Cinco etapas para começar a construir crédito após a falência

A falência pode fazer você se sentir como se estivesse totalmente desorientado com suas finanças. Passar pelo processo de falência não é o fim da saúde e segurança financeira. Pode levar a uma angústia considerável e a uma sensação de fracasso. Contudo, existe uma oportunidade de voltar a ter uma situação financeira excelente sendo intencional ao aumentar o seu crédito.

É importante entender que leva tempo para reconstruir o crédito. Embora existam soluções que levam ao sucesso de curto prazo, um plano de longo prazo é a melhor opção. Assim, ao invés de dar apenas um passo, Considere como você pode combinar várias opções para ajudá-lo a se aproximar de um crédito melhor com mais rapidez.

Aqui estão cinco etapas que você pode seguir para voltar aos trilhos.

Etapa 1:Monitore seus relatórios de crédito

Erros em seu relatório de crédito podem afetar sua posição de crédito geral. Portanto, é essencial verificar periodicamente esses relatórios para determinar se algum erro pode diminuir sua pontuação de crédito. Começar com, certifique-se de que as contas canceladas como resultado de sua falência sejam relatadas corretamente. Isso significa que seu saldo total deve aparecer como zero.

Além disso, anote a data do pedido de falência. Isso permanecerá em sua conta por até dez anos, e ter uma data precisa é essencial para o seu futuro. Quando você notar algum erro, arquive imediatamente uma disputa com a organização relevante para corrigi-los.

Etapa 2:use um cartão de crédito garantido

Esta é uma excelente solução de curto prazo para começar a construir seu crédito. Com um cartão de crédito garantido, você paga um depósito que define seu limite de crédito. Como outros cartões de crédito, existem taxas que você terá que pagar a cada ano e juros ao usar o cartão. Contudo, manter este cartão e certificar-se de que todos os pagamentos são feitos dentro do prazo facilitam o acesso a um cartão de crédito sem garantia.

Um ponto essencial a ser observado ao solicitar este cartão é garantir que você atenda aos critérios de qualificação. Sempre que uma consulta é feita a seu crédito, sua pontuação de crédito cai ligeiramente. Se você pegar o cartão, isso não deve ser um problema. Contudo, se você não se qualificar para o cartão após a aplicação, você estará causando ainda mais danos à sua pontuação de crédito.

Etapa 3:assuma o controle de sua dívida remanescente

O pedido de falência pode ter ajudado a quitar a maior parte de suas dívidas. Não obstante, você pode ter algumas pequenas obrigações que ainda precisam ser liquidadas. Além do mais, todo o processo de falência pode resultar em dívidas adicionais.

Certifique-se de ter um plano em vigor para atender a todos os pagamentos mínimos. O objetivo deve ser que nunca haja atrasos nos pagamentos, e você trabalha dentro de um orçamento. Por exemplo, cartões de crédito antigos não devem mais ser usados ​​e pagos integralmente. Além disso, reserve um tempo para acumular suas economias com quaisquer fundos em excesso, Não importa quão pequeno, para não voltar a endividar-se.

Lembre-se de que você pode pedir ao credor que denuncie sempre que fizer um pagamento em dia. Isso significa que as agências de crédito ao consumidor terão informações atualizadas que podem elevar sua pontuação de crédito.

Etapa 4:Considere uma opção de empréstimo

Existem alguns empréstimos de crédito ruins que você pode acessar para ajudá-lo a reconstruir seu crédito. Uma boa opção é um empréstimo para construção de crédito. Para obter este empréstimo, você é incentivado a fazer algumas economias na instituição financeira. Então, este empréstimo é concedido a você contra o dinheiro que você colocou na poupança. Você terá um período de tempo para reembolsá-lo. Com efeito, você pega emprestado seu próprio dinheiro e o usa para aumentar seu crédito.

Cada mês, você terá que fazer um pagamento fixo. Esses empréstimos têm a vantagem de serem empréstimos a juros baixos. A vantagem é que as informações de atividade de sua conta são compartilhadas com agências de relatórios de crédito. Isso revela um histórico de que você pode fazer pagamentos consistentes. O resultado final disso é o crescimento de sua pontuação de crédito.

Etapa 5:mude seu comportamento anterior

Seria melhor se você evitasse todo o comportamento que o levou à falência em primeiro lugar. Sem tomar medidas intencionais, você descobrirá que está cometendo os mesmos erros. Alguns dos erros que você pode evitar incluem:-

• Optando por cartões de crédito com juros altos
• Tomando empréstimos que você não precisa
• Vivendo com um orçamento irreal
• Ser relaxado com sua gestão de fluxo de caixa
• Escolha de opções de crédito que não ajudam em sua pontuação de crédito

Mudando seu comportamento, você também reduz a possibilidade de ser penalizado. Com uma falência em seu registro, as penalidades tendem a ser mais acentuadas e as consequências de não efetuar os pagamentos, graves.

A falência abre oportunidades significativas para a sua gestão financeira. Com empréstimos de crédito ruins, você pode aprender a ser responsável com seu orçamento e planejamento financeiro. Isso pode ser exatamente o que você precisa para um novo começo financeiro.

Para garantir que você possa construir seu crédito bem depois de passar pela falência, configurar o sistema de suporte certo. Isso requer excelente gestão de crédito, planejamento de finanças pessoais, e perspectiva otimista de resultados positivos.