Limite médio do cartão de crédito

Você sabe qual é o limite médio do seu cartão de crédito quando seu banco ou loja de varejo aprova o seu primeiro? Quando seu banco ou loja emite seu primeiro cartão, eles passam por sua inscrição e relatório de crédito. Com base em vários fatores, eles aprovarão um determinado limite de crédito no seu cartão.

Obviamente, nem todos são elegíveis para o limite mais alto do cartão de crédito, e alguns cartões têm um limite máximo. Saber o valor máximo que você pode gastar em seu cartão é fundamental para gastos responsáveis ​​com base em crédito.

Vamos falar sobre o limite do cartão de crédito e o que você pode fazer para alterá-lo.

O que é um limite de crédito?

Você provavelmente tem um cartão de débito, e provavelmente já está acostumado, e espera que o cartão de crédito funcione da mesma forma, certo? Bem, há um pouco mais do que isso, então discutiremos o que torna os cartões de crédito diferentes.

Com cartões de débito, você geralmente não precisa se preocupar em ser aprovado, com o total de crédito disponível ou com os limites de gastos. Você simplesmente gasta o dinheiro que tem em sua conta bancária e, se houver um limite, ele é definido diariamente.

Ao solicitar um cartão de crédito, por outro lado, muitas vezes você ouvirá as palavras “limite de crédito”. Mas o que significa exatamente o limite de crédito a prazo e por que você deveria se preocupar com isso? Você deveria se importar, mesmo? Simplificando, o limite de crédito é o valor que seu banco ou qualquer outra instituição financeira lhe emprestará. Este é o valor máximo que você pode gastar no seu cartão e é baseado em informações como seu relatório de crédito. Às vezes, também é chamado de linha de crédito.

Os mutuários obtêm limites de crédito que dependem de seu risco percebido. Naturalmente, o limite mais alto do cartão de crédito é reservado para tomadores de baixo risco, e não para devedores que não administram bem seus pagamentos ou gastos. Limites de crédito altos também não serão emitidos para alguém que tenha uma pontuação de crédito ruim. No entanto, ter um limite de crédito alto com renda comparativamente baixa também significa que você pode acabar gastando demais e não cumprir suas obrigações de pagamento mensal.

Para titulares de cartão de crédito pela primeira vez, entender a importância de gerenciar seu limite de crédito e pagamentos é essencial se você quiser construir uma boa pontuação de crédito. Seu primeiro limite de cartão de crédito geralmente é baixo até que sua renda melhore ou você acumule capital suficiente.

Embora você possa gastar o valor máximo em seu cartão de crédito, se exceder o limite, será confrontado com multas e penalidades caras. O mesmo se aplica se você não conseguir cumprir o pagamento médio mensal do cartão de crédito regularmente. A má gestão do limite do seu cartão resultará na diminuição do seu score de crédito. Isso, por sua vez, influenciará negativamente seus pedidos de crédito junto a instituições financeiras no futuro.

Ao solicitar um cartão de crédito a qualquer instituição financeira, principalmente pela primeira vez, é fundamental estar ciente dos fatores que influenciam sua solicitação. Sua pontuação de crédito é um dos fatores mais importantes que determinam o crédito total disponível para você.

Como funciona um limite de crédito?

Uma instituição financeira que estiver considerando seu pedido de cartão de crédito levará em consideração vários fatores antes de decidir sobre seu limite de crédito. Embora um limite de crédito inicial seja normalmente baixo, fatores como quanto capital você tem influenciarão o valor que você pode gastar.

Outros fatores que influenciam um limite típico de cartão de crédito incluem o seguinte:

• Sua renda pessoal
• Como você lidou com os pagamentos de outros empréstimos
• Sua classificação de crédito ou pontuação (com base na pontuação individual de agências como Equifax ou Experian)
• Outras contas de cartão de crédito que você possa ter (isso inclui cartões de crédito de lojas de varejo)

Ao emitir um cartão de crédito com limite, os credores financeiros sempre estarão atentos a bandeiras vermelhas, como quanto crédito aberto uma pessoa tem. Isso inclui várias linhas de crédito, além de altos limites de crédito em outras contas. O acesso a muito crédito sem renda suficiente significa que o mutuário pode exagerar em seus gastos, aumentando suas dívidas, e não conseguir fazer os pagamentos.

