Depósito em dinheiro:uma definição

Sim, o termo “dinheiro é rei” ainda é tão relevante como sempre, mas às vezes fazer um depósito em dinheiro pode fazer você parecer suspeito. Em outras palavras, se você estiver depositando uma grande quantidade de dinheiro em sua conta bancária, os bancos poderão reter seu dinheiro temporariamente porque a transação pode ser sinalizada por fraude.


Isso não quer dizer que você não possa fazer um depósito em dinheiro – tudo depende de como você faz isso. Vamos explorar o que são depósitos em dinheiro, por que são importantes e como podem afetar seu pedido de hipoteca durante o processo de compra de casa.

O que é um depósito em dinheiro?

Um depósito em dinheiro é uma quantia em dinheiro que uma pessoa deposita em sua conta bancária por meio de uma transferência eletrônica, caixa eletrônico ou pessoalmente em um caixa do banco. Eles geralmente são colocados no mercado monetário, contas correntes ou poupança. Alguns exemplos de fontes comuns de depósito em dinheiro incluem:

• Receita de gorjetas ou shows paralelos pagos em dinheiro
• Reembolso de um empréstimo pessoal que você concedeu a outra pessoa
• Dinheiro emprestado de um empréstimo pessoal
• Presente em dinheiro de aniversário, casamento ou formatura
• Doações ou arrecadações de fundos
• Dinheiro de uma venda de garagem ou venda de grandes ativos como um carro, barco ou mobília
• Dinheiro guardado ou guardado em outro lugar que não seja uma conta bancária

Como funciona um depósito em dinheiro?

Ao fazer um depósito em dinheiro, dependendo de como o fizer, será necessário preencher um comprovante de depósito. Os detalhes que você precisará fornecer incluem o número da conta na qual deseja fazer o depósito, o nome do titular da conta e o valor em dólares que está sendo depositado.


Quando uma pessoa deposita dinheiro em uma instituição financeira, a instituição é responsável por manter o dinheiro do titular da conta seguro. Uma vez que o depósito é concluído, o banco é responsável por disponibilizar os fundos para o titular da conta.

Quais formas de dinheiro você pode usar para um depósito em dinheiro?

O dinheiro depositado pode ser na forma de dinheiro, cheques ou transferências de dinheiro. O dinheiro pode vir de várias fontes de renda, incluindo:

• Cheques de pagamento
• Ordens de pagamento
• Reembolsos de impostos
• Distribuições de contas de aposentadoria
• Segurança Social
• Confianças
• Ações
• Títulos
• Fundos mútuos

Por que os depósitos em dinheiro são importantes?

Os depósitos em dinheiro são importantes porque é crucial que você entenda como transferir dinheiro sem incidentes. Por exemplo, se você fizer um depósito em dinheiro de $ 10.000 ou mais, o banco pode relatar essa atividade ao IRS. O objetivo é monitorar onde o dinheiro entra e sai para evitar possíveis fraudes – pense em dinheiro falso e dinheiro roubado. Na maioria dos casos, você ficará bem, mas o banco pode reter o depósito temporariamente se suspeitar de fraude.


Além disso, se você estiver comprando uma casa, os credores examinarão grandes depósitos em dinheiro para garantir que o dinheiro que você afirma ter sido obtido legalmente e não emprestado a você. Mais especificamente, os credores estão procurando ver se você não está emprestando dinheiro para inflar sua renda, os fundos são de fontes legais e que você não está deturpando sua situação financeira de forma alguma. Mais sobre isso mais tarde.

Onde e como depositar dinheiro em uma conta bancária

Como mencionado brevemente acima, você pode fazer um depósito em dinheiro através de uma instituição financeira. Aqui estão maneiras mais específicas de fazer isso, dependendo da sua localização e tipo de instituição financeira.

ATM

Você pode depositar dinheiro em uma conta bancária usando um caixa eletrônico - tudo o que você precisa é do seu cartão de débito. Primeiro passe seu cartão e siga as instruções nas máquinas sobre como fazer uma transação. Se você tiver dinheiro físico com você, será solicitado a colocá-lo no slot correto. Lembre-se de que muitos caixas eletrônicos de redes de terceiros podem não aceitar depósitos em dinheiro.

