6 vezes que você precisa atualizar seu testamento

Se você tem um testamento, você já está um passo à frente da maioria das pessoas. De acordo com uma pesquisa recente da Caring.com, 60 por cento dos adultos nos EUA não têm testamento ou confiança vitalícia.

Mas simplesmente criar uma vontade não é suficiente; você também deve atualizá-lo sempre que atingir um marco importante na vida. Afinal, seus ativos e beneficiários podem mudar várias vezes, muito antes de você atingir a velhice. Se você falecesse antes que essas mudanças fossem refletidas em um testamento, seus bens não podem ser distribuídos a seus herdeiros da maneira que você pretendia. (Veja também:O que você precisa saber sobre como escrever um testamento)

Se você recentemente passou por uma dessas grandes mudanças em sua vida, é hora de sentar e atualizar seu plano imobiliário.

1. Casamento

Um testamento que designa o que vai para seu cônjuge tornará as coisas mais fáceis para eles quando você morrer. A propriedade conjunta é automaticamente transformada em propriedade total pelo cônjuge sobrevivente após a morte de um dos cônjuges, e isso não pode ser mudado por um testamento. Contudo, o cônjuge sobrevivente precisará de um testamento para direcionar o que fazer com a casa após elas morrer.

Também, algumas coisas podem não ir automaticamente para seu cônjuge como beneficiário se você não tiver atualizado seu testamento. Por exemplo, digamos que você receba uma herança inesperada pouco antes de morrer, como a casa de um parente há muito perdido. Isso é propriedade conjunta do seu cônjuge? Não, se não estiver listado em seu testamento. Esses ativos podem ir para inventário, por isso é melhor ter um testamento atualizado.

E se você e seu cônjuge morrerem ao mesmo tempo e nenhum de vocês tiver testamento? Outros fundos, como apólices de seguro de vida e planos de aposentadoria, terão beneficiários nomeados. A casa irá automaticamente para essas pessoas sem a necessidade de testamento. Mas tudo o mais vai acabar no tribunal de sucessões se não houver testamentos. (Veja também:Não cometa estes 5 erros comuns ao escrever um testamento)

2. Divórcio

Um casamento acrescenta à sua vida uma pessoa que deveria ser acrescentada a um testamento; em um divórcio, você pode querer remover essa pessoa de seu testamento. Quer deixar as joias da sua avó para a sua ex-mulher? Muitas pessoas diriam não.

Você também pode atualizar seu testamento após uma mudança no relacionamento com qualquer outro membro de sua família. Talvez o executor de seu testamento, que você nomeou anos atrás, não seja mais sã e capaz de cumprir tais funções. Ou talvez alguém para quem você deixou um grande bem morreu. Todas essas são razões para atualizar um testamento.

3. Filhos

Quando uma criança nasce, cria um novo herdeiro em potencial. Um testamento pode declarar quem você gostaria que fosse o guardião de seus filhos menores após sua morte. De outra forma, se você não tem um testamento e tem filhos pequenos, seu cônjuge sobrevivo pode ter que ir ao tribunal para ser nomeado guardião dos bens das crianças, de acordo com Sherman Silverstein, um escritório de advocacia em Nova Jersey.

Se um marido e uma esposa morrem simultaneamente sem testamento, o estado pode assumir o cuidado e o apoio dos filhos menores, e nomear parentes ou outra pessoa para cuidar de seus cuidados, de acordo com Silverstein. É por isso que é importante que ambos os pais tenham testamentos.

Se houver certos bens que você deseja dar aos seus filhos, você também precisa escrever isso em um testamento e certificar-se de que ele seja atualizado regularmente. Sem um, a lei estadual pode dividir sua propriedade entre seu cônjuge sobrevivo e filhos contra sua vontade. Se a propriedade for deixada para os filhos menores, um guardião deve ser nomeado para administrar a propriedade para eles. Pode ser alguém que está criando os filhos ou outra pessoa. (Veja também:A maneira justa de dividir o patrimônio de sua família)

4. Morte de um herdeiro

Se um herdeiro morre antes de você, qualquer coisa deixada para eles após a sua passagem pode estar em mudança se o seu testamento não for atualizado. Sem nenhum herdeiro nomeado, a propriedade pode passar para o estado em vez de para amigos e parentes.

Se seu cônjuge falecer antes de você, enquanto algum de seus filhos ainda for menor, você vai querer atualizar seu testamento para que possa instruir parentes e amigos a selecionar um tutor com o qual concordem em caso de sua morte. Você também pode direcionar o tribunal de sucessões para fazer a seleção no caso em que os parentes e amigos que você nomeou não concordem com um tutor.

5. Compra ou venda de imóveis

Comprar ou vender uma casa é um acontecimento importante e pode ser um motivo para comemorar. Também pode ser um lembrete de que é hora de atualizar seu testamento.

Como afirmado acima, A propriedade conjunta de uma casa passará para seu cônjuge se você morrer sem testamento. Mas outras circunstâncias, como seu cônjuge também morrendo, pode criar a necessidade de um testamento quando você possui uma propriedade.

Se você estiver saindo do estado em que executou sua vontade, verifique com um advogado em seu novo estado para ver se o testamento ainda é válido. As leis estaduais para testamentos podem variar, e você não deve presumir que o seu atende aos requisitos em seu novo estado.

6. Grande ajuste à carteira de investimentos

Se sua propriedade teve um aumento ou diminuição substancial de valor, então é hora de atualizar sua vontade. Isso pode incluir seu estoque aumentando substancialmente em valor, a venda de um ativo importante, a fundação de uma empresa, ou qualquer outra coisa que tenha um grande impacto em suas finanças. Você pode querer mudar o quanto você dá a um beneficiário em vez de outro, por exemplo, ou deixe um novo negócio para sua filha, que está interessada nele.

Quaisquer que sejam os acontecimentos da vida - e quando quiser -, é uma boa ideia rever o seu testamento todos os anos. Um testamento destina-se a desembolsar seus ativos de acordo com seus desejos. E esses desejos podem não ser tão fáceis de seguir se o seu testamento contiver informações antigas.