6 maneiras de obter um empréstimo pessoal rápido

Há muitas maneiras de conseguir dinheiro rápido para emergências repentinas da vida, desde passar por uma instituição financeira até garantir um adiantamento do seu salário para pedir um empréstimo pessoal de um familiar ou amigo.
Você pode ir ao dentista com a boca dolorida e descobrir, para seu desespero, que precisa de vários milhares de dólares de trabalho para consertá-la. Ou então a transmissão fica ruim em seu carro envelhecido e precisa ser substituída. Ou talvez sua avó tenha tido um dia ruim no cassino e agora esteja descumprindo sua promessa de pagar sua mensalidade da faculdade.

Você entendeu a ideia. Existem muitos cenários em que você pode precisar de dinheiro com pressa. Um empréstimo pessoal – basicamente, um empréstimo parcelado de um banco ou outra instituição financeira, na maioria dos casos sem a necessidade de qualquer garantia – é uma forma de conseguir seu dinheiro. Hoje em dia, com o advento de credores online que usam tecnologia financeira, também conhecida como fintech, para automatizar o processo de aprovação de empréstimos, você pode conseguir depositar esse dinheiro em sua conta bancária mais rapidamente do que nunca.

"Muitos serviços de empréstimo pessoal online podem fornecer um empréstimo em apenas um dia útil", explica Joseph Schwartz, chefe de conteúdo do site de comparação de empréstimos Fundinghero.com, em uma entrevista por e-mail. "Os fundos serão depositados diretamente em sua conta e você poderá usá-los como quiser."

Além de fazer um empréstimo pessoal, existem outras maneiras de obter dinheiro rápido em um piscar de olhos, embora algumas delas também tenham desvantagens. E existem algumas opções que você definitivamente deve evitar. Aqui está mais sobre as várias opções.

1. Candidate-se a um credor online para um empréstimo pessoal

“As plataformas de empréstimo online também têm a vantagem adicional de fornecer várias opções de empréstimo com termos e condições variados, permitindo que o mutuário escolha a opção mais confortável”, diz Schwartz. "Claro, eles podem fazer a mesma coisa indo de banco em banco, mas um serviço de empréstimo online economizará tempo e dinheiro."

Todd Nelson, vice-presidente sênior do credor online LightStream, uma divisão do SunTrust Bank, concorda. "A Fintech facilitou a obtenção de um empréstimo", diz ele por e-mail. "Não há necessidade de ir a uma agência bancária, preencher a papelada, esperar a resposta e finalmente receber seus fundos. Você pode obter um empréstimo à vontade por meio de um computador, tablet ou dispositivo inteligente."

No processo de empréstimo da LightStream, um potencial mutuário preenche um pequeno formulário. Então, usando a tecnologia proprietária da LightStream e uma série de algoritmos, é tomada uma decisão sobre o empréstimo e o mutuário é rapidamente notificado. Após a aprovação inicial, o mutuário deve colocar uma assinatura eletrônica nos documentos, fornecer informações da conta bancária e selecionar uma data de pagamento mensal. Nesse ponto, os fundos são depositados diretamente na conta bancária da pessoa – “muitas vezes no mesmo dia da aplicação”, de acordo com Nelson. Não há limites para o que o dinheiro pode ser usado, diz ele.

2. Faça um adiantamento em dinheiro no seu cartão de crédito

Uma grande vantagem dos adiantamentos em dinheiro é que eles são muito rápidos. Tudo o que você precisa fazer é ir a um caixa eletrônico, digitar seu número PIN e sacar quanto dinheiro quiser, até o limite permitido pelo emissor do cartão de crédito. Mas, como este artigo da Experian aponta, os adiantamentos em dinheiro têm algumas desvantagens sérias. Por um lado, eles normalmente vêm com uma TAEG muito maior do que as compras e, ao contrário do último, a empresa de cartão de crédito começa a cobrar juros imediatamente, em vez de fornecer um período de carência no qual você pode pagar o saldo e evitar cobranças. Além disso, você geralmente precisa pagar uma taxa de adiantamento em dinheiro, que pode adicionar outros 5% ao valor do empréstimo.

