8 sinais de que você está fazendo tudo certo para a aposentadoria

A Pesquisa de Confiança na Aposentadoria 2017 do Employee Benefit Research Institute fez uma descoberta desanimadora; apenas seis em cada dez trabalhadores americanos se sentem confiantes de que poderão se aposentar com conforto. Isso significa que 40% acham que não.

Essas são notícias sombrias. Mas você não precisa cair nesse grupo se estiver tomando as medidas financeiras certas para se preparar para os anos após o expediente.

Pode ser complicado saber com certeza o quão confiante você deve se sentir em relação ao seu pecúlio, mas alguns sinais importantes podem indicar que você está no caminho certo para construir uma aposentadoria feliz e saudável.

1. Você elaborou o tipo de aposentadoria que deseja

A melhor maneira de se preparar para a aposentadoria? Você tem que planejar isso. Isso significa saber como você deseja passar os anos após o trabalho. Afinal, se você planeja viajar pelo mundo após a aposentadoria, você precisará de muito dinheiro. Se você pretende passar mais tempo visitando seus netos, lendo, ou jogar golfe, talvez você não precise economizar tanto.

A chave é determinar que tipo de aposentadoria você deseja muito antes que ela chegue. Dessa maneira, você pode planejar financeiramente para isso. E se você está em um relacionamento, lembre-se de que você e seu parceiro devem concordar, e se preparar para, o estilo de vida de aposentadoria que combina com vocês dois. (Veja também:Como Encontrar Sua Nova Identidade Após Aposentadoria)

2. Você definiu uma idade de aposentadoria

Você sabe quando quer se aposentar? Você deve. Essa decisão pode ter um grande impacto em suas finanças quando você deixa o mundo do trabalho.

Se você nasceu entre 1943 e 1954, sua idade de aposentadoria completa é 66. Se você nasceu depois de 1959, sua idade de aposentadoria completa é 67. Você pode começar a solicitar os benefícios do Seguro Social assim que completar 62 anos. Mas se esperar até atingir a idade de aposentadoria completa - ou mais - o dinheiro que você receberá a cada mês será muito maior. Na verdade, se você começar a reivindicar seus benefícios do Seguro Social aos 62 anos, seu pagamento mensal será reduzido em 30 por cento em comparação com o quanto você receberia na idade de aposentadoria completa.

E se você puder aguentar até os 70 anos, Você receberá um benefício mensal que é 132 por cento do valor mensal que você teria recebido se começasse a reivindicar o Seguro Social na idade de aposentadoria completa.

Não há nada de errado em solicitar seus benefícios antecipadamente, se você planejou isso. Mas certifique-se de saber quanto dinheiro você precisará antes de se aposentar mais cedo. (Veja também:5 perguntas a fazer antes de começar a reivindicar seus benefícios de seguro social)

3. Você fez um orçamento de aposentadoria

Antes de atingir a idade de aposentadoria, é importante determinar quanto dinheiro você espera gastar e receber a cada mês, uma vez que o salário constante tenha desaparecido. Isso significa que é hora de criar um orçamento mensal de aposentadoria.

Para renda, você pode incluir quaisquer pensões, Pagamentos de seguridade social, pagamentos de invalidez, renda, ou renda de anuidade que você planeja receber. Você também pode incluir a quantidade de dinheiro que espera sacar de suas economias para a aposentadoria. Para despesas, inclua tudo em que você vai gastar dinheiro a cada mês, incluindo mantimentos, comer fora, hipoteca, pagamentos automáticos, despesas de saúde, e contas de serviços públicos.

Depois de saber quanto você gastará e quanto ganhará na aposentadoria, você pode se preparar melhor para isso. (Veja também:Veja como você deve fazer o orçamento de seus cheques de previdência social)

4. Você pagou suas dívidas

A melhor maneira de aumentar as chances de uma aposentadoria feliz é entrar nos anos pós-trabalho sem dívidas. Isso significa pagar seus cartões de crédito, pagando sua hipoteca, e certificando-se de não dever dinheiro pelo carro depois de se aposentar.

