Como poupar dinheiro no seguro automóvel

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Como você pode economizar dinheiro no seguro de carro? Pode parecer que navegar no vasto mundo do seguro automóvel pode ser uma proposta cara e complicada. Felizmente, porém, há muitas maneiras de reconhecer economias imediatas e reduzir seus custos anuais gerais. Melhor ainda, muitos são igualmente acessíveis aos motoristas, independentemente da idade, experiência ou localização. Continue lendo para saber mais sobre nossas principais dicas para reduzir suas contas e despesas mensais, aprendendo como economizar dinheiro no seguro de carro.

O que é seguro de carro e por que é importante ter?

O seguro automóvel (também conhecido como seguro automóvel ou seguro automóvel) é uma forma de salvaguarda financeira que ajuda a cobrir os seus custos em caso de danos no seu veículo. Também pode ajudar a proteger seu bolso caso ocorra roubo de automóveis, vandalismo ou outros incidentes indesejados.


Cimentado com um contrato legal entre um requerente (o segurado) e o provedor de seguros (a seguradora), o seguro de carro também oferece alguma medida de proteção financeira se você se tornar responsável por lesões ou danos a terceiros enquanto estiver dirigindo. Embora geralmente não cubra despesas relacionadas à manutenção ou ao desgaste diário de um veículo, alguns provedores de seguros de automóveis também podem oferecer assistência na estrada se você precisar de um arranque ou pneu novo.


Apenas alguns tipos de preocupações financeiras comuns que o seguro de carro pode ajudá-lo a pagar parcial ou totalmente incluem:

• Reparos de veículos
• Despesas médicas
• Roubo de automóvel
• Danos ou lesões
• Problemas causados ​​por motoristas sem seguro

Pense no seguro de carro como uma rede de segurança financeira que protege contra perigos e preocupações comuns na estrada, ou formas de responsabilidade relacionadas à operação de um veículo motorizado. Tendo isso em mente, não é surpresa que praticamente todos os estados da América (exceto Virgínia e New Hampshire, que ainda obrigam os motoristas a assumir a responsabilidade financeira por causar um acidente) exigem que você tenha seguro de carro. Ficar atrás do volante sem ele pode sujeitar os motoristas sem seguro a uma variedade de penalidades, desde multas e multas até suspensão da licença ou até prisão. Conclusão:não saia de casa sem ele.

Custo médio do seguro de carro nos EUA

De acordo com vários especialistas financeiros, o custo médio do seguro de carro de cobertura total nos Estados Unidos fica entre US $ 1.592 – US $ 1.674 por ano, ou US $ 133 – US $ 139,50 por mês. As despesas desembolsadas reais também podem variar muito entre os locais e dependem da sua idade, histórico de direção e pontuação de crédito. Como regra geral, porém, quanto melhor seu histórico de crédito e registro de condução, e quanto mais velho você for (até a idade do idoso), melhores serão as taxas de seguro de automóvel.

Maneiras de economizar no seguro de carro

Encontrar maneiras práticas de economizar no seguro automóvel não precisa ser tão demorado ou difícil quanto você imagina. Aqui estão nossas principais dicas para economizar dinheiro no seguro de carro.

Compre por aí

A primeira e mais simples maneira de garantir a economia do seguro do veículo é fazer questão de comprar e obter cotações de diferentes empresas.


À medida que você avalia potenciais seguradoras de automóveis, lembre-se de que duas empresas não oferecem a mesma cotação – e que os custos do seguro de carro podem variar muito (até centenas de dólares por ano) para níveis semelhantes de cobertura entre as seguradoras. Além disso, a mesma companhia de seguros que pode oferecer planos altamente acessíveis em um estado pode não ser a fornecedora de planos de seguro mais prática ou econômica em outro. Muitas empresas também oferecerão descontos especiais e incentivos de assinatura para novos candidatos ou fornecerão taxas reduzidas para clientes existentes dispostos a agrupar cobertura de automóvel com outras formas de seguro (como seguro residencial ou de locatário).


Independentemente de quem oferece o melhor preço ou planos de seguro como empresa, lembre-se também de incluir em sua equação de custo quaisquer serviços e soluções de valor agregado que esses provedores ofereçam. Por exemplo:Pagar $ 10 – 20 extras por mês para fazer negócios com uma empresa que fornece assistência rodoviária complementar onde quer que você viaje pode parecer uma despesa desnecessária. No entanto, pode ajudar você a economizar muito no final se você estourar um pneu ou a bateria do seu carro de repente acabar morrendo enquanto você está no meio de uma viagem.


Ao comparar as taxas entre seguradoras de automóveis, observe também que a economia pode ser significativa para motoristas com um histórico de crédito forte, mas ainda mais pronunciada para aqueles com pontuações de crédito mais baixas ou um acidente recente em seu histórico de condução.

Aproveite os descontos

Praticamente todas as principais companhias de seguros de automóveis oferecem programas especiais e descontos que podem ajudá-lo a manter os prêmios de seguro de automóveis no mínimo. Ao considerar os provedores de seguros, certifique-se de pedir aos corretores de seguros ou agentes da empresa para revisar sua situação individual e informá-lo sobre quaisquer ofertas especiais para as quais você possa se qualificar.