Banco local ou cooperativa de crédito

Dirigir-se a um banco ou cooperativa de crédito local para fazer um depósito é tão simples quanto comparecer e preencher um comprovante de depósito. As informações necessárias são o nome do titular da conta, o número da conta e o valor que deseja depositar.

Banco on-line

Usar um banco on-line para fazer um depósito em dinheiro é tão simples quanto seguir as instruções depois de fazer login na sua conta. Embora você não precise de um comprovante de depósito físico, será solicitado que você forneça as mesmas informações para fazer um depósito com sucesso.

Como os depósitos em dinheiro afetam sua capacidade de comprar uma casa?

Ao verificar sua renda e ativos para uma hipoteca, há duas coisas principais que seu credor quer saber:que o dinheiro que você tem foi obtido legalmente e que não foi emprestado a você.


Veja por que esse tipo de informação é importante para os credores – e para o governo.

Implicações legais

Por causa de atividades fraudulentas de hipoteca no passado, os credores são ainda mais minuciosos quando se trata de provar a fonte de renda e ativos de um mutuário. Quando um credor analisa suas fontes de renda, está procurando uma possível fraude. Isso pode incluir:

• Usar dinheiro emprestado para inflar sua renda
• Pedir dinheiro emprestado ao vendedor para fazer um adiantamento
• Deturpar ou fingir status de emprego

Mas a fraude não é a única coisa que os credores estão procurando. Acredite ou não, muita lavagem de dinheiro, financiamento para grupos terroristas e outras atividades ilegais são feitas por meio de transações imobiliárias. Como parte do Bank Secrecy Act e do Patriot Act, os credores são obrigados a relatar e trabalhar com o governo dos EUA quando houver suspeita de lavagem de dinheiro ou atividade terrorista.

Qualificação de hipoteca

Sua relação dívida/renda (DTI) é sua dívida mensal (empréstimos para automóveis, pagamentos com cartão de crédito, empréstimos estudantis, etc.) em comparação com sua renda mensal. Ele ajuda os credores a determinar se você pode pagar uma hipoteca. Quando se trata de DTI, quanto menor, melhor.


Para se qualificar para uma hipoteca, você deve estar sob um determinado índice DTI – normalmente em torno de 43% ou menos. Depósitos em dinheiro emprestados de um empréstimo pessoal são considerados dívida e serão calculados em seu DTI e podem ter um efeito negativo sobre ele. Se aumentar seu DTI acima do máximo, você poderá ser negado para uma hipoteca.


Lembre-se também de que alguns programas de empréstimo não permitem que você pegue dinheiro emprestado de outras fontes; portanto, mesmo que seu DTI seja baixo, você ainda poderá ser negado. Você deve divulgar se um depósito em dinheiro é de um empréstimo pessoal. Ocultar essas informações ou mentir sobre elas é considerado fraude.


Como lembrete, a pré-aprovação de hipoteca é um ótimo primeiro passo quando você está pronto para comprar uma casa e pode ajudá-lo a evitar algumas armadilhas potenciais do processo de qualificação de hipoteca.

Como provar depósitos em dinheiro para sua hipoteca

Obter depósitos em dinheiro significa provar sua origem ou de onde vieram. O que é aceito como prova legítima pode depender do credor ou do tipo de empréstimo à habitação que você recebe. Aqui estão alguns exemplos de como explicar um depósito em dinheiro:

• Boletos de pagamento ou faturas
• Relatório de venda
• Cópia da certidão de casamento
• Cópia assinada e datada da nota de qualquer empréstimo que você forneceu e prova de que emprestou o dinheiro
• Carta-presente assinada e datada pelo doador e receptor
• Carta de explicação de um advogado licenciado
• Carta assinada da pessoa que forneceu os fundos
• Discussão com seu credor hipotecário

Você deve garantir que está mantendo um registro em papel de quaisquer transações anteriores ou futuras organizando recibos, cartas de presente, cheques, contratos, certificados e outros documentos úteis envolvidos na transação.


É melhor evitar depositar fundos em dinheiro que possam ser difíceis ou impossíveis de obter, mas saiba que você não poderá usar esses fundos ao obter uma hipoteca para comprar sua casa.


