10 maneiras de economizar quando você mora com um super-gastador

O gerenciamento financeiro pode ser intimidante e extenuante. Agora, imagine tentar fazer isso com outra pessoa. Mas é uma realidade para casais que estão equilibrando os desejos e necessidades um do outro, bem como objetivos compartilhados.

As coisas podem ficar ainda mais complicadas e estressantes, no entanto, você está vivendo com um super gastador. É fácil imaginar por que isso causaria atrito. Você está se esforçando para ser responsável e economizar. Enquanto isso, eles estão sendo imprudentes com suas finanças.

10 maneiras de economizar quando você mora com um super gastador

As boas notícias? Você ainda pode economizar morando com esse tipo de pessoa. E você pode estar na mesma página e viver em harmonia experimentando essas 10 técnicas.

1. Evite julgamentos.

Seu primeiro passo é gerenciar seu dinheiro, não seu parceiro. Afinal, julgá-los é o destruidor final do relacionamento. “Isso diz ao seu parceiro que não está bem para serem eles mesmos”, afirma Paul Colaianni, Coach de Comportamento e Relacionamento e Anfitrião do The Overwhelmed Brain.

“Isso cria ressentimento neles e acabará corroendo até os relacionamentos mais íntimos”, acrescenta. “Mesmo que seu relacionamento sobreviva ao efeito corrosivo do julgamento, ele ainda sofre.”

Em vez de atacá-los com ar quente e pesado, mantenha-se o mais calmo possível. Ouça-os para que você possa entender o ponto de vista deles. “Você provavelmente acha que o outro gasta dinheiro em coisas que não são necessárias”, escreve Jeanne Sahadi, da CNN Money. “Bem, defina ‘necessário’ e olhe no espelho enquanto estiver fazendo isso.”

Ter essa conversa com eles também pode ajudá-lo a entender melhor seus gatilhos de gastos. Talvez eles estejam gastando demais quando estão estressados ​​ou sentindo a pressão dos outros.

Você pode até determinar que eles são gastos compulsivos é um vício. Em caso afirmativo, procure ajuda por meio de aconselhamento profissional ou fontes on-line como www.debtorsanonymous.org e www.spenders.org.

2. Agende datas de pagamento.

Assim como você prioriza a “noite do encontro”, você deve fazer o mesmo com as reuniões semanais de dinheiro. Eles não precisam ser um evento a noite toda. Em vez disso, essas datas de dinheiro dão a você a chance de;

• Discutam seus hábitos financeiros, metas e desejos como casal.
• Determine suas necessidades domésticas e individuais.
• Crie metas financeiras de longo prazo.
• Resolva quaisquer problemas, como uma compra por impulso que eles acabaram de fazer, antes que acabe.
• Desenvolva um sistema de orçamento.
• Acompanhe seus gastos.
• Reveja as metas que vocês estabeleceram juntos.
• Reúna-se com um planejador financeiro ou terapeuta.

Embora ter essas “datas de dinheiro” em casa possa ser mais fácil, como ao revisar seu orçamento, você pode ser criativo. Por exemplo, você pode dar um passeio no parque e assistir ao pôr do sol. Depois disso, você pode comprar um novo food truck em vez de jantar em um restaurante caro.

Durante o passeio, você pode repassar seus objetivos financeiros comuns. Melhor de todos? Você provavelmente teve uma noite relaxante sem quebrar o banco.

3. Faça competições de poupança.

O dinheiro nem sempre precisa ser estressante. Também não precisa ser uma das razões pelas quais você está brigando com seu outro significativo. Em vez disso, divirta-se economizando por meio de uma competição amigável.

É exatamente assim que Grayson Bell, o criador do blog Debt Roundup, e sua esposa mantêm seus gastos sob controle.

“Vamos ver quem pode economizar mais dinheiro por 30 dias, e o perdedor tem que comer o jantar no final”, disse Bell. “Nós baseamos isso em uma porcentagem da renda auferida, não no valor total economizado por causa das diferenças de renda. Descobrimos que a concorrência traz o melhor e nos leva a encontrar novas maneiras de economizar dinheiro.”

4. Consolide e combine.

Ainda estou perplexo com as decisões financeiras que meus amigos tomaram. Depois de se casarem, eles continuaram a manter suas finanças completamente separadas. Entendo que isso pode evitar conflitos. Mas, no geral, é de coçar a cabeça.

Tome suas contas de telefone como um exemplo. Cada um continua a ter seus próprios planos. Um deles está gastando mais de US$ 100 por mês em seu plano ilimitado, enquanto sua esposa está gastando cerca de US$ 75 por mês no dela. Se eles consolidassem isso e compartilhassem um plano, economizariam muito dinheiro.

Essa tática também funciona bem com dívidas comerciais – mas discordo.

Se possível, repasse as despesas que podem ser consolidadas. Além de um plano de telefone, veja serviços de streaming, assinaturas de revistas ou associações de academia.

Você também pode querer abrir uma conta conjunta. Você não precisa necessariamente colocar todo o seu dinheiro nessa conta. Mas você pode usar isso para despesas necessárias, como moradia, alimentação, serviços públicos e seguro. Você também pode ter uma conta separada para poupança ou para algo divertido como férias.

