Qual é a diferença entre ações e títulos?

Você já diversificou seus investimentos ou pretende fazer isso? Em ambos os casos, aprender a diferença entre ações e títulos pode ser um fator decisivo. No mundo da economia em constante evolução, vale a pena fazer sua parte de pesquisa, mesmo se você tiver um exército de agentes confiáveis ​​ao seu lado. O conhecimento é sempre sua melhor ferramenta e seu backup mais seguro!

Embora as ações possam parecer mais familiares para um investidor iniciante no mercado e, portanto, parecer uma opção mais segura, investir em títulos pode ser significativamente mais lucrativo em alguns casos. Se você quer aprender a se posicionar corretamente nesse sistema e pesar suas decisões financeiras, fique conosco. Este artigo ajudará você a aprender mais sobre ações e títulos, respectivamente, suas principais diferenças e os riscos atuais.

O que são ações?

As ações são a porcentagem de ações de uma empresa ou corporação que uma pessoa detém ou pode reclamar. Basicamente, quando você compra ações, está comprando uma parte de uma empresa. Comprar 5% das ações da empresa fará de você um proprietário de 5% e afetará seu investimento adicional nessa medida. Ainda menos ações fariam de você um proprietário parcial e lhe dariam alguns dos direitos do proprietário. Obviamente, quanto maior a porcentagem de ações, maiores serão seus direitos como proprietário parcial. É por isso que outro termo comum para ações é ações. Isso funciona da mesma forma para grandes corporações ou empresas recém-criadas.

No entanto, como acionista, você é muito dependente do sucesso da empresa e das tendências do mercado . Negociar ações e títulos é arriscado e requer muito esforço e envolvimento; no entanto, também é muito gratificante e potencialmente lucrativo.

Claro, estas são apenas uma breve explicação de como as ações funcionam. Você sempre pode se aprofundar no assunto e explorar detalhadamente as tendências do mercado e os tipos de ações.

O que são títulos?

Os títulos colocam você em um tipo diferente de relacionamento com uma entidade governamental ou comercial do que as ações. No entanto, eles podem ser igualmente ou até mais rentáveis.

Embora possam parecer semelhantes, o funcionamento do mercado de títulos é completamente diferente do mercado de ações. Títulos são empréstimos que você concede a uma corporação ou, em alguns casos, ao governo que eles pagam com juros . Assim, o rendimento de um título é baseado principalmente nessas taxas de juros. Como proprietário de títulos, você não possui uma parte da corporação; em vez disso, a corporação está em dívida com você.

Após o vencimento do título , a corporação, governo ou outra entidade endividada é obrigada a devolver o principal integral ao investidor . Enquanto isso, tem que pagar juros em parcelas predeterminadas também.

Mas talvez sua compreensão da diferença entre ações e títulos seja melhor se levarmos tempo e fizermos algumas comparações.

Então, qual é a diferença entre ações e títulos?

Ações e títulos têm inúmeras diferenças. Começando pelos seus investimentos iniciais, suas responsabilidades como investidor e, por fim, as receitas, sem falar nos vários tipos de riscos envolvidos. Ainda assim, a diferença fundamental está na maneira como essas duas opções de investimento funcionam.

A diferença no funcionamento de ações e títulos

Como as ações funcionam em comparação com os títulos? Os proprietários de ações geram dinheiro vendendo ações que aumentam de valor ou colhendo dividendos. Ambos os fluxos de receita são fortemente dependentes do desempenho da empresa.

Por outro lado, os detentores de títulos acumulam juros sobre o empréstimo e são pagos quando o título vence. A menos que ocorra algum imprevisto, sua renda é constante e não depende tanto do lucro corporativo.

Como funcionam as ações?

Os acionistas devem seguir as estatísticas e tendências do mercado de ações se quiserem permanecer relevantes no campo e obter lucro. Investir, vender e reinvestir em ações é o princípio básico da liquidez das ações . Encontrar corretoras de ações confiáveis ​​para iniciantes é uma obrigação se você está entrando agora neste mundo complexo. Consciência circunstancial, adaptabilidade e manter-se informado são as principais características de um proprietário de ações bem-sucedido.

Um exemplo simples que o ajudaria a entender as ações seria uma empresa que vende suas ações a US$ 20 por ação. Para começar, você decide investir $ 1.000 nas ações dessa empresa. Isso significa que agora você possui 50 ações. E se o número total de ações dessa empresa for 200, isso faz de você um proprietário de 25% dessa empresa ou corporação.

Agora, digamos que a empresa em que você investiu progrediu e se expandiu. Em vez de $ 20, cada uma de suas ações agora vale $ 30. Isso significa que o novo valor das ações que você possui é de $ 1.500 – esse é o valor que você receberia se vendesse suas ações no mercado de ações. E isso sem os dividendos que você pode receber em alguns casos. Infelizmente, se o valor de suas ações diminuir, seu investimento valerá menos. Felizmente, as médias de retorno do mercado de ações não são difíceis de seguir e podem tornar sua vida muito mais fácil.

