7 aplicativos de finanças pessoais para manter seu dinheiro no caminho certo

Se você fizer uma pesquisa rápida por finanças pessoais no iTunes ou no Google Play, verá centenas, senão milhares, de aplicativos que afirmam ajudá-lo a controlar suas finanças. No entanto, as descrições nem sempre são abrangentes. Como resultado, pode ser difícil decidir quais funcionariam melhor para você e suas necessidades financeiras.

Reunimos uma lista abrangente dos sete melhores aplicativos de finanças pessoais com os prós e contras de cada um. Além disso, você os encontrará divididos em quatro categorias úteis:orçamento, economia, investimento e monitoramento de crédito.

É difícil encontrar um aplicativo que faça tudo isso. No entanto, esta lista pode ajudá-lo a decidir quais áreas de suas finanças precisam de mais melhorias. Você também verá qual aplicativo pode ajudá-lo a atingir seus objetivos com base em seus hábitos e estilo de vida.

Aplicativos de orçamento

Esses aplicativos de orçamento ajudam você a controlar seus gastos. Talvez você já tenha um orçamento e não consiga cumpri-lo. Ou talvez você seja novo em analisar suas despesas todos os meses. De qualquer forma, nossos aplicativos de orçamento favoritos podem ajudar até mesmo o usuário mais esbanjador a voltar aos trilhos.

Tosh

Às vezes, a simplicidade é melhor. O Toshl foi projetado explicitamente para pessoas que desejam uma maneira rápida de inserir despesas por meio de seu smartphone.

O aplicativo básico é gratuito e permite inserir dois orçamentos e fontes de renda. Em seguida, você insere e categoriza cada uma de suas despesas para acompanhar seu progresso ao longo do mês.

Uma taxa anual de US$ 19,95 oferece atualizações como despesas e receitas ilimitadas, capacidade de exportar dados e gráficos personalizados de seu fluxo de caixa e despesas.

Ao contrário de muitos outros aplicativos de orçamento, o Toshl não se vincula a nenhuma de suas contas bancárias. Isso significa que você deve inserir tudo manualmente. No entanto, você pode preferir esse caminho se quiser uma abordagem prática ao seu orçamento ou se hesitar em compartilhar suas contas financeiras com terceiros.

Hortelã

De longe, um dos aplicativos mais populares para orçamentos, o Mint integra todas as suas contas em um só lugar, incluindo contas correntes, poupança e investimentos.

Você pode acompanhar os gastos facilmente com a categorização automática do aplicativo de suas despesas. Por exemplo, você pode ver quanto está gastando em fast food e ajustar seus hábitos para reduzir esse número.

Outros recursos deste aplicativo de orçamento gratuito incluem alertas quando seu saldo de verificação estiver baixo ou o saldo de crédito estiver alto e lembretes para pagar suas contas em dia. Mint também adicionou recentemente um serviço gratuito de monitoramento de pontuação de crédito. Ele permite que você visualize sua pontuação de crédito e um resumo de suas contas para que você saiba onde pode melhorar.

Salvar aplicativos

Depois de criar seu orçamento, é hora de começar a economizar. Esses aplicativos empregam táticas engenhosas, para que você nem perceba muito dinheiro faltando em sua conta corrente - até ver seu saldo de poupança.

Qapital

O uso do aplicativo Qapital leva a economia automatizada para o próximo nível. Você começa criando metas de economia específicas e, em seguida, configura diferentes regras de gastos para acionar transferências automáticas para sua conta bancária.

Existem várias maneiras de fazer isso. Um método é penalizar-se por maus hábitos de consumo; por exemplo, você pode criar uma regra para transferir $ 10 em economia toda vez que comer no McDonald's.

Alternativamente, tente se incentivar a gastar menos em um lugar específico. Por exemplo, coloque um limite no quanto você deseja gastar no Whole Foods este mês e, se ficar abaixo do orçamento, a Qapital enviará automaticamente o valor restante do orçamento para suas economias.

Você também pode criar uma regra de arredondamento para seus cartões de débito e crédito. Então, quando você estiver pronto para retirar suas economias, levará cerca de dois dias úteis para receber seus fundos.

Dígito

Se você deseja economizar dinheiro sem estresse, a Digit faz o trabalho sujo para você. Este aplicativo gratuito analisa essencialmente seu comportamento financeiro e transfere dinheiro para sua conta poupança quando você pode pagar.

Não se preocupe, ele não tem garantia de saque a descoberto e o valor típico de retirada é entre US $ 5 e US $ 50 a cada dois dias. Mas, novamente, a quantidade depende de seus hábitos de consumo.

