Como ficar rico de nada a milhões

O desejo de ficar rico é universal. ‌Mas‌ ‌isso‌ ‌provavelmente impossível se você começar com muito pouco ou nenhum dinheiro. ‌Afinal, há um velho ditado “você precisa ter dinheiro para ganhar dinheiro”. ‌Se você ainda não tem dinheiro para trabalhar, pode pensar que nunca será capaz de construir uma riqueza significativa.

No entanto, isso não é totalmente verdade. ‌Apesar de ter pouco dinheiro sobrando, há passos que você pode tomar para ‌‌‌acumular ‌uma‌ ‌certa‌ ‌quantidade‌ ‌de riqueza‌ ‌ao longo do‌ ‌tempo. Isso não quer dizer que não será fácil. Dependendo da sua localização geográfica, valor da dívida e renda, isso será mais desafiador para alguns. Ainda assim, é possível.

Não acredite em mim? Bem, Andrew Carnegie, Oprah, Larry Ellison, Dolly Parton, Sheldon Adelson, George Soros, Ralph Lauren e Shahid Khan têm histórias inspiradoras de trapos à riqueza. Alguns cresceram na pobreza ou tiveram que superar adversidades pessoais, enquanto outros começaram suas carreiras trabalhando abaixo do salário mínimo.

Simplificando, se você quer se tornar um milionário, ‌você‌ ‌precisa‌ ‌começar‌ ‌em algum lugar. Você pode se sentir como se estivesse atrás dos outros, mas certifique-se de não se comparar com os outros. ‌Coloque seu foco no que você pode controlar, como suas próprias finanças. Depois de começar, construir riqueza pode não ser tão difícil quanto você pensava.

Com isso em minutos, vamos ver algumas etapas‌ ‌para‌ ‌você‌ ‌começou a ficar rico do nada para milhões.

Mude sua mentalidade.

Mudar sua mentalidade de dinheiro afetará como você vê o dinheiro, bem como como você se relaciona com ele. Além disso, foi determinado que uma atitude positiva em relação ao dinheiro pode aliviar o estresse financeiro.

Por que isso é uma coisa boa? ‌Como resultado de evitar o estresse financeiro, é‌ ‌provável‌ ‌a:

• Faça um orçamento
• Conservar‌ ‌dinheiro
• Planeje suas compras antes de ir
• Certifique-se de estar‌ ‌preparado‌ ‌para‌ ‌despesas inesperadas‌ ‌

Para que sua situação financeira melhore, você precisa ser capaz de fazer essas coisas.

Em suma, para saber como ficar rico do nada, é importante adotar a mentalidade certa. ‌Afinal, ter a confiança de que possui as habilidades necessárias para ganhar dinheiro e seguir o plano é como você terá sucesso. ‌Como resultado, você precisará de muita paciência para permanecer comprometido.

Faça as contas.

Depois disso, analise os números para determinar o que é preciso para atingir sua meta de sete dígitos, sugere Grant Cardone, autor de “The Millionaire Booklet:How To Get Super Rich”.

“Para que qualquer objetivo seja alcançável, você deve acreditar em sua possibilidade como um objetivo realista e factível”, escreve Cardone. “A maneira de fazer isso é simplesmente fazendo Million Dollar Math. De quantas maneiras diferentes você pode coletar um milhão de dólares?”

De acordo com Cardone, se você conseguir convencer 5.000 pessoas a comprar um produto de US$ 200, você terá US$ 1 milhão. ‌Alternativamente, se 5.000 pessoas lhe pagassem US$ 17 por mês durante um ano, então você também receberia ‌para‌ ‌$1‌ ‌milhão. ‌Mesmo que esses exemplos sejam altamente simplificados, o ponto de Cardone permanece:“Faça as contas para criar possibilidades, depois crie estratégia”, diz Cardone.

Faça um inventário financeiro.

Você precisa saber de onde está começando antes de se tornar rico. ‌Um inventário de seus ativos financeiros pode ajudá-lo a determinar se você está realmente começando de 0‌ ‌(ou‌ ‌no‌ ‌o‌ ‌negativo)‌ ‌com riqueza‌ ‌criação.

