Como saber se você precisa de uma nova estratégia de cartão de recompensa

Se você é um investidor, você sabe que deve reavaliar seu portfólio de tempos em tempos para maximizar seus retornos. E se você usar cartões de crédito para ganhar recompensas, você também deve reconsiderar regularmente sua estratégia de cartão de crédito. (Veja também:Melhores Cartões de Crédito de Recompensas de Viagem)

A indústria de cartão de crédito é extremamente competitiva, e os emissores de cartões estão constantemente lançando novos e aprimorados cartões de recompensa. Os cartões mais recentes podem oferecer mais recompensas pelos seus gastos, ou apresentam benefícios valiosos para o titular do cartão que você não desfruta atualmente. E embora nunca seja um momento ruim para obter um excelente novo cartão de crédito, aqui estão cinco sinais de que você realmente precisa de uma nova estratégia de cartão de recompensa.

Você tem muitas recompensas não utilizadas

Eu encontro pessoas o tempo todo que me dizem que têm centenas de milhares de pontos e milhas que nunca usam. Talvez o programa de recompensas seja muito complicado, ou talvez os prêmios oferecidos simplesmente não sejam atraentes. De qualquer jeito, não há sentido em continuar a coletar recompensas que não estão oferecendo valor contínuo. (Veja também:Quais cartões de crédito têm o melhor valor de resgate de viagens?)

Talvez você esteja usando um cartão de crédito de companhia aérea de marca conjunta para uma companhia aérea com assentos-prêmio limitados para destinos nos quais você não está interessado. Nesse caso, procure um cartão de crédito de prêmios de viagens com opções de resgate flexíveis para não ficar preso a milhas de uma companhia aérea que não pode usar. (Veja também:Melhores Cartões de Crédito com Resgate Fácil de Viagem)

Você acabou de se casar ou começou uma família

Quando sua casa muda, talvez seja hora de mudar sua estratégia de recompensas de cartão de crédito. Por exemplo, o cartão que antes lhe oferecia pontos extras para jantar fora e compras de entretenimento pode, de repente, ser menos valioso agora que você está passando mais tempo em casa com um novo bebê. Ao mesmo tempo, um cartão de crédito que oferece recompensas adicionais em lojas de depósito pode não ajudar muito os solteiros, mas pode ser uma ótima ideia à medida que sua família cresce. (Veja também:Melhores Cartões de Crédito para Novos Pais)

Seu orçamento está sendo comido vivo por taxas anuais

Muitos dos cartões de crédito de recompensa mais valiosos têm taxas anuais, e muitas vezes podem valer a pena para receber recompensas e benefícios mais generosos. Mas em algum ponto, você pode perceber que não está usando os benefícios o suficiente para justificar as taxas.

Fazer esse cálculo é um pouco mais complexo do que você pode pensar inicialmente. Você não deve pagar uma taxa anual só porque acha que ganhará recompensas que valem mais do que a taxa. Em vez de, você deve comparar o valor das recompensas que está ganhando com as que poderia ter ganhado com um cartão semelhante sem anuidade. É a diferença de valor entre o cartão sem taxa e o cartão com taxa que deve justificar o pagamento da taxa. (Veja também:Guia Simples para Avaliar um Cartão de Crédito com uma Taxa Anual)

Por exemplo, você pode ganhar o dobro de milhas em todas as compras com um cartão que tem uma taxa anual de $ 95. Mas só porque você ganha mais de US $ 95 em recompensas, não significa que valeu a pena. Em vez de, o mesmo banco pode ter um cartão que oferece 1,25 milhas por dólar, sem taxa anual. Para justificar a taxa anual, você tem que sair $ 95 antes de onde estaria com o cartão, sem anuidade. (Veja também:Melhores cartões de crédito com taxas anuais)

