Suze Orman diz que este é o maior erro financeiro que você pode cometer

Suze Orman é conhecida por ter opiniões fortes , e esta pode ser a mais fervorosa.

Pontos-chave

• Orman diz que se aposentar cedo é um grande erro financeiro.
• A aposentadoria antecipada significa que você perde juros extras por contribuições adicionais de aposentadoria.
• Aposentar-se cedo também pode levar à perda de seguros relacionados ao trabalho que podem ser vitais após um acidente.

Há muitos erros financeiros que todos podemos cometer. Mesmo especialistas experientes cometem seu quinhão de erros (certamente ainda os cometo de vez em quando).

Às vezes cometemos pequenos erros -- como usar o cartão de crédito de recompensas errado. Outras vezes, acabamos com problemas maiores, como acumular dívidas de cartão de crédito de cinco dígitos. Com tantos cenários diferentes por aí, é difícil dizer que qualquer passo em falso é o absoluto pior .

Ou assim você pensa. Acontece que a especialista em finanças pessoais Suze Orman não tem problemas em identificar o maior erro que você pode cometer. E não tem nada a ver com cartões de crédito, hipotecas ou mesmo dívidas.

De acordo com Orman, está se aposentando cedo. "Você pode fazer isso se quiser", disse ela recentemente no Afford Qualquer coisa podcast. “Pessoalmente, acho que é o maior erro financeiramente falando que você cometerá em sua vida.”

Aposentar-se antecipadamente tem um custo de oportunidade

Uma pedra angular da plataforma financeira de Orman é que você deve trabalhar o máximo que puder. Aos olhos dela, se aposentar antes dos 70 é pedir encrenca. E há algumas razões para isso.

Talvez o maior problema que Orman tenha com a aposentadoria antecipada esteja relacionado aos juros compostos. De acordo com Orman, a cada ano que você não está fazendo contribuições para a aposentadoria - você sabe, porque você está aposentado - são milhões em juros perdidos.

Orman observa que, se você alcançar a independência financeira e parar de colocar dinheiro em suas contas de aposentadoria, estará perdendo os anos compostos de sua vida. "Quando você é mais jovem, o dinheiro que você investe gera dinheiro", disse Orman ao Afford Anything. "E esse dinheiro faz dinheiro, e esse dinheiro faz dinheiro, e seu dinheiro se compõe e você não pode compensar isso com somas de dinheiro mais tarde na vida."

Os benefícios do emprego são uma grande preocupação para Orman

Mas não é apenas a oportunidade perdida de juros compostos que torna Orman firmemente contra a aposentadoria antecipada. Ela também acredita que a aposentadoria precoce pode deixá-lo em risco de ruína financeira no caso de um desastre.

Nessa frente, ela não está totalmente errada.

Por um lado, os EUA são um dos poucos países desenvolvidos onde o seguro de saúde está vinculado ao seu trabalho. Se você se aposentar cedo, conseguir um seguro saúde de qualidade pode ser difícil (mesmo ter um emprego não garante que você possa pagar um bom seguro). Isso é especialmente verdadeiro se você não tiver idade suficiente para se qualificar para o Medicare.

Mas não é apenas o seguro de saúde que é um problema. Muitos empregos também oferecem seguro de invalidez que pode ser vital se você sofrer um acidente. E, como diz Orman, "coisas acontecem".

Alguém que se aposenta mais cedo perde esses benefícios relacionados ao trabalho. Eles também começam a usar seu portfólio, o que significa que têm menos margem para grandes despesas médicas. Se você trabalha até os 70, pode diminuir essa incerteza.

Descrevendo um trabalhador que se aposenta aos 30 anos, Orman explicou:"Se algo der errado de 30 a 70, agora eles estão com problemas". Ela contrastou isso dizendo:"O outro trabalhador [que não se aposenta mais cedo] provavelmente está coberto pelas apólices e tudo o que está no trabalho. . Eles não os atraíram."

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Leva US$ 5 milhões (ou mais ) para fazer aposentadoria antecipada segura

Na mente de Orman, você só deve pensar em aposentadoria precoce se estiver preparado para enfrentar qualquer possível catástrofe financeira. E qual é o número para isso? Para ela, é de US$ 5 a US$ 10 milhões, no mínimo. Idealmente, são US$ 20 milhões ou mais se você quiser se aposentar jovem.

Tem apenas US$ 1 milhão ou US$ 2 milhões e quer se aposentar aos 30, 40 ou até 50? Orman diz que isso não será suficiente.

“Dois milhões não é nada. Não é nada. São centavos no mundo de hoje, para dizer a verdade”, disse ela, acrescentando que US$ 2 milhões podem parecer muito para pessoas na faixa dos 30 anos. "Você pode pensar... que pode viver com US$ 80.000", explicou Orman. "Mas eu prometo a você... se você acha que $ 80,00 por ano à medida que envelhece vai render para você antes dos impostos, eu tenho uma ponte para te vender."

Parte da alta valorização de Orman se deve a seus fortes pensamentos sobre nosso futuro econômico. Ela acha que inteligência artificial e desemprego significarão impostos mais altos e menos redes de segurança social.

"A inteligência artificial está chegando em grande momento", disse Orman. "Não se surpreenda se em 2030 houver uma taxa de desemprego de 25%." Orman continuou explicando:"Quando as pessoas não estão mais trabalhando porque as máquinas substituíram todos nós, não há ninguém pagando impostos. não estar lá o dinheiro para a segurança social."

Resta saber se suas previsões para o futuro se tornarão realidade. Mas mesmo que você não concorde com seu veemente desdém pela ideia de aposentadoria antecipada, você tem que admitir que ela faz alguns pontos válidos. Se você está trabalhando para a aposentadoria antecipada, certifique-se de ter contingências, como um fundo de emergência, para quando "coisas acontecerem".