10 razões pelas quais uma HSA realmente vale a pena ter

p Eu adiei a inscrição em um HSA por anos porque era confuso e parecia ter muitas regras e restrições. Você precisa ter um HDHP (plano de saúde com franquia alta) para obter um HSA. Os fundos da HSA só podem ser gastos em despesas médicas qualificadas - ou então você pode ser atingido com uma multa de 20% e ter que pagar imposto de renda sobre a retirada. Eu estava hesitante em contribuir com fundos para uma conta quando estava preocupada que seria complicado obter o dinheiro de volta.

p Mas participar de uma HSA acabou sendo muito mais fácil do que eu esperava, e isso me salvou muito dinheiro. Se você não prevê muitas despesas com cuidados de saúde, um plano de saúde com franquia elevada mais um HSA pode ser uma boa opção. (Veja também:Como um HSA economiza dinheiro)

1. Acesso conveniente aos fundos HSA

p Você pode acessar convenientemente os fundos da HSA usando um cartão de crédito vinculado à conta da HSA no consultório médico ou na farmácia. Você também pode pagar despesas médicas com cheque ou cartão de crédito, e, em seguida, retire fundos de sua conta HSA para colocar de volta em sua conta corrente.

2. Use os fundos da HSA para uma variedade de despesas médicas

p Os gastos da HSA não se limitam apenas a contas médicas e hospitalares - você também pode usar os fundos da HSA para medicamentos, cuidados com os olhos, cuidado dental, e outras despesas relacionadas à saúde, incluindo curativos e óculos de sol com receita. O IRS oferece uma lista completa de despesas médicas qualificadas.

3. HSAs oferecem muitas vantagens fiscais

p Você contribuirá com dólares antes dos impostos para um HSA de cada cheque de pagamento, sem pagar imposto de renda sobre essas contribuições. Isso significa que você pode economizar cerca de 25 a 30 por cento nas despesas de saúde, dependendo de sua taxa de imposto. Além disso, você pode ganhar juros sobre os fundos em sua conta HSA. Com alguns provedores de HSA, você pode até investir seus fundos de HSA para um maior potencial de crescimento. Os ganhos com os fundos da HSA são isentos de impostos.

p Para despesas médicas qualificadas, você também pode retirar fundos de sua HSA sem impostos.

4. Os fundos da HSA passam de um ano para o outro

p Uma das minhas preocupações ao colocar dinheiro em uma HSA era o medo de que fosse uma proposta do tipo "use ou perca", como algumas contas de gastos flexíveis que usei anteriormente para despesas de saúde. Mas os fundos em uma HSA passam de um ano para o outro, para que você nunca perca seu dinheiro se não gastá-lo.

5. Uma HSA cria fundos para custos médicos futuros

p Uma HSA não é apenas uma forma de pagar pelas despesas médicas atuais, também é um veículo ideal para economizar para despesas médicas futuras. Você pode depositar dinheiro antes dos impostos, aproveite o crescimento dos fundos HSA investidos sem pagar impostos, e, então, retirar fundos anos depois, quando surgirem despesas médicas sem obrigação tributária. Nenhum outro veículo de investimento oferece essa combinação de benefícios para aumentar a economia em custos médicos.

6. Você pode usar seu HSA como um IRA aos 65 anos

p Quando você chega aos 65 anos, você pode continuar a sacar fundos para despesas médicas qualificadas sem impostos. Ou, você pode usar seus fundos HSA para qualquer finalidade que desejar, sem penalidade (mas você pagará imposto de renda se for para gastos não relacionados à saúde). Uma HSA funciona efetivamente como uma conta de aposentadoria individual (IRA) quando você atinge os 65 anos, com o benefício adicional de dólares isentos de impostos para despesas médicas.

7. Seu HSA é portátil

p Quando você muda de um empregador para outro, ou até mesmo optar por um trabalho freelance, você consegue manter sua HSA e todos os seus fundos.

8. Financiamento HSA grátis

p Alguns empregadores contribuem com fundos para as contas de HSA dos funcionários como um benefício. Se você não tem um HSA, você pode estar perdendo dinheiro grátis!

9. Você não precisa de um empregador para ter um HSA

p Embora a maneira mais fácil de tirar proveito de um HSA seja simplesmente se inscrever em um programa oferecido por seu empregador, você pode abrir sua própria HSA se for autônomo. Você precisará encontrar seu próprio provedor de HSA, como um banco, cooperativa de crédito, companhia de seguros, ou corretor de investimentos. Procure um provedor de HSA com taxas baixas, que fornece acesso aos fundos da HSA por meio de um cartão de crédito, e que fornece opções de investimento para fundos de HSA.

10. Economia significativa de impostos

p O valor máximo de contribuição anual para a HSA é de US $ 3, 350 para indivíduos, ou $ 6, 750 para famílias. Digamos que sua alíquota de imposto de renda federal mais estadual seja de 25%. Uma vez que as contribuições são isentas de impostos, se você contribuir com o máximo para sua HSA, você economizaria $ 837,50 para um indivíduo ou $ 1.687,50 para uma família em impostos sobre despesas médicas qualificadas atuais ou futuras.