5 maneiras de seu dinheiro ser um idiota (e como revidar)

Eles dizem que o dinheiro é a raiz de todos os males. Isso é discutível, mas certamente pode estar no centro de muitos problemas. Você quer sair mais, mas seu dinheiro diz não. Você quer se aposentar algum dia, mas o seu dinheiro mostra o dedo do meio. Você quer tirar férias para a Europa, seu dinheiro ri na sua cara. O dinheiro pode ser um verdadeiro idiota às vezes. Mas, você pode lutar de volta. Controle suas finanças, e você é quem dá as cartas.

1. Seus cartões de crédito estão tentando você a gastar, gasta, gasta

Oh, esses cartões de crédito com seus APRs promocionais, transferências de saldo de baixa taxa (com uma taxa de 3 por cento, claro), e programas de recompensas chamativos. Sua caixa de correio está cheia de ofertas após ofertas de aplicativos de cinco minutos e aprovações de 60 segundos. As linhas de crédito são mais de $ 10, 000. Isso é $ 10K que você pode gastar no que quiser, quando você quiser, e você nem precisa pagar tudo de uma vez.

Quer um casaco novo? Passe o cartão. Está de olho em um novo relógio? Pegue esse plástico. Pensando em um carro novo? O pagamento inicial está no seu bolso. E quando você tem tantos desses cartões, parece uma licença para gastar. A coisa é, cartões de crédito não são dinheiro grátis, e é muito mais fácil gastar com eles do que pagar de volta.

Como lutar de volta

Cartões de crédito são ferramentas financeiras, e se usado corretamente, eles podem ser muito bons para você. Eles ajudam você a construir crédito, oferecem recompensas de viagens e vantagens que tornam a vida mais fácil, e são mais seguros e fáceis de transportar do que dinheiro. Mas , você deve usá-los com sabedoria.

Não gaste dinheiro com cartão de crédito, a menos que você possa pagar o saldo total no final de cada ciclo de faturamento. Se você não tem dinheiro para fazer isso, Nós vamos, talvez você não devesse comprar o item que não pode pagar. Assim que você parar de pagar o saldo total, o interesse é adicionado. E quanto mais você mantém o equilíbrio, mais interesse é adicionado. Se você não for cuidadoso, a dívida vai enterrá-lo com o tempo. (Veja também:O método mais rápido para eliminar dívidas de cartão de crédito)

2. Seus pagamentos mensais de dívidas estão roubando seu orçamento

Você olha para a quantidade de dinheiro que você recebe a cada mês e fica feliz com isso. Mas então você olha para suas dívidas e obrigações mensais; Os cartões de crédito. O pagamento do carro. A hipoteca. O empréstimo estudantil. No momento em que você paga essas contas, você mal tem o suficiente para comprar mantimentos. E dinheiro para se divertir, gosta de sair para comer ou um fim de semana fora? Esqueça isso. Sua dívida é como uma bola e uma corrente ao redor de toda a sua vida.

Como lutar de volta

A primeira coisa que você precisa fazer é colocar sua casa financeira em ordem. Analise suas contas mensais, e faça uma lista de suas dívidas, os pagamentos, e o tempo necessário para pagar a todos. Se isso já faz sua cabeça doer, Considere reunir-se com um consultor financeiro que pode ajudá-lo a dividir o processo em etapas mais simples. (Veja também:Plano de Redução da Dívida de 5 Dias:Busca e Destruição)

Depois de ter todos os seus patos em uma fileira, procure maneiras de pagar a dívida. Você pode ter que fazer alguns sacrifícios para fazer isso. Sem viagens para a Starbucks por um tempo. Opte por marcas genéricas mais baratas (que, para ser honesto, geralmente são feitos nas mesmas instalações que as marcas caras). Prepare seus almoços todos os dias. Libere o máximo de dinheiro possível, e fazer algo com sua dívida chamado "bola de neve". Coloque cada centavo que puder para pagar a menor dívida primeiro, e fazer pagamentos mínimos para os outros. Quando essa dívida for paga, passar para o próximo da fila, aplicando o máximo a ele, e o mínimo para os demais. É uma maneira satisfatória de lidar com a dívida porque ela progride rapidamente. (Veja também:6 segredos para dominar a bola de neve da dívida)

Ao mesmo tempo, procure outras maneiras de gerar dinheiro extra. Você pode refinanciar sua casa e pagar uma dívida enquanto ainda se apega a uma parte substancial do patrimônio? Pagar juros de 4% ao mês é muito melhor do que os juros de 22% cobrados por alguns cartões de crédito.

3. Sua "poupança" está rindo de seus sonhos

Poupança; isso é pensamento positivo. Para muitos de nós, uma conta poupança é apenas um local de descanso temporário para nosso dinheiro até que a próxima emergência acene.

Um estudo recente do GOBankingRates descobriu que 34 por cento dos americanos não têm nenhuma poupança, e 35 por cento têm menos de $ 1, 000. Claro, voce quer ir naquela viagem para a Europa, ou terminar o porão para as crianças. Mas adivinhe? O aquecedor de água quebrou. Ou a fornalha apenas curvou os dedos dos pés e morreu. Em vez de esperar algum tempo longe, ou algo para tornar a vida em casa um pouco mais fácil, você está entrando em uma conta de poupança cheia de teias de aranha e sonhos despedaçados.

