O poder irresistível da renda de dividendos

Você estaria interessado em ser pago para investir no mercado de ações? Quem não gostaria? Embora possa parecer absurdo ou até mesmo uma farsa, a realidade é que você pode ser pago para investir no mercado de ações. Na verdade, você provavelmente está sendo pago e nem percebe. A maneira como você é pago para investir é ganhando dividendos e este post mostrará tudo o que você precisa saber sobre o poder da receita de dividendos.

O que é um dividendo?

Para mostrar a você o poder da receita de dividendos, primeiro precisamos ter certeza de que todos entendemos o que é um dividendo. Um dividendo é simplesmente um pagamento que uma empresa faz aos seus acionistas a partir do lucro líquido que faz em um determinado ano.

Por exemplo, digamos que eu administre uma empresa e você seja um investidor. Minha empresa faz $ 100 este ano em lucro líquido. Decido pagar $ 1 dos lucros a cada um dos meus acionistas. Quando isso acontecer, eu lhe dou $ 1 dos meus ganhos. Isso é o que é um dividendo.

É importante entender que nem todas as empresas pagam dividendos. Também é importante notar que cada empresa decide quanto pagar a cada ano no total e pode aumentar ou até diminuir esse valor quando achar necessário.

Cada empresa também decide com que frequência pagar um dividendo. A maioria paga trimestralmente ou 4 vezes por ano. Alguns pagam mensalmente, outros semestralmente e ainda outros pagam anualmente. Algumas empresas que não pagam dividendos podem até fazer um pagamento único de dividendos aos acionistas. Para ter uma ideia da frequência com que uma empresa na qual você está pensando em investir paga dividendos, confira este ótimo recurso.

Então para recapitular:

• Nem todas as empresas pagam dividendos
• Cada empresa decide quanto pagar
• Cada empresa decide com que frequência pagará o dividendo

O poder da receita de dividendos

Agora chegamos às coisas boas – o poder da receita de dividendos. Existem 2 razões pelas quais os dividendos são tão poderosos. Vamos supor que eu possua 10 ações em uma empresa que paga um dividendo de $ 0,10 por ação uma vez por ano. Quando o dividendo é pago, recebo $ 1 (10 ações x $ 0,10 de dividendo por ação =$ 1 de receita de dividendos).

O que eu faço com este dólar depende completamente de mim. Mas no final do dia eu tenho duas opções:

• Posso receber o dinheiro
• Posso reinvestir o dividendo

Se eu pegar o dinheiro, posso gastá-lo como quiser. É considerado renda adicional (chamada de renda passiva por muitas pessoas) para mim. Enquanto a empresa pagar esse dividendo, continuarei recebendo US$ 1 por ano.

Se, por outro lado, eu reinvestir o dividendo, a mágica começa. Vamos supor que as ações sejam negociadas a $ 10 por ação e eu reinvesto meu $ 1 de receita de dividendos para comprar mais ações. Comecei com 10 ações, mas depois do dividendo do primeiro ano, agora tenho 10,1 ações.

Para simplificar, vamos supor que o preço das ações permaneça em $ 10 e eu receba o mesmo dividendo de $ 0,10 por ação a cada ano. Quantas ações tenho ao final de 20 anos?

Termino com 12.2019 ações após 20 anos. Entenda que nunca mais investi meu próprio dinheiro. Usei o dividendo para comprar mais ações. A parte emocionante, porém, é o dividendo que ganhei. No começo eu estava ganhando apenas $ 1, mas como eu comprava mais ações a cada ano, o valor do meu dividendo aumentava. Ao final de 20 anos, ganho um total de $ 22,02 em dividendos.

Observe que quando peguei o dinheiro, depois de 20 anos, eu teria ganho $ 20 em dividendos ($ 1 a cada ano por 20 anos). Mas como reinvesti o dividendo e comprei mais ações, recebi um dividendo ligeiramente maior a cada ano. Isso é mostrado no gráfico abaixo.



Este é o poder da receita de dividendos quando você os reinveste. Eles permitem que você compre mais ações sem colocar nenhum dinheiro do seu bolso no estoque e isso permite que você continue coletando dividendos maiores. Claro que no mundo real, as empresas aumentam seus dividendos e você pode investir mais do seu próprio dinheiro para realmente acelerar a taxa de crescimento. Eu sei que os números acima são pequenos e podem não parecer muito empolgantes ou atraentes. Mas, eu queria manter as coisas simples para que você pudesse acompanhar.

