24% dos trabalhadores estão cometendo este enorme erro financeiro

Não caia em uma armadilha semelhante.

Existem certas despesas para as quais é importante fazer um orçamento regularmente, como habitação, transporte, Comida, e utilitários. Mas, de acordo com a 21ª Pesquisa Anual de Aposentadoria Transamérica, 24% dos trabalhadores hoje não economizam para o que poderia ser uma despesa colossal - saúde.

Se você não tem fundos reservados para despesas médicas, você pode acabar em um mundo de dificuldades financeiras. A dívida médica é uma grande causa de falências pessoais, portanto, evitá-lo, se possível, é crucial. Aqui estão algumas ferramentas que você pode usar para economizar dinheiro para despesas de saúde.

1. Uma conta poupança

É uma boa ideia guardar dinheiro na poupança para contas não planejadas. Mas você pode querer abrir uma conta poupança separada dedicada a despesas de saúde.

Embora problemas de saúde individuais possam pegá-lo desprevenido, saúde é algo em que você deve esperar gastar dinheiro regularmente, se possível. Portanto, é uma boa ideia incluir os cuidados de saúde em seu orçamento mensal para garantir que você tenha fundos disponíveis para pagar por isso.

Agora, se você obtiver seguro saúde através de seu empregador, você provavelmente tem sua parte de seus prêmios (a taxa que você paga pelo seguro) deduzida de seus contracheques automaticamente. Mas você ainda precisará cobrir o custo dos co-pagamentos ao consultar um médico ou preencher prescrições.

Mais, seu plano de saúde pode ter uma franquia que você precisa cumprir antes que seus serviços sejam cobertos. Digamos que você tenha um $ 1, 000 franquia. Você precisará pagar esse valor do bolso antes de ser responsável apenas por uma parte de seus custos de saúde. E por isso é importante ter pelo menos tanto dinheiro em mãos, seja em uma conta de poupança ou em outro lugar.

2. Uma conta de gastos flexível

Uma conta de gastos flexível, ou FSA, permite que você reserve dólares antes de impostos para despesas de saúde. Se você contribuir com $ 1, 000 para o seu FSA, você não será tributado sobre aquele $ 1, 000 de ganhos, por exemplo. Mas se você colocasse $ 1, 000 de sua renda em uma conta de poupança regular, você seria responsável pelos impostos sobre ele. É isso que faz os FSAs valerem a pena.

A desvantagem dos FSAs é que eles exigem que você estime seus custos de saúde para o ano anterior. Então, qualquer dinheiro do FSA que você não usar durante o ano do plano será perdido (embora alguns planos permitam que você adie uma parte ou estenda um período de carência).

Se você se inscrever para um FSA, suas contribuições serão deduzidas de seus contracheques. Então, quando você precisa cobrir os custos de saúde, você pode usar seu cartão de débito emitido pela FSA para pagar por eles diretamente. Ou você pode pagar com cheque ou cartão de crédito e enviar uma solicitação de reembolso ao emissor da FSA.

3. Uma conta poupança de saúde

Uma conta poupança de saúde, ou HSA, funciona como um FSA, mas existem algumas diferenças importantes. Primeiro, Os fundos HSA nunca expiram, portanto, há menos pressão para estimar seus custos de saúde anualmente. Se você contribuir com $ 1, 000 para o seu HSA um ano, mas acumulam apenas $ 300 em custos médicos, os $ 700 restantes não são perdidos. Na verdade, o dinheiro em sua HSA que você não usa imediatamente pode ser investido de forma que cresça e se torne uma soma maior.

A outra diferença entre FSAs e HSAs é que a maioria das pessoas pode abrir um FSA. Para abrir um HSA, você deve estar inscrito em um plano de seguro saúde com franquia alta. A definição disso muda a cada ano. Para 2021 e 2022, você se qualificará se o seu plano de seguro saúde vier com uma franquia de $ 1, 400 ou mais para cobertura individual ou $ 2, 800 ou mais para cobertura familiar. É possível se qualificar para um HSA em um ano, mas não se qualificar no próximo.

A saúde é uma daquelas despesas inevitáveis. Para evitar estresse financeiro, certifique-se de considerá-lo quando definir seu orçamento e de ter dinheiro disponível para pagá-lo. Assim que você começar a acumular dívidas médicas, as coisas podem espiralar rapidamente, então é melhor você não chegar nem perto desse ponto.

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