Encerrando seus 20 anos:14 maneiras de gerenciar seu dinheiro

Ao se aproximar do grande 3-0, você pode ficar frustrado com a forma como as coisas estão indo com sua estabilidade financeira. Ou você pode estar entusiasmado com a forma como está administrando sua situação financeira. Um fato é certo:você não poderia ter previsto que a vida seria como é agora quando você deixou a adolescência.



Não é só o mundo que mudou. As responsabilidades começaram a aparecer. Você conseguiu seu primeiro emprego "de verdade". Você começou a adulterar. Você pode ter encontrado seu ritmo ou ainda estar fazendo pequenos ajustes no curso. Isso tem gosto de independência financeira. Ainda assim, parece que seus dólares suados voam pela janela antes que você tenha a chance de abraçá-los?



Lição 1 da pandemia:não espere uma ocasião especial para dizer a alguém que você a ama.

Lição financeira menos conhecida:não espere mais um dia para mostrar um pouco de amor ao seu dinheiro. É hora de abraçar seus esforços de planejamento financeiro e se orgulhar de seu dinheiro.



Leve essas dicas financeiras a sério e você descobrirá que pode aumentar sua mentalidade de dinheiro. E você vai adorar a direção que está seguindo.

Iniciar Continuar salvando

Vamos pular na máquina do caminho de volta – quando você estava se formando no ensino médio. Você tinha uma conta poupança? Em 2014, cerca de 70% da sua geração já estava economizando. Não pare agora.



Mesmo se você estiver ocupado atacando suas dívidas, economize cerca de US $ 1.000 para não precisar pegar plástico para cobrir a próxima emergência. Você vai querer trabalhar até uma almofada de três a seis meses de dinheiro.



Você provavelmente já percebeu que a vida joga um ombro durante o jogo. Sua meta de economia agora deve ser suportar uma grande despesa, como uma perda repentina de emprego, doença ou até mesmo o casamento de seu colega de quarto da faculdade no México. Priorize o aumento do seu fundo de emergência.

Ganhe uma taxa de juros real

Você não precisa se contentar com a mesma conta poupança que tinha quando criança, ou a conta corrente que tinha quando recebeu seu primeiro pagamento regular. E você certamente não precisa se contentar com a oferta quase zero de algum megabanco.



Bancos comunitários e cooperativas de crédito geralmente oferecem taxas favoráveis ​​e priorizam você. Além disso, eles estão exatamente onde você está, construindo sua economia local e apoiando os mesmos times esportivos em que você jogou quando era criança.



Você pode obter uma conta bancária que reembolsa suas taxas de saque em caixas eletrônicos e devolve o dinheiro de suas compras, ou até mesmo uma que pague juros. E você pode obtê-lo sem pagar por isso. Fazer uma mudança agora enquanto suas finanças estão – acredite ou não – relativamente descomplicadas o levará para as próximas décadas com uma ideia que você vai adorar:juros compostos.



Pare de investir nos resultados de uma grande empresa e mostre ao seu dinheiro o amor que ele merece.

Aproveite seus 401k

Então, qual é o seu plano de aposentadoria? Quem se importa! Você tem 20 e poucos anos!



Mas só porque você não esboçou um plano de aposentadoria detalhado não significa que você não deva ter uma conta de aposentadoria. Se sua empresa quiser contribuir com dinheiro para o esforço, deixe-o. Abra seu 401k no dia em que estiver disponível para você.



Não perca a partida do empregador. Contribua pelo menos com o que você precisa contribuir para obter qualquer dinheiro que a empresa corresponda. Se você já é elegível, inscreva-se na próxima inscrição, mesmo que comece a contribuir com apenas 1% de sua renda.



Aumente mais 1% no ano que vem, ou quando você receber um aumento. Continue subindo até chegar a 15%. Você notará que o dinheiro deduzido antes do seu pagamento chegar à sua conta não é tão perdido. Você pode mostrar seu amor ao seu dinheiro engordando-o um pouco com juros compostos. Você ficará feliz quando olhar para trás com orgulho anos depois e se maravilhar com o quanto cresceu.

Pegue uma ou duas manobras paralelas

Você é jovem. Você tem mais energia do que terá quando for mais velho. Você também pode ter mais tempo livre do que terá quando começar uma família. Além disso, a menos que você não goste de mais dinheiro chegando, faz sentido deixar o tempo trabalhar a seu favor.



