Quais são os compradores de dívida de lixo?

Se você já teve uma fatura vencida enviada para cobranças, pode ter encontrado um comprador de dívidas inúteis. Essas empresas compram contas vencidas de uma empresa ou credor com a intenção de cobrar a dívida por conta própria.

Mas o que é um comprador de dívidas inúteis e é o mesmo que uma agência de cobrança de dívidas? Este artigo explicará o que é um comprador de dívidas inúteis e o impacto que essas empresas podem ter em sua pontuação de crédito.

O que é um comprador de dívidas inúteis?

Um comprador de dívidas inúteis é uma agência de cobrança que compra dívidas inadimplentes de empresas de cartão de crédito. Às vezes, eles até compram dívidas de outras agências de cobrança. Os compradores de dívidas inúteis também são às vezes chamados de compradores de dívidas zumbis ou compradores de dívidas incobráveis.

Digamos que você pare de fazer seus pagamentos mensais com cartão de crédito. As empresas de cartão de crédito tentam cobrar a dívida por um determinado período de tempo.

Mas, em algum momento, eles venderão a dívida do cartão de crédito para os compradores de dívidas. Nesse ponto, você não pode mais fazer um acordo de pagamento com seu credor original e precisa fazer acordos com o comprador da dívida.

Compradores de dívidas inúteis compram dívidas de cartão de crédito por centavos de dólar. A partir daí, eles precisam encontrar uma maneira de cobrar essa dívida. Os compradores de dívidas duvidosas usam vários métodos para fazer com que os consumidores efetuem pagamentos de suas dívidas, e esses métodos nem sempre são éticos ou legais.

Os compradores de dívidas inúteis geralmente compram dívidas que já passaram do prazo de prescrição, o que significa que, legalmente, a dívida não precisa mais ser reembolsada. Mas se eles conseguirem convencer o mutuário a fazer mesmo um pequeno pagamento, o prazo de prescrição recomeça e eles podem processar para cobrar a dívida. Mais de 90% dos casos são vencidos por decisão à revelia porque o réu não aparece no tribunal.

Compradores de dívidas inúteis x cobradores de dívidas

Muitas pessoas usam os termos comprador de dívidas inúteis e cobrador de dívidas de forma intercambiável, mas eles não são a mesma coisa. Um comprador de dívidas inúteis é uma empresa que compra dívidas inúteis com a intenção de cobrá-las.

Em comparação, um cobrador de dívidas é uma empresa terceirizada que cobra pagamentos de dívidas para outras empresas. Os compradores de dívidas inúteis podem cobrar sua própria dívida ou terceirizar esse trabalho para uma agência de cobrança de dívidas.

Os compradores de dívidas inúteis afetam seu crédito?

Se você tiver uma fatura ou empréstimo enviado para cobranças, isso afetará seu crédito. Os compradores de dívidas inúteis podem denunciá-lo às três principais agências de crédito:Experian, Equifax e TransUnion. Eles geralmente são responsáveis ​​por várias listagens da mesma dívida, pois a vendem para outros compradores de dívidas inúteis.

Inadimplências e baixas não permanecerão em seu relatório de crédito para sempre, mas a maioria permanecerá lá por até sete anos. E pagar os compradores de dívidas inúteis não removerá a marca negativa do seu relatório de crédito, embora seja atualizado para mostrar que você fez o pagamento.

Você pode negociar com um comprador de dívidas inúteis para um acordo de pagamento por exclusão. Isso significa que você pagará a dívida integralmente se eles concordarem em remover a conta do seu relatório de crédito.

No entanto, não é garantido que essa estratégia funcione e você deseja obter o contrato por escrito antes de fazer qualquer pagamento.

Como você sabe se sua dívida foi vendida?

Se você está inadimplente em uma conta ou cartão de crédito, como saber se a dívida foi vendida para um comprador de dívidas inúteis? Infelizmente, seu credor original não é obrigado a compartilhar essas informações com você.

As probabilidades são de que você não descobrirá que sua dívida foi vendida até que o comprador de dívidas inúteis entre em contato com você. A empresa provavelmente enviará uma carta notificando que adquiriu sua dívida.

Se isso acontecer, você não deve exagerar. Mas, infelizmente, a dívida foi vendida e não há nada que você possa fazer sobre isso. Portanto, neste momento, sua melhor aposta pode ser negociar com eles.

Primeiro, você deve solicitar que o comprador da dívida valide sua dívida. Para fazer isso, você deve enviar ao cobrador de dívidas uma carta de validação da dívida. Se a dívida for legítima, a empresa enviará documentação comprovando que você contraiu a dívida original e que eles têm o direito de cobrá-la.

Isso é importante porque, de acordo com o Fair Debt Collection Practices Act, os compradores de dívidas inúteis não podem tentar cobrar uma dívida se não puderem provar que você deve a dívida. E eles também não podem listar a dívida em seu relatório de crédito.

Como você sabe se o prazo de prescrição passou?

Se um comprador de dívidas inúteis entrar em contato com você, você também deve considerar se o estatuto de limitações já passou. Se a dívida for recente, é provável que o prazo de prescrição ainda não tenha vencido e você ainda seja responsável pelo valor total.

Mas se for uma dívida mais antiga, é possível que você não seja mais responsável por ela. O estatuto de limitações pode variar dependendo de onde você mora, mas dura de quatro a seis anos em média.

Infelizmente, os cobradores de dívidas nem sempre honrarão o estatuto de limitações e continuarão entrando em contato com você e tentando fazer com que você pague. Isso pode levar a um problema conhecido como dívida zumbi.

A dívida zumbi é quando você pensa que resolveu um problema de dívida, mas ela continua aparecendo novamente ao longo dos anos. Mesmo que você tenha resolvido a dívida, os credores continuam tentando cobrá-la.

Se um cobrador de dívidas estiver assediando você por causa de uma dívida que já passou do prazo de prescrição, você deve cortar todo o contato. Eles não podem levá-lo a tribunal sobre a dívida, portanto, se você interromper as comunicações, eles devem parar de tentar cobrá-lo.

Resumo

Um comprador de dívidas inúteis é uma empresa que compra dívidas de credores e outras agências de cobrança com o objetivo de cobrar a dívida. Um comprador de dívida pode tentar cobrar os pagamentos por conta própria ou terceirizar essa tarefa para outra agência de cobrança.

Lidar com compradores de dívidas inúteis pode ser desafiador porque eles geralmente recorrem a táticas antiéticas ou assédio. Certifique-se de entender seus direitos ao tentar negociar com um comprador de dívidas. Se você não tiver certeza, pode valer a pena procurar aconselhamento de um advogado.

E o mais importante, depois de resolver o problema, você precisa desenvolver um plano para gerenciar suas finanças e ficar sem dívidas daqui para frente. Dessa forma, você não acabará na mesma situação daqui a alguns anos.
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