29% dos americanos estão lutando para gerenciar suas dívidas. 3 dicas para lidar com o seu

A dívida pode ser um grande empecilho. Veja como resolver o seu.

Pontos-chave

• Uma nova pesquisa revela que a dívida do consumidor é um problema para muitos americanos.
• Aqui estão algumas dicas para lidar com sua dívida e pagá-la com mais eficiência.

Os americanos, em geral, não são estranhos ao endividamento do consumidor. Mas isso não significa que eles não estão estressados ​​com isso. Em uma pesquisa recente da New York Life, 29% dos americanos que se sentem menos confiantes em suas finanças do que antes estão enfrentando desafios com o gerenciamento de dívidas. Se isso soa como você, aqui estão três movimentos essenciais a serem feitos.

1. Reconhecer a diferença entre dívida saudável e dívida ruim

Você pode ter uma mistura de dívidas em seu nome, e é importante saber quais você deve tentar eliminar primeiro. Dívida hipotecária é considerada um tipo saudável de se ter. Uma hipoteca permite que você eventualmente possua uma casa, e essa casa pode ganhar ou manter seu valor ao longo do tempo.

Um empréstimo de carro também é um tipo de dívida bastante saudável. Embora os carros geralmente não ganhem valor ao longo do tempo, eles são um ativo essencial e são valem algum dinheiro mesmo com a idade. Além disso, empréstimos para automóveis, como hipotecas, tendem a vir com pagamentos mensais fixos.

Dívidas de cartão de crédito, por outro lado, geralmente são más notícias. Os cartões de crédito não apenas cobram muitos juros, mas também cobram juros variáveis, dificultando a previsão do seu verdadeiro custo de transporte.

As despesas que você cobra em um cartão de crédito podem ser apenas isso - despesas, em oposição a ativos que valem uma quantia significativa de dinheiro. Você não precisa necessariamente se preocupar em pagar sua hipoteca ou empréstimo de carro o mais rápido possível, mas deveria tente eliminar seus saldos de cartão de crédito o mais rápido possível.

2. Reformule seus gastos para liberar dinheiro para dívidas insalubres

Se você quiser pagar seus cartões de crédito mais cedo, cortar gastos não essenciais deve ajudar a liberar dinheiro que você pode usar para reduzir seus saldos. Dê uma olhada no seu orçamento, ou configure um se ainda não tiver um, e descubra quanta economia você pode economizar reduzindo seus gastos em categorias como entretenimento e jantar fora. Você pode até reduzir seus gastos com itens essenciais, como mantimentos e produtos domésticos, se começar a procurar vendas e fazer compras com mais eficiência.

3. Consolide saldos de cartão de crédito para pagá-los de forma mais acessível

Se você deve dinheiro em diferentes cartões de crédito, a consolidação de sua dívida pode facilitar o rastreamento e o gerenciamento. Também poderia torná-lo menos caro para pagar.

Uma opção a ser considerada é a transferência de saldo, em que você transfere os saldos de seu cartão de crédito existentes para um único cartão com uma taxa de juros mais baixa (ou, melhor ainda, para um cartão com uma taxa inicial período em que você não paga juros). Se você não puder se qualificar para uma transferência de saldo ou não quiser fazer uma, um empréstimo pessoal é outra opção para consolidar sua dívida. A taxa de juros cobrada em um desses empréstimos provavelmente será muito menor do que o que seus cartões de crédito estão cobrando.

Se você possui uma casa e tem muito patrimônio nela (o que pode ser o caso hoje, já que os valores das casas estão em alta em nível nacional), você também pode tentar fazer uma refinanciamento de saque. Essa opção permite que você peça emprestado mais do que o saldo restante da hipoteca e use o dinheiro recebido para qualquer finalidade que escolher.

As lutas relacionadas a dívidas podem afetar seu bem-estar e fazer você se sentir mal com suas finanças. Se essa é a situação em que você caiu, siga estes três passos para controlar sua dívida - e se livrar da parte prejudicial dela o mais rápido possível.