3. Peça ao seu empregador para adiantar seu pagamento

Está se tornando cada vez mais comum os empregadores concederem aos trabalhadores acesso antecipado aos seus salários. Um estudo de 2019 da PYMENTS.com em colaboração com a MasterCard, por exemplo, revelou que quase 44% dos trabalhadores temporários nos EUA receberam um adiantamento parcial ou total sobre os ganhos, totalizando US$ 236 bilhões por ano. Alguns empregadores regulares estão fazendo isso também. O Walmart, por exemplo, fornece aos funcionários um aplicativo móvel que permite que eles acessem os salários ganhos antes do dia de pagamento até oito vezes por ano gratuitamente. Uma desvantagem é que você está emprestando seu próprio dinheiro, então você não terá seu valor normal no dia do pagamento para cobrir suas outras despesas.

4. Emprestar dinheiro de alguém que você conhece

Um membro da família ou amigo pode estar disposto a ajudá-lo. Uma pesquisa de 2019 do site de finanças pessoais Bankrate descobriu que 60% dos americanos ajudaram um amigo ou membro da família fornecendo um empréstimo, com a expectativa de serem pagos eventualmente. Mas essas transações vêm com riscos, e não apenas financeiros. Na pesquisa, 37% dos credores perderam dinheiro, enquanto 21% dizem que seu relacionamento com o mutuário foi prejudicado.

5. Procure ajuda de uma organização comunitária local, caridade ou grupo religioso

Algumas comunidades criaram cooperativas de crédito sem fins lucrativos para ajudar os moradores a obter empréstimos com juros baixos em situações de emergência e evitar que eles acumulem dívidas com juros altos e caiam em um aperto financeiro ainda pior. O site de finanças pessoais NerdWallet fornece esse banco de dados de credores alternativos de baixo custo em vários estados.

6. Aproveite uma apólice de seguro de vida

"Outra estratégia menos conhecida é alavancar apólices de seguro de vida inteira e valor em dinheiro", explica Keith Minn, sócio-gerente da Minn Retirement Consultants em Boone, Carolina do Norte, em uma troca de e-mail. "Se alguém é proprietário de uma apólice de vida inteira, pode ser uma boa ideia fazer um empréstimo contra o valor em dinheiro a uma taxa fixa, considerando que muitas apólices estão pagando dividendos ou juros de volta ao valor em dinheiro. É claro que cada apólice deve ser revisto por um profissional, mas existem maneiras de compensar os juros do empréstimo pelas disposições de participação." Uma desvantagem, ele adverte, é que se você não pagar o empréstimo até o momento em que morrer, seu herdeiro receberá um benefício por morte menor.

Opções a evitar

Empréstimos de dia de pagamento são realmente empréstimos de curto prazo que normalmente vencem no próximo dia de pagamento do mutuário. Isso pode parecer uma ótima maneira de obter algum dinheiro, exceto que esses empréstimos normalmente cobram uma TAEG astronômica – 390% ou mais, de acordo com a Federal Trade Commission. Isso pode rapidamente transformar um pequeno empréstimo em uma grande despesa.

Se você tem um histórico de crédito ruim, também pode ser tentado por empréstimos com taxa antecipada ou cartões de crédito, que proclamam que você está garantido para se qualificar, mesmo antes de se inscrever. A FTC adverte que essas ofertas podem se tornar golpes, nos quais criminosos se passando por credores legítimos pedem taxas iniciais ou tentam roubar suas informações pessoais para roubo de identidade.

Outra opção indesejável é um empréstimo de título de carro , que é semelhante a um empréstimo consignado, exceto que você usa o título do seu carro como garantia. Os empréstimos são tipicamente prazos de 15 a 30 dias e têm taxas de juros de três dígitos, de acordo com a FTC. Como resultado, você pode ter dificuldade em acompanhar os pagamentos e correr o risco de perder um veículo que precisa para ir ao trabalho.