Seus hábitos de viagem mudam

Os cartões de crédito que oferecem recompensas em viagens são atraentes, mas eles podem ser de pouca utilidade se você não obtiver valor de suas recompensas e benefícios. Por exemplo, uma mala despachada gratuita é muitas vezes uma vantagem de um cartão de crédito de uma companhia aérea, mas não ajuda se você apenas faz viagens de negócios com uma bagagem de mão, ou sua mala despachada é reembolsada por sua empresa. Da mesma forma, você pode ter preferido ganhar recompensas em dinheiro quando não saía de casa com frequência, mas as milhas de passageiro frequente poderiam ter se tornado mais valiosas para você desde que você pegou o bug das viagens. (Veja também:Melhores Cartões de Recompensas de Viagem para Famílias)

Você está gastando muito tempo gerenciando suas recompensas

Existem alguns cartões de recompensa que oferecem dinheiro de volta simples, mas existem os complicados programas de pontos e milhas que parecem ser projetados para serem tão confusos que você desiste. Se você se sentir frustrado com o tempo e a energia que leva para gerenciar as recompensas do cartão de crédito, então, claramente é hora de você buscar uma nova estratégia. (Veja também:Os 7 maiores erros que você pode cometer ao resgatar prêmios de cartão de crédito)

Uma opção:um cartão de crédito em dinheiro de taxa fixa que dá a você 1,5–2% de volta em cada compra que você faz. Esses cartões não vêm com categorias de bônus que você precise acompanhar, para que sejam fáceis de entender e usar.

Dicas para criar uma nova estratégia de recompensas de cartão de crédito

Agora que você determinou que precisa de um novo plano, aqui estão algumas das próximas etapas para você começar.

Determine quanto seus pontos e milhas valeram para você

Reveja como você conseguiu resgatar seus pontos e milhas, e qual foi o valor de seus prêmios. Divida o valor de um prêmio pelo número de pontos ou milhas usados ​​para chegar a um valor típico por ponto ou milha. Use isso como um ponto de partida para encontrar melhores recompensas na forma de pontos, milhas, ou dinheiro de volta. (Veja também:Qual programa de fidelidade de companhia aérea tem o melhor valor por suas milhas?)

Procure recompensas que correspondam ao seu estilo de vida

Se o seu objetivo é visitar Paris, você não gostaria de ganhar milhas em uma companhia aérea que não voa para a Europa. E se você é um viajante com orçamento limitado, você deve evitar pontos de hotel que só podem ser usados ​​em resorts de luxo. Defina metas para as recompensas do seu cartão de crédito, e, em seguida, encontre o cartão que permitirá que você alcance esses objetivos. (Veja também:Reembolso x Recompensas em viagens:escolha o cartão de crédito certo para você)

Não planeje mais de um ano fora

Se você está ganhando pontos ou milhas, você deseja atingir sua meta em um ano. Isso ocorre porque os pontos e milhas inevitavelmente diminuirão de valor à medida que as companhias aéreas e os hotéis cobram mais por um determinado prêmio. Este processo é conhecido como desvalorização, e quase todas as companhias aéreas e hotéis desvalorizam seus programas uma vez a cada um ou dois anos. Claro, eles inevitavelmente consideram essas desvalorizações como "melhorias". (Veja também:Faça estas 7 perguntas para ajudar a escolher o cartão de crédito perfeito)

Não se esqueça de valorizar os benefícios, especialmente créditos de taxas

Quando Chase lançou seu cartão Sapphire Reserve em 2016, foi um sucesso estrondoso que levou a indústria de assalto. Mesmo tendo uma cara taxa anual de US $ 450, titulares de cartão experientes rapidamente perceberam o crédito anual de US $ 300 para viagens aéreas, TSA Precheck ou crédito de taxa de entrada global, acesso ao saguão do aeroporto, e outros benefícios pagam rapidamente a taxa anual. Portanto, ao considerar o verdadeiro custo da taxa anual de um cartão, certifique-se de levar em consideração o valor de todos os benefícios do titular do cartão, incluindo isenções de taxas e créditos. (Veja também:Os 5 melhores cartões de crédito premium)