O Ciclo de Vida Financeira

Muitos jovens não estão cientes de quais deveriam ser seus objetivos financeiros idealmente. A maioria deles adquire o hábito de trocar tempo por dinheiro. Este contrato em que uma pessoa negocia seu tempo, dinheiro, e o esforço por uma renda é chamado de emprego e geralmente é visto com bons olhos pelo mundo. É considerado bom ser empregado. Contudo, muitos jovens cometem o erro de pensar que permanecerão empregados por toda a vida. O fato é que a expectativa média de vida agora está aumentando para além de 75 anos, ao passo que um indivíduo médio provavelmente estará empregado por cerca de 30 anos de sua vida. Portanto, eles têm que ganhar 100% do dinheiro em apenas 40% do tempo.

Para ajudar a pessoa de classe média média a planejar suas metas financeiras, planejadores financeiros desenvolveram o conceito de ciclo de vida financeiro. É preciso entender que esses conceitos podem não ser aplicáveis ​​a pessoas muito ricas ou muito pobres. Em vez de, este é o ciclo de vida aspiracional da maioria das pessoas de classe média em todo o mundo. Neste artigo, veremos as etapas pelas quais um investidor deve passar.

Estágio # 1:Dependência Financeira

Todos os que nascem neste mundo dependem financeiramente de seus pais. A maioria das pessoas não costumava tomar grandes decisões financeiras antes dos 18 anos. Contudo, hoje em dia, muitos alunos da classe média tomam empréstimos universitários para se aperfeiçoarem e se prepararem para o mercado de trabalho. É importante perceber que esses empréstimos devem ser reembolsados ​​com a renda auferida mais tarde na vida. Portanto, os empréstimos para educação devem ser tomados apenas se forem financeiramente viáveis. Por isso, os pais devem se submeter a um treinamento de planejamento financeiro, para que possam auxiliar os filhos, evitando que comecem a vida com o pé atrás. O objetivo do estágio de dependência financeira deve ser acumular dívida mínima.

Estágio 2:Solvência

Supondo que os alunos tenham passado no primeiro estágio, eles passam para o próximo estágio. O objetivo dessa etapa é permanecer solvente. É a fase em que os indivíduos acabam de concluir a sua formação. Como resultado, eles conseguem empregos de nível básico. Esses empregos básicos pagam-lhes apenas o suficiente para manter um padrão de vida básico, bem como para pagar suas dívidas antigas. É importante que a pessoa mantenha a solvência nessa fase e não acumule dívidas excessivas no cartão de crédito por causa de gastos frívolos. Esse estágio dura cerca de cinco a sete anos.

Estágio # 3:Dependência Financeira

É neste estágio que o planejamento financeiro realmente se torna importante. Isto é porque, depois de cinco a sete anos, a pessoa não está mais em um emprego inicial. Em vez de, eles provavelmente ocuparão uma posição de média gerência na empresa em que trabalham. Portanto, sua renda é significativa. Também, esta é a fase em que a maioria das pessoas se casam, o que significa que duas rendas passam a fazer parte do agregado familiar. Este é um aumento substancial da existência de subsistência mencionada no estágio anterior.

Contudo, esta fase também é marcada por alguns dos maiores gastos na vida de um indivíduo. Isso ocorre porque esta é a fase em que as pessoas compram casas, carros, Férias, etc. Uma quantia significativa de dinheiro também é gasta nas despesas do casamento.

Os erros mais comuns de planejamento financeiro também são cometidos nesta fase. É muito fácil para os indivíduos presumir que a vida continuará da mesma maneira. Contudo, para muitos, isso não. Conforme a idade de uma pessoa aumenta, eles costumam ter filhos. Portanto, a educação e as despesas médicas das crianças também aumentam muito. Contudo, a renda não aumenta proporcionalmente. O resultado final é que as pessoas ficam vivendo de salário em salário. Cerca de 70% das pessoas passam a vida inteira nesta fase por causa de um planejamento financeiro inadequado.

Por outro lado, se um indivíduo está financeiramente consciente e tem planejado, eles podem complementar sua própria renda com renda passiva por causa dos investimentos feitos anteriormente.

Etapa 4:Independência Financeira

Esse estágio é a meta que a maioria dos planejadores financeiros ajuda seus clientes a alcançar. Este é o estágio em que uma pessoa construiu tantos investimentos que seu estilo de vida pode ser mantido pela renda passiva gerada por esses investimentos. Se a pessoa tomou decisões financeiramente corretas no passado, então, esta fase é caracterizada por uma situação em que o trabalho é opcional. Os investidores têm a liberdade de passar seu tempo com quem quiserem e trabalhar para perseguir suas paixões e hobbies. Uma pessoa que está se aposentando precisa estar pelo menos nesta fase.

Etapa 5:Abundância Financeira

A abundância financeira é para um número muito pequeno de pessoas. Nesta fase, um investidor tem tanto dinheiro entrando por meio de investimentos passivos que ele não se preocupa muito com o dinheiro. Em vez de, suas decisões são motivadas pela necessidade de deixar um legado para trás. A maioria das pessoas associa esse estágio a bilionários como Bill Gates e Jeff Bezos. Contudo, isso não é verdade. Existem várias pessoas cujo patrimônio líquido é de alguns milhões. Contudo, por causa de seu estilo de vida frugal, eles estão nesta fase.

Portanto, o ciclo de vida do planejamento financeiro abrange todo o ciclo de vida de uma pessoa. Existem diferentes objetivos financeiros que precisam ser perseguidos em diferentes estágios. Esta é a razão pela qual o planejamento financeiro deve ser ensinado ao nível do adolescente, antes que qualquer decisão importante da vida tenha sido tomada pelo indivíduo.