Os 10 principais erros de dinheiro que as pessoas cometem

Não há nada de errado em cometer um erro – mesmo quando se trata de suas finanças. No entanto, torna-se um problema se você continuar cometendo os mesmos erros repetidamente. Aprender com esses erros comuns de dinheiro pode evitar dores de cabeça e posicioná-lo para um futuro financeiro sólido.

1. Gastar mais do que ganha. Milhões de americanos vivem acima de seus meios e lutam financeiramente ao longo de suas vidas. Ter seu orçamento sob controle não é apenas criar um plano sólido para lançar seu futuro financeiro. Ter dinheiro suficiente no final do mês para adicionar à poupança ou pagar suas dívidas pode levantar um enorme peso psicológico.
   
   Muitas vezes, corrigir gastos excessivos é tão simples quanto cortar despesas não essenciais, como refeições sair, fazer compras ou outro entretenimento. Se você puder aprender a reduzir as compras por impulso, provavelmente poderá liberar algum dinheiro necessário no final do mês para atingir metas financeiras de longo prazo. No entanto, se você está lutando para acompanhar seu orçamento e já cortou todos os gastos extras que pode, talvez seja hora de procurar soluções mais abrangentes. Por exemplo, você pode renegociar determinados serviços, como cabo e internet, ou entrar em contato com seus credores para alterar os termos de seus pagamentos mensais da dívida.
   
   Você também pode ler nosso artigo relacionado sobre liberação espaço extra em seu orçamento.
2. Deixando o planejamento financeiro para amanhã. O problema com a filosofia do “eu vou fazer isso mais tarde” é que, no momento em que você consegue, você pode ter perdido algumas oportunidades de planejamento financeiro ou dificultado as coisas para si mesmo. Adiar suas tarefas financeiras significa apenas que a lista de tarefas aumenta cada vez mais e, quando se trata de coisas sensíveis ao tempo, como planejamento de aposentadoria ou pagamento de dívidas, atrasar o processo pode custar mais dinheiro a longo prazo.
   
   Para manter a procrastinação sob controle, tente dividir suas finanças em pedaços pequenos que sejam mais gerenciáveis. Você não precisa colocar suas finanças em ordem da noite para o dia, mas ignorar sua lista de tarefas não a faz desaparecer. Tente reservar um tempo uma vez por semana ou até uma vez por mês para verificar suas finanças e atingir metas importantes.
3. Falha ao economizar para emergências. Quase 60 por cento dos americanos não têm dinheiro suficiente em sua conta poupança para pagar uma despesa inesperada de US $ 1.000, como um reparo repentino de carro ou uma conta médica surpresa. Milhões de pessoas estão sem uma rede de segurança, e mesmo um acidente pode ser devastador para suas finanças.
   
   Geralmente, é recomendável ter dinheiro suficiente para cobrir todas as despesas de sua família por três a seis meses. Uma boa regra é economizar 10% de sua renda líquida. Se esse valor parecer impossível à luz de suas despesas mensais, tente começar com 5% e aumente esse valor em 1% a cada mês até atingir o limite de 10%.
   
   Nosso centro de recursos tem artigos relacionados se quiser saber mais sobre como criar um fundo de emergência.
4. Adiar a poupança para a aposentadoria até mais tarde na vida. Muitos trabalhadores da geração do milênio e da geração Z entraram no mercado de trabalho mais preocupados em pagar seus empréstimos estudantis do que em economizar para a aposentadoria. Os 65 anos podem parecer muito distantes, especialmente para alguém na casa dos 20 anos, mas o dinheiro economizado cedo se transformará em um ninho de ovos muito maior com o passar dos anos.
   
   Por exemplo, se você tem um IRA com um retorno anual de 6% e você começa a contribuir com $ 2.000 por ano nessa conta aos 25 anos, terá um valor total de $ 328.095 aos 65 anos de seu investimento de $ 80.000 (40 x $ 2.000). Se você esperar apenas cinco anos e iniciar sua contribuição anual de US$ 2.000 aos 30 anos, acabará com apenas US$ 236.242 de um investimento de US$ 70.000 (35 x US$ 2.000). Se você tem a renda disponível, nunca é cedo demais para começar a economizar.
5. Demora muito para pagar sua dívida com juros altos. É difícil economizar quando você está com uma dívida considerável – especialmente se você está perdendo dinheiro todos os meses com altas taxas de juros. Se você está lidando com várias dívidas que precisam de sua atenção, é difícil saber onde priorizar. Mas pagar dívidas com altas taxas de juros geralmente é uma ótima estratégia que pode economizar dinheiro a longo prazo.
   