Um último exemplo para martelar o ponto em casa. Vamos ver 3 ações que pagaram bons dividendos de 1980 a 1998 e seus retornos anuais. Você verá no gráfico abaixo que eles tiveram ganhos decentes apenas com a valorização do preço das ações. Mas, à direita, você vê o quanto maior foi o retorno quando os dividendos foram reinvestidos. Em média, eles ganharam um adicional de 3-5%!



E isso não é apenas com essas 3 ações. Historicamente, de 1930 a 2012, os dividendos representam mais de 40% de seus retornos anuais.

Usando você mesmo o poder da receita de dividendos

Antes de começar a investir em ações que pagam dividendos, tenho uma palavra de cautela para você. Eu já sei o que você está pensando:se você puder encontrar as ações que pagam o maior valor a cada trimestre, você estará recebendo um monte de receita de dividendos!

Isto é exatamente como NÃO usar o poder da receita de dividendos. Você vai se queimar se seguir esse caminho. Por quê? Por dois motivos:

• Primeiro, se você se concentrar apenas no rendimento, estará perdendo informações importantes. Um rendimento aumenta à medida que o dividendo aumenta, mas também aumenta à medida que o preço das ações cai. Portanto, uma ação de baixo preço pode parecer ter um grande dividendo quando na realidade não tem. O preço mais baixo das ações pode até significar que a empresa está com problemas.

• Segundo, lembre-se de que as empresas podem cortar dividendos a qualquer momento. Se você vir uma empresa pagando um grande dividendo e o setor em que está tem margens apertadas, talvez queira fazer mais pesquisas. Se uma empresa cortar seus dividendos, você pode esperar que o preço das ações caia, pois muitos investidores que possuem apenas pelo dividendo fugirão. Com menos demanda pela ação, o preço cairá.

Então, como você faz para usar o poder da receita de dividendos a seu favor, limitando as chances de não se queimar? A resposta é pesquisar e investir em empresas de alta qualidade. Há muitas empresas que pagam dividendos todos os anos nos últimos 25 anos. Com isso dito, existem muitas boas empresas para investir em seus dividendos.

Entrei em contato com alguns dos mais brilhantes blogueiros que investem em dividendos e aqui estão suas ações favoritas que pagam dividendos e por quê. (Observe que estas não são recomendações para comprar, estas são apenas as favoritas atuais. Certifique-se de fazer sua própria pesquisa para ver se essas ou outras ações atendem às suas necessidades.)

Johnson &Johnson

Esse pagador de dividendos era o favorito de muitos de nossos blogueiros. Aqui está o que eles tinham a dizer:

Minha ação favorita de crescimento de dividendos é a Johnson &Johnson (JNJ). É a minha maior participação, por uma boa razão. A empresa aumentou seus dividendos nos últimos 53 anos consecutivos, o que acontece porque a empresa cresceu incrivelmente nesse período. É a maior empresa diversificada de assistência médica do mundo, com exposição a produtos farmacêuticos, dispositivos médicos e produtos de assistência médica ao consumidor. Com um mundo cada vez maior, mais rico e mais velho, eles devem se sair bem em um futuro em que o aumento do acesso a cuidados de saúde de alta qualidade é uma prioridade crescente. – Jason, Mantra de Dividendos

Acho que os novos investidores devem considerar o JNJ, pois tem um histórico excepcional de pagamento de dividendos crescentes (53 anos!). O rendimento atual é de 3%. A taxa de pagamento é de 50%. DGR de 10 anos é de 9,7%. JNJ tem uma classificação de crédito AAA perfeita e uma pontuação de segurança de 1 da Value Line. A empresa tem fundamentos sólidos e vários novos drivers de crescimento. Eu vou com o JNJ! – Ferdi, DivGro

Todo mundo conhece o longo histórico do JNJ de aumentar dividendos e devolver valor aos acionistas, mas esse gigante da saúde também continua a inovar e evoluir como resultado de P&D e da incubadora de negócios patrocinada pela empresa. Além disso, a maioria das vendas (líquidas e brutas) está dentro do espaço global de saúde, que parece promissor nos próximos anos como resultado das tendências demográficas globais. Divulgação:Eu possuo JNJ. Esta não é uma recomendação para comprar/vender/negociar qualquer título. – Bryan, surfista de renda

