8 livros que ensinam você a ser rico

Qual é a sua estratégia de dinheiro? Você ao menos tem um?

Se não, não é incomum. Até dois anos atrás, Eu não tinha um plano financeiro, de jeito nenhum.

Embora eu tenha lido sobre dinheiro, finança, e investindo desde que ganhei meus primeiros trocados na adolescência, Nunca criei um plano financeiro.

Mas agora, Acho que todo profissional que trabalha precisa de uma estratégia financeira. Como você gasta seu dinheiro? Quanto você economiza? O que você acha sobre dívidas? Como você investe seu dinheiro? Quanto dinheiro você precisa para se aposentar?

Essas são perguntas que toda pessoa que ganha dinheiro deve responder.

Vamos encarar. Se você quiser se aposentar confortavelmente (nem estou falando sobre viver uma vida luxuosa), você precisa ficar rico.

E os 8 livros que recomendo neste artigo irão ajudá-lo a fazer isso. Leia-os e nunca mais terá que se preocupar com finanças pessoais.

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1. O Homem Mais Rico da Babilônia, de George S. Clason

Este livro foi publicado em 1926 e, tanto quanto posso dizer, foi o primeiro livro popular sobre finanças pessoais.

Geralmente, Eu não gosto de parábolas. Mas este é um ótimo livro. É a única parábola que li que torna a mensagem do livro ainda mais poderosa.

O que se resume a isso:pessoas ricas são ricas porque economizam seu dinheiro, não fique em dívida, e não gaste seu dinheiro tolamente.

Clason recomenda economizar 10% de sua receita (acredito que você deveria economizar 50% - mais sobre isso depois). Ele chama a economia de "pagar a si mesmo primeiro". Essa é uma atitude importante.

Você só fica rico pagando a si mesmo. Não gaste tolamente todo o seu dinheiro em coisas que você não precisa. Quando você faz isso, você paga outros, não você.

Todos deveriam ler O homem mais rico da Babilônia - quanto mais cedo melhor.

2. Your Money Or Your Life, de Vicki Robin e Joe Dominguez

O que mais gostei neste livro é que ele ensina a transformar sua relação com o dinheiro. Isto irá mudar sua vida.

Dinheiro é algo pelo qual você troca sua energia vital. Pense nisso. Você trabalha para ganhar dinheiro.

Mas você gasta seu Tempo trabalhar. É por isso que Robin e Dominguez gastam a primeira parte deste livro para nos conscientizar de que mais não é melhor.

Mais dinheiro, especialmente, não é melhor se você tem que colocar seu próprio bem-estar em risco. Nunca vale a pena. Basta perguntar à família dos banqueiros que cometeram suicídio durante qualquer recessão.

Se você quer viver uma vida saudável e vida rica, você deve se desligar do dinheiro. Em vez de se esforçar por mais, melhore a gestão do seu dinheiro.

Salve isso. E não o desperdice com coisas que você não precisa. Your Money Or Your Life começa estrategicamente e fica mais prático no final.

Uma coisa com a qual não concordo é me aposentar mais cedo. Eu não quero me aposentar e sentar na praia. Isso porque meus mentores, que estão além da idade de aposentadoria, ainda trabalham e estão muito felizes. Eu aspiro fazer o mesmo.

Mas também quero construir riqueza suficiente para não "ter" para trabalhar se não quiser. Isso é algo em que Robin e Dominguez também acreditam.

3. O Investidor Inteligente, de Benjamin Graham (com comentários de Jason Zweig)

Comprei minhas primeiras ações quando tinha 20 anos. No momento, o setor financeiro estava indo muito bem, e pensei que seria bom investir no ING, o principal banco holandês.

Oh sim, Devo mencionar que isso foi em 2007, imediatamente antes da crise financeira. Eu investi € 1.500 em ING e € 500 em AEGON, uma empresa holandesa de gestão de ativos.

Era cerca de metade das minhas economias na época - muito dinheiro para um aluno. E alguns meses depois, quando o Lehman Brothers entrou em colapso, minha carteira de ações valia apenas algumas centenas euros no total.

Cara, Eu estava tão chateado. Eu nem consigo te dizer o quão furioso eu estava. Mas olhando para trás, Eu entendo que perder dinheiro faz parte do investimento.

E felizmente, Não vendi e esperei até que os estoques se recuperassem. Isso levou oito anos, no entanto.

Decidi não investir mais em ações individuais. E The Intelligent Investor é um dos livros mais importantes que ajudaram a perceber que investir em ações não é para mim.

Se você já sabe que não quer investir em ações individuais, você não tem que ler este livro. Contudo, se você está interessado em finanças, Eu recomendo. O comentário de Jason Zweig, colunista do WSJ, também é excelente.

P.S. Pulei os capítulos sobre análise de estoque porque não vou usá-la.

4. O Pequeno Livro do Investimento do Bom Senso, de Jack Bogle

O motivo pelo qual parei de investir em ações individuais foi Jack Bogle. Este homem é um verdadeiro herói.

Ele fundou a Vanguard e criou fundos de índice. Ao contrário de todo mundo em finanças, ele não vale bilhões. Por quê? Ele criou produtos financeiros para as pessoas.

