Os 5 melhores movimentos de dinheiro para começar o ano novo:lista de verificação financeira de janeiro

Comece bem o Ano Novo com uma lista de verificação financeira de janeiro

Esta postagem explica 5 tarefas importantes na lista de verificação financeira de janeiro que farão seu novo ano começar bem.

O ano está quase acabando... e oh, que ano foi. Quem está pronto para voltar aos trilhos com seus objetivos financeiros?

Se a atual crise mundial de saúde colocou suas finanças em parafuso, eu sinto sua dor. Meu marido e eu temos sustentado nossa família com renda de desemprego, benefícios federais e economias de emergência durante a maior parte de 2020.

Tivemos que parar de acumular nossas economias de aposentadoria, contribuir para o fundo da faculdade e pagar nossa dívida. É como se tivéssemos pressionado o grande botão de pausa em nossas metas financeiras indefinidamente. Nós simplesmente não sabemos quando as coisas vão voltar ao normal.

No entanto …

Eu acredito que este novo ano tem uma grande promessa. Sinto muita esperança e entusiasmo por aqueles de nós que lutaram contra a instabilidade financeira nos últimos meses. Acho que 2021 verá a economia se recuperando como nunca antes.

Você está pronto? Você sabe como vai responder quando a oportunidade começar a abrir suas portas para você? Suas metas de ano novo são baseadas no futuro que você deseja criar, em vez de circunstâncias presentes que estão fora de seu controle?

Janeiro é um ótimo momento para considerar novos começos. Fora com o velho e ineficaz, com o novo e possível. Talvez este ano você tenha que adiar seus sonhos para poder se concentrar apenas em sobreviver à tempestade.

Dê a si mesmo permissão para começar a sonhar novamente. Porque as nuvens vão se separar e o sol vai sair para brilhar.

Defina algumas metas ambiciosas. Escreva um plano detalhado de 5 anos. Faça os ajustes necessários e siga em frente.

Decida agora como sua vida será diferente no próximo ano.

Deixe estas listas de verificação financeiras mensais ajudá-lo a manter seus objetivos financeiros para 2021. Cada lista destina-se a ajudá-lo a ser mais intencional com suas finanças e a aproximar-se um pouco da liberdade financeira.

Aqui estão 5 coisas que você pode fazer em janeiro para ajudá-lo a começar bem.

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1. Crie um orçamento para 2021

Se você ainda não tem um orçamento familiar, agora é a hora de começar.

Existem muitas variedades de orçamentos que você pode usar. Qual você escolhe não é importante.

O que faz o importante é ter um sistema que rastreie seu dinheiro .

Um orçamento ajudará você a ver onde estão os vazamentos , para que você possa tomar medidas para reduzir esses custos e ter mais dinheiro para investir em poupança ou dívida.

Se você vive de salário em salário ou luta para viver abaixo de suas posses, um orçamento pode ajudá-lo a quebrar esse ciclo.

E se você já criou suas metas financeiras para 2021 , um orçamento será como as grades de proteção no caminho para alcançá-los. Dá-lhe os limites que você precisa para permanecer no caminho certo e focado.

Eu uso o método de soma zero , e também orçamento usando nossa receita do mês anterior . Ambos nos ajudaram a melhorar a gestão do nosso dinheiro.

A situação de cada um é única, então não preste muita atenção ao orçamento dos outros. Encontre um método que facilite o acompanhamento de seus gastos e alinhe seu orçamento com suas metas. Você pode precisar experimentar algumas opções diferentes antes de encontrar o sistema que funciona para você.

Além disso, lembre-se de que ninguém é perfeito em orçamentos, especialmente se você é novo nisso. Dê a si mesmo tempo e graça para encontrar seu ritmo.

2. Crie ou atualize seu testamento

Tocar no ano novo geralmente instila uma sensação de esperança, inspiração e antecipação pelo que está por vir.

A maioria das pessoas não faz um plano para sua morte, de qualquer maneira.

Em vez disso, fazemos planos para alcançar algo incerto, possivelmente em algum momento no futuro distante, sem saber realmente se isso acontecerá, mas colocando todos os nossos esforços na esperança de que isso aconteça.

Ao contrário da morte. O que é 100% certo, mas esperamos que não aconteça, então ignoramos o planejamento para isso.

Meu amigo, se você ainda não tem um testamento, é hora de encarar a realidade. Ou você vai deixar esta terra deixando um estranho determinar o que vai acontecer com as pessoas que você ama e as coisas que você gosta, ou você pode escrever seus desejos amorosamente com antecedência para que não haja surpresas.

Qual soa melhor para você?

E não deixe que o custo o impeça de fazê-lo. Sites como Nolo , LegalZoom e Rocket Lawyer torná-lo econômico para o do-it-yourselfer.

Comprometa-se a criar um testamento, para que você possa continuar cuidando de sua família mesmo depois de sua partida. É uma das coisas mais amorosas que você pode fazer por eles.

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3. Comece a automatizar

Depois de ter suas metas claras e um orçamento anotado, faça um *enorme* favor a si mesmo e comece a automatizar transações financeiras.

Fazer isso removerá a emoção e a força de vontade do hábito – duas coisas que trabalham contra você quando você vê um pouco de dinheiro extra em sua conta.

