8 maneiras de preservar seu patrimônio líquido na aposentadoria

Todos nós sabemos que a chave para uma aposentadoria confortável é acumular riqueza suficiente para durar toda a sua vida pós-trabalho. Mas se você realmente deseja garantir a segurança financeira, você deve trabalhar para manter ou até mesmo aumentar seu patrimônio líquido à medida que envelhece. Isso requer um nível agressivo de economia quando você é jovem, e muita disciplina ao longo do caminho - mas isso pode ser feito.

Vamos examinar algumas maneiras pelas quais você não pode apenas fazer suas economias para a aposentadoria durar, mas também protege todo o seu patrimônio líquido ao longo de sua vida.

1. Faça um orçamento e planeje com sabedoria

Os aposentados geralmente veem suas despesas diminuírem à medida que envelhecem. As crianças estão fora de casa, a faculdade está paga, as casas são de propriedade livre e desimpedida. Não fique muito convencido, no entanto; você ainda precisa garantir que suas despesas não ultrapassem sua receita. Continue trabalhando duro para viver dentro de suas possibilidades. Mantenha orçamentos para a maioria das despesas, e desenvolver planos de economia para qualquer compra de alto valor. Se você quiser manter seu patrimônio líquido, você não pode permitir que seu custo de vida diário saia do controle.

2. Reduzir

Você precisa morar em uma casa tão grande? Você realmente precisa de dois carros? Você pode reduzir suas despesas do dia-a-dia e fazer seus fundos de aposentadoria durarem mais simplesmente reduzindo seus bens. Considere vender alguns de seus itens materiais e convertê-los em dinheiro para despesas pessoais ou para investir. Ou, basta doá-los para instituições de caridade e, potencialmente, obter uma redução de impostos sobre as doações.

Mesmo que a pegada de sua vida esteja ficando menor, seu patrimônio líquido pode realmente aumentar sob essas circunstâncias porque você pode estar convertendo ativos físicos (casa, carro, etc.) para investimentos que podem aumentar de valor e gerar novas receitas. (Veja também:7 razões pelas quais você precisa reduzir o tamanho)

3. Nunca gaste seu principal

Em um mundo ideal, você está gastando sua aposentadoria vivendo dos ganhos e juros de suas economias, não a economia em si. Se você acumular economia suficiente, essa soma pode, por si só, gerar sua própria receita na forma de juros, dividendos, e ganhos de capital, e pode ser possível viver somente com essa renda. Você precisa de muito dinheiro economizado para que isso aconteça, mas é uma sensação maravilhosa saber que você está vivendo confortavelmente sem nunca aproveitar a maior parte de suas economias.

4. Evite assumir novas dívidas

Você pode ser tentado na aposentadoria a finalmente comprar aquela casa de praia, aquele carro de luxo, ou aquele conjunto de motos aquáticas dele e dela. Isso é bom se essas são coisas para as quais você economizou, mas você não pode se deixar levar. A última coisa que você quer é contrair novas dívidas que aumentem suas despesas em um momento em que sua receita é drasticamente reduzida.

O empréstimo pode levar a pagamentos de juros, o que pode levar a mais dívidas, e então você está vendo o seu pecúlio e o valor líquido cair mais rápido do que você esperava. Evite dívidas - especialmente novas dívidas - e você estará em muito melhor situação financeira com a idade. (Veja também:O que fazer se você estiver se aposentando com dívidas)

5. Solicite ao Seguro Social o mais tarde possível

Qualquer pessoa pode começar a aceitar os benefícios do Seguro Social a partir dos 62 anos, mas se você puder esperar até os 67 (o que a Administração da Previdência Social considera idade de aposentadoria completa), você obterá 100 por cento de seus benefícios. Aceitar benefícios antes de sua idade de aposentadoria completa significa que você receberá pagamentos mensais mais baixos, custando-se milhares de dólares anualmente. (Veja também:6 maneiras inteligentes de aumentar seu pagamento de seguro social antes da aposentadoria)

6. Continue a investir

Pode parecer contra-intuitivo considerar investir quando você está procurando proteger a renda que possui. Mas há um crescente conjunto de evidências que sugerem que não há problema em investir em ações, mesmo à medida que você envelhece. Porque? Porque as pessoas estão vivendo mais e têm mais probabilidade de durar mais que suas economias.

Continuar a investir de forma inteligente em ações pode ajudá-lo a aumentar sua economia e torná-la mais duradoura. Certamente, é aconselhável transferir a maior parte do seu dinheiro para coisas mais seguras, como títulos e dinheiro, mas reservar uma certa parcela para ações pode significar a diferença entre ver seu patrimônio líquido encolher e vê-lo crescer.

7. Pague o mínimo de impostos que puder

Esperançosamente, você usou contas com vantagens fiscais, como 401 (k) e Roth IRA para construir suas economias para a aposentadoria. Quando você se aposentar, você não tem mais esses veículos à sua disposição. Mas há algumas coisas que você pode fazer para evitar que o governo pegue muito. Primeiro, você pode trabalhar para garantir que toda a sua renda seja tributada à taxa mais baixa possível. Isso significa aproveitar os dividendos de ações e ganhos de capital de longo prazo, que são tributados a taxas mais baixas do que a renda normal. Significa comprar títulos municipais livres de impostos. Significa reivindicar o máximo de deduções possíveis em seus impostos. Os impostos são necessários para manter nossa sociedade íntegra, mas não há razão para pagar mais do que o necessário.

8. Evite resgatar parentes

Este não é um argumento contra ajudar seus filhos ou outros entes queridos com despesas financeiras. Mas é importante pensar em como você ajuda e no impacto que isso pode ter em suas finanças. O dinheiro que você está dando ao seu filho adulto é simplesmente jogar dinheiro bom atrás de dinheiro ruim?

Se você está ajudando a cuidar dos netos, você está sendo reembolsado pelas despesas com creche (alimentação, roupas, etc.) você está assumindo? Lembre-se de que, para fazer durar seus fundos de aposentadoria, você não pode doar suas economias descuidadamente. (Veja também:Você está arruinando sua aposentadoria por mimar seus filhos?)