Payoneer vs PayPal:Qual é o melhor serviço de transações online?

A economia gig está crescendo a cada hora. Aproximadamente 38,2 milhões de americanos trabalharam como freelancers em 2020, com trabalhadores remotos representando a esmagadora maioria. Naturalmente, as transações on-line são a maneira mais conveniente de receber o pagamento. Payoneer x PayPal é, portanto, um dilema inevitável.

Então, qual plataforma é melhor para fazer pagamentos e retirar fundos? A diferença nas taxas de transação é realmente tão significativa? Que outros serviços essas plataformas fornecem?

Vamos ver qual dessas duas soluções de transações online tem mais a oferecer!

Visão geral do PayPal

O PayPal talvez seja a empresa de comércio eletrônico mais conhecida do mundo , especializada em transferências de dinheiro online. Como permite que os usuários conectem suas contas a suas contas de crédito, débito ou contas correntes, o PayPal faz um grande passo para preencher a lacuna entre o novo e o antigo.

A empresa foi fundada em 1998 sob o nome de Confinity . Em março de 2000, fundiu-se com o X.com de Elon Musk. A empresa mudou de nome para PayPal em 2001 e abriu seu capital em 2002. No mesmo ano, o eBay comprou o negócio por US$ 1,5 bilhão. No entanto, devido à enorme popularidade da plataforma e seu incrível desempenho, em 2014, o PayPal tornou-se uma empresa de capital aberto separada.

Em 2021, o PayPal tinha cerca de 361 milhões de usuários ativos e era o método de pagamento preferido por 87,5% dos compradores online. Atualmente, o site da empresa afirma que os consumidores ultrapassaram 400 milhões.

Visão geral do pagador

Sem dúvida, a base de usuários do PayPal o torna líder do setor, mas existem muitas alternativas consideráveis. Payoneer é o concorrente mais próximo do PayPal . Claro, pode não ser tão popular quando se trata de comércio eletrônico, mas em termos de folhas de pagamento de pequenas empresas, renda de freelancers e economia gig, sua influência e presença no setor são bastante impressionantes.

A empresa israelense-americana foi fundada em 2005 com US$ 2 milhões em financiamento inicial do fundador e então CEO Yuval Tal e outros investidores privados. Desde então, levantou até US$ 265 milhões em apoio de capital de risco. Em junho de 2021, a Payoneer ingressou no mercado de ações, listando na bolsa NASDAQ.

O principal ponto de venda desta plataforma é o seu cartão de débito , que permite ao usuário sacar dinheiro de praticamente qualquer caixa eletrônico do mundo. O fato de a taxa de retirada do Payoneer ser fixa é outro recurso que atrai usuários em todo o mundo.

As pessoas que ganham dinheiro na Amazon (fornecedores, artistas de autopublicação etc.) normalmente usam o Payoneer em vez do PayPal, pois o último não pode ser vinculado diretamente à Amazon. Isso é lógico, visto que a plataforma está intimamente associada ao concorrente da Amazon, o eBay.

Comparação lado a lado do Payoneer x PayPal

Vamos agora contrastar alguns dos principais recursos das plataformas para ajudá-lo a decidir qual é o melhor para suas necessidades.

	Payoneer	PayPal
Usuários ativos	5 milhões	400 milhões
Cartão de débito	Mastercard	Mastercard
Aplicativo para celular	iOS, Android	iOS, Android
Suporte	Chat ao vivo, linha telefônica, assistência ao vivo, e-mail	Chat ao vivo, linha telefônica, assistência ao vivo, e-mail
Países suportados	Mais de 150	Mais de 200
Moedas suportadas (para transferência)	USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY e CNH	AUD, BRL, CAD, CNY. CZK, DKK, EUR, HKD, HUF, ILS, JPY, MYR, MXN, TWD, NZD, NOK, PHP, PLN, GBP, RUB, SGD, SEK, CHF, THB, USD
Integrações	Integração direta com seu site, loja ou aplicativo	Integração direta com seu site, loja ou aplicativo

Como você pode ver, embora haja uma grande discrepância no número de usuários , quando se trata de serviços prestados, as plataformas são bastante comparáveis. Claro, o PayPal suporta mais países e moedas, mas a maioria de seus usuários geralmente adota uma das moedas globais (independentemente de sua moeda local).

Comparação detalhada do PayPal vs Payoneer

Para obter uma imagem mais clara de como essas duas plataformas se comparam, precisamos entrar em mais detalhes. Então, vamos explorar os pontos de comparação mais importantes.

Requisitos da conta

Antes de mais nada, para usar qualquer um desses serviços de pagamento online, você precisa criar uma conta.