Mas, o que exatamente é um inventário financeiro? É simplesmente um inventário financeiro individual é uma lista de todos os ativos e passivos de uma pessoa. ‌Se você quiser descobrir isso, você pode listar tudo o que você possui em um lado:

• Uma‌ ‌casa
• Carros ou outros veículos
• Contas bancárias
• Contas de investimento
• Colecionáveis, antiguidades ou outras heranças
• Apólices de seguro de vida

Por outro lado, você listaria o que deve, incluindo:

• Uma hipoteca
• Empréstimos automáticos‌ ou pessoais
• Empréstimo de estudante
• Cartões de crédito
• O custo dos cuidados médicos
• Impostos
• Empréstimos para sua empresa

Usando uma calculadora de patrimônio líquido, você pode inserir os números de ambos os lados. ‌Usar este indicador pode mostrar o quão perto ou longe você está de alcançar suas metas de longo prazo para se tornar rico.

Viva abaixo de suas possibilidades.

Apesar do equívoco, você não precisa ser um tostão ou perder experiências de vida quando vive abaixo de seus meios. ‌Na verdade, isso “simplesmente significa que você está gastando menos ou igual do que está ganhando a cada mês”, explica Deanna Ritchie em um artigo anterior do Due. “Como resultado, você não está se endividando por viver de plástico. E, mais importante, isso ajudará você a criar um futuro financeiro mais estável.”

“É claro que viver dentro de suas possibilidades requer disciplina e um pouco de sacrifício”, acrescenta Deanna. “No entanto, se você persistir, colherá as seguintes recompensas, além de evitar dívidas:”

• A ansiedade e o estresse são reduzidos.
• Além de torná-lo mais bem-sucedido, também é bom para sua saúde.
• Sua pontuação de crédito não será uma preocupação para você.
• A‌ ‌capacidade‌ ‌de‌ ‌acumular‌ ‌riqueza.
• Haverá mais liberdade para você.
• Você estará financeiramente seguro.

Viver dentro de suas possibilidades.

A questão é como alguém pode realmente viver dentro de suas possibilidades sem se privar? ‌Deixe-me oferecer algumas sugestões:

• Use a regra 50/30/20 para criar um orçamento. ‌Gaste metade de sua renda em necessidades, como comida e abrigo, um terço em desejos e um quarto em poupança.
• Automatize suas economias para economizar dinheiro antes de gastá-lo. ‌Em outras palavras, coloque uma porcentagem do seu salário em uma conta poupança ou aposentadoria com depósitos automáticos.
• Não desperdice seu dinheiro com despesas não utilizadas, como mensalidades de academia.
• Pare‌ ‌de tentar acompanhar ‌os‌ ‌Joneses. ‌Apesar de sua aparente prosperidade financeira, eles podem estar escondendo seu verdadeiro status financeiro. Eles podem, de fato, estar profundamente ‌endividados.
• Evite a gratificação imediata‌ ‌. ‌Se você quiser evitar pagar o preço total por mantimentos, roupas, eletrônicos ou viagens, aguarde uma liquidação.
• Aproveite as deduções‌ ‌impostos‌ ‌. Uma dedução fiscal reduz a quantidade de renda que é tributável nos níveis federal e estadual. Muitas vezes, é vantajoso investir em planos de aposentadoria, fazer contribuições de caridade e contribuir para o financiamento da faculdade se você estiver sujeito a impostos.
• Reestruture‌ ‌sua‌ ‌dívida. ‌Pague sua dívida de maneira conveniente. ‌A consolidação de dívidas ou a negociação de uma melhor taxa de juros com os credores são dois exemplos.

Basta dizer "não".

Além disso, Jeff Rose, CFP® e fundador da Good Financial Cents, sugere ficar à vontade para dizer “não”‌ ‌para‌ ‌você mesmo.

“Isso é importante quando você está fazendo compras, ou apenas fora de casa”, enfatiza ele. Ele recomenda evitar compras por impulso neste caso. ‌Por exemplo, comprar algo que você gosta porque não é muito caro.

