7 melhores dicas de gerenciamento de dinheiro de John Oliver

Não costumo admitir isso, mas eu tenho uma queda pelo comediante e Semana passada esta noite hospedeiro, John Oliver. Quero dizer, como não gostar? Tem seu adorável sotaque britânico, suas interpretações hilárias sobre o mundo moderno, suas covinhas, seu bom conselho sobre dinheiro ...

Não, realmente. John Oliver é, na verdade, uma fonte bastante sólida de dicas financeiras. Ao longo dos últimos anos, ele consolidou seu lugar em meu coração usando sua plataforma cômica para educar seu público sobre tudo, desde pontuação de crédito até gestão de dívidas e poupança para aposentadoria

Se você ainda não teve a chance de assistir todos os episódios relacionados a dinheiro de John Oliver, aqui estão as sete melhores dicas de gerenciamento de dinheiro do meu engraçado financeiro favorito:

1. Antes de fazer um empréstimo salarial, Esteja absolutamente certo de que NÃO há outras opções

Como visto em:Última semana hoje à noite:empréstimos predatórios

Os leitores da Wise Bread provavelmente estão bem cientes da natureza predatória dos empréstimos do payday. Tomar um empréstimo de curto prazo pode dar início a um terrível ciclo de dívidas com taxas de juros anuais de até 700%. Mas, como John Oliver aponta em seu discurso, uma pesquisa da Pew descobriu que "a maioria dos mutuários diz que os empréstimos salariais se aproveitam deles, [mas] a maioria também diz que fornecem alívio. "

A questão é que haverá momentos em que as pessoas precisarão de dinheiro com pressa e sentirão que suas escolhas são limitadas. Contudo, a maioria dos tomadores de empréstimo tem mais opções do que pensa. Os clientes em potencial de empréstimo de ordenado sempre podem pedir emprestado a um membro da família ou amigo, penhorar ou vender um item, ou até mesmo vender sangue ou plasma. Em outras palavras, é uma ideia melhor fazer quase nada outra coisa para gerar algum dinheiro rápido do que visitar uma loja de empréstimos do payday. (Embora algumas das ideias sugeridas por Sarah Silverman, o porta-voz oficial da fazendo qualquer outra coisa , são claramente destinados a ser irônicos.)

Muitos tomadores de empréstimos de ordenado acabam recorrendo a essas opções de qualquer outra coisa para sair do ciclo de dívidas de empréstimos de ordenado, então seria melhor começar por aí.

2. Comece a economizar para a aposentadoria agora - construa uma máquina do tempo e comece a economizar 10 anos atrás, se possível

Conforme visto em:Semana passada esta noite:Planos de aposentadoria

Todos nós precisamos economizar mais dinheiro para a aposentadoria, e quanto mais cedo você começar, quanto mais tempo os juros compostos têm para fazer sua mágica. De acordo com um estudo de 2014 do Center for Retirement Research do Boston College, uma pessoa de 25 anos só precisaria reservar 15% de sua renda a cada ano para repor adequadamente sua renda a partir da aposentadoria aos 62 anos - mas se ela começasse aos 35 anos, ela precisaria economizar 24%, e 44% se ela esperou até os 45 anos.

Embora eu não tenha nenhum problema em incentivar as pessoas a economizar mais (realmente - economize mais!), Eu tenho um problema com o leve cheiro de vergonha que se apega à parte deste conselho sobre como construir uma máquina do tempo. Não podemos mudar nosso comportamento financeiro anterior, mas podemos nos sentir mal com isso e deixar que afete nosso comportamento atual - o que muitas pessoas tendem a fazer. Não há sentido em oferecer um conselho poderia-deveria-ia-quando a tecnologia da máquina do tempo ainda está a alguns milhares de décadas de distância da realidade.

Contudo, a base desse conselho é mais do que sólida. Não desperdice seu dinheiro na Escola de Elfos em Reykjavik. Coloque-o em sua conta de aposentadoria, onde ele possa lhe fazer bem.

3. Verifique seu relatório de crédito todos os anos

Conforme visto em:Semana passada esta noite:Relatórios de crédito

Seu histórico de crédito pode afetar tudo, desde se você se qualifica para fazer grandes compras, à sua capacidade de conseguir um emprego ou alugar um apartamento. Infelizmente, relatórios de crédito nem sempre são precisos, mesmo que você tenha sido um escoteiro no que diz respeito ao uso responsável de crédito.

Como relata John Oliver, as agências de relatórios de crédito cometem erros graves em um em cada 20 históricos de crédito. Isso pode ser uma taxa de precisão de 95%, mas deixa 10 milhões de consumidores lidando com erros críticos em seus relatórios de crédito.

A única coisa que podemos fazer para combater erros (e roubo de identidade, que Semana passada esta noite nem mesmo entre) é verificar regularmente nossos relatórios de crédito. Temos permissão legal de acesso gratuito a um relatório de crédito de cada uma das principais agências de relatórios - TransUnion, Experian, e Equifax - uma vez por ano. Você pode acessar essas informações em Annualcreditreport.com.

Se você é particularmente organizado, Você pode ficar de olho no seu crédito de forma contínua, verificando uma das três agências a cada quatro meses.

4. Investir em fundos de índice de baixo custo

Conforme visto em:Semana passada esta noite:Planos de aposentadoria

Ver este conselho em particular me fez levantar e aplaudir na frente do meu laptop. O setor financeiro gosta de apregoar a superioridade de fundos administrados ativamente, pois há um indivíduo que toma decisões sobre seus investimentos - o que tem que ser melhor do que não fazer nada.