Para se registrar no Payoneer, você precisa fornecer:

• Nome completo
• Endereço de e-mail
• Data de nascimento
• Endereço residencial completo
• Número de telefone (para verificação)
• Detalhes da conta bancária (opcional)

E para aumentar a segurança do Payoneer, você será solicitado a confirmar todas as informações listadas acima enviando fotos de sua identidade, extratos bancários etc .

Também vale a pena notar que você não precisa enviar os detalhes da sua conta bancária se não pretende usar sua conta bancária para sacar fundos. Ter um cartão de débito Payoneer é suficiente, pois você pode usá-lo para sacar fundos de qualquer caixa eletrônico que encontrar diretamente.

Para registrar uma conta no PayPal, você precisa listar:

• Nome completo
• Endereço de e-mail
• Data de nascimento
• Endereço residencial completo
• Número de telefone (para verificação)

Depois de se inscrever, você pode começar a receber dinheiro imediatamente. E se quiser enviar dinheiro, você deve adicionar uma forma de pagamento , como cartão de débito, crédito ou conta bancária.

Como você pode ver, o processo de registro é bastante semelhante. No entanto, ao comparar o PayPal com o Payoneer, também é muito importante ter em mente que o PayPal solicita confirmação e verificações com muito menos frequência. Enquanto alguns consideram isso uma conveniência, outros veem isso como um risco de segurança.

Cartões de pagamento

Você pode usar os cartões Payoneer e PayPal globalmente para sacar dinheiro em caixas eletrônicos e pagar por bens e serviços em todos os lugares em que MasterCard é aceito. Mas, ao contrário do Payoneer, o PayPal oferece vários produtos de débito e crédito. Estes são:

• Extras MasterCard oferece pontos de recompensa em compras qualificadas que você pode resgatar por vales-presente, mercadorias, vouchers de viagem ou dinheiro de volta em sua conta com o PayPal.
• Cashback MasterCard oferece 2% de reembolso em cada compra, sem limitações.
• Pré-pago MasterCard permite que você transfira dinheiro da sua conta do PayPal para o cartão para acesso rápido aos fundos.
• Dinheiro MasterCard é um cartão de débito vinculado ao seu saldo do PayPal para uma maneira fácil de gerenciar seu dinheiro.
• Crédito do PayPal é um financiamento especial para compras acima de US$ 99 em todos os lugares em que o PayPal é aceito.

Você pode solicitar um cartão do PayPal com uma conta ativa, fornecendo algumas informações adicionais, como CPF.

Da mesma forma, para obter seu cartão de débito Payoneer, você deve solicitá-lo em sua conta. Se for elegível, você deve ter seu cartão de débito em alguns dias.

A elegibilidade é baseada em um mínimo de $ 100 em pagamentos recebidos em sua conta Payoneer nos últimos seis meses, onde pagamentos de carteiras eletrônicas como Paypal ou Skrill não são considerados. não pode emitir cartões para pessoas com endereço de envio ou cobrança na Rússia.

Serviços adicionais

Quando se trata de serviços adicionais notáveis, o PayPal parece estar muito à frente. Alguns dos mais proeminentes são:

• Pagamento do PayPal
• Empréstimos comerciais e capital de giro
• Soluções de marketing do PayPal
• Venda em mídias sociais
• Pague em 4
• Descontos de envio
• Suporte a criptomoeda
• Pagamentos por código QR

Em outras palavras, PayPal é uma plataforma completa de comércio eletrônico com opções de empréstimo e marketing incluídas. Por meio de alguns desses serviços, seus usuários podem ainda compensar diversas vantagens do Payoneer para as empresas. Por exemplo, enquanto os usuários do Payoneer podem fazer pagamentos em massa por padrão (função básica da plataforma), os usuários do PayPal podem fazê-lo via PayPal Payouts.

Países e moedas compatíveis

Ao falar sobre Payoneer ou PayPal, também é importante olhar as coisas da perspectiva de alguém de fora dos EUA ou de alguém que trabalha com públicos internacionais. Exceto para 28 países , o PayPal é usado em todo o mundo. O Payoneer não fica muito atrás, com mais de 150 países suportados .

Devemos ressaltar aqui que ambas as plataformas são licenciadas e regulamentadas em todos os países onde operam. Eles também têm suporte ao cliente na maioria dos idiomas com os quais fazem negócios. Em vários países importantes, existem até filiais da empresa.

O PayPal permite ter um saldo de conta em 25 moedas enquanto o Payoneer suporta 7 . Mas com ambas as empresas, você pode realizar transações em várias moedas mundiais. Além disso, ambas as plataformas fornecem conversões durante a retirada (com a taxa de conversão MasterCard).

Aplicativo para dispositivos móveis

Ambas as plataformas oferecem aplicativos para iOS e Android .

O aplicativo móvel Payoneer é bastante prático e versátil. Ele permite que você verifique seu saldo, acompanhe suas solicitações de fatura a qualquer momento e até faça solicitações de pagamento em trânsito.

