5 armadilhas do cartão da loja a serem observadas

p Se você já visitou uma loja de departamentos, você provavelmente já viu como eles usam promoções de cartão de crédito para atrair você. A primeira pista de que você está sendo observado geralmente ocorre no caixa. Ao fazer o check-out e se preparar para pagar, o caixa sugere que você pode economizar 20% ou 30% na compra de hoje, mas há um problema. Para ganhar este desconto incrível, você precisa se inscrever para um cartão de crédito da loja.

p Os cartões de crédito de loja funcionam de maneira semelhante aos cartões de crédito tradicionais, pois permitem cobrar as compras e pagá-las com o tempo. A maior diferença é, muitas vezes, você só pode usar o cartão da loja em uma loja de departamentos ou em uma família de lojas. (Veja também:Cartões de crédito da loja que não sugam)

p Embora nada esteja tecnicamente errado com os cartões de crédito da loja - e eles podem absolutamente ajudá-lo a conseguir negócios matadores em mercadorias na loja - isso não significa que eles estejam livres de riscos. Existem vários recursos de cartões de loja que os diferenciam da maioria dos outros cartões de crédito, e isso pode se transformar em armadilhas se você não tomar cuidado.

p Antes de você se apressar e se apressar em se inscrever para obter um cartão de loja para conseguir o negócio promocional, aqui estão algumas desvantagens a serem observadas.

1. Altas taxas de juros

p Uma das maiores armadilhas dos cartões de crédito de lojas é o fato de que eles tendem a cobrar taxas de juros mais altas do que os cartões de crédito normais. Certo, os titulares do cartão podem obter cupons de 20% ou 30% de desconto nas compras, mas você vai pagar muito por esses descontos se se atrever a manter um equilíbrio.

p Um varejista de roupas popular anuncia 30% de desconto em sua primeira compra e 12 descontos extras por ano se você se inscrever como titular do cartão, mas as letras miúdas revelam que a APR contínua do cartão é de 24,99%. Se você planeja manter um equilíbrio, seria melhor abrir mão do cartão da loja e dos descontos e se inscrever para um cartão de crédito com juros baixos.

2. Aceitação limitada

p Outra grande desvantagem dos cartões de crédito de lojas é o fato de que a maioria, mas nem todos, só pode ser usado em lojas selecionadas. Eles são chamados de "circuito fechado", pois você só pode usá-los naquele comerciante específico.

p Ainda, alguns cartões de varejo também são co-branded com Visa ou MasterCard. Isso os torna úteis se você precisar de crédito para uma compra de emergência, como um conserto de carro. Se você planeja obter um cartão de crédito para obter descontos ou recompensas, mas também acho que você pode usá-lo para emergências, procure um cartão de marca conjunta. Alguns varejistas oferecem cartões de marca compartilhada e de circuito fechado.

3. Opções de resgate de recompensas restritas

p Alguns cartões de crédito de lojas oferecem seus próprios programas de recompensas, mas esses programas são normalmente limitados em escopo. Por exemplo, um cartão de loja de departamentos permite que você ganhe de 3 a 6 pontos por US $ 1 gasto naquela loja, dependendo de sua compra. Mas você tem que gastar 5, 000 pontos para ganhar um vale-presente de $ 25. Isso significa que você pode ter que ganhar cerca de US $ 1, 667 em compras para obter uma recompensa de $ 25.

p Essa é uma taxa de retorno de cerca de 1,5 pontos por $ 1 gasto (ou 1,5%), mas sua recompensa só vale para cartões-presente dessa loja, tornando seu valor severamente limitado. Por outro lado, você pode facilmente encontrar um cartão de crédito para devolução de dinheiro que oferece 2% de devolução ou mais. Com essa estratégia, você pode usar suas recompensas como quiser.

4. Juros diferidos

p Juros diferidos é outro artifício que as lojas de departamentos usam para forçar os consumidores a assinarem um cartão de crédito da loja. Essas ofertas são geralmente anunciadas de forma semelhante a ofertas de cartão de crédito sem juros, mas eles não são a mesma coisa. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), o maior sinal revelador de uma oferta de juros diferida é que o termo "se" é usado. (Veja também:Cartões de crédito com juros diferidos:não se deixe enganar por esse truque durante as festas)

p Por exemplo, uma oferta de 0% em um cartão de crédito pode dizer algo como, "TAE de 0% em compras por 12 meses, "ao passo que uma oferta de juros diferidos dirá, "Sem juros se pago integralmente em 12 meses."

p Esse "se" faz uma grande diferença porque, se você não pagar o saldo total conforme especifica a oferta, você será atingido com taxas de juros retroativas.

p "Juros diferidos significam que, se você não pagar todo o saldo da compra promocional que fez no seu cartão, então, os juros que remontam à data da compra serão adicionados ao saldo remanescente, "escreve o CFPB." Esta promoção também pode exigir que você cumpra outros termos também, como fazer seus pagamentos mensais mínimos dentro do prazo. "

p Veja como funcionam os juros diferidos:imagine que você financiou US $ 400 em compras de Natal em um cartão de crédito de loja que não oferecesse juros se você pagasse o saldo total em 12 meses. Contudo, a taxa de juros do cartão é normalmente de 25%.

p Suas compras acumulariam $ 100 em taxas de juros durante os primeiros 12 meses, mesmo que eles não sejam cobrados imediatamente. Se, depois de 12 meses, você não pagou todo o saldo de $ 400, você veria imediatamente $ 100 em taxas de juros adicionadas à sua conta.

5. Fechamento de lojas

p O fechamento de lojas é outra armadilha a ser observada com os cartões de crédito da loja, e esse problema realmente parece estar chegando a um ponto crítico. As principais redes de varejo fecharam até 5, 000 lojas em 2017.

p Se você tiver um cartão de crédito de loja para uma loja de departamentos que fecha, não é o fim do mundo. Nada acontecerá com o seu cartão, exceto o fato de que você não poderá mais usá-lo. Obviamente, você ainda deverá seu saldo mais quaisquer encargos de juros. A pior parte, Contudo, é o fato de que todas as recompensas que você acumulou não terão valor quando a loja acabar.

p A esse respeito, um cartão tradicional de recompensas em dinheiro de volta pode deixar você em uma situação muito melhor, já que esses cartões não estão vinculados a uma loja específica. Antes de se inscrever para um cartão de crédito de loja, certifique-se de considerar o fato de que a loja que você frequenta agora pode não existir para sempre.