Exceto que os gerentes ativos que estão mexendo com investimentos têm alguns grandes prejuízos. Primeiro, eles são humanos, o que significa que estão sujeitos a reações emocionais à volatilidade do mercado. É muito difícil seguir um plano quando o ego, pânico, ou a ganância está dirigindo o trem. De acordo com uma pesquisa do ganhador do Prêmio Nobel William Sharpe, você teria que estar correto sobre o timing do mercado (que consiste em comprar na baixa e vender na alta consistentemente) 82% das vezes a fim de combinar os retornos que obterá com uma estratégia de comprar e manter. Para colocar isso em perspectiva, Warren Buffett busca um timing de mercado preciso em cerca de 2/3 das vezes.

Além da dificuldade de timing do mercado, um fundo administrado ativamente terá custos de transação mais altos por causa de todas as compras e vendas ativas (cada uma gerando uma taxa) em andamento. Mesmo se você tiver o gerente ativo mais preciso do mundo, uma grande parte de seus retornos será consumida por seus custos de transação.

Fundos de índice de baixo custo, por outro lado, manter seus custos baixos tendo menos gerentes para pagar, e tendem a apresentar desempenho superior ao de fundos administrados ativamente porque são simplesmente configurados para imitar um determinado índice. A maioria dos consumidores não vai superar os fundos de índice de baixo custo para um crescimento satisfatório do investimento na aposentadoria.

5. Se você tiver um consultor financeiro, Pergunte se eles são fiduciários

Conforme visto em:Semana passada esta noite:Planos de aposentadoria

Um consultor financeiro é um fiduciário se ele ou ela for legalmente obrigado a priorizar os seus interesses econômicos. Esta é uma distinção importante porque os termos consultor financeiro, consultor financeiro, analista financeiro, consultor financeiro, Gerente de riquezas, e consultor de investimentos não são regulamentados - o que significa que alguém que se apresenta por qualquer um desses títulos pode não ter o conhecimento para apoiá-lo.

Mas mesmo que seu consultor financeiro tenha as credenciais necessárias para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, ela pode ser paga por comissão, o que pode significar que ela recomenda produtos para você que ajudam mais no resultado financeiro dela do que na sua aposentadoria.

Uma vez que um fiduciário é legalmente obrigado a colocar seus interesses acima dos deles, é mais provável que você receba conselhos objetivos deles.

Embora John Oliver recomende seguir outra direção se você descobrir que seu consultor financeiro não é um fiduciário, isso pode não ser necessário, desde que você entenda como seu consultor é pago e esteja disposto a se comprometer com a devida diligência para verificar novamente as recomendações de seu consultor.

6. Mudar gradualmente de ações para títulos conforme você envelhece

Como visto na semana passada esta noite:planos de aposentadoria

Este conselho faz parte do planejamento de aposentadoria na data prevista. O pensamento por trás disso é que você precisa investir em investimentos mais arriscados (e, portanto, de maior rendimento), como ações quando você é jovem, porque você tem tempo para enfrentar a volatilidade e colher os retornos. Mas conforme você envelhece, você precisa ter certeza de que seu principal está protegido, o que significa transferir gradualmente mais de seus investimentos para títulos, que são mais estáveis, mas têm retornos mais baixos.

Este é um bom conselho geral, e adoro a abordagem do programa quando você se lembra de mudar mais para laços - sempre que um novo ator de James Bond é escolhido. (Sou o time Gillian Anderson!)

A única nuance que gostaria de acrescentar a este conselho é lembrar aos investidores que a aposentadoria não marca o fim de seus dias de investimento - e você não deve estar totalmente investido em títulos até lá. Teoricamente, você ainda tem 25 a 40 anos pela frente na data de sua aposentadoria, e você ainda precisará investir parcialmente em ativos agressivos, como ações, para garantir que seu dinheiro continue crescendo.

7. Mantenha suas taxas, Como seu leite, Menos de 1%

Como visto na semana passada esta noite:planos de aposentadoria

Exceto pelo fato de que o leite desnatado é um horror aguado que eu não desejaria no Wheaties matinais do meu pior inimigo, esta é provavelmente a minha dica de dinheiro favorita de John Oliver.

As taxas sobre seus investimentos funcionam de maneira muito parecida com os juros - na medida em que aumentam rapidamente. Semana passada esta noite mostrou um clipe do documentário da PBS de 2013, The Retirement Gamble, que ilustrou como os juros compostos consumiriam 2/3 do crescimento do seu investimento em 50 anos, assumindo um retorno anual de 7% e uma taxa anual de 2%.

A única maneira de combater a destruição do crescimento do seu investimento, semelhante a cupins, é manter as taxas baixas - abaixo de 1%. E quanto mais baixo você pode obter suas taxas abaixo de 1%, melhor você é. Como o segmento de John Oliver aponta, "Mesmo 1/10 de 1% pode realmente [bip] em você."

Dinheiro com um lado engraçado

A maioria das informações financeiras não é exatamente divertida de ler. É por isso que é tão importante para um satirista e comediante abordar essas questões de vital importância e torná-las divertidas. Sou grato por John Oliver ter decidido tornar o dinheiro uma das questões que ele esclarece para seu público.

Você é um observador regular da Semana passada esta noite? Que conselho valioso você reuniu?