Para manter o aplicativo gratuito, você não ganha juros em sua conta poupança Digit, então é melhor usar isso para metas de economia de curto prazo.

Quando estiver pronto para sacar seu dinheiro, basta enviar uma mensagem de texto para Digit. Eles então transferirão suas economias de volta para sua conta corrente dentro de um dia útil. Não há saldo mínimo, por isso é fácil começar e você não precisa se preocupar com taxas.

Aplicativos de investimento

Não importa se você investe há anos ou está apenas começando. Escolher um aplicativo de investimento respeitável faz com que seu dinheiro trabalhe para você com apenas alguns toques de seu smartphone.

Bolotas

Se você deseja começar a investir, mas não tem certeza de como ou não tem tempo, o Acorns pode ser um excelente aplicativo para você.

Por apenas US $ 1 por mês (ou grátis se você tiver US $ 5.000 ou mais em sua conta), o Acorns se conecta aos seus cartões de crédito e débito para arredondar cada compra que você faz para o próximo dólar. Em seguida, ele coloca essa mudança em uma conta de investimento quando atinge US $ 5.

Você também pode mover manualmente seu dinheiro para uma conta de investimento Acorns. Ao se inscrever no aplicativo, você fará uma breve pesquisa identificando suas metas de investimento e apetite ao risco. Com base em suas respostas, a Acorns recomenda uma das cinco carteiras de investimento.

Você pode escolher o que quiser, mas está limitado a apenas cinco ofertas. Nenhum deles inclui um IRA, portanto, este aplicativo não é para investimentos em aposentadoria. Mas se você está procurando uma maneira indolor de iniciar automaticamente um portfólio de investimentos diversificado, o Acorns pode ser ideal para você.

Leia nossa análise completa de Bolotas.

Aplicativos de monitoramento de crédito

Não importa como estão suas finanças pessoais atualmente, todos precisam ficar por dentro de seu histórico de crédito. Esses aplicativos de monitoramento de crédito oferecem acesso constante a essas informações inestimáveis, desde testemunhar aumentos em sua pontuação de crédito até detectar sinais precoces de roubo de identidade.

Carma de crédito

Uma extensão do site popular, o aplicativo do Credit Karma atualiza suas informações de crédito a cada semana. Ele extrai relatórios da TransUnion e Equifax (apenas a Experian está faltando nas três principais agências de relatórios de crédito).

O aplicativo informa sua pontuação de crédito e classifica seu crédito para que você saiba o que os credores em potencial podem pensar sobre sua imagem geral de crédito.

Você obtém acesso instantâneo ao seu relatório de crédito. O aplicativo Credit Karma também envia alertas quando uma nova conta é aberta ou quando uma consulta difícil é feita.

Esta é uma ótima tática para evitar o roubo de identidade. Você saberá imediatamente se alguém está tentando abrir um cartão de crédito ou obter um empréstimo usando suas informações pessoais. E assim como no site Credit Karma, você não precisa inserir um número de cartão de crédito para acessar seu perfil de crédito ou qualquer outro recurso pelo aplicativo.

Crédito Gergelim

O aplicativo Credit Sesame oferece uma versão gratuita e um serviço de assinatura pago mais aprofundado. Com o aplicativo gratuito, você recebe uma atualização mensal da pontuação de crédito da TransUnion. As outras duas agências de crédito não participam.

Além disso, você receberá alertas de monitoramento diário se houver alguma alteração no seu relatório de crédito. Esse recurso ajuda você a se proteger contra roubo de identidade. Você também recebe assistência gratuita para resolução de fraudes e um plano de seguro contra roubo de identidade de US$ 50.000.

Você receberá uma visão geral detalhada de suas finanças a cada mês. Você também pode acompanhar seus pagamentos de empréstimos, taxas de juros e taxas de crédito. Quer você queira ou não, você também receberá ofertas de crédito com base em seu perfil de crédito pessoal.

Existem opções para planos avançados e platina que fornecem serviços adicionais. Eles incluem atualizações diárias de pontuação de crédito e serviços de proteção de identidade mais detalhados.

Considerações finais

As demandas constantes do dia a dia podem dificultar o controle de suas finanças. No entanto, ao baixar alguns aplicativos estratégicos de finanças pessoais, você pode controlar seu dinheiro e crédito sem sacrificar muito tempo valioso.

Após implementar alertas automáticos e transferências de contas, você saberá exatamente onde está seu dinheiro e logo começará a atingir seus objetivos financeiros. É tão simples quanto o toque de um smartphone.