9 habilidades essenciais de finanças pessoais para ensinar seus filhos antes de eles se mudarem

Seu filho está prestes a se mudar e viver por conta própria. Eles estão preparados?

Equipá-los com o conhecimento correto de finanças pessoais lhes dará uma base sólida para alcançar muitos de seus objetivos de vida. Se faltarem conhecimentos sobre finanças pessoais, eles podem começar sua vida independente com o pé errado (e podem até voltar para casa).

Considere estas maneiras de ajudar seu filho a construir uma base de conhecimento financeiro antes de ele se mudar.

1. Mostre a eles como fazer um orçamento

Talvez a habilidade de finanças pessoais mais importante seja gastar consistentemente menos do que você ganha. Existem milhões de maneiras diferentes de fazer o orçamento, e tudo o que funciona para você pode não funcionar para seu filho. Mas incentive-os a desenvolver um sistema para rastrear e categorizar os gastos e, em seguida, comparar essas despesas com suas receitas. É claro que eles precisarão contabilizar a habitação, Comida, e serviços públicos, mas também os informe que não há problema em incluir "dinheiro virtual" em seu orçamento. Isso os ajudará a permanecer motivados para cumprir seu orçamento. (Veja também:Como ajudar seu filho a construir seu primeiro orçamento)

2. Ensine-os como funcionam os planos de aposentadoria

Se seu filho está se mudando, eles provavelmente têm algum rendimento ganho. Isso significa que eles podem começar a contribuir para uma conta de aposentadoria individual Roth. Eles podem zombar da ideia de economizar para a aposentadoria tão cedo, mas se você os ajudar a abrir um Roth IRA e demonstrar quanto dinheiro eles podem acumular ao longo do tempo, eles vão embarcar. Incentive-os a economizar o máximo que puderem a cada mês, investir em coisas simples como fundos de índice, e simplesmente observe o saldo da conta crescer ao longo do tempo por meio da capitalização.

Se eles têm um plano 401 (k) por meio de um empregador, reserve um tempo para revisar o documento do plano com eles e incentive-os a contribuir com o máximo que puderem. Certifique-se de explicar as vantagens de obter uma correspondência da empresa nas contribuições, se um for oferecido. (Veja também:11 perguntas básicas sobre aposentadoria que todos devem fazer)

3. Explique as taxas de juros bancárias

As chances são, seu filho já tem uma conta poupança. Mas ainda é útil explicar que eles não precisam necessariamente colocar seu dinheiro no primeiro banco que encontrarem. Mostre a eles como as taxas de juros podem variar, e que não há problema em procurar as melhores taxas para que possam ganhar um pouco mais de dinheiro. Explique termos como APR e APY, e os fatores que afetam se as taxas aumentam ou diminuem.

Descreva também os prós e os contras de colocar dinheiro em certificados de depósito. Nos dias de hoje, também é útil explicar que, embora as taxas de juros estejam subindo, eles ainda estão muito baixos, e que pode fazer sentido investir alguns fundos de maneiras que gerem um retorno maior do que os juros da poupança. (Veja também:12 lugares para manter seu dinheiro seguro - e crescendo)

4. Conte a eles sobre as taxas bancárias

Assim que seu filho entender como funcionam as taxas de juros bancárias, eles precisarão saber sobre a tendência dos bancos de cobrar taxas dos correntistas. Essas taxas podem ser para qualquer coisa, desde saldos baixos até o uso de cheques em papel. Diga a seu filho como ele pode evitar essas taxas pesquisando as melhores contas bancárias e lendo as letras miúdas. Deixe seus filhos saberem que se um banco estiver cobrando taxas demais, não há problema em mudar para outro banco que não o faça. (Consulte também:Você está pagando essas 6 taxas bancárias injustas?)

