Pagamentos periódicos substancialmente iguais

Pagamentos periódicos substancialmente iguais é um sistema que permite que um indivíduo comece a sacar dinheiro de uma conta de aposentadoria antes de completar 59 anos e meio. Com este sistema, um indivíduo pode obter acesso ao dinheiro sem ter que pagar uma multa de distribuição antecipada. Aqui estão algumas coisas a serem consideradas sobre o sistema de pagamentos periódicos substancialmente igual.

Retirando-se cedo

De acordo com as regras normais associadas a um IRA, 401k, ou plano 403b, um indivíduo não pode retirar dinheiro de sua conta até completar 59 anos e meio. Se você sacar dinheiro de sua conta de aposentadoria antes dessa idade, você normalmente tem que pagar uma penalidade de distribuição antecipada de 10 por cento. Essa pode ser uma grande penalidade com a qual você terá que lidar e vai consumir a quantidade de dinheiro que você sacar. Tipicamente, há uma exceção que você pode usar, conhecida como retirada de dificuldade. Uma retirada de privação é geralmente muito específica e deve ser documentada.

Com essas regras, pode parecer difícil obter acesso ao dinheiro em sua conta de aposentadoria antes de você atingir a idade de aposentadoria. Contudo, com pagamentos periódicos substancialmente iguais, é possível obter o dinheiro que você precisa. Com este sistema, você não precisa pagar nenhuma penalidade de distribuição antecipada sobre o dinheiro que recebe.

Como funciona

Com os pagamentos periódicos substancialmente iguais, você começa a receber pagamentos iguais de sua conta de aposentadoria. Depois de iniciar o programa, você tem que permanecer engajado nele por um período específico de tempo. Você deve receber pagamentos por pelo menos cinco anos ou até atingir a idade de 59 anos e meio. Você tem que ficar no programa até o que ocorrer por último. Por exemplo, se você tiver 57 anos quando iniciar o programa, você terá que continuar a usá-lo até completar 62 anos. Se você tiver 40 anos quando iniciar o programa, você terá que continuar usando-o até atingir a idade de 59 anos e meio.

Riscos

Esse tipo de sistema de pagamento pode ser muito arriscado. Se você entrar muito cedo, você estará basicamente esgotando todo o dinheiro que tem em sua conta de aposentadoria. Por exemplo, se você começar aos 40, basicamente, você terá que sacar dinheiro da conta nos próximos 20 anos. Isso pode consumir rapidamente todo o dinheiro da aposentadoria que você tem.

Calculando Pagamentos

Existem três métodos que podem ser usados ​​para calcular seus pagamentos para este programa. O primeiro método é conhecido como método de amortização. Com este método, o pagamento será baseado na expectativa de vida do indivíduo e seu beneficiário mais uma taxa de juros.

Outro método que pode ser usado é o método de annuitization. Com este método, o pagamento será baseado no uso de uma anuidade e será o mesmo a cada ano.

O outro método é conhecido como método de distribuição mínima exigida. Com este método, o saldo da conta será dividido pela expectativa de vida do indivíduo e o pagamento será calculado.