Acontece que existem muitas pequenas atividades que você pode fazer para adicionar dólares aos seus resultados. Considere uma agitação paralela, ou mesmo um segundo emprego, e veja se você não consegue encontrar uma maneira de ganhar US $ 500 extras por mês. Novamente, juros compostos (ou redução da dívida) são uma grande vantagem.

Adote uma nova estratégia para cuidar de si mesmo

Observe os pequenos hábitos que estão lhe custando dinheiro e ajuste sua rotina para que seja mais fácil evitá-los.



Evite ir ao café. Tire a poeira dessa caneca e prepare uma panela em casa. Ou, para uma noite na cidade, diminua a velocidade e leve apenas dinheiro para não gastar demais.



Corte suas despesas de vida onde puder. Elimine erros comuns de dinheiro. Se você despreza a ideia de manter um orçamento, bem, existe um aplicativo para isso.

Aperte o botão de pausa quando quiser

No final dos 20 anos, um fluxo constante de renda pode lhe dar a falsa sensação de que você pode comprar aqueles sapatos novos que apareceram no TikTok. Não ceda! Antes de comprar, faça uma lista e cumpra-a. Reduzir os gastos não significa eliminar a diversão, mas as compras por impulso são suas inimigas. Se você vir algo extra que você ama/quer/tem que ter, dê a si mesmo de 24 a 48 horas para decidir. As chances são de que seu desejo se evapore.



O que é um amor/quero/preciso muito real? Sua saúde. Faça um seguro de saúde e concentre-se em seus cuidados preventivos. Você pode se sentir invencível alguns dias, mas em outros, você pode se sentir 30ish. (Há muitos memes para apoiar isso.)



Já que estamos falando de desejos de longo prazo, esse esforço de poupança para a aposentadoria definitivamente deve ser um desejo agora. Em algumas décadas, quando você precisar, você vai se amar por priorizar você.

Conheça seus números

A contagem de suas dívidas pode fazer você se encolher, mas o conhecimento é o primeiro passo para rebentar as dívidas. Ele ajuda você a moldar uma meta e acompanhar seu progresso.



Se você quiser conhecer seus números intimamente, considere calcular seu patrimônio líquido. É uma maneira útil de avaliar sua dívida em comparação com seus ativos – todas as coisas boas que você está adicionando à sua vida.

Verifique a pontuação

Falando em números, quando foi a última vez que você verificou sua pontuação de crédito? Se você tem 93% da sua faixa etária, talvez já conheça sua pontuação de crédito.



Então, quando foi a última vez que você revisou seu relatório de crédito? Essa é uma tarefa um pouco maior, mas muito importante. Você pode obter um relatório de crédito gratuito anualmente, portanto, se já faz mais de um ano, a hora de revisar seu relatório de crédito é agora.



Um em cada três americanos tem erros em seu relatório de crédito. De pequenos erros como endereços incorretos a grandes preocupações como alguém usando seu número de seguro social, seu relatório de crédito é uma história de vida inteira de suas finanças. Mostre-lhe algum amor regularmente.

Pague o saldo do cartão de crédito

Quais são os melhores cartões de crédito? Aqueles em que você não deve nada. Encontre dinheiro extra em seu orçamento para pagar seu cartão de crédito. Com o tempo, você economizará centenas de dólares em juros.



Por exemplo, se você adicionar $ 50 ao seu pagamento mensal, poderá pagar um saldo de $ 2.000 com juros de 16% quase três anos antes, economizando $ 500! Os juros compostos só podem ser seu melhor amigo se for dinheiro recebido para você, não dinheiro que você está pagando à sua empresa de cartão de crédito.



Ter um cartão de crédito não é segurança financeira. Ter seu cartão de crédito quitado todo mês é.

Pague tudo

Ainda carregando dívidas de empréstimos estudantis? Ainda está fazendo um pagamento de carro? Obviamente, você quer pagar tudo, mas se tiver várias dívidas, como lidar com todas elas? Onde você começa?



Existem algumas abordagens para reduzir a dívida que podem ajudá-lo a lidar com isso. Não é uma solução de gênio em uma garrafa, mas pode ajudá-lo a se livrar das dívidas financeiras.



Seja intencional em pagar dívidas e não aumentar sua dívida existente. Não é o fim da sua dívida para sempre – você pode querer comprar uma casa ou até mesmo um carro novo. Isso melhorará sua pontuação de crédito, aumentará seu patrimônio líquido e fará com que você chegue aos 30 anos em melhor forma do que está agora.