O limite de gastos do seu cartão de crédito também pode ser influenciado pela sua idade e se esta for sua primeira aplicação. Diferentes emissores de cartões também usarão seus próprios critérios para determinar que tipo de limite de crédito fornecer a você. No entanto, a maioria usa todos os fatores mencionados acima, além da idade média do histórico do cartão de crédito. As instituições financeiras ficam mais à vontade com titulares de cartões que gerenciaram o crédito por um período mais longo de maneira responsável.

Uma dica rápida! Se você viaja muito, confira nossa seleção de cartões com mais vantagens para passageiros frequentes. Sua solicitação passará pelo mesmo processo acima, mas esse tipo de cartão de crédito facilita quando você precisa de dinheiro no exterior.

Quanto limite de cartão de crédito posso obter?

As instituições financeiras não fornecerão voluntariamente o valor médio do cartão de crédito em nenhum cartão até que sua inscrição seja totalmente analisada. Cartões como World Elite Mastercard e Visa Infinite não possuem limite de gastos estipulado. No entanto, esses cartões são emitidos apenas para mutuários com histórico de crédito sólido e registros de pagamento e compra.

A Visa oferece uma variedade de opções de cartão de crédito, incluindo o Open Sky Secured Visa para aqueles sem histórico de crédito. Este é um dos melhores cartões de crédito disponíveis para jovens adultos, pois permite que você construa sua pontuação de crédito. Seu depósito funciona como seu limite de crédito e varia entre $ 200 e $ 3.000, e há taxas anuais incluídas.

As redes de processamento de cartão de crédito sempre determinarão seu limite médio de cartão de crédito por renda, idade e quão boa ou ruim é sua pontuação de crédito. O valor exato varia de mutuário para mutuário, e é por isso que não é fácil saber quanto limite você será aprovado antes que sua inscrição seja avaliada.

Alguns dos melhores cartões de crédito, como o cartão de crédito Bank of America Cash Rewards, oferecem excelentes limites de crédito, desde que sua pontuação de crédito seja alta. Outro cartão Visa que exige uma excelente pontuação de crédito para gastos ilimitados é o cartão Chase Freedom Unlimited.

O limite médio do seu cartão de crédito realmente depende do cumprimento dos critérios estabelecidos e usados ​​pelos emissores do cartão ao analisar sua solicitação. Por estar ciente dos principais fatores que determinam seu limite de crédito, você pode ter como objetivo gerenciar sempre melhor suas dívidas se quiser uma linha de crédito mais alta em seu cartão.

Uma dica rápida! Lembre-se de que os limites do cartão de crédito estão incluídos nos cartões de crédito com juros zero. A razão pela qual alguns solicitantes solicitam esses cartões é quando uma grande compra é feita ou você deseja consolidar suas dívidas atuais.

Qual ​​é o limite médio do cartão de crédito?

Conhecer seu limite de crédito e gerenciá-lo com responsabilidade afeta sua pontuação de crédito. Você também quer saber se o seu limite será suficiente para cobrir a maioria de suas despesas, incluindo suas compras online! Mas, qual é a marca de um limite médio de cartão de crédito? E, é suficiente para cobrir seu orçamento de gastos?

De acordo com o último relatório de cartão de crédito ao consumidor da Experian, o limite médio de crédito para titulares de cartões nos EUA caiu de US$ 31.371 em 2019 para US$ 30.365 em 2020. O que é interessante notar é que o limite médio de crédito em 2010 foi de US$ 25.988, indicando uma variação anual de cerca de US$ 500. até 2019. O mesmo relatório mostra que o saldo médio do cartão de crédito é de US$ 5.315.