“Pior ainda é a possibilidade de comprar coisas online hoje em dia e receber em poucos dias”, acrescenta. “Se você fizer isso várias vezes por semana, os gastos podem realmente aumentar.”

“Um truque é aplicar uma ‘Regra de 72 Horas’ em todas as compras, especialmente itens online”, ele recomenda. “Se você realmente acha que precisa comprar , depois de adicioná-lo ao seu carrinho, espere 72 horas antes de comprá-lo.” ‌Você poderá dizer após três dias se precisa ou se apenas deseja o item (e não precisa).

Comece a economizar cedo.

O‌ ‌mais simples‌ ‌maneira‌ ‌para‌ ‌‌‌maximizar ‌suas‌ ‌poupanças‌? ‌Comece‌ ‌o mais cedo possível. Dessa forma, você pode aproveitar o poder dos juros compostos.

‌Digamos que você tem vinte anos‌ ‌de idade. ‌Contribuir com US$ 6.000 por ano (US$ 500 por mês) por 40 anos resultaria em um investimento total de‌ ‌US$ 240.000.

Assumindo um retorno de 7%, o investimento teria crescido para mais de US$ 1,37 milhão devido à composição. ‌Então, se você economizasse US $ 500 por mês, seria um milionário aos 57 anos.

Aumente‌ ‌sua‌ ‌atual‌ ‌renda.

Ao aumentar sua renda, você pode começar a jornada para se tornar rico. ‌Uma ótima maneira e simples de fazer isso é pedir um aumento no seu emprego atual‌ ‌. ‌É importante que você tenha um excelente histórico de trabalho e tenha trabalhado para a empresa por um tempo antes de perguntar. ‌É possível que, se você for um bom funcionário, eles aumentem seu salário para evitar que você procure outro emprego.

E se o seu pedido de salário for negado? ‌Bem,‌ ‌se‌ ‌você‌ ‌está‌ ‌trabalhando para seu empregador atual por um longo período de tempo e fez um bom trabalho, agora é a hora de passar para pastagens‌ ‌mais verdes‌ ‌. ‌Atualize seu currículo e comece a procurar uma oportunidade que possa lhe dar o aumento salarial que você merece.

Se você deseja conseguir um emprego melhor remunerado, também pode considerar continuar sua educação. ‌Como uma alternativa para fazer empréstimos estudantis para a faculdade, no entanto, você pode considerar uma carreira nos negócios. Alguns exemplos seriam um eletricista, encanador, técnico de climatização, assistente de dentista ou cabeleireiro.

Além disso, os programas de carreira comercial geralmente são mais baratos e levam menos tempo para serem concluídos do que as faculdades.

Crie vários fluxos de renda.

O velho ditado sobre não colocar todos os ovos na mesma cesta se aplica à sua renda. ‌Na verdade, um milionário normalmente ‌tem‌ ‌sete‌ ‌fluxos‌ ‌de‌ ‌de renda. Por quê? ‌Você cria estabilidade financeira e aumenta sua riqueza mais rapidamente quando diversifica sua renda.

Com uma agitação paralela e seu trabalho diário, você pode criar dois fluxos de renda em vez de depender apenas de um. ‌Sua agitação paralela ainda fornecerá renda se você perder o emprego por algum motivo. ‌Você‌ ‌pode‌ ‌até‌ ‌expandir sua atividade paralela para uma pequena empresa se for lucrativa.

Seu trabalho principal, um trabalho paralelo, renda passiva, contas de investimento, juros de contas de poupança e propriedades de aluguel são exemplos de fluxos de renda. as possibilidades são infinitas. Para se tornar rico, você deve estabelecer vários fluxos de renda.

É importante entender que muitos esquemas de enriquecimento rápido são, na verdade, apenas isso — esquemas. Portanto, em vez de procurar um esquema de enriquecimento rápido, concentre-se na construção de múltiplos fluxos de renda.

Invista com sabedoria.