5. Ensine-lhes os prós e os contras dos cartões de crédito

Os cartões de crédito podem ajudar uma pessoa a estabelecer crédito, e isso é importante quando você está começando. E alguns cartões de crédito oferecem ótimos benefícios, como dinheiro de volta em compras ou milhas de recompensa de viagens.

Você pode ajudar seu filho a solicitar um cartão, mas deve vir com uma série de avisos. Os jovens devem saber que os saldos do cartão de crédito devem ser pagos integralmente todos os meses, sempre que possível. Mostre ao seu filho que as taxas de juros do cartão de crédito podem ser exorbitantes, e que saldos elevados podem levar a uma espiral de dívidas da qual talvez nunca escapem. (Veja também:Como Obter Seu Primeiro Cartão de Crédito e Construir Crédito)

6. Descreva a dor da dívida

Provavelmente, a lição mais importante que você pode ensinar a seus filhos antes de saírem do ninho é que dívidas não são boas. Reserve um tempo para explicar os fundamentos do empréstimo, para que eles entendam como as despesas podem continuar a aumentar se a dívida não for paga. Mostre-lhes cálculos com taxas de juros para cartões de crédito, empréstimos para automóveis, empréstimos para estudantes, empréstimos pessoais, e hipotecas. Dê-lhes uma compreensão dos rácios dívida / rendimento, e o que isso significa no contexto de seu bem-estar financeiro. (Veja também:8 causas comuns de dívidas - e como evitá-las)

7. Explique o conceito de patrimônio líquido

Quando seu filho sai de casa, eles podem estar focados em encontrar um emprego que pague uma alta renda. Isso é bom, mas é importante que eles entendam que a renda por si só não é o que gera segurança financeira. É mais importante adquirir ativos que aumentam de valor, enquanto evita coisas que irão diminuir de valor ou ser um dreno em suas finanças.

Isso significa economizar dinheiro e investi-lo. Significa evitar dívidas. Significa comprar uma casa em vez de alugar, se possível. Seu patrimônio líquido - isto é, o valor total de seus ativos menos suas dívidas - é o verdadeiro indicador de seu bem-estar financeiro. (Veja também:6 movimentos de dinheiro para fazer se seu patrimônio líquido for negativo)

8. Incentive-os a comprar valor

Poupar dinheiro nem sempre significa gastar o mínimo possível. É também uma questão de gastar seu dinheiro com sabedoria e obter o máximo retorno de seu investimento. Por exemplo, se seu filho precisar comprar uma geladeira para o apartamento, Transmita a eles que devem buscar o modelo da melhor qualidade a um preço que se ajuste ao seu orçamento.

Comprar valor envolve a compreensão da qualidade e longevidade dos produtos, e saber quais recursos são importantes e quais não. Também envolve uma extensa pesquisa de produtos e preços antes de comprar. Comprar valor é uma habilidade que pode ser aprendida, e que pode economizar uma quantia considerável de dinheiro para seu filho ao longo do tempo. (Veja também:Como fazer compras com um propósito - e economizar mais dinheiro)

9. Ensine a eles a manutenção básica do carro

Você não precisa ensinar seu filho como substituir um conversor catalítico, mas ajuda se eles tiverem uma base decente de conhecimento sobre automóveis. Ensine-os a colocar ar em um pneu e trocá-lo. Demonstre como trocar a lâmpada do farol e substituir a calota. Incentive-os a ler o manual do carro e aprender o que todas essas luzes de advertência significam. Crie o hábito de trocar o óleo a cada poucos milhares de quilômetros.

Finalmente, ensiná-los a pesquisar o custo dos reparos do carro, para que eles não sejam enganados no mecânico. Seu filho não poderá evitar despesas com conserto de carro, mas eles saberão o suficiente para evitar ficar encalhado na beira da estrada. Além disso, esses esforços básicos de manutenção podem ajudar a evitar a necessidade de um grande reparo posteriormente. (Veja também:Marque isto:Economize dinheiro com uma lista de verificação de manutenção de carro fácil de seguir)