Além disso, este relatório da Experian indica uma queda significativa nos limites de crédito médios em todas as gerações de 2019 a 2020. Os números a seguir são uma indicação do limite de crédito médio para as diferentes coortes em 2020:

• Geração Z:US$ 1.963
• Millennials:US$ 4.322
• Geração X:US$ 7.155
• Baby Boomers:US$ 6.043
• Geração silenciosa:US$ 3.177

Embora seu limite de crédito médio por idade seja uma consideração padrão por todos os emissores de cartões, outros fatores, como a duração de seu histórico de crédito, têm impacto. A renda e a capacidade de gastar dinheiro também influenciam o limite médio de crédito. As categorias de geração dão uma boa indicação de quem são os que ganham mais e, portanto, têm limites de crédito mais altos.

Quanto crédito posso obter aprovação?

O primeiro passo para obter um cartão de crédito é preencher um formulário de inscrição com o credor. A instituição financeira usará essas informações pessoais para coletar dados relevantes para calcular seu limite de crédito. Cada instituição de crédito usará um processo diferente para determinar o limite máximo do seu cartão de crédito, mas é guiado pelo seguinte:

• Pontuação de crédito :esta é uma classificação geral fornecida em seu relatório de crédito e pode variar de ruim a excelente. Fatores que afetam a pontuação de crédito são indicadores importantes da saúde financeira e podem ajudar a determinar o seu limite. Limites altos de cartão de crédito geralmente são aprovados apenas para candidatos com pontuações muito boas.
• Idade do histórico de crédito :a idade do seu histórico de crédito informará ao credor há quanto tempo você tem crédito e quão bem você o gerenciou. Quanto mais velho você for, mais crédito provavelmente terá desde que obteve uma renda. Muitas instituições também sentem que os idosos são mais responsáveis ​​quando se trata de uma gestão de crédito adequada.
• Renda pessoal :o histórico de crédito está acima de seus ganhos, mas uma renda mais alta geralmente significa que você terá um bom limite de crédito ou condições.
• Várias contas de cartão de crédito :para calcular seu limite de crédito em um novo cartão, a maioria das instituições considera o valor do crédito que você já possui. Isso pode significar que seu limite de crédito no novo cartão será menor se você já tiver atingido o limite do cartão de crédito.

Com tantos fatores diferentes influenciando o cálculo do limite do seu cartão de crédito, não é fácil estimar o que o credor vai te conceder. É importante ter em mente que sua pontuação de crédito pode ser temporariamente reduzida se você já tiver um cartão de crédito. No entanto, essa penalidade deve desaparecer rapidamente se você usar seu cartão com responsabilidade.

O crédito disponível também desempenha um papel fundamental na determinação do seu limite de crédito.

O que é crédito disponível?

Os emissores de cartões querem saber sua utilização de crédito, que é a dívida do cartão de crédito expressa como uma porcentagem do seu limite de crédito total. O crédito disponível também se refere a qualquer valor disponível para o mutuário gastar. O crédito disponível tem um significado específico e é definido como a diferença entre o saldo da sua conta corrente e o limite de crédito, que é o valor que você ainda pode gastar.

Como aumentar o limite do seu cartão de crédito

Os emissores de cartão de crédito nem sempre manterão seu valor em linha com o limite médio do cartão de crédito, e isso pode parecer frustrante, principalmente se você não receber tanto quanto queria. No entanto, lembre-se de que os credores calculam seu limite de acordo com os critérios mencionados acima e que, à medida que esses valores mudam, seu limite de crédito pode mudar com eles.

Por exemplo, o aumento do limite de crédito do cartão Discover é automático, mas somente se você pagar suas contas em dia e o credor estiver satisfeito com sua credibilidade. No entanto, nem todos os limites de cartão de crédito aumentam automaticamente. Se você quiser aumentar seu limite de crédito, é possível. Mas, você precisa considerar o seguinte:

• Sua empresa de cartão de crédito existente pode realizar uma consulta de crédito mais detalhada, o que pode ter resultados negativos para você. Por exemplo, seu número de pontuação de crédito pode ter mudado desde sua primeira inscrição e você pode ficar se perguntando por que sua pontuação de crédito caiu!
• Sua taxa de utilização de crédito não está abaixo de 30%, o que deixa os credores nervosos em aumentar seu limite.