Investir seu dinheiro é um passo importante para ficar rico do nada. ‌Não importa qual seja sua situação financeira, você ainda pode investir‌ ‌para‌ ‌‌‌começar ‌‌‌acumular ‌riqueza.

Além disso, você desejará eventualmente diversificar seus investimentos, assim como criar vários fluxos de renda. Novamente, ter várias fontes de renda permite que você gere mais renda. Entre eles estão:

• Ações
• Obrigações
• ETFs e fundos mútuos
• 401(k)
• IRAs
• Imóveis
• Empresas
• Metais preciosos
• Ambiente, social e governança

Assim como com a poupança, investir cedo o ajudará a construir riqueza mais rapidamente. Só não deixe que o medo do marcador de ações o impeça. Trabalhe com uma corretora ou consultor robótico para começar.

Evite a inflação.

Como tenho certeza de que você está bem ciente agora, o preço dos itens do dia a dia aumenta automaticamente quando a inflação atinge. ‌Superar esse obstáculo será um desafio. Mas é factível.

Talvez você deva procurar em outro lugar uma opção mais barata em vez daquela casa muito cara. ‌Mesmo que você ainda receba patrimônio, isso não o colocará em dívida.

A inflação do estilo de vida também afeta aqueles que vivem com um salário mínimo. ‌Mesmo que você não consiga cortar muitas despesas, você pode ‌se tornar‌ ‌um‌ ‌milionário. ‌Basta ser criativo e persistente.

Se você recebeu um aumento de salário em seu trabalho, pode ter optado por atualizar seu veículo em vez de economizar todo esse dinheiro. Os ‌self-made‌ ‌milionários‌ ‌evitem esse tipo de gasto. Em vez disso, eles economizam esse dinheiro adicional. Ou, eles usam para pagar suas dívidas.

A preocupação número um de quase todo mundo é a comida. ‌A comida é essencial, e suas marcas favoritas podem ser mais caras do que as sem marca. ‌Se você se enquadra em uma determinada faixa de renda, pode ser elegível para o EBT ou para receber vale-refeição do governo. Além disso, isso pode tornar mais fácil para você economizar dinheiro enquanto compra comida.

Planejamento de refeições e fazer refeições congeladas são outras maneiras de economizar dinheiro em alimentos. Se sua carteira está doendo na bomba, você pode economizar dinheiro em combustível usando um aplicativo de gasolina para encontrar os melhores preços.

Cerque-se de apoiadores.

Por serem familiares, muitas vezes nos cercamos de opositores e pessoas que nos mantêm para baixo. ‌Para quem quer se tornar algo que não é, é necessário se cercar de pessoas que já estão lá ou estão a caminho.

Não importa quão improváveis ​​suas ideias possam parecer, essas pessoas irão apoiá-lo em vez de desencorajá-las. ‌Pessoas motivadas ajudam umas às outras a alcançar seus objetivos e podem ser uma inspiração.

Na ausência de alguém próximo a você ou em sua vida que se encaixe nessa descrição, faça a próxima melhor coisa. Leia sobre alguém que faz. ‌Ler‌ ‌biografias‌ ‌de‌ ‌pessoas‌ ‌com realizações semelhantes mantém você motivado e no caminho certo.

Talvez você até tenha ideias próprias com base em seus conhecimentos de negócios. ‌Considere as pessoas que não nasceram ricas e privilegiadas; em vez disso, procure pessoas que tinham uma vida média antes de se tornarem bem-sucedidas.

Peça ajuda.

Quando se trata de suas finanças, é incrivelmente fácil ficar sobrecarregado. Caso em questão, planejando sua aposentadoria. Com tantas opções de investimento e incertezas, isso pode ser ‌bastante estressante. ‌Na verdade, 60% dos trabalhadores estão preocupados em planejar sua aposentadoria. ‌À luz desses números, não é de surpreender que apenas 25% dos americanos digam estar confiantes de que estão planejando a aposentadoria corretamente.

Por isso é tão importante buscar ajuda profissional. ‌Infelizmente, nos Estados Unidos, apenas 29% usam um consultor financeiro, enquanto 65% não.

