Como o viés de projeção pode estar destruindo suas finanças

p Você já fez compras com o estômago vazio? Se você é como a maioria das pessoas, você chega em casa com todos os tipos de junk food aleatórios e ingredientes díspares que você não tem planos específicos para usar, tudo porque eles pareciam bem na época.

p Então, quando você decidir jogar um pouco de camarão "ligeiramente vencido", Lonely Gal Margarita Mix for One, e uma prateleira inteira de chips de tortilla em seu carrinho quando você só precisava de um galão de leite, você está sendo vítima de um viés cognitivo conhecido como viés de projeção.

p Esse preconceito faz com que você acredite que o que está sentindo no momento é como ainda se sentirá no futuro. Então, quando você está se sentindo mal na barriga enquanto passa pelo supermercado, você acredita que ainda vai querer comer nachos cobertos de camarão quando chegar em casa - mesmo que seu entusiasmo por camarões que foram para o lugar ruim definitivamente vá diminuir depois que você fizer um lanche.

p Claro, o viés de projeção faz mais do que apenas encher seus carrinhos de supermercado com alimentos que você nunca comerá. Também pode fazer com que você cometa erros financeiros ainda maiores. É assim que sua incapacidade de projetar suas preferências futuras pode arruinar suas finanças. (Veja também:5 preconceitos mentais que estão mantendo você pobre)

Compras irracionais

p As concessionárias de automóveis descobriram há muito tempo que vendem mais conversíveis na primavera e no verão do que no inverno. Parte disso é perfeitamente natural. É provável que o comprador de um carro queira comprar um carro cujas amenidades possam aproveitar imediatamente. Mas as vendas de conversíveis também aumentam durante os dias ensolarados ou períodos de calor durante o inverno. Nesses casos, o irracional proprietário do conversível está projetando que vai querer andar com a capota abaixada e o vento em seus cabelos todos os dias, só porque é isso que ela quer no dia excepcionalmente quente e bonito em que compra seu carro novo.

p De forma similar, quando você está no meio de um novo entusiasmo por exercícios, pode parecer uma ótima ideia comprar uma esteira ou uma máquina elíptica. Você quer se exercitar todos os dias agora, então é claro que você vai querer continuar se exercitando no futuro. Não é possível que seu novo BowFlex acumule poeira e / ou se torne um escorredor de roupas improvisado dentro de algumas semanas após a compra.

p Uma das melhores maneiras de impedir esse dispendioso erro de viés de projeção é se forçar a fazer um período de reflexão antes de fazer qualquer compra importante. Testar o BMW conversível pode ser uma explosão naquele dia aleatório de 70 graus no final de fevereiro, mas a compra do carro ainda parecerá razoável uma semana depois, quando a neve estiver caindo? Obrigar-se a esperar uma semana (ou um mês) antes de fazer grandes compras pode ajudá-lo a manter o viés de projeção sob controle. (Veja também:9 maneiras simples de parar a compra por impulso)

Não economizando o suficiente

p O mais perto que cheguei de dar um tapa em alguém foi quando uma colega professora uma vez me disse que não se preocupou em economizar dinheiro para a aposentadoria porque queria desfrutar de seu dinheiro enquanto era jovem. Esta colega parecia acreditar que ela sempre teria boa saúde e um emprego estável, e que ela poderia continuar a trabalhar para sempre.

p Esse tipo de pensamento é um sintoma comum de viés de projeção. Todos nós tendemos a supor que nossas vidas são como serão no futuro. Portanto, não nos preocupamos em economizar dinheiro para um dia chuvoso ou para a aposentadoria, porque projetamos a estabilidade de hoje para o futuro.

p Esse é um dos motivos pelos quais os pessimistas tendem a ser melhores poupadores do que os otimistas. Os pessimistas esperam que as coisas dêem errado, e eles planejam de acordo. Portanto, é uma boa ideia abraçar o seu pessimismo financeiro e pensar em todas as maneiras potenciais pelas quais a lei de Murphy poderia ser uma chave em sua vida. Será menos provável que você presuma que sua vida atual permanecerá inalterada para sempre - e será mais provável que você economize dinheiro para se proteger. (Veja também:4 maneiras pelas quais o pessimismo pode realmente melhorar suas finanças)

Travando dinheiro em investimentos ilíquidos

p Esteja você investindo em imóveis ou comprando uma anuidade, o viés de projeção pode levar você a cometer um erro caro. Isso porque você pode decidir colocar seu pé de meia em um empreendimento imobiliário ou produto de anuidade quando estiver indo bem financeiramente. Se seu trabalho parece seguro e você não consegue imaginar a necessidade de aproveitar o seu pecúlio, pode parecer tolice não investir em algo que crescerá com o tempo ou que lhe proporcionará uma renda de aposentadoria garantida.

p Mas a perda do emprego pode atingir qualquer pessoa a qualquer momento, e se todo o seu dinheiro de investimento estiver vinculado a uma propriedade alugada que você não pode vender ou a uma anuidade da qual não pode sair, então, você ficará preso a algumas decisões financeiras bastante difíceis até conseguir encontrar outro emprego.

p Embora colocar seu dinheiro em investimentos ilíquidos possa ser uma jogada financeira inteligente para o investidor certo, é importante pensar no que aconteceria se você perdesse o emprego ou passasse por uma crise financeira. Quando você considera fazer tais investimentos, certifique-se também de ter um Plano B para o caso de a vida não continuar da mesma maneira. (Veja também:Como colocar suas finanças de volta nos trilhos depois de perder tudo)

Comprar um timeshare ou um condomínio de aposentadoria

p Um dos grandes problemas com o viés de projeção é o fato de que os marqueteiros e vendedores (para não mencionar os vigaristas) estão perfeitamente cientes de como essa peculiaridade mental funciona. Portanto, eles garantem que você se divirta muito com o que quer que eles estejam vendendo, para ajudá-lo a projetar bons momentos no futuro, caso você compre o produto deles.

p Duas indústrias que muitas vezes contam com esse viés são timeshares e condomínios para aposentadoria. Em muitos casos, ambos os tipos de compras exigem um pagamento adiantado para futura residência. Embora seja possível que você ainda queira visitar a Flórida na primeira semana de agosto de cada ano para sempre, ou que você vai querer se mudar para a comunidade de condomínio com mais de 55 depois de se aposentar, você também pode mudar de ideia e se sentir preso a uma escolha cara da qual pode ter problemas para se livrar.

p Esse tipo de compra também só deve ser feito depois de muito pensar, em vez de logo após uma visita divertida de fim de semana. (Veja também:Compartilha o tempo sempre vale o investimento?)

O futuro será diferente

p O truque para evitar que o viés de projeção destrua suas finanças é lembrar que o futuro não será exatamente como o presente. Portanto, vale a pena ser flexível em seus planos para o futuro, e um pouco pessimista sobre o que você pode esperar.

p Mesmo que não haja nada além de céus azuis e seus gostos nunca mudem, você ainda ficará feliz por ter mantido suas finanças flexíveis (e robustas).