Como funcionam os títulos?

Quando se trata de comparar títulos versus ações em termos de manuseio, os títulos exigem um pouco menos de envolvimento de sua parte. O principal aqui é optar pela instituição confiável e legítima para começar uma vez que sua receita dependerá muito de seus vínculos legais com essa empresa ou instituição.

Aqui está um exemplo. Se houver uma corporação que precise levantar dinheiro, ela irá a um mercado público e oferecer um cupom para um determinado título . Esse título terá um valor nominal, digamos $ 2.000. Então você investirá $ 2.000 com a promessa de um cupom de 5%. Esse cupom de 5% dá direito a US$ 50, duas vezes por ano, ou um total de US$ 100 a cada ano até o vencimento do título.

As trocas de títulos podem parecer uma opção muito mais segura à primeira vista. Como basicamente, você está recebendo a renda fixa, enquanto seu contrato de título de receita está ativo. No entanto, os contratos de fiança não são isentos de riscos. Mas mais sobre isso, na seção de riscos e benefícios.

Títulos x ações:rendimento

No campo do investimento, o rendimento representa a entrada regular de renda. É o dinheiro que você está recebendo como uma compensação acordada por seu envolvimento . Em outras palavras, algo como a taxa de juros do banco. O rendimento em ambos os casos é geralmente medido em porcentagens e está intimamente relacionado às flutuações do mercado – embora o mercado afete as ações em uma extensão muito maior. Ainda assim, existem algumas diferenças importantes no rendimento de títulos e ações com as quais vale a pena se familiarizar.

Rendimentos de títulos

Os rendimentos de títulos ou cupons são toda a razão ou motivação para alguém investir em títulos. Na maioria das vezes, é a principal, senão a única, fonte de lucro de um contrato de fiança. Uma pessoa que investe em títulos não é um tomador de risco que está procurando fazer uma fortuna da noite para o dia. Eles tendem a ser investidores cautelosos que podem fazer uso de renda adicional regular. O ponto principal dos rendimentos dos títulos é uma corrente constante de reembolsos de juros confiáveis .

No entanto, os rendimentos dos títulos não são completamente livres de emoção. Investindo em títulos corporativos, você ainda precisa acompanhar o crescimento da corporação de títulos e o mercado de títulos. Dependendo do tipo de título que você concluiu, isso pode afetar suas taxas de rendimento de acordo.

Você pode estar assinando um contrato de títulos, mas o rendimento do título não está escrito em pedra. Pelo contrário, é afetado pelo preço do título.

O preço do título é o valor pelo qual você seria capaz de vender seu título se decidir vendê-lo no momento determinado. Sempre que o preço do título aumenta, o rendimento do título diminui — é outra diferença significativa entre ações e títulos. Isso não parece fazer sentido no início, mas pode ser facilmente calculado com a seguinte fórmula.

Rendimento atual =pagamento de cupom anual / preço do título

Pagamento de cupom anual aqui sendo aqueles $ 100, ou 5% de $ 2.000 que você concordou em seu título. Tenha em mente que o valor que você recebe permanece fixo; é a porcentagem do valor do título que muda.

Digamos novamente que você investiu $ 2.000 em uma corporação com um título de 5%. Se os títulos da empresa aumentarem para $ 3.000 eventualmente, seu rendimento atual diminuirá. Como o rendimento atual é calculado pela fórmula acima mencionada, com o pagamento anual do cupom de $ 100 por ano, seu rendimento atual é de 3,33%, em oposição aos 5% anteriores.

Mas isso não é tudo, existem outras fórmulas e estatísticas do mercado de títulos a serem seguidas para poder prever em detalhes o rendimento atual. Sem mencionar os riscos de falência quando se trata de títulos corporativos que podem deixá-lo sem retribuição de rendimento.

No entanto, em geral, este mercado oferece melhor estabilidade de rendimento do que o mercado de ações.

Rendimentos de títulos corporativos — títulos com grau de investimento versus títulos de alto rendimento

Seus retornos dependerão principalmente do tipo de vínculo que você possui com a corporação em questão. Os títulos corporativos explicados da seguinte maneira podem ser mais fáceis de entender e lembrar.

• Títulos com grau de investimento oferecem uma classificação de crédito mais alta e melhor segurança para os rendimentos mais baixos.
• Títulos de alto rendimento vêm com classificações de crédito mais baixas, juntamente com a menor segurança que você está obtendo, enquanto o retorno é maior.

Com essas variações, afinal de contas, os títulos são melhores do que as ações? Em resumo, ao optar por títulos de alto risco, você pode esperar rendimentos mais altos . Mas ao optar por títulos de baixo risco, você garante uma tranquilidade muito maior em comparação com o investimento em ações ou mesmo em títulos de alto rendimento.

Os rendimentos corporativos, em geral, podem ser pagos mensalmente, quatro vezes ao ano, semestralmente ou no vencimento, dependendo do seu contrato de garantia.