Para garantir que você está tomando as decisões financeiras corretas, você deve trabalhar com um consultor ‌qualificado.

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a escolher investimentos, definir um orçamento e estabelecer um plano para alcançar seus objetivos. ‌Você pode usar esse dinheiro quando estiver pronto para começar a investi-lo, e eles podem ajudá-lo a maximizar seu valor.

Não faça check-out.

“Esta é minha dica mais importante”, escreve Melissa Houston na Forbes . “A contratação de ajuda financeira, como contadores e consultores financeiros, não deixa você com o direito de verificar a atividade financeira do seu negócio.”

“Ninguém vai se importar tanto com seu dinheiro quanto você, então nunca dê seu poder financeiro”, acrescenta Houston. ‌Invista tempo para se educar sobre gerenciamento de dinheiro. Por quê? Ao fazer isso, você pode ver o que está acontecendo e saber quando um investimento não está ajudando você a atingir seus objetivos.

Para resumir, aprender a ficar rico é um processo. ‌Apesar dos melhores hábitos financeiros, investimentos ou ideias de negócios, mesmo os mais bem-sucedidos podem‌ ‌falhar‌. ‌No entanto, se você receber educação e assistência, terá mais chances de ter sucesso, diz Houston.

Perguntas frequentes

1. Quantos milionários existem na América?

Em seu último Relatório de Riqueza Global, o Credit Suisse estima que existam ‌22 milhões‌ ‌milionários‌ ‌na‌ ‌América. ‌Isso significa que quase 6,5% da população total é milionária. E, a quantidade de milionários está crescendo.

2. Por que quero ser um milionário?

Querer ser milionário e saber o porquê de se tornar milionário são duas coisas completamente diferentes. ‌Para que algo seja realizado, é preciso primeiro entender por que eles querem ‌.

Querer ser um milionário apenas para ter muito dinheiro provavelmente não lhe dará o impulso necessário para alcançá-lo.

Em vez disso, reserve um tempo para examinar por que você gostaria de alcançar‌ ‌suas‌ ‌metas:

• Você está procurando estabilidade financeira tornando-se um milionário?
• Você quer‌ ‌viajar‌ ‌mais?
• Você deseja‌ ‌ter‌ ‌mais‌ ‌liberdade?
• É para‌ ‌dar‌ ‌de volta‌ ‌para‌ ‌sua comunidade?

Também vale a pena assistir à palestra TED de Simon Sinek sobre por que um porquê claro é a chave para o sucesso nos negócios. ‌Talvez você possa encontrar sua própria resposta lá.

3. Qual é a maneira mais fácil de se tornar um milionário?

Usar juros compostos o mais rápido possível é a melhor maneira de se tornar um milionário. ‌Investir antecipadamente ajudará você a acumular juros mais rapidamente. ‌Investir antecipadamente também aumentará sua receita de juros.

Como regra geral, você deve economizar‌ ‌15%‌ ‌da‌ ‌sua‌ ‌renda. ‌Se você reduzir despesas desnecessárias e obter aconselhamento financeiro profissional, também poderá atingir sua meta de um milhão de dólares. ‌E, se possível, consiga um segundo emprego se puder atualizar suas habilidades.

4. Para ficar milionário, quanto tenho que investir?

Para se tornar um milionário, você deve investir uma certa quantia de dinheiro com base em sua situação atual. ‌

Por exemplo, as pessoas mais jovens têm mais tempo para acumular riqueza e uma maior tolerância ao risco, de modo que podem economizar menos dinheiro. ‌Você terá que economizar mais dinheiro todo mês se esperar até ficar mais velho.

5. Como posso ficar rico sem nada?

Você não pode ficar rico sem fazer nada, a menos que venha de uma família muito rica, espere ganhar na loteria ou tenha uma ideia de negócio bem-sucedida. ‌Se você quiser se tornar um milionário, precisará de disciplina, um plano e, possivelmente, a ajuda de um profissional registrado que possa ‌orientá-lo em toda a sua jornada.