A Vanguard é uma empresa única. Por quê? É a única empresa de finanças que tem o mesmo interesse que você. Quando você investe em seus fundos, eles ganham, e você ganha.

Mas toda firma, banqueiro, corretor, ou consultor em finanças, tem interesses diferentes. Nomeadamente, seus próprios. E com certeza, esta é uma visão em preto e branco. Existem também muitos consultores financeiros imparciais.

Mas por que você deveria dar a eles seu dinheiro se você pode investi-lo sozinho? Em vez de comprar ações individuais, Jack Bogle demonstrou que é muito melhor comprar todas as ações de um determinado índice, indústria, grupo, ou mesmo país.

A história nos mostra que a indexação supera a maioria dos fundos mútuos. Mais, as taxas dos fundos de índice são mais baixas porque eles não têm gerentes ou escritórios caros.

5. Uma caminhada aleatória por Wall Street, de Burton G. Malkiel

Malkiel é professor de economia em Princeton. Geralmente, professores de economia são as últimas pessoas de quem você deve pedir conselhos financeiros, porque eles estão desconectados do mundo real (leia Skin In The Game de Nassim Nicholas Taleb para mais ideias sobre essa ideia).

Mas Malkiel é diferente. Uma caminhada aleatória por Wall Street se aprofunda em várias estratégias de investimento, mas permanece prática em todos os momentos.

Um dos meus amigos, que é um investidor de sucesso, recomendou-me este livro. E depois de fazer algumas pesquisas online, Descobri que é um dos livros mais recomendados sobre investimento por investidores.

Novamente, este livro defende a indexação de negociações hiperativas. Mas porque Malkiel é um economista, ele faz um trabalho muito melhor ao explicar como funcionam os mercados.

Na verdade, é muito reconfortante. Os mercados são realmente eficientes. Para cada ação, há uma reação. Se não fosse esse o caso, o mundo ocidental teria entrado em colapso quando o Lehman entrou em colapso.

6. O Caminho Simples para a Riqueza, de JL Collins

Se você quiser ler apenas um livro desta lista, escolha este. O plano proposto neste livro se aproxima de minha estratégia financeira pessoal.

Collins é um homem prático. E The Simple Path to Wealth é o livro mais prático que li sobre finanças pessoais.

Ele recomenda economizar 50% de sua renda. E é nisso que também acredito. Quanto mais você economiza no início de sua carreira, o melhor.

Sua estratégia é super simples. Se você ainda está construindo riqueza e está trabalhando, Collins diz que você deve fazer duas coisas:

1. Economize o suficiente para ter “dinheiro para você”. Ter dinheiro suficiente no banco que lhe dá a liberdade de fazer o que quiser por um longo período (cabe a você decidir quanto você precisa, dependendo de suas despesas mensais).
2. Coloque 100% do dinheiro que deseja investir (esse é o dinheiro que você economiza além do seu dinheiro F-You) no Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).

Arriscado? sim. Mais positivo? Claro que sim.

Se você planeja se aposentar em 10 anos, coloque 80% no VTSAX, 15% no VBTLX (índice de títulos), e 5% em dinheiro. Isso é o que Collins recomenda. Claro, é a opinião dele. E ele não é um adivinho.

O objetivo de todos esses livros é educar-se o suficiente para poder tomar a melhor decisão para sua situação pessoal.

7. A semana de trabalho de 4 horas por Tim Ferriss

Até agora, Compartilhei livros que dizem o QUE fazer com seu dinheiro. Mas COMO você ganha dinheiro? Se você tem apenas um fluxo de renda, é hora de mudar isso.

Uma coisa é que nenhum livro sobre endereços de finanças pessoais. Minha opinião pessoal é que habilidades valiosas resultam em mais renda.

Em geral, quanto melhor você é no seu trabalho, melhor será sua compensação. Isso também é válido para o empreendedorismo. É por isso que sou um defensor do investimento em si mesmo.

Tim Ferriss deu início a uma revolução na geração de renda passiva online. Com as ferramentas e ideias da Semana de Trabalho de 4 Horas, você pode aprender como criar seus próprios fluxos de renda passiva.

Porque é ótimo investir seu dinheiro. Também é ótimo investir em habilidades que podem faça Seu dinheiro.

8. Como parar de se preocupar e começar a viver, de Dale Carnegie

Depois da primeira vez, perdi dinheiro na bolsa de valores, demorei oito anos para fazer outro investimento. Por quê?

Medo.

Uma das lições mais importantes que aprendi lendo sobre investimento e conversando com investidores é que é assustador. Não importa o quanto você saiba sobre investimento, o medo nunca irá embora.

Então, se você quer ser um bom investidor, aprenda a lidar com o medo. E este livro de Carnegie é um dos melhores livros para ajudá-lo a fazer exatamente isso.

Porque em algum ponto, você tem que decidir como vai investir seu dinheiro. E, se você não tem uma estratégia clara, talvez seja ainda melhor nem investir. Porque isso também é uma decisão.

Lembre-se de que não existe um momento perfeito para investir.

Então, depois de você se educar e saber o suficiente (você não precisa saber tudo), é hora de agir em seu ter melhor interesse.