Como lutar de volta

Todo consultor financeiro oferecerá a você o seguinte conselho:Pague-se primeiro. Certo, é mais fácil falar do que fazer, mas você precisa adquirir o hábito de roubar uma porcentagem de sua renda a cada mês automaticamente.

Um fundo de emergência dedicado é crítico para despesas inesperadas que ameaçam destruir suas outras economias - economias que você pode querer usar para aquela viagem ao exterior ou reforma do porão. Muitos especialistas recomendam ter entre seis e 12 meses de despesas cobertas por este fundo. Se você não tem nada reservado em um fundo de emergência, agora é a hora de começar a construir um.

Configure uma transferência automática de sua conta corrente para uma conta poupança e seu fundo de emergência. Encontre pequenas maneiras de economizar dinheiro sem nem mesmo pensar nisso. Existe um aplicativo chamado Earny que verifica as quedas de preços nas compras que você fez, e automaticamente reivindica a diferença em seu nome (Earny leva 25 por cento do reembolso). Coloque qualquer reembolso Earny em sua conta poupança ou fundo de emergência.

Outros aplicativos como o Digit, Carrilhão, e as bolotas podem ajudá-lo a economizar dinheiro, mesmo sem perceber. Bolotas simplesmente arredondam as compras para o dólar mais próximo, e coloca o troco em uma conta de investimento (as taxas variam de $ 1 por mês para saldos abaixo de $ 5, 000, para 0,25 por cento para saldos maiores). Faça o que puder para economizar um mês, ou mesmo semanalmente, hábito. (Veja também:11 maneiras de a vida ser incrível com um fundo de emergência)

4. Seu fundo de aposentadoria é MIA

Você está sentado em uma praia com uma brisa fresca beijando seu rosto. O sol esta fora. As ondas estão batendo em seus pés. Você está tomando uma Piña Colada. E então você ouve aquele arranhar de agulha de disco, abra seus olhos, e perceber que é um sonho; um sonho distante. Seu 401 (k) está parecendo tão saudável quanto uma mosca que acabou de respingar no para-brisa do seu carro. Você tem trabalhado duro por 20 anos, e tem muito pouco para mostrar. Neste ritmo, você sonhará com a aposentadoria para o resto de sua vida.

Como lutar de volta

Comece respirando. Esperançosamente, a aposentadoria ainda está a uns 20 ou 30 anos de distância, e isso lhe dá tempo para reforçar seu fundo e aproveitar as vantagens dos juros compostos.

Se você é empregado de uma empresa, você provavelmente tem uma correspondência 401 (k) de algum tipo. A primeira coisa que você precisa fazer é maximizar essa correspondência. Se for 6 por cento, Coloque 6% do seu salário todo mês. Na verdade, você economizará 12 por cento do seu salário, e isso é um excelente começo. Se for um valor máximo a cada ano, acertar essa figura.

Próximo, veja o tipo de fundo 401 (k) que você tem. Você deve ser capaz de escolher o tipo de risco que deseja correr, e se a aposentadoria for daqui a 25 anos, você pode se dar ao luxo de estar em um fundo agressivo; aquele que vai ser um passeio de montanha-russa maior para o seu dinheiro, mas levará a ganhos maiores com o tempo. (Veja também:7 Obstáculos à Aposentadoria (e como eliminá-los))

5. Você estará fazendo o pagamento mínimo ... para sempre!

Essas contas sussurram em seu ouvido constantemente; “Não há necessidade de esvaziar sua conta bancária para me pagar. Basta fazer isso pequenininho, pagamento mínimo minúsculo. Você dificilmente notará. " Sim, Nós vamos, que pode parecer melhor a curto prazo, mas, a longo prazo, esses pequenos pagamentos mínimos estão mantendo você em um ciclo interminável de dívidas.

Quando você faz o pagamento mínimo, a maior parte do dinheiro vai para os juros aplicados ao saldo. Você paga isso, esqueça isso, e no próximo mês você faz de novo. E de novo. E de novo. O equilíbrio nunca parece diminuir, e é isso que as empresas de cartão de crédito querem. Antes que você perceba, você passou cinco anos pagando o mínimo e o fim não está à vista. (Veja também:Todas as formas de pagamentos mínimos são ruins)

Como lutar de volta

Nunca faça o pagamento mínimo, a menos que seja parte de um plano de bola de neve da dívida mencionado anteriormente. Pagar apenas 2–3 por cento do saldo está apenas tornando as empresas de cartão de crédito mais ricas.

Você também precisa parar de usar o cartão de crédito. Pagando o mínimo e aumentando o saldo, você está se colocando no bolso da operadora de cartão de crédito para o resto de sua vida. Em vez de, reduza despesas e descubra outras maneiras de fazer compras até que esse saldo seja reduzido a zero.

Procure ofertas de cartão de crédito de transferência de saldo de 0%. Alguns vão te dar 18 meses ou mais sem juros. Depois de pegar um desses, todo o dinheiro que você paga a cada mês vai para o principal. Encontre maneiras de cortar custos de seu orçamento mensal e aplique isso ao pagamento neste cartão. Os juros de 0% combinados com um pagamento mensal muito maior realmente o ajudarão a reduzir esse saldo significativamente. Apenas certifique-se de pagar o cartão de transferência de saldo integralmente dentro da janela de APR promocional para evitar juros.