   Para começar a cavar, comece pagando sua dívida com a maior taxa de juros, que será muitas vezes ser uma conta de cartão de crédito. Se você tiver o dinheiro em mãos, pague tudo o que não for dedutível. Por exemplo, digamos que você tenha US$ 5.000 guardados que rendem apenas 2% de juros. Esse dinheiro seria muito melhor usado para pagar suas dívidas de cartão de crédito.
6. Sempre comprando carros novos sem considerar as opções usadas. No minuto em que você tira um carro novo do estacionamento, seu valor cai em até 25%. Se você precisar de um novo conjunto de rodas, considere um carro usado. Comprar usado significa que a depreciação já saiu do bolso do dono anterior – não do seu. A perda de valor de um carro é muito menor do terceiro ao sexto ano do que do primeiro ao terceiro, o que significa que você receberá mais dinheiro de volta quando chegar a hora de vender o carro.
7. Não comprar cobertura de seguro suficiente. Ter o seguro certo – incluindo médico, automóvel, proprietário, cuidados de longa duração, vida e invalidez – é a chave para um bom planejamento financeiro. Embora possa ser difícil descobrir os tipos de seguro e a quantidade de cobertura que você pode precisar, não ter o equilíbrio certo de seguro pode ser desastroso se você for atingido por uma despesa inesperada.
   
   É uma boa ideia revisar sua cobertura de seguro a cada ano e determinar quais apólices você pode ou não precisar com base em quaisquer eventos importantes que você tenha vivenciado. Por exemplo, se você comprou um carro mais novo e mais caro, é hora de reavaliar seu seguro automóvel. Se você se casou recentemente ou adicionou um bebê à sua casa, talvez seja hora de dar uma olhada no seu seguro de saúde. Se você concluiu uma grande reforma de casa com valor agregado, provavelmente é uma boa ideia aumentar o seguro do seu imóvel. Não basta ter qualquer cobertura de seguro antiga; você precisa garantir que o seguro que comprou cobrirá o valor total de seus ativos em crescimento.
8. Não monitorar sua pontuação de crédito e relatórios de crédito. As pontuações de crédito podem afetá-lo de várias maneiras – desde pedir dinheiro emprestado, comprar uma casa e até alugar um apartamento – por isso é importante ver uma pontuação de crédito semelhante à que um credor em potencial pode ver. Você pode facilmente verificar seu perfil de crédito com cada uma das três agências de crédito em todo o país e, em seguida, trabalhar com seus credores para corrigir quaisquer problemas ou erros que descobrir.
   
   Você também pode criar uma conta myEquifax para obter gratuitamente Equifax ^® relatórios de crédito a cada ano. Além disso, você pode clicar em "Obter minha pontuação de crédito gratuita" no painel myEquifax para se inscrever no Equifax Core Credit™ para obter um relatório de crédito mensal gratuito da Equifax e uma pontuação de crédito mensal gratuita do VantageScore® 3.0, com base nos dados da Equifax. Um VantageScore é um dos muitos tipos de pontuação de crédito.
9. Falta de uma estratégia de investimento ou não se apega a uma. Se você investe em ações ou fundos mútuos como parte de seu plano de poupança, é importante ter uma estratégia para esse dinheiro. Muitas pessoas deixam suas emoções atrapalharem e acabam comprando ou vendendo por impulso. Outro passo em falso comum é gastar muito tempo e esforço tentando cronometrar o mercado, caçando o “grande retorno” ou perseguindo o investimento do mês (ou semana ou dia). Em vez disso, você precisa decidir sobre uma estratégia e seguir seu plano.
10. Não ter testamento. Suponha que o pior aconteça e você morra amanhã. Seus entes queridos seriam atendidos? Se você falecer sem um testamento, um tribunal determinará quem recebe o quê com base nas leis do seu estado.
    
    No entanto, quando você prepara um testamento, está criando um documento legal que define claramente o que você deseja acontecer com seu dinheiro e outros bens depois que você se for. Embora ninguém goste de pensar em sua própria morte, ter um testamento não apenas torna seus desejos conhecidos, mas também pode reduzir o estresse de seus entes queridos sobreviventes que já estão enfrentando um momento difícil.

As chances são de que você tenha cometido pelo menos um desses erros ao longo do processo de gerenciamento de suas finanças – e tudo bem. A chave é identificar e entender os erros financeiros para que você possa fazer o seu melhor para impedi-los de avançar.