Novo projeto de lei mudaria a maneira como milhões de americanos economizam para a aposentadoria

SECURE Act 2.0 está em andamento através do Congresso. Veja o que isso pode significar para você .

Pontos-chave

• O projeto de lei apoia os poupadores adicionando novas disposições 401(k).
• Trabalhadores mais velhos e aposentados se beneficiariam de maiores contribuições de recuperação e maiores idades de RMD.
• O SECURE Act 2.0 agora segue para o Senado depois de ser aprovado na Câmara por 414 votos a 5.

Para trabalhadores que estão contribuindo para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, o SECURE Act 2.0 pode mudar a forma como você economiza. O projeto adiciona provisões para mutuários de empréstimos estudantis, novos funcionários e poupadores após impostos.

Se você for um dos 43,4 milhões de americanos com dívidas federais para empréstimos estudantis, poderá economizar enquanto paga. O projeto de lei permite que os empregadores tratem os pagamentos de dívidas de empréstimos estudantis de funcionários como se fossem contribuições para um 401(k), permitindo efetivamente que os empregadores façam uma contribuição correspondente a esse valor. Funciona assim:se você pagar $ 1.000 como pagamento de empréstimo estudantil, sua empresa pode igualar esse pagamento com uma contribuição de $ 1.000 para sua conta de aposentadoria. Com esta disposição, os mutuários de empréstimos estudantis podem pagar suas dívidas sem perder a poupança para a aposentadoria.

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Outra proposta de alteração do plano de aposentadoria

Outra alteração feita pela conta é o registro automático 401(k) e 403(b) e o escalonamento de diferimentos. O projeto exigiria que os empregadores inscrevessem automaticamente funcionários qualificados em seu programa 401(k) ou 403(b). A contribuição do empregado começaria em 3% antes dos impostos, aumentando 1% ao ano até um máximo de 15%. A decisão se aplica apenas aos novos planos de aposentadoria. Pequenas empresas podem ser isentas e os funcionários podem optar por sair a qualquer momento.

Tradicionalmente, as contribuições correspondentes do empregador tinham que ser feitas antes dos impostos. O SECURE Act 2.0 muda isso, permitindo que os empregadores façam contribuições de Roth para as contas dos funcionários. Os empregadores não seriam obrigados a fazê-lo e seriam elegíveis para começar em 2023.

Para funcionários mais velhos e aposentados

O SECURE Act 2.0 também oferece novas oportunidades para trabalhadores próximos da aposentadoria e para aqueles que deixaram a força de trabalho. Contribuições e distribuições de atualização estão entre as mudanças propostas no projeto de lei.

Para funcionários de 62 a 64 anos, os limites de contribuição do plano de aposentadoria aumentarão a partir de 2024. Anteriormente, as contribuições de atualização para essa faixa etária eram limitadas a US$ 6.500, mas a nova legislação aumentar esse valor para US $ 10.000. Além disso, todas as contribuições de recuperação após 2023 estarão sujeitas ao tratamento fiscal Roth, fornecendo distribuições de aposentadoria isentas de impostos às custas dos impostos atuais.

Aposentados não serão mais forçados a fazer as distribuições mínimas exigidas aos 72 anos, de acordo com o projeto de lei. A idade inicial para distribuições obrigatórias seria aumentada para 73 em 2022, 74 em 2029 e 75 em 2032.

A legislação também criaria um banco de dados online de achados e perdidos de poupança para aposentadoria, onde os funcionários podem encontrar contas deixadas em empregadores anteriores.

O que acontece a seguir?

O SECURE Act 2.0 foi aprovado na Câmara dos Deputados com apoio bipartidário e 414 votos 'Sim'. Ele agora é passado para o Senado, e pode ser votado logo em abril.

Por enquanto, o futuro do projeto de lei em sua forma atual é incerto. O Senado provavelmente votará em uma série de projetos de lei relacionados à aposentadoria este ano, incluindo sua própria versão da Lei de Garantia de Aposentadoria Forte, chamada Lei de Segurança e Poupança da Aposentadoria. As duas leis se sobrepõem significativamente, e não está claro qual projeto prevalecerá. Por enquanto, trabalhadores e aposentados podem esperar por um amanhã mais favorável à aposentadoria.