6 perguntas que sempre me faço antes de tomar uma decisão financeira pessoal

É bom conversar um pouco com você mesmo antes de desembolsar dinheiro para qualquer coisa que não seja o necessário.

Pontos-chave

• Não existem "gastos espontâneos". Cada um de nós tem pelo menos um momento para considerar o que está fazendo.
• Cada um de nós é responsável por proteger nossos próprios interesses financeiros.

Meu marido deu uma boa risada esta manhã quando eu disse a ele que às vezes me pego planejando um terremoto. Nós moramos no Missouri. Não é como se não pudesse acontecer ou não tivesse acontecido antes. Não é algo que todo mundo que eu conheço passa o tempo pensando.

Não estou tentando convencê-lo a adicionar um piloto de terremoto à sua apólice de seguro residencial (embora possa ser uma boa ideia). Estou lhe dizendo porque é justo que você saiba que eu tendo a planejar o pior. Não sou exatamente pessimista, mas gosto de enfileirar meus patos caso tudo dê errado.

É como eu encaro a vida e é como eu tomo decisões financeiras pessoais. Meu hábito de pensar demais nas coisas pode ser uma das minhas características menos atraentes, mas tem sido útil com mais frequência do que posso contar.

Tudo começa com um diálogo interno, perguntas que me faço antes de tomar uma decisão financeira pessoal. Aqui estão as minhas seis principais perguntas:

1. Entendo no que estou me inscrevendo?

Eu me encolho toda vez que penso em todos os contratos que assinei sem ler as letras miúdas. As taxas podem nos comer vivos se não tomarmos cuidado, e enterrado nas letras miúdas é onde você encontrará o verdadeiro custo de um empréstimo.

Mas não são apenas empréstimos. Se você investir no 401k da sua empresa, um IRA ou qualquer outro tipo de investimento, você paga taxas de corretagem. Você sabe quanto está pagando? Eu sei que nem me preocupei em verificar nossos primeiros dias de investimento. Achei que um corretor era muito parecido com outro. Eu estava errado. Quanto mais altas as taxas, menos dinheiro você consegue manter.

Hoje, sou aquela pessoa chata que garante que eu saiba no que estou me inscrevendo antes de me comprometer com qualquer coisa. Isso inclui ler um contrato e fazer perguntas antes de assinar.

2. Por que eu quero isso?

A motivação é muito importante quando se trata de dinheiro. Eu tenho o hábito de me perguntar por que estou prestes a fazer uma compra. Eu quero uma casa maior porque estou tentando impressionar outras pessoas? Eu "preciso" de uma nova decoração no quarto de hóspedes porque estou me sentindo triste e acho que isso vai levantar meu ânimo? Honestamente, de todas as coisas que eu me pergunto antes de gastar dinheiro, esta pergunta provavelmente me fez parar no meu caminho com mais frequência do que qualquer outra.

3. Estou disposto a esperar até amanhã?

"Esperar até amanhã" para fazer um investimento ou uma compra significa que tenho 24 horas para considerar se o que estou fazendo é sábio. Digamos que uma concessionária de carros local tenha 0% de financiamento no carro dos meus sonhos e eu tenho para comprar aquele carro. Se não estou disposto a pensar nas coisas por 24 horas, imediatamente sei que estou cometendo um erro.

4. O que eu faria com o dinheiro se não comprasse isso?

Tenho um amigo que adora bolsas de $700. Além de uma ida ao supermercado, não posso mais fazer uma compra acima de US$ 100 sem me perguntar o que poderia fazer com o dinheiro. Por exemplo, se eu estivesse com a amiga enquanto ela comprava uma bolsa de US$ 700, minha mente imediatamente tentaria calcular quanto valeriam esses US$ 700 em 10 anos. Digamos que ela investiu em vez disso? A uma taxa anual de 7%, os US$ 700 quase dobrariam em 10 anos, tudo graças aos juros compostos. Se ela o deixasse rodar por mais cinco anos, seu investimento de US$ 700 valeria mais de US$ 1.900.

Minha resposta para "O que eu faria com o dinheiro se não comprasse isso?" nem sempre está relacionado ao investimento. Às vezes, penso em algo como fazer uma divertida viagem de fim de semana com meu marido ou montar uma pista de obstáculos no quintal para os cães.

A questão é que, antes de fazer uma compra, tenho o hábito de considerar outras maneiras de usar melhor o dinheiro.

5. Quantas horas trabalhei para fazer esta compra?

Muitos anos atrás, ouvi alguém dizer que calcula rotineiramente quanto de sua vida está negociando por qualquer coisa que queira comprar. Lembro-me de pensar que era obsessivo na época, mas caramba, se não ficou comigo. Hoje eu faço isso o tempo todo.

Não importa quanto você ganhe, você pode obter um salário aproximado por hora. Digamos que você ganhe $ 60.000 por ano. Divida esse número por 2.080 (o número médio de horas trabalhadas em um emprego típico por ano). Isso significa que você ganha $ 28,84 por hora. Isso significa que, se você comprar ingressos para shows de US$ 500, estará negociando mais de 17 horas de trabalho por esses ingressos.

Vamos encarar, às vezes vale a pena e às vezes não. Por exemplo, eu trocaria de bom grado 17 horas de trabalho por uma chance de ver um show de Bob Dylan, Billy Joel ou Bob Seger. No entanto, eu não trocaria 17 horas da minha vida por uma jaqueta ou um par de sapatos novos.

6. Estou tentando fazer outra pessoa feliz?

Desde que me lembro, gastei dinheiro para fazer outras pessoas felizes. Amigos, família, o garoto vendendo papel de embrulho na minha porta – eu só quero que eles sorriam. É certo que não superei totalmente este problema. Você só precisaria andar até minha garagem para encontrar duas caixas de biscoitos de escoteira. Meu marido e eu não gostamos de biscoitos escoteiros, mas nos preocupamos muito com as meninas em nossas vidas que os vendem.

Verdade seja dita, gastar dinheiro para fazer outras pessoas felizes é um trabalho em andamento. Talvez seja esse o ponto. Quando se trata da maneira como lidamos com o dinheiro, é sempre um trabalho em andamento.