6 mitos comuns sobre a compra de uma casa,

Desmascarado
p Você está pronto para ter uma casa. E você acha que sabe o básico para encontrar um, trabalhando com um corretor de imóveis, e solicitar uma hipoteca. Mas comprar uma casa pela primeira vez pode ser um processo confuso. Isso é especialmente verdadeiro se você acredita em certos mitos sobre a busca e a oferta de uma casa.

p Se você quiser aliviar algumas das incertezas que vêm com a compra de sua primeira casa, é hora de você aprender a verdade sobre os mitos da compra de uma casa em que muitos consumidores ainda acreditam.

1. Trabalhar com um corretor de imóveis é caro

p Na realidade, se você está trabalhando com um corretor de imóveis para comprar uma casa, é grátis. Os compradores geralmente não pagam pelo trabalho que seus corretores fazem para ajudá-los a encontrar e fazer ofertas de imóveis. Quando você compra uma casa, a vendedores normalmente pague as comissões do seu agente e dele. Os fundos para isso vêm do produto da venda da casa.

p Você terá que pagar bastante quando comprar uma casa, incluindo as muitas taxas e custos associados à hipoteca e à contratação de inspetores. Mas você não vai pagar nada ao seu agente imobiliário. Portanto, não há um bom motivo para deixar de trabalhar com um corretor de imóveis se você for um comprador. (Veja também:5 coisas que o seu agente imobiliário deseja que você saiba)

2. Você precisa de um pagamento inicial de 20 por cento

p Solicitar uma hipoteca é outra parte estressante da compra de uma casa. Você pagará milhares de dólares ao seu credor e a outros provedores para fechar o empréstimo que permite a compra de sua nova casa.

p Mas você provavelmente não precisa chegar a um pagamento de entrada tão grande quanto pensa. Muitos compradores pensam erroneamente que precisam pagar uma entrada igual a pelo menos 20% do preço final de compra de uma casa. Isso pode ser intimidante:20 por cento de entrada em uma casa que custa US $ 200, 000 sai para $ 40, 000 - muito dinheiro.

p Felizmente, você pode comprar uma casa com pagamentos menores. Empréstimos FHA, por exemplo, muitas vezes exigem adiantamentos de até 3,5% do preço final de compra de uma casa. Você também pode se qualificar para empréstimos convencionais com adiantamentos de até 3%.

p Lembrar, no entanto, que você deve pagar pelo seguro hipotecário privado - mais conhecido como PMI - se você não pagar 20% de entrada. Isso pode adicionar custos extras aos seus pagamentos mensais até que você acumule pelo menos 20% de patrimônio líquido em sua casa. (Veja também:Você realmente precisa de um adiantamento de 20 por cento para uma casa?)

3. A primavera é a melhor época para procurar um lar

p Tradicionalmente, compradores inundaram o mercado imobiliário na primavera, quando a maioria das residências unifamiliares e condomínios são colocados à venda. Contudo, não há realmente nenhuma época do ano que seja "melhor" para comprar uma casa. Você pode até encontrar melhores pechinchas em casas se começar sua busca antes ou depois da primavera.

p Digamos que você comece a procurar no verão. Pode haver menos casas disponíveis, mas você também encontrará compradores dispostos a negociar o preço pedido à medida que ficam mais desesperados para vender. O mesmo vale para o inverno, quando os vendedores desejam se mudar rapidamente. (Veja também:5 razões pelas quais o outono é uma ótima época para caçar uma casa)

4. A melhor hipoteca é de 30 anos, empréstimo de taxa fixa

p Os tradicionais 30 anos, O empréstimo de taxa fixa vem com dois grandes pontos positivos:o pagamento mensal só irá flutuar ligeiramente ao longo da vida do empréstimo, e o pagamento mensal é relativamente baixo porque o prazo do empréstimo é muito longo.

p Contudo, isso não significa que esse empréstimo seja adequado para todos os compradores. Se você tirar um 15 anos, empréstimo de taxa fixa, você terá um pagamento mensal maior, mas você também pagará dezenas de milhares de dólares a menos em juros. Se você planeja passar cinco anos ou menos na casa que está comprando, uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) pode até ser uma escolha melhor porque vem com taxas de juros iniciais mais baixas.

p A melhor coisa a fazer é trabalhar com um credor hipotecário que possa ajudá-lo a determinar qual produto de empréstimo é melhor para você. (Veja também:Uma hipoteca de 15 anos é uma boa ideia?)

5. Depois que um vendedor aceita sua oferta, suas preocupações deveriam ter acabado

p Há uma grande armadilha potencial que pode atrapalhar sua compra mesmo depois que você e um vendedor assinam um contrato de venda:a casa que você está comprando pode não ter um valor alto o suficiente.

p Depois que você e seu vendedor assinam um contrato, seu credor exigirá que você pague por um avaliador - cerca de US $ 400 a US $ 500 - para determinar o valor de mercado atual da casa que você está comprando. Se esse valor de mercado não for pelo menos igual ao dinheiro que seu credor está lhe dando, seu negócio pode fracassar.

p Por exemplo, se o seu avaliador julgar que a casa que você deseja comprar vale $ 150, 000 e você concordou em comprar a residência por $ 225, 000, seu credor pode concordar em lhe emprestar apenas $ 150, 000. Isso significa que você terá que tirar o restante do seu próprio bolso ou convencer o vendedor a baixar o preço pedido. Se essas soluções não estiverem disponíveis, seu negócio pode fracassar. (Veja também:5 razões pelas quais uma venda de casa pode falhar)

6. O valor da casa que você compra sempre será apreciado

p Todos nós esperamos que a casa que compramos valha mais na hora de vendê-la. E frequentemente, isto é. Mas não há garantias de que a casa que você compra terá valor, não importa quanto tempo você o segure.

p Não acredite em ninguém que lhe diga que os preços das moradias só aumentam. Os compradores que compraram em 2005 ou 2006, no auge do boom imobiliário residencial, saiba que os preços da habitação podem ir para o outro lado, também. Muitos desses compradores ainda vivem em casas que valem menos hoje do que quando as compraram. (Veja também:4 Piores Razões para Comprar uma Casa)