O aplicativo móvel do PayPal também é bastante decente. No entanto, ainda não é como a maioria das pessoas usa o PayPal em seus telefones celulares. Em vez disso, eles conectam o PayPal à conta do Google Pay e usam o PayPal nas lojas dessa maneira.

Taxas

Os custos são essenciais a serem considerados ao comparar dois serviços. PayPal e Payoneer têm várias taxas. A maioria deles varia de acordo com a localização, tipo de transação e moeda. Não podemos listá-los todos, então vamos ver os básicos:

Ao comparar as taxas de câmbio Payoneer vs PayPal, os números são bastante semelhantes. O número sobe para 3%. O maior problema com as taxas de câmbio do Payoneer é a falta de transparência. Claro, sobe para 3%, mas não está claro em quais cenários.

As taxas de transferência bancária do Payoneer são de até 2%, enquanto as transferências de conta para banco são gratuitas no PayPal.

No Payoneer, os saques em caixas eletrônicos custam US$ 2,75 por transação (fixo) e você recebe uma taxa de US$ 1 se for recusado. As consultas de saldo do caixa eletrônico Payoneer custam US $ 1 (enquanto você pode fazer isso por meio de um aplicativo ou navegador gratuitamente).

Ao mesmo tempo, as taxas de saque doméstico do PayPal começam em US$ 2,50, enquanto a taxa de saque no balcão começa em US$ 3,00.

Claro, tudo isso é verdade se não houver conversão de moeda em questão.

O PayPal aplica uma taxa de inatividade de até US$ 20 se sua conta estiver inativa por pelo menos 12 meses. Enquanto isso, a Payoneer cobra US$ 29,95 por cada 12 meses de inatividade.

Velocidade

Tanto o Payoneer quanto o PayPal podem enviar sua transferência em minutos ou processá-la em vários dias úteis. A velocidade depende das circunstâncias da sua transferência.

Com o Payoneer, você receberá seu dinheiro em 2-5 dias úteis após receber o e-mail de confirmação. As transferências dentro dos EUA geralmente levam de 2 a 3 dias úteis.

Através do PayPal, você também pode receber seu dinheiro em 2-5 dias (dependendo da sua localização). No entanto, você pode optar por uma transferência instantânea de até 30 minutos. Este serviço custa 1% do valor da transferência, no entanto.

Controvérsias recentes

Ao fazer uma comparação PayPal x Payoneer, vale ressaltar que coisas como rejeição de cartão, incapacidade de concluir o pagamento, falha no processamento do pagamento etc. são prováveis ​​em ambas as plataformas. São questões comuns que, embora inconvenientes, não são vistas como controversas.

No que diz respeito a algumas das controvérsias mais recentes:

Em 2020, a Payoneer bloqueou fundos para milhares de freelancers na Europa Oriental por causa da fraude Wirecard .

No início de 2021, o PayPal encerrou suas operações de pagamento doméstico na Índia devido à sua incapacidade de sincronizar a UPI e os regulamentos com as ambições de sua empresa. Quando você leva em consideração que 33% de todos os freelancers vêm da Índia, isso se torna um grande transtorno.

Comparação situacional de plataformas

Tanto o PayPal quanto o Payoneer têm seus pontos fortes e fracos, mas podem ser examinados de forma realista apenas quando colocados no quadro certo. Em termos de transações comerciais, a confiabilidade e a conveniência dessas plataformas dependem de sua posição.

Freelancers

Quando se trata de Payoneer vs PayPal para freelancers, uma coisa vale a pena mencionar – a outra parte não precisa ter PayPal para fazer uma transação. Você pode simplesmente cobrá-los através de seu e-mail. Este não é o caso do Payoneer.

Agora, idealmente, você teria os dois, já que algumas pessoas preferem um ou outro, e não há muitas desvantagens em usá-los simultaneamente.

Além disso, lembre-se de que, com o Payoneer, todas as taxas de transação são pagas por quem envia os fundos .

Ambas as plataformas são incrivelmente fáceis de usar, enquanto o PayPal pode ser um pouco mais simples de se registrar.

Pequenas empresas

Em 2021, 99,9% de todas as empresas dos EUA eram pequenas empresas. Muitos de vocês estariam interessados ​​em saber como o PayPal e o Payoneer funcionam para essas empresas.

Escusado será dizer que, ao administrar um negócio, você deve considerar converter o PayPal pessoal em uma conta comercial . Isso é obrigatório para todos, exceto para as menores empresas individuais e startups individuais. A atualização é gratuita e simples.

Quando se trata de negócios Payoneer versus pessoal, a maior diferença é bastante superficial. Ou seja, uma conta de empresa permite que um nome comercial seja mostrado.