Primeiro, configure um pagamento mensal automático para cada fatura recorrente que você tiver . A melhor maneira de fazer isso é através da ferramenta do site de pagamento de contas do seu banco.

Para despesas variáveis ​​(como serviços públicos), veja se você pode configurar um plano médio de pagamento mensal. Eu faço isso para nossa conta de gás natural, então nosso pagamento é o mesmo todo mês.

Automatizar suas contas reduzirá o risco de pagamentos perdidos e taxas atrasadas. Também tirará mais uma decisão financeira do seu prato, para que você possa se concentrar em outras coisas.

Segundo, configure um pagamento automático para qualquer doação de caridade.

Talvez você dê o dízimo para sua igreja ou doe para uma organização sem fins lucrativos que você apoia. Não deixe que despesas não planejadas consumam esses fundos ao longo do mês e, finalmente, roubem algo que você valoriza. Automatize suas doações para que o dinheiro seja contribuído no início do seu ciclo orçamentário.

Terceiro, configure um depósito direto para suas economias . Você pode colocar uma porcentagem do seu salário diretamente em um fundo de aposentadoria como um 401(k) ou IRA, ou pode dividir o depósito direto entre uma conta corrente e uma conta poupança.

O objetivo é colocar uma certa quantia em um veículo de poupança antes mesmo de vê-lo . Dessa forma, você prioriza o seu futuro.

Automatizar suas finanças garantirá que suas contas sejam pagas em dia, você permaneça comprometido com o valor da doação e se pague primeiro.

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4. Revise suas contas de aposentadoria

O melhor de automatizar suas economias de aposentadoria (como mencionado no item 3 acima) é que você não precisa fazer nenhum investimento mental ou emocional nisso.

O dinheiro é retirado antes de chegar às suas mãos, então é como se nunca estivesse lá para começar. Você basicamente “esquece” que ganhou aquele dinheiro e aprende a viver do restante.

Mas quando se trata de gerenciar esses fundos, é arriscado adotar uma abordagem "defina e esqueça" .

Pelo menos uma vez por ano, revise suas contas de aposentadoria para ver se você deve fazer os ajustes necessários:

• aumente suas contribuições , se puder, para chegar o mais próximo possível do máximo permitido
• aproveite as contribuições de atualização quando você tiver mais de 50 anos
• reequilibrar os investimentos do seu plano para modificar o nível de risco e alinhá-lo com seus objetivos
• considere se você precisa converter um IRA tradicional em um Roth IRA
• certifique-se de que as taxas estão dentro da faixa aceitável

Você não precisa gastar muito tempo mexendo em suas contas de aposentadoria (na verdade, é melhor que você não faça isso). Mas uma revisão anual ajudará a manter suas decisões de investimento alinhadas com suas metas de aposentadoria.

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5. Faça um inventário financeiro

Ao começar este novo ano com visão, otimismo e entusiasmo, é uma jogada inteligente levar em conta onde você está agora.

Quando se trata de suas finanças, uma autoavaliação anual fornecerá uma visão geral de sua saúde financeira atual . Isso é extremamente importante porque fazer pequenas correções de curso pode fazer uma grande diferença a longo prazo.

Um inventário financeiro pode incluir:

• seus ativos atuais e seus valores, como contas de poupança, imóveis, veículos e pertences valiosos, como joias e antiguidades
• os saldos atuais de todas as suas dívidas, incluindo hipotecas, empréstimos estudantis, cartões de crédito e contas médicas
• seu último relatório de crédito e pontuação
• uma lista de todas as suas contas financeiras, incluindo números de conta e informações de login
• cópias de todas as apólices de seguro (automóvel, proprietário, saúde, vida etc.)
• cópias de todos os documentos do plano imobiliário, como testamento, fundo em vida, procurações duradouras etc.
• documentos, registros e recibos fiscais atuais

Esta é uma grande quantidade de informações, e você levará algum tempo para passar por tudo isso.

Uma maneira de manter tudo organizado é criar um fichário financeiro . Isso pode ser tão simples quanto um notebook de 3 anéis com divisórias e abas rotuladas.

Além dos registros financeiros acima, convém adicionar outras peças importantes, como:

• relatórios anuais de previdência social
• títulos e escrituras
• informações sobre automóveis, como números de licença e VINs
• lista de nomes de usuário e senhas
• lista de contatos de seu médico, advogado, corretor de seguros, bancos, fiscal, contador etc.

Ter todas essas informações confidenciais em um só lugar pode ser muito arriscado. Você deve sempre manter todas as cópias físicas trancadas em um cofre ou uma versão digital protegida por senha.

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Planeje sua lista de verificação financeira de janeiro

Você pode ter as metas mais inspiradoras ou ambiciosas, mas elas só serão uma boa lista, a menos que você tome uma atitude.

Então pegue aquele planejador novo que você acabou de comprar ou aquele calendário que seus filhos lhe deram no Natal e planeje sua lista.

Crie blocos de tempo intencionais em que você possa se concentrar propositalmente em cuidar de sua saúde financeira. Assim como sua saúde física, isso aumentará suas chances de permanecer independente na velhice.

Não deixe mais um mês – ou *caramba*, outro ano – passar sem se aproximar da sua grande visão de aposentadoria.

A hora de começar é agora. Feliz Ano Novo!

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