Alguns exemplos de possíveis oportunidades de economia aqui incluem:

• Descontos para pagar suas contas em quantias únicas anualmente ou a cada 6 meses, em vez de fazer pagamentos mensais de seguro automóvel.
• Ofertas de economia fornecidas para inscrição em planos de pagamento automático de contas.
• Programas de fidelidade do cliente para clientes existentes que usam uma variedade de serviços de seguros.
• Descontos de grupo para membros de organizações ou empregadores específicos.
• Programas que recompensam os motoristas por bons hábitos de direção e usam tecnologia para permitir que as empresas verifiquem e rastreiem o comportamento de direção segura.
• Cupons para militares e funcionários de órgãos do governo federal.
• Prêmios mais baixos para carros que percorrem apenas um número limitado de quilômetros por ano.
• Descontos para vários carros se você inscrever vários veículos domésticos em planos de seguro.
• Descontos para estudantes, aposentados ou idosos.

Elimine os recursos que você não usa

Você também pode desfrutar de economias imediatas no seguro de carro cortando recursos e coberturas de seguro que você não precisa.


A título de exemplo, se você não viaja com frequência, pode querer retirar a cobertura de aluguel de carro do seu plano para diminuir os custos.


Da mesma forma, se o seu veículo for mais antigo e mais fácil de substituir do que consertar, você pode querer reduzir o valor da cobertura do seguro de colisão (que paga para reparar danos ao seu veículo) que você mantém em conformidade. Em circunstâncias semelhantes, o seguro abrangente – que cobre eventos inesperados, como danos climáticos e vandalismo – também pode ser reduzido para gerar economias rápidas.


Claro, no caso de você querer cortar o cordão proverbial inteiramente, você também pode abandonar toda a cobertura de seguro e, em vez disso, confiar em opções de caminhada, bicicleta, transporte público ou compartilhamento de carona - especialmente se você estiver em um ambiente urbano onde as formas alternativas de transporte são abundantes.

Dirija um carro com seguro mais barato

Nem todos os carros são segurados com as mesmas taxas. Não é exagero considerar que, quanto mais vale um veículo, maior o preço de venda que ele tende a manter e, quanto mais novo, mais geralmente comandará em prêmios de seguro. Em linhas semelhantes, carros projetados para cenários de lazer ou para uso de desempenho também exigirão seguro a um custo mais alto do que aqueles projetados para deslocamentos diários (segurar um carro esportivo custará mais do que um sedã adequado para o subúrbio). Você pode reduzir os custos do seguro de carro comparando taxas de diferentes marcas e modelos de veículos e ajustando seu automóvel preferido para corresponder.

Aumente sua franquia

Uma franquia de seguro de carro é definida como quanto dinheiro você pode esperar pagar do seu bolso para qualquer acidente ou reclamação. Dependendo do seu plano de seguro automóvel específico, vários valores dedutíveis podem ser aplicáveis ​​a diferentes tipos de coberturas, como proteção contra colisão, abrangente e de danos pessoais. Esta franquia pode ser paga no momento em que você registrar sua reclamação. Como você pode imaginar, quanto maior for sua franquia (quanto menos uma seguradora tem que pagar a si mesma e quanto menos risco ela assume como resultado), menos você pode esperar pagar em prêmios de seguro de carro.

Melhore seu crédito

Sua pontuação de crédito é um número atribuído a você com base em seu histórico de crédito e atividade financeira anterior que os credores usam como forma de medir e avaliar os riscos associados ao assumir você como cliente. Muitas companhias de seguros (incluindo empresas de seguros residenciais, pessoais e de automóveis) usam sua pontuação de crédito como ponto de referência ao determinar se devem trabalhar com você – e a taxa em que estão dispostas a estender seus serviços. Como resultado, quanto maior for sua pontuação de crédito (que você pode melhorar aceitando crédito e pagando contas em tempo hábil durante um longo período de tempo), menores serão seus prêmios de seguro automóvel. Em outras palavras:uma pontuação de crédito mais alta pode ajudá-lo a reduzir sua taxa de seguro de carro.

Considere mudar para seguro baseado em uso

O seguro de carro baseado no uso basicamente cobra de você com base em suas necessidades e hábitos de condução individuais. A título de ilustração, se você dirige com menos frequência, viaja menos quilômetros e pratica hábitos de direção mais seguros (reduzindo o risco de se envolver em acidentes e apresentar reivindicações de seguro caras), as empresas geralmente ficam felizes em recompensá-lo com taxas de seguro reduzidas. O registro para um programa de seguro baseado no uso geralmente envolve a colocação de um dispositivo de rastreamento – que envia informações sobre padrões e hábitos de direção de volta à seguradora – dentro do seu veículo. Usando essas ferramentas, a seguradora do carro monitora seus hábitos de direção na estrada e, após um período inicial de teste e observação, pode reduzir uma quantia significativa de dinheiro em seus prêmios de seguro.

Conclusão

Descobrir como economizar muito no seguro de carro não precisa ser um processo longo, demorado ou exaustivo. Você também não precisa possuir muita experiência de condução ou pontuação de crédito perfeita. É preciso apenas um pouco de planejamento e pesquisa antecipados e uma vontade de comprar e comparar taxas e programas de desconto de vários provedores de seguros de automóveis. Além disso, quanto mais flexível você puder ser quando se trata de franquias, recursos do plano e opções de cobertura, maior será a economia do plano que você também poderá aproveitar. Para saber mais sobre possíveis maneiras de economizar muito em seguros e colocar mais dinheiro de volta no seu bolso a cada mês, visite nosso Centro de aprendizado com frequência.