Pagar dívidas não é fácil. É por isso que tantos de nós lutamos contra montanhas de dívidas de cartão de crédito. Antes de sua aposentadoria chegar, no entanto, comece a canalizar dinheiro para sua dívida. Quanto mais você paga, menos estresse financeiro você enfrentará na aposentadoria. (Veja também:A maneira mais rápida de pagar $ 10, 000 em dívidas de cartão de crédito)

5. Você maximizou suas contribuições de poupança para aposentadoria

Você deve contribuir para um IRA, Plano 401 (k), ou uma combinação de ambos. Mas à medida que a aposentadoria se aproxima, certifique-se de que está contribuindo com o valor máximo para esses veículos de poupança para a aposentadoria. Isso deixará você com a maior reserva financeira para a aposentadoria.

Pode parecer um sacrifício financeiro a ser dedicado, dizer, 15 por cento de seu contracheque regular para uma conta 401 (k). Mas, ao economizar tanto, em oposição a 5 por cento ou 10 por cento, você pode aumentar drasticamente a quantidade de dinheiro que terá quando chegar a aposentadoria. (Veja também:10 sinais de que você não está economizando o suficiente para a aposentadoria)

6. Você está tentando recuperar o atraso

Depois de completar 50 anos, você pode contribuir com ainda mais dinheiro a cada ano para seu plano 401 (k) ou IRAs. Aproveite esse benefício para aumentar suas economias para a aposentadoria no final da vida.

Para o ano fiscal de 2017, você tem permissão para contribuir com no máximo $ 18, 000 em um plano 401 (k). Mas se você tem 50 anos ou mais, você pode fazer o que é conhecido como contribuições de atualização e contribuir com US $ 6 extras, 000 - o que significa que você pode colocar um total de $ 24, 000 em seu 401 (k) este ano. Para o ano fiscal de 2018, Os limites de contribuição 401 (k) serão aumentados para US $ 18, 500, o que significa que aqueles com 50 anos ou mais podem contribuir com um total de US $ 24, 500 por ano. (Veja também:6 maneiras de cumprir os limites de contribuição 401 (k) de 2018 iluminarão seu futuro)

As IRAs tradicionais e Roth também têm políticas de recuperação para investidores com 50 anos ou mais. Para o ano fiscal de 2017, você pode contribuir com até $ 5, 500 em qualquer forma de IRA. Mas se você tem 50 anos, você pode contribuir com $ 1 adicional, 000, o que significa que você pode economizar até $ 6, 500 este ano em um Roth ou IRA tradicional. Isso permanecerá o mesmo no ano fiscal de 2018.

7. Você priorizou seus gastos - mesmo quando se trata de seus filhos

Não é fácil dizer aos seus filhos não, mesmo quando você e eles são adultos. Mas quando se trata de economizar para a aposentadoria, você pode ter que fazer exatamente isso.

Você pode ajudar seus filhos a pagarem as mensalidades da faculdade. E esperançosamente, você já salvou para isso. Mas se você não fez, você não deveria adiar a poupança para a aposentadoria para ajudar seus filhos adultos a pagarem pela faculdade.

Seus filhos têm outras opções quando se trata de faculdade:eles podem encontrar uma escola mais barata, frequentar a faculdade comunitária por dois anos, ou solicitar empréstimos e subsídios. Se você não pode economizar tanto para a aposentadoria quanto para a faculdade de seus filhos, você absolutamente deve colocar a poupança para a aposentadoria em primeiro lugar.

Se você não quer? Você pode se tornar um fardo financeiro para seus filhos adultos se não puder manter um estilo de vida saudável de aposentadoria. (Veja também:Você está arruinando sua aposentadoria por mimar seus filhos?)

8. Você mexeu na sua fórmula de poupança

No início de seus dias de trabalho, é uma boa estratégia investir em uma combinação de ações mais arriscada, títulos, e outros veículos de investimento. As recompensas potenciais são maiores, e você tem mais anos para recuperar quaisquer perdas que possa sofrer com uma carteira potencialmente mais volátil.

Mas quando você se aproxima da aposentadoria, é hora de reequilibrar seus investimentos para eliminar grande parte do risco. Quando você tiver 10 ou cinco anos da aposentadoria, você deseja uma combinação de investimentos mais segura porque o tempo está se esgotando. Você não terá tantos anos para se recuperar dos problemas que às vezes vêm com um alto risco, carteira de poupança de alta recompensa.