Devolva

É um fato científico:doar tempo e dinheiro para coisas que você ama te deixa mais feliz. (Além disso, isso meio que torna o mundo um lugar melhor.) Adquira o hábito de dar. Faça uma doação para uma causa local, mesmo que seja US$ 10 por mês. Se você tiver mais tempo livre do que troco, organize um trabalho voluntário mensal.



Não estamos falando de riqueza extrema que você está doando como se fosse um bilionário. Trata-se de alinhar seu tempo e dinheiro com seus valores. É assim que seu futuro financeiro deve ser:um reflexo de seus valores dos quais você pode se orgulhar.

Começar a planejar

Não improvisar com o seu dinheiro. Se você andou de skate ou passou muitos meses vivendo de salário em salário, é hora de puxar essas roupas de trabalho de criança grande e mostrar a si mesmo algum amor financeiro.

Plano de curto prazo

Nada é pior do que ir em frente com uma ostentação apenas para de repente você perceber:“Ah, sim, eu preciso desses pneus novos!” Para evitar surpresas e manter você no controle, comece cada mês com um plano de curto prazo para seus gastos e economias. Chame de orçamento se isso ajudar, coloque-o em uma planilha se precisar, mas envolva-se ativamente no gerenciamento de seus fundos de entrada e saída.



Tenha em mente que um fundo de emergência está se preparando para uma conta que vence quando você não a espera. Inclua a economia junto com seus serviços de assinatura, aluguel e contas de telefone celular.

Plano de longo prazo

Lembre-se de quando você abriu sua primeira conta poupança e queria economizar para o último Xbox ^® ? Bem, agora você não tem 12 anos e em vez de um xBox você está economizando para uma vida inteira de felicidade.



Talvez você esteja fazendo planos para começar seu próprio negócio. Ou você já pensou em comprar imóveis para uma futura casa. Talvez você e seu colega de quarto queiram parar de alugar e colocar esse dinheiro no pagamento da casa. Mesmo que você ainda não esteja no lugar perfeito para fazer essas compras, está economizando, assim como fazia quando era criança.



Sua meta de longo prazo acabou de mudar, assim como sua ideia de "longo prazo". Você não está apenas esperando seu aniversário chegar – você está planejando ver outros 70 ou 80 deles.

Alimente seu cérebro

Gerenciar dinheiro parece assustador e até chato. Mas, entender como isso funciona pode remover o mistério e ajudá-lo a se sentir no controle de seu destino.



Encontre um curso online gratuito e inclua finanças pessoais em sua programação de podcast. Siga um blog que se alinha com sua busca atual.



Talvez você queira adicionar um IRA para acompanhar seu 401k ou descobrir qual é a verdadeira história do seguro de vida. Este é o momento de aprender por que você precisa (mesmo se você for solteiro).



Não é investir para manequins se você está aprendendo o que precisa para expandir sua mente financeira. Procure aconselhamento financeiro, ou até mesmo um consultor financeiro ou mentor para responder às suas perguntas sobre dinheiro. Não sinta que precisa tomar decisões financeiras com base no seu TL do Twitter ou no feed do Facebook.

Pense grande

Estale os dedos e você terá 30 anos. Pense nos próximos cinco ou dez anos e faça uma lista de onde você gostaria de estar financeiramente.



Talvez você queira aumentar sua contribuição para a aposentadoria em $ 5.000 por ano e não ter dívidas de cartão de crédito. Seja o que for, definir seu destino tornará muito mais provável que você chegue a algum lugar. Se nada mais, ele irá apontar na direção certa.



Metas financeiras não precisam ser esculpidas em pedra. Eles podem mudar. Você pode ser casado ou começar uma família. E se a sua empresa quiser promovê-lo e transferi-lo para a Europa? Você obteve uma amostra de independência financeira e pode planejar em uma escala maior agora.

Dica bônus:seja grato pelo que você tem

Outro sentimento comum em seus 20 anos é que você pensou que estaria mais longe e teria mais sucesso pessoal e financeiro. Quem disse? Mais jovem você? Você aprendeu tanto sobre a vida (e dinheiro) na última década que fica louco se acha que não está onde deveria estar. Mais jovem, você não fazia ideia de como sua vida (e o mundo) mudaria.



É normal sentir tristeza sobre o que está faltando. Mas você pode mudar seu humor mudando pensamentos inquietos para reinos mais ensolarados. Pratique o autocuidado financeiro com tanto entusiasmo quanto seu bem-estar físico e emocional. E não se preocupe. Você tem uma vida inteira de aventuras pela frente. Você está apenas começando.