JNJ é simplesmente uma das melhores ações de dividendos ao redor. A empresa elevou seus dividendos por 52 anos, uma conquista rara entre as empresas que pagam dividendos. Embora nem sempre com preços justos, muitas vezes é. E com JNJ, não há muitas surpresas. Geralmente, você pode esperar um crescimento de dividendos razoável e relativamente estável, geralmente entre 7 a 10% ao ano. Com um rendimento que geralmente gira em torno de 3-3,5%, o JNJ é uma aposta segura. A JNJ também opera em um negócio principalmente à prova de recessão, ou seja, saúde. E sua combinação de várias unidades de negócios de saúde, ou seja, produtos de consumo, produtos farmacêuticos, ortopédicos e dispositivos médicos permite que o crescimento de seus lucros seja constante, pois nem todas as suas unidades de negócios crescem no mesmo ritmo. Se você não sabe por onde começar como investidor em dividendos, comece com o JNJ. – Frank, Engenharia de Dividendos

Minha ação é a Johnson &Johnson (JNJ). Este gigante da saúde aumentou seu dividendo por 52 anos consecutivos. O índice de pagamento da J&J está em saudáveis ​​50%, então os investidores podem esperar que os dividendos continuem fluindo. A Johnson &Johnson tem três segmentos operacionais principais. O primeiro é o segmento de produtos de saúde do consumidor, o segundo segmento é sua divisão de dispositivos médicos e diagnósticos e o terceiro é suas operações farmacêuticas. Esses três segmentos que funcionam bem garantem dividendos crescentes também no futuro. – Antti, Dividend Hawk

A partir daí, muitos de nossos blogueiros gostaram de ações diferentes por vários motivos. Em nenhuma ordem particular, aqui estão o resto de suas seleções.

Blackrock

A BLK é a gestora de ativos nos EUA com a maior participação de mercado (AUM) com sua divisão iShares. Com mais de US$ 1 trilhão investido em seus ETFs, a BLK mostra mais que o dobro do AUM da segunda colocada State Street Corp. A BLK impressiona com melhor lucratividade do que seus pares. O BLK agora mostra US$ 4,774 trilhões em ativos sob gestão. Isso significa muitas taxas de administração a serem ganhas para a empresa. - O cara do dividendo

Chevron

A Chevron (CVX) é minha ação de crescimento de dividendos favorita de todos os tempos. Recebi uma ação como presente em 1995 por meu tio. Ele explicou que se eu investisse dinheiro consistentemente por um longo período de tempo e reinvestisse os dividendos, os dividendos acabariam comprando mais ações inteiras, compondo minhas participações. Já se passaram 20 anos de propriedade das ações e escrevi sobre o desempenho no meu blog e no Seeking Alpha. Historicamente, quando a ação rende acima de 4%, é um bom momento para começar a investir. Hoje está rendendo 4,3%. – Aposentar-se antes do pai

Starbucks

Minha escolha é a Starbucks (SBUX), embora eu não possua essa ação em meu portfólio. Um produtor de dividendos por 4 anos, rende modestos 1,18%. A empresa é uma das empresas de bebidas mais bem administradas e está constantemente inovando. – Sabeel, Roadmap2Retire

AT&T

Minha ação pagadora de dividendos favorita é a AT&T. Não sou fã do serviço de telefone celular de alto preço, mas eles existem há aparentemente uma eternidade e não parecem ir a lugar nenhum tão cedo e, portanto, oferecem um modelo de negócios relativamente sólido. Mais importante ainda, T é um aristocrata de dividendos, algo que procuro ao investir em ações individuais. Com um rendimento atual de pouco mais de 5,25%, eles fornecem um retorno decente para minha receita de dividendos. – John, Melhores Corretoras de Desconto

Verizon

Eu sempre gostei do conceito de possuir ações como Ameren e Verizon. Por quê? Porque parecia que eles estavam me ajudando a compensar minhas contas de aquecimento e telefone celular. Uma maneira de derrubar suas despesas! – Jeff, bons centavos financeiros

Banco de Montreal

Devo dizer que meu favorito atual é BMO.TO. Minha razão pela qual escolhi esta empresa como uma das minhas ações favoritas de crescimento de dividendos é muito simples:180 anos de dividendos consecutivos aos acionistas. Quando se trata de investimento em crescimento de dividendos (e qualquer outra coisa na vida), a consistência é o que separa o sucesso do fracasso, e os dividendos das BMOs não poderiam ser mais consistentes. - Ás, escavador de dividendos

ETF de REIT de vanguarda

Esse fundo de investimento imobiliário diversificado possui participações que incluem prédios de escritórios, hotéis e outros imóveis. Com um rendimento de 4% hoje, oferece um bom dividendo. Mas cuidado, com as taxas de juros prestes a subir, e o fato de que as ações com dividendos no ano passado tiveram um desempenho inferior percebem que altos dividendos nem sempre significam altos retornos. Sempre verifique as avaliações das participações subjacentes de qualquer investimento antes de mergulhar. – Barbara, Barbara Friedberg Personal Finance

