9 ameaças para uma aposentadoria segura

p Economizar e investir para a aposentadoria não é fácil. Muita coisa pode acontecer para te desviar, potencialmente deixando menos dinheiro do que você esperava.

p De mau planejamento financeiro a eventos inesperados e até mesmo problemas econômicos em todo o país, aqui estão algumas das coisas que podem representar uma ameaça à sua aposentadoria segura.

1. Não investir o suficiente

p Nunca é fácil descobrir quanto investir. Afinal, você quer ter certeza de que tem dinheiro suficiente para lidar com suas necessidades atuais. É comum as pessoas investirem muito pouco, e isso pode prejudicá-los a longo prazo.

p Ao economizar para a aposentadoria, é inteligente contribuir o mais próximo do máximo a cada ano para os planos 401K e IRA. (Isso é $ 18, 000 para 401K e $ 5, 500 para o IRA.) Se você não pode contribuir tanto, pelo menos coloque o suficiente para obter a correspondência da empresa em seu plano de 401K.

p Mesmo alguns dólares extras por mês em contas de aposentadoria podem fazer uma grande diferença. Por exemplo, digamos que você tenha $ 50, 000 em uma conta e contribuir com $ 500 por mês durante 25 anos. Supondo um retorno de 7%, seu portfólio seria de cerca de $ 677, 000. Mas e se você contribuísse com $ 1, 000 mensais? Então, atingiria quase US $ 1,1 milhão.

2. Começando muito tarde

p Ao investir, o tempo é seu maior amigo. Quanto mais tempo você tem para investir, quanto maior o seu pecúlio pode crescer. Assim, uma das maiores ameaças a uma aposentadoria segura é deixar de contribuir para o seu fundo no início da vida. Se você já passou dos 40 anos, você pode ter apenas algumas décadas para investir antes de querer parar de trabalhar, e isso pode não ser suficiente para acumular o tipo de riqueza de que você precisa para uma aposentadoria longa e confortável.

p Digamos que você invista $ 25, 000 hoje e acrescente $ 1, 000 por mês até os 65 anos. Se você tem atualmente 45 anos e obtém um retorno anual de 7%, você terá cerca de $ 625, 000 na aposentadoria. Nada mal, mas se você tivesse começado quando tinha 25 anos, você teria quase $ 3 milhões.

3. Invadindo fundos de aposentadoria

p Contas de aposentadoria, como 401K ou IRA, são projetadas para que o dinheiro cresça mais ou menos intocado até que você atinja a idade de aposentadoria. Você pode retirar dinheiro deles, mas há um custo.

p Quando você rouba esses fundos de aposentadoria, você perderá o dinheiro nas penalidades, mas também perderá os ganhos potenciais do dinheiro que retirar. Hora extra, isso pode custar milhares de dólares a um investidor.

4. Crescimento Econômico

p Por décadas após a Segunda Guerra Mundial, a taxa de crescimento anual da economia americana foi em média mais de 3%, com alguns anos vendo o dobro. Mas nos últimos anos, essa taxa anual encolheu para apenas 2%. Resumidamente, a economia americana não está crescendo tão rápido quanto antes, e isso tem implicações para a renda familiar, crescimento corporativo, e emprego.

5. Possíveis cortes de direitos

p Muitos legisladores no Capitólio têm alertado os americanos sobre uma crise iminente no financiamento de direitos. Observadores do orçamento federal notam que, a menos que haja uma reforma séria, Os fundos fiduciários da previdência social podem se esgotar em 20 anos. Isso significa que para a geração mais jovem, pode não ter sobrado tanto do governo após a aposentadoria.

p É importante notar, Contudo, que os trabalhadores que desejam viver com conforto após o término do trabalho não devem contar com a Previdência Social para mantê-los até o fim da vida. Alguém que poupa agressivamente e investe com sabedoria deve ser capaz de acumular o suficiente em um fundo de aposentadoria para sobreviver, mesmo que os benefícios da Previdência Social sejam ajustados para baixo ou mesmo eliminados.

6. Declínio de pensões

p Se você trabalha atualmente para uma empresa que oferece um plano de benefício definido, você é uma raça rara. Nos últimos anos, as empresas deixaram de oferecer pensões e passaram a oferecer planos 401K, em que os trabalhadores investem por conta própria. Na maioria dos casos, eles também receberão uma contribuição de seu empregador, mas isso não é garantido. Isso não significa necessariamente que você ficará desamparado na aposentadoria, mas exige que os funcionários se envolvam muito mais no planejamento da aposentadoria.

7. Colocando todos os seus ovos em uma cesta

p Mesmo se você estiver economizando agressivamente e investindo cada centavo que puder, é possível acabar com menos dinheiro do que você precisa na aposentadoria. Isso pode acontecer quando seu portfólio está muito equilibrado para um único investimento. Não é aconselhável investir uma alta porcentagem de suas economias em uma empresa ou mesmo em um setor ou classe de ativos, porque um dia ruim pode acabar com uma grande parte de suas economias. (Considere a situação difícil dos funcionários da Enron que perderam quase tudo que tinham a maior parte de suas economias em ações da empresa.)

p Para proteger o seu dinheiro de aposentadoria, investir em uma mistura diversificada de ações em vários tamanhos e classes de ativos. Compre fundos mútuos em vez de ações individuais, se tudo for possível.

8. Financiar a faculdade em vez de aposentadoria

p Nunca é uma má ideia economizar dinheiro para contribuir com a educação de seus filhos. Existem vários veículos, incluindo planos 529 que permitem que você invista dinheiro sem impostos na faculdade. Mas muitos investidores ficam tão focados em economizar para a faculdade que deixam de contribuir o suficiente para seu próprio fundo de aposentadoria.

p Lembre-se que é possível pedir emprestado dinheiro para a faculdade, mas você não pode pedir dinheiro emprestado para financiar sua aposentadoria se descobrir que não tem mais dinheiro quando terminar de trabalhar. Idealmente, você poderá juntar dinheiro suficiente para financiar a faculdade e sua aposentadoria de maneira confortável. Mas se você tiver que fazer uma escolha, pague seu futuro eu primeiro, em seguida, contribua para o fundo da faculdade.

9. Sendo mal segurado

p Você pode sentir que nada de ruim vai acontecer com você. Você é jovem e saudável. Você é um motorista seguro e mora em um bairro agradável. Então você economiza em coisas como saúde, auto, e seguro residencial. Você pode pensar que está economizando dinheiro, mas você corre um sério risco de sofrer grandes perdas financeiras se ficar gravemente doente ou sofrer um acidente grave.

p Não ter seguro ou ter seguro insuficiente pode deixá-lo lutando para sobreviver, colocando as economias de aposentadoria em segundo plano. Você pode até ter que invadir suas contas de aposentadoria para pagar as contas. É aconselhável realizar uma avaliação de seguro para determinar se você tem o nível adequado de seguro para se proteger financeiramente.