Rendimentos de títulos do governo

Os títulos do governo oferecem um pouco mais de segurança, pois os governos não podem falir e possuem ferramentas de backup para recuperação de fundos, como aumento de impostos e similares. Por outro lado, como o risco de envolvimento é menor, os rendimentos dos títulos do governo costumam ser menores. Você geralmente receberá rendimentos de títulos do governo a cada seis meses até o vencimento.

Rendimentos de ações ou dividendos

Uma das principais diferenças entre ações e títulos é que a compra de ações não garante necessariamente uma renda adicional na forma de rendimento. Apenas em alguns casos, as empresas oferecem diferentes tipos de pagamentos recompensadores chamados dividendos.

Um dividendo é um prêmio opcional , e as empresas não são obrigadas a pagá-lo. É um rendimento que a empresa extrairia dos rendimentos e daria aos acionistas se considerar o movimento correto. Da mesma forma, uma vez que a empresa não esteja mais em condições de pagar dividendos, ela pode cancelá-lo sem aviso prévio. Normalmente, isso é para atrair compradores de ações. Ou para motivá-los a não vender quando os preços das ações estão caindo.

Então, como você pode ver agora, as ações oferecidas com altos dividendos devem ser avaliadas com cautela. Empresas bem estabelecidas e fortes com ações blue-chip raramente pagarão dividendos. São principalmente as empresas financeiramente fracas que precisam promover suas ações e títulos dessa maneira e levantar fundos a uma alta taxa de juros.

Da mesma forma, as jovens empresas iniciantes prefeririam reter dividendos até que o negócio estivesse bem estabelecido e os lucros estáveis. Além disso, essa é uma boa maneira de economizar mais para reinvestir.

Ações x títulos:riscos e benefícios

Aqui estão alguns dos riscos e benefícios dominantes de investir em ações versus investir em títulos.

	Ações	Bonds
Riscos	Falta de renda consistente	Renda limitada
	Diminuição imprevisível do valor do compartilhamento	Diminuição inadvertida do rendimento
	Mais chances de falência	Sem rendimento em caso de falência
	Quedas incontroláveis ​​do mercado
Benefícios	Direitos do proprietário	O direito de escolher entre diferentes níveis de risco
	Possível retorno maior do que títulos	Retorno inicial do investimento no vencimento do título
	O maior número de possibilidades de investimento	Receita consistente pode ser usada para pequenos investimentos
	Melhores chances de crescimento financeiro rápido	Ritmo constante de crescimento financeiro

Portanto, como podemos ver nesta tabela, comprar ações e títulos traz seus próprios conjuntos de vantagens e desvantagens. As ações oferecem maior ganho de capital instantâneo com um risco ligeiramente maior . No entanto, renda não confiável e flutuações de mercado podem facilmente afastar novos investidores, apesar das tremendas possibilidades de expansão econômica.

Por outro lado, temos títulos que envolvem um pouco menos de risco e envolvimento, mas trazem retornos limitados. Em suma, oferecem uma melhor sensação de estabilidade, mas a um ritmo de crescimento financeiro significativamente mais lento.

Devo investir em ações ou títulos?

Se você ainda está considerando qual dessas duas opções é a melhor escolha para você, pode começar se fazendo essas perguntas. Você é mais do tipo ativo e que assume riscos que quer ganhar dinheiro com ganhos de capital? Ou prefere investir em algo que proporcione uma renda menor, mas estável?

Estamos todos familiarizados com o Wall Street Crash de 1929, mais conhecido como o Great Crash, que durou um mês inteiro. Quando isso aconteceu, os valores das ações na Bolsa de Valores de Nova York entraram em colapso. A grande quebra do mercado de ações acabou levando à Grande Depressão, e o mundo inteiro levou anos para se recuperar.

Embora seja o exemplo mais extremo, não é isolado.

Ao comparar ações e títulos, não se pode deixar de se perguntar se a recessão de 1937-1938, a segunda-feira negra ou mesmo o crash das criptomoedas de 2018 se repetirão em breve?

Contrastando isso, existem inúmeras histórias de sucesso de títulos e fundos mútuos, como FCSPX ou AB Corporate Income Shares, que geram lucro a uma taxa muito alta.

A idade também pode desempenhar um fator. Quanto mais perto da aposentadoria você chegar, você deve começar a se concentrar cada vez mais em investimentos mais seguros, como títulos. Alguns consultores financeiros chegam a dizer que competir no mercado de ações é mais um jogo de jovens, enquanto títulos estáveis ​​são opções de investimento perfeitas para a idade madura.

Encerramento

No final, tendo em mente a diferença entre ações e títulos, adquirir algumas estratégias engenhosas diferentes pode ser a solução definitiva. Manter-se informado, escolher o momento certo e diversificar os investimentos, pelo menos até certo ponto, pode fazer toda a diferença na sua carteira de investimentos. E lembre-se, você não tem apenas duas opções, mas sim um número incontável de combinações para o sucesso.