Fatos sobre impostos de aposentadoria que todos os idosos devem saber

Você passou toda a sua vida se preparando e economizando para a aposentadoria, mas você pode não ter considerado como o imposto de aposentadoria afetará sua aposentadoria. Quando você finalmente se aposentar, há todo um novo conjunto de regras que devem ser aprendidas - com relação à forma como seus benefícios de aposentadoria são tributados. Após a aposentadoria, a vida muda de muitas maneiras - e o mesmo acontecerá com suas finanças. Em vez de contribuir para planos de aposentadoria com impostos diferidos, você provavelmente começará a retirar fundos desses planos.

Impostos e seu 401 (k)

Depois de se aposentar, você terá que decidir como lidar com os fundos que se acumularam em seu 401 (k), ou plano de aposentadoria semelhante. Se o seu saldo for de $ 5.000 ou mais, você pode optar por deixá-lo com seu antigo empregador. Contudo, se você tiver pelo menos 55 anos quando se aposentar, você pode começar a retirar fundos 401 (k) sem quaisquer penalidades, mas as retiradas são consideradas receitas tributáveis. Se você decidir rolar o dinheiro de seu 401 (k) em um IRA a, terá que esperar até ter pelo menos 59 1/2 para evitar penalidades de retirada antecipada.

Impostos e um IRA tradicional

Se você decidir converter alguns ou todos os seus fundos 401 (k) em uma conta IRA, você pode manter o diferimento de impostos depositando os fundos diretamente em um novo corretor ou empresa de fundos mútuos. Contudo, não permita que seu empregador faça o check-out para você. Se você fizer, seu empregador será obrigado a reter 20 por cento dos fundos 401 (k) como impostos a pagar ao governo. Para evitar isso, simplesmente peça ao seu empregador que faça o check-out na conta do corretor ou fundo mútuo IRA.

Distribuições Obrigatórias

Seu status de imposto diferido sobre a poupança para a aposentadoria não durará para sempre. Na verdade, e você deve começar a fazer retiradas tributáveis ​​de seu plano IRA tradicional ou 401 (k) até 1º de abril do ano seguinte àquele em que você completou 70 anos e meio; além disso, você deve começar a fazer saques anuais até 31 de dezembro do mesmo ano. Há uma exceção a esta regra:se você ainda estiver empregado aos 70 anos e meio ou mais, então você não tem que começar a fazer saques até que você realmente se aposente. Mas, você ainda terá que aceitar distribuições anuais de seu IRA tradicional.

As Distribuições Mínimas Requeridas (RMD) são determinadas pelo valor do saldo da sua conta, que é dividido por uma taxa de fator de expectativa de vida que é determinada pelo IRS. Se você não aceitar o valor total de sua distribuição mínima exigida, estará sujeito a uma multa de 50 por cento sobre o valor que não retirou. Você sempre pode retirar mais do que o mínimo, e pagar impostos à taxa normal de imposto sobre as retiradas.

Segurança Social e Impostos

Você pode começar a receber seus benefícios do Seguro Social desde os 62 anos, mas seus benefícios serão reduzidos em 25% ou mais - enquanto você os receber. Ou, você pode esperar até os 66 anos e receber o valor total de seus benefícios do Seguro Social. Também, você pode escolher esperar até os 70 anos antes de receber quaisquer benefícios - quanto mais você esperar, maior será o seu benefício.

Se você decidir aceitar os benefícios do Seguro Social aos 62 anos - e continuar a trabalhar enquanto estiver recebendo os benefícios do Seguro Social - você perderá um dólar em benefícios para cada dois dólares que ganhar acima do limite de rendimentos. Atualmente, o limite de ganhos é definido em US $ 14, 160 para um único ano fiscal. Não há limites de ganhos, depois de atingir a idade normal de aposentadoria de 66 anos.

Seus benefícios de Seguro Social serão tributados dependendo de sua renda. Para efeitos de tributação dos benefícios da Segurança Social, sua renda é definida como sua renda bruta ajustada, mais juros livres de impostos, mais a metade do valor dos seus benefícios da Previdência Social. Se sua renda for inferior a $ 25, 000 para um único retorno, ou $ 32, 000 em um retorno conjunto, então, seus benefícios do Seguro Social não são tributados. Contribuintes com renda entre US $ 25, 000 e $ 34, 000 são obrigados a pagar impostos sobre até 50% de seus benefícios da Previdência Social. Contribuintes com renda superior a US $ 34, 000 são obrigados a pagar imposto de renda sobre até 85% de seus benefícios. Há também aumentos de taxas de impostos semelhantes (sobre benefícios da Previdência Social) para casais que apresentam declarações conjuntas.

Estas são apenas algumas das questões relacionadas ao imposto de aposentadoria que você deve considerar, ao planejar sua aposentadoria. Por exemplo, pensões e anuidades também podem ser tributadas como renda durante a aposentadoria. Para obter informações mais detalhadas sobre quais tipos de planejamento tributário para aposentadoria são melhores para você, consulte um contador certificado.