Empresas que usam o Hubstaff ficará aliviado ao saber que a plataforma pode ser integrada ao PayPal e ao Payoneer.

Quando se trata de transferências internacionais de dinheiro, a Payoneer faz um trabalho geral melhor. Isso o torna ótimo para empresas que contratam uma grande força de trabalho remota ou possuem filiais em diferentes países (com folhas de pagamento centralizadas).

Aqueles que acessam plataformas estrangeiras de vendedores online também terão um trabalho mais fácil com o Payoneer.

Prós e contras do PayPal vs Payoneer

Agora, aqui está uma breve lista dos prós e contras do PayPal e Payoneer.

Algumas das vantagens mais elogiadas do PayPal são:

• Fácil de integrar com vários serviços de contabilidade
• Mastercard sem manutenção anual
• Menor taxas

As desvantagens do PayPal que preocupam muitos usuários em potencial são:

• Eles podem manter contas sem aviso
• Não pode ser integrado à Amazon
• As vendas internacionais têm uma taxa de transação de 4,4%

Algumas das vantagens do Payoneer são:

• O recebimento de dinheiro é gratuito
• Pode sacar dinheiro em qualquer caixa eletrônico
• Você pode usar o Payoneer Mastercard como um cartão de débito normal

As desvantagens mais notáveis ​​​​do Payoneer são:

• Taxas e taxas de câmbio mais altas
• Você só pode transferir dinheiro de uma conta Payoneer para outra
• Clientes privados só podem sacar dinheiro do Payoneer (nunca transferi-lo)

Considerar os prós e contras das plataformas é importante, mas lembre-se de que todos eles têm um significado situacional. Por exemplo, para algumas pessoas, a impossibilidade de integração da Amazon será enorme, enquanto outras não verão isso como um grande problema.

Encerramento

A maior vantagem do Payoneer é o fato de que seu cartão é incrivelmente versátil e pode ser usado em lojas como qualquer outro cartão de débito sem taxa adicional. Mas ao usar o Payoneer para transações, você e a outra parte precisam ter uma conta Payoneer. Este não é o caso do PayPal.

No final das contas, o PayPal é uma plataforma muito maior com uma base de usuários muito mais ampla. Ao analisar as taxas do Payoneer versus o PayPal, as taxas são claramente a favor do último. Ainda assim, não há razão válida para você não ter e usar essas duas plataformas de forma situacional.

Por exemplo, para muitos usuários da Amazon (e aqueles que ganham dinheiro na Amazon.com), o PayPal não é uma opção válida, o que significa que, nesse campo, o Payoneer é a única escolha sensata.

E, finalmente, em termos de experiência do usuário, ambas as plataformas são intuitivas e fáceis de usar .

Perguntas frequentes

Você pode ser enganado no Payoneer?
Você pode ser enganado no Payoneer, como em qualquer outro sistema de pagamento online. Ainda assim, a Payoneer está insistindo na verificação em duas etapas com mais frequência e há melhorias regulares no sistema geral de segurança.
Qual é a diferença entre PayPal e Payoneer?
As duas plataformas podem ser intercambiáveis ​​em alguns cenários envolvendo transações online. No entanto, suas taxas de transferência, experiências do usuário, relacionamentos de rede, segurança etc. são muito diferentes.
Por que a Payoneer precisa do meu SSN?
O Payoneer solicita o seu número de segurança social (SSN) para confirmar, sem qualquer dúvida, que você é o legítimo proprietário da conta. Somente depois de fazer essa confirmação eles o aceitarão como cliente e você receberá seu cartão de débito Payoneer.
Qual é a diferença entre uma conta PayPal pessoal e empresarial?
As contas comerciais do PayPal oferecem todos os recursos das contas pessoais, além de alguns recursos adicionais para proprietários de pequenas e médias empresas. Com uma conta comercial, você pode configurar serviços de assinatura, enviar e receber faturas e muito mais.
Qual é melhor:PayPal ou Payoneer?
Tudo se resume ao que você pretende fazer com a plataforma. O PayPal tem taxas mais baixas, em média, e parece mais conveniente de usar. Quando se trata de pagamentos internacionais, o Payoneer é mais barato, embora o PayPal funcione com mais moedas e suporte um número maior de países. A Amazon.com não oferece suporte ao PayPal, o que também é um grande problema a ser considerado. No geral, o PayPal é uma plataforma mais popular por um motivo, embora o Payoneer tenha algumas vantagens sobre ela.
Qual é mais barato entre Payoneer e PayPal?
Em termos de taxas Payoneer vs PayPal, a vantagem vai para o último. No entanto, se você é um freelancer esperando para receber fundos, o Payoneer pode parecer mais barato, já que todas as taxas vão para quem envia os fundos. Além disso, as transferências do PayPal para familiares e amigos são gratuitas.