O que sobrar, pode ser colocado em uma conta individual. Isso significa que eles ainda podem gastar seu dinheiro como quiserem depois que os nessicites forem cobertos.

5. Mantenha as compras abertas.

“Ser infiel ao seu cônjuge nem sempre envolve um caso”, escreve a autora de best-sellers e especialista financeira Rachel Cruz. “Às vezes é quando você é infiel a um objetivo financeiro compartilhado, abrindo uma conta bancária paralela ou guardando dinheiro.”

“Isso é enganoso”, afirma Cruz. “O mesmo se aplica se você tiver um cartão de crédito sobre o qual seu cônjuge não sabe nada.”

“É crucial ser aberto e honesto sobre qualquer conta corrente, poupança ou cartão de crédito secreto que você tenha”, acrescenta ela. “É hora de reconhecer a verdade e limpar o ar.” A partir daí, você pode “trabalhar para estabelecer novamente a confiança financeira”.

“Recomprometa-se com suas metas financeiras compartilhadas e lembre-se por que você está fazendo isso.” Lembre-se, vocês estão nisso juntos.

6. Automatize suas economias.

“Você sabia que pode configurá-lo e esquecê-lo quando se trata de economizar dinheiro?”, pergunta Deanna Ritchie em um artigo anterior do Due. Bem, se você não sabia disso - é absolutamente verdade.

“Um exemplo popular seria transferir automaticamente uma porcentagem do seu salário para uma conta poupança todos os meses”, sugere Deanna. Eu também acrescentaria que você envia mais dinheiro para uma conta de aposentadoria, como um 401(k).

“Você também pode baixar aplicativos de microinvestimento”, como Acorns, Stash, Betterment ou Public. “Essas ferramentas permitem que você invista seu troco extra arredondando suas compras”, acrescenta ela. “No entanto, você também pode adicionar fundos automaticamente à sua conta poupança.”

“E, falando em automação, cadastre-se para pagamentos automáticos de contas recorrentes”, aconselha Deanna. “Além de facilitar o rastreamento, ter pagamentos automáticos evitará que você perca um pagamento. Por sua vez, você não será atingido por nenhuma penalidade por atraso.”

Durante uma de suas datas de dinheiro, descubra quanto você quer alocar para suas economias. Parece simples. Mas eles não podem gastar dinheiro se estiver em uma conta de poupança ou aposentadoria.

7. Não abdique totalmente das decisões de gastos e economias.

“Às vezes, é tentador para a pessoa mais propensa a economizar gerenciar as contas de poupança e investimento enquanto o gastador faz as compras”, escreve a escritora de finanças pessoais e jurídica Christy Bieber. “E embora isso possa parecer uma divisão natural do trabalho, geralmente é uma má ideia.”

Não deixe o gastador de fora quando se trata de decisões financeiras, como investimentos e metas de poupança. “É importante que o gastador esteja de acordo com os sacrifícios necessários para economizar – e também essencial, pois se algo acontecesse com o poupador, o gastador teria que assumir o controle”, acrescenta Bieber.

“Ao mesmo tempo, é uma boa ideia que o gastador incentive o poupador a tomar algumas decisões de compra – e até mesmo ter algum dinheiro separado para gastar em diversão”, acrescenta ela. “Isso pode ajudá-lo a encontrar mais equilíbrio financeiro na vida de ambos.”

8. Viva com uma renda.

Estou ciente de que esta não é uma opção para todos os casais. No entanto, depois de estabelecer um orçamento e cortar gastos desnecessários, você pode perceber que é possível viver de uma renda. Embora isso exija muita autodisciplina, pode turbinar suas finanças.

Digamos que você traga para casa $ 40.000 e sua cara metade ganhe $ 70.000. Você pode pegar sua renda e colocar isso para pagar dívidas como sua hipoteca, maximizar suas contas de aposentadoria ou construir um fundo de emergência.

Se você explicar como viver com uma renda pode ajudar a alcançar objetivos compartilhados, eles podem estar mais dispostos a participar.

9. Esteja disposto a fazer concessões.

O compromisso é vital para qualquer relacionamento. E certamente é verdade quando se trata dos hábitos de consumo de seu parceiro.

É preciso paciência, mas você precisa aprender a deixar algumas coisas deslizarem. Você pode não estar emocionado que eles foram em uma maratona de mini-compras.

Mas o dinheiro é deles e eles podem gastá-lo como quiserem. A ressalva? Eles podem fazer isso desde que já tenham contribuído para uma conta poupança. Você também pode ajudá-los a gastar de forma mais inteligente com truques como cupons, esperar por uma liquidação ou comprar usados.

10. Encontre um árbitro.

Você ainda está brigando por dinheiro? Talvez seja hora de trazer um terceiro. Um amigo ou membro da família pode trabalhar. Mas, para ser honesto, eles podem ser tendenciosos.

Uma ideia melhor? Trabalhe com um consultor financeiro, terapeuta financeiro ou conselheiro. Além de imparciais, eles podem ajudá-lo a desenvolver soluções viáveis.