IRA tradicional, o governo federal ignora que $ 5, 000 por enquanto e apenas o tributa como se você ganhasse $ 39, 000

Neste exemplo específico, usando as regras fiscais de status de depósito único, sua contribuição IRA tradicional também o derrubaria da faixa de imposto de 22% para a faixa de 12% para arquivadores únicos. Presumindo que você não se qualifique para outras deduções ou créditos fiscais, isso economizaria $ 987,50 em impostos durante o ano. Nada mal, direito?

E você pode ficar ainda melhor se se qualificar para o Crédito de Imposto do Poupador. Este é um crédito fiscal disponível para adultos de 18 anos ou mais que não são estudantes ou listados como dependentes na declaração de imposto de renda de outra pessoa. Os créditos fiscais proporcionam uma redução de um dólar por dólar na sua fatura de impostos. Então, se você se qualificar para US $ 1, 000 de crédito fiscal, isso é $ 1, 000 a menos que você deve ao governo.

O Crédito Fiscal do Poupador vale até 50% de suas contribuições para a aposentadoria durante o ano, dependendo de sua renda bruta ajustada (AGI) e status de declaração de imposto. Aqueles com AGIs mais baixos recebem um crédito tributário maior. Em 2020, o crédito máximo é $ 1, 000 para indivíduos ou $ 2, 000 para casais que entram com ações conjuntas. Para conseguir esta, você teria que reservar $ 2, 000 ou mais ($ 4, 000 ou mais para casais) em um IRA tradicional ou outro plano de aposentadoria.

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Mas esse crédito não está disponível para todos. O objetivo é incentivar as famílias de baixa renda a economizar mais para a aposentadoria, então quem ganha muito não pode tirar proveito disso. Em 2020, casais que entram com pedidos em conjunto com AGIs superiores a US $ 65, 000, chefes de família com AGIs superiores a US $ 48, 750, e outros arquivadores com AGIs superiores a US $ 32, 500 não se qualificam para o Crédito de Imposto do Poupador. Mas eles ainda podem obter a dedução fiscal que vem com a realização de uma contribuição IRA tradicional.

Colocar dinheiro em uma conta de aposentadoria pode parecer contra-intuitivo agora, quando o dinheiro está apertado para muitas pessoas. Mas se você optar por fazer uma contribuição IRA tradicional do ano anterior, parte desse dinheiro voltará para você na forma de uma fatura de imposto menor ou de uma restituição de imposto maior. Mais, o dinheiro que você estará guardando para a aposentadoria terá anos e possivelmente décadas para crescer antes que você precise usá-lo, nesse ponto, valerá muito mais do que alguns milhares de dólares.

Pode não fazer sentido para todos, mas vale a pena considerar uma contribuição IRA do ano anterior se você quiser economizar um pouco de dinheiro este ano e estar mais bem preparado para a aposentadoria.