Como comparar opções de anuidade vitalícia

Se você está pensando em comprar um anuidade vitalícia , você descobrirá imediatamente que tem muitas opções à sua frente. Para escolher a anuidade vitalícia certa para sua situação, você precisará examinar várias variáveis ​​diferentes. Aqui estão os princípios básicos de como comparar as opções de anuidade vitalícia.

Taxa de juro

Ao comparar diferentes opções de anuidade vitalícia, você precisa ter certeza de que olha para a taxa de juros. A taxa de juros de uma anuidade para outra irá variar. Além de uma variação na taxa real, o tipo de taxa de juros também pode variar. Algumas anuidades fornecem uma taxa de juros fixa para a vigência do contrato. Com este tipo de anuidade, você sabe exatamente quanto de juros receberá e quanto será seu pagamento mensal quando se aposentar.

Outro tipo de anuidade é a anuidade de taxa variável. Com este tipo de anuidade, a taxa de juros que você recebe irá flutuar. O dinheiro que você investe será aplicado em diferentes investimentos. Dependendo de como esses investimentos fazem, sua taxa de juros vai subir e descer. Isso coloca todo o risco sobre você.

Uma anuidade vitalícia de índice é outra opção que você terá. Este tipo de investimento está vinculado a um índice financeiro específico, como o S&P 500. Este investimento permite que você ganhe exposição aos mercados financeiros. Contudo, todo o risco não é transferido para você, como é com uma anuidade variável. Com este tipo de investimento, você geralmente obterá uma garantia mínima. Isso significa que mesmo que o índice tenha um desempenho ruim, você ainda será capaz de fazer algo.

Ao comparar as taxas de juros, certifique-se de comparar maçãs com maçãs. Você não deseja comparar uma anuidade de taxa fixa com uma anuidade de taxa variável.

Força financeira

A maioria das seguradoras que oferecem anuidades é considerada muito forte financeiramente. Embora sejam todos relativamente fortes, você deve prestar atenção em quem está investindo. Verifique as classificações financeiras da empresa e certifique-se de seguir as empresas com as melhores classificações na área. Em vez de investir seus dólares de aposentadoria em uma empresa com classificação B ou C, você deve considerar ficar com empresas com classificação A ou A +. As seguradoras podem ir à falência, e você deseja diminuir as chances de isso acontecer com seus fundos de aposentadoria.

Benefício por morte

Ao comparar as anuidades vitalícias, você vai querer prestar atenção especial ao benefício de morte que eles fornecem. A maioria das anuidades tem opções de benefícios por morte muito flexíveis. Você pode escolher se deseja que um beneficiário receba parte de seus pagamentos de anuidade ou se ele deve receber uma quantia única. Certifique-se de compreender como funciona o benefício por morte antes de se inscrever para o contrato de pagamento de anuidade vitalícia.

Custos

As anuidades têm custos administrativos diferentes. Você quer ter certeza de que está minimizando a quantidade de dinheiro que paga em taxas administrativas e outras.