Saber o que é um bom limite de crédito é fundamental para decidir se você deve solicitar um aumento. Se você decidir que ainda quer um aumento, siga os seguintes passos:

• Fale com sua operadora de cartão de crédito :você pode enviar uma solicitação on-line ou falar com alguém da instituição para aumentar o limite de crédito.
• Melhore sua pontuação de crédito :limites de crédito mais altos geralmente são aprovados quando sua pontuação de crédito é melhorada. A forma como você usa seu cartão de crédito, ter saldos baixos na conta e ser pontual com seus pagamentos farão a diferença no seu número de pontuação.
• Aumentando sua renda :se seus ganhos mensais aumentaram desde que fez sua primeira solicitação de cartão de crédito, você pode entrar em contato com o credor para aumentar o limite de crédito.

Comparar o limite do seu cartão de crédito com o do seu melhor amigo e descobrir que ele tem um limite de crédito mais alto pode fazer você se perguntar por que o seu é mais baixo. No entanto, lembre-se de que sua empresa de cartão de crédito determina qual é um bom limite de crédito para você com base em sua credibilidade.

Quanto devo aumentar meu limite de crédito?

Conhecer sua relação dívida/renda o ajudará a decidir quanto você deve aumentar seu limite de crédito. Este rácio dará uma indicação da sua capacidade de efetuar pagamentos mensais regulares.

A relação limite de crédito x renda é um critério vital usado pelos emissores de cartões e implica saber qual é o total de pagamentos mensais da dívida em comparação com sua renda mensal sempre que você solicita um cartão de crédito ou aumenta o valor do limite.

Antes de solicitar um aumento no seu limite de crédito, considere cartões de crédito com reembolso ou cartões que oferecem bônus de inscrição. Esses cartões oferecem benefícios que podem ser suficientes sem ter que aumentar seu limite.

Encerramento

Para que sua solicitação de cartão de crédito seja bem-sucedida, você precisa garantir que sua credibilidade seja boa. Seu limite de crédito é baseado em critérios como sua idade de histórico de crédito, seu número de pontuação de crédito e quantos outros cartões de crédito você possui.

O cálculo do seu limite de crédito também será afetado por sua renda pessoal, utilização de crédito e outras dívidas mensais que você precisa pagar todos os meses.

Como escolher um cartão de crédito que atenda às suas necessidades de gastos pessoais também depende dos mesmos critérios. E, embora ter um limite de crédito alto possa parecer ótimo, é vital saber qual é uma boa linha ou limite de crédito para seu próprio orçamento. Dessa forma, você pode ser um titular de cartão de crédito responsável, mantendo sua pontuação de crédito sempre alta.

Perguntas frequentes

Quanto crédito disponível devo ter?
A regra geral é que você deve ter cerca de 70% do seu limite de crédito disponível. Isso é baseado na taxa de utilização de crédito recomendada padrão, o que significa que você pode usar 30% do seu limite de crédito sem se preocupar com como isso afetará sua pontuação de crédito.
O que significa a linha de crédito total?
Uma linha de crédito total é o limite predeterminado até o qual você pode pedir emprestado a uma instituição financeira antes de ser cobrada uma multa. Uma linha de crédito é o valor que pode ser debitado no seu cartão de crédito. Ao olhar para linha de crédito versus limite de crédito, ambos têm o mesmo significado quando se trata de cartões de crédito.
Como é determinada uma linha de crédito?
Uma linha de crédito é determinada por fatores como a duração do seu histórico de crédito, renda bruta anual, pontuação de crédito e quantas contas de crédito você possui. Seu histórico de pagamento será levado em consideração, assim como sua idade. Cartões de crédito com baixa linha de crédito podem ser aprovados para candidatos com crédito ruim que desejam melhorar sua pontuação de crédito.

Os cartões de crédito para pessoas com crédito ruim são projetados para ajudar a construir um histórico de crédito, facilitando a qualificação para outros empréstimos.
Qual deve ser o meu limite de crédito com base na renda?
O limite médio do seu cartão de crédito pode ser influenciado pela sua renda. Um grande ganhador pode estimar um limite de crédito de aproximadamente US$ 10.000. Um solicitante de cartão de crédito com renda estável pode esperar um limite de crédito entre US$ 3.500 e US$ 7.000, desde que sua pontuação de crédito seja boa.