Como regra geral, sempre converse com seu credor antes de fazer qualquer transação financeira durante o processo de compra de casa.

Uma observação sobre presentes

Depósitos de presentes podem ser complicados. O que é considerado um presente aceitável e o que não é dependerá do credor e dos requisitos específicos do empréstimo.


O dinheiro oferecido por membros da família como pais, avós, irmãos, sogros, tias, tios, primos e filhos é aceitável. No entanto, o dinheiro oferecido por pessoas que têm interesse em sua transação de hipoteca, incluindo o vendedor, construtor, corretor de imóveis ou incorporador, não é permitido.


Junto com uma carta de presente, você precisará mostrar a transferência real de fundos, que pode ser comprovantes de saque/depósito ou recibos de transferência eletrônica.


Se você estiver fazendo um depósito em dinheiro com dinheiro recebido, como presentes de casamento, certifique-se de depositar esse dinheiro em até 60 dias após o casamento.

A quanto tempo você deve obter um depósito em dinheiro?

Os credores hipotecários normalmente analisam os depósitos bancários dos últimos 2 meses, ou 60 dias, para verificar seus ativos e renda. Qualquer dinheiro na conta antes disso é normalmente visto como fundos “temperados” e são de sua propriedade, independentemente da fonte. No entanto, lembre-se de que você ainda precisa obter esses fundos legalmente e não deve receber dinheiro de partes que tenham interesse em sua transação. Fazer isso ainda pode causar problemas, independentemente de esses fundos serem experientes ou não.


Lembre-se, os bancos são legalmente obrigados a relatar quaisquer depósitos em dinheiro de $ 10.000 ou mais ao IRS. Isso acontece com depósitos únicos desse valor ou depósitos menores feitos ao longo do tempo que acumulam esse valor, conhecidos como “depósitos em camadas”.


Se você tiver dinheiro de fontes legítimas, como vender um carro ou dinheiro que economizou ao longo do tempo, deposite-o pelo menos 60 dias antes de solicitar uma hipoteca para evitar problemas.

Perguntas frequentes:Depósito em dinheiro

Agora que temos uma compreensão estabelecida do que é um depósito em dinheiro e como isso pode afetar a compra de uma casa, analisaremos algumas perguntas comuns.

Quanto dinheiro posso depositar antes de ser informado?

Quando uma pessoa deposita um pagamento em dinheiro de $ 10.000 ou mais, sua instituição financeira reportará a transação ao IRS. Os pagamentos podem ser na forma de uma única ou várias transações em dinheiro que somam esse valor em dólares ao longo do ano.

O que devo fazer se o depósito que fiz não corresponder ao recibo?

Se o depósito em dinheiro não corresponder ao que aparece em seu relatório de transação ou comprovante de depósito, você precisa entrar em contato com a instituição financeira imediatamente. Se você fez um depósito pessoalmente, certifique-se de que o caixa conte o dinheiro na sua frente e confirme o valor do depósito antes de sair.

Em quanto tempo meus cheques serão compensados ​​após serem depositados?

Normalmente, leva de 2 a 5 dias úteis para que os cheques sejam compensados.

O que determina quando seus fundos serão disponibilizados?

O momento em que os fundos depositados estarão disponíveis é determinado pelo tipo de depósito, a hora e o valor depositado.

Como faço para depositar dinheiro na conta bancária de outra pessoa?

Para depositar dinheiro na conta de outra pessoa, você precisará dos dados bancários dela, que incluem o número da conta, o número de roteamento da instituição financeira e o nome completo.

O resultado final

Os depósitos em dinheiro podem ser uma maneira segura de transferir ou sacar dinheiro de uma conta bancária. Por melhor que seja ter dinheiro extra em sua conta bancária, é crucial que os credores vejam uma trilha de papel limpa e clara para quaisquer depósitos em dinheiro ao comprar uma casa. Lembre-se de que certas transações podem ser sinalizadas pelo IRS, embora se você está fazendo tudo legalmente, pode não ser grande coisa. Se você está pronto para iniciar o processo de compra de casa, seja aprovado hoje com a Rocket Mortgage.