Banco da Nova Escócia

Minha escolha é o Banco da Nova Escócia (BNS). sou fã de todos os grandes bancos canadenses, pois seu preço/avaliação atual os torna atraentes no futuro. ter um rendimento sustentável atual acima de 4% também é uma ótima maneira de receber enquanto esperamos que as taxas de juros subam e proporcionem maior lucratividade para essas ações bancárias. – Keith, DivHut

WoolWorth

Meu portfólio está fortemente focado em ações australianas no momento e tem uma variedade de ações diferentes, mas na frente de dividendos, minha favorita é a Woolworth's, uma grande rede de supermercados aqui na Austrália. Desde 2006, os dividendos aumentaram a cada ano, de US$ 0,51 por ação para US$ 1,37 por ação. Atualmente, paga um bom rendimento de dividendos de 5,1%, que é ainda maior do que sua média muito sólida de pouco menos de 4% nos últimos 10 anos. O negócio está enfrentando alguns desafios neste exato momento, mas estou confiante de que eles ainda estarão pagando dividendos mais altos nos próximos 10 anos, independentemente de como o setor e os concorrentes evoluam ao longo desse tempo. O bônus de investir em ações da Woolworth, juntamente com a maioria das ações de dividendos na Austrália, é o nosso sistema de imputação de dividendos. Ele efetivamente dá um aumento adicional de 30% no valor do dividendo na forma de um crédito fiscal! – Jason, Ilhas de Investimento

Kinder Morgan

Meu favorito, e tenho certeza de que não serei o único com essa resposta, é Kinder Morgan (KMI). Ao longo dos vários anos, a administração realmente focou na criação de valor para o acionista por meio da consolidação de entidades, aumento de dividendos e outras medidas para levar a empresa a se tornar líder de mercado no setor de dutos. O que é melhor? A administração se comprometeu a aumentar seus dividendos em 10% ao ano até 2020, o que faz com que seu rendimento atual de 4,85% pareça muito melhor. – Bert, Diplomatas de Dividendos

IBM

Eu teria que dizer, agora – International Business Machines (IBM). Sua taxa de crescimento é fenomenal, o índice de pagamento é sólido e seu programa de recompra de ações lhes permite uma maior flexibilidade em ter um crescimento de dividendos tão forte. Eles estão rendendo mais do que a média histórica de 5 anos, estão acima do rendimento do S&P 500 como um todo e estão perto de 2,5x a taxa de crescimento de dividendos do meu portfólio. O yield on cost, de que falamos em nosso blog, aumenta de forma alarmante com essa empresa “Big Blue”. – Lanny, Diplomatas de Dividendos

Então, para recapitular, verifique se você está fazendo alguma pesquisa sobre em quais ações você deve investir.

• Não invista na primeira ação que encontrar
• Não baseie sua decisão apenas no rendimento de dividendos
• Certifique-se de que você é diversificado
• Certifique-se de ter um plano

Onde investir em ações que pagam dividendos

Por fim, precisamos falar sobre a corretora com a qual você vai investir. Como a maioria das corretoras cobra uma comissão por investir em ações, você deseja encontrar uma que não apenas tenha comissões baixas, mas também uma que atenda a todas as suas necessidades. Isso ocorre porque as taxas são importantes quando se trata de investir. Quanto mais altas suas taxas, menor seu retorno potencial (ou mais tempo você terá que esperar por um ganho). Você pode começar sua pesquisa com meu gráfico de comparação de corretores on-line.

Mas vou poupar-lhe um pouco de tempo com alguns pensamentos por conta própria:

Motif Investing é uma ótima escolha porque você pode construir um “motivo” de um punhado de boas ações que pagam dividendos e investir nelas todas de uma vez por $ 9,95. Considerando que você pode investir em várias ações por esse preço, elas são uma consideração importante.

Na verdade, eles têm centenas de carteiras prontas de ações que pagam dividendos para você escolher. Aqui estão apenas algumas que encontrei.

A desvantagem é que eles não têm um plano automático de reinvestimento de dividendos. Quando você receber dividendos, eles irão para sua conta de caixa e você terá que investir o dinheiro de volta nas ações. Você pode ler mais sobre eles na minha resenha.

O Capital One Investing (anteriormente Sharebuilder) permite que você invista em ações por apenas US $ 6,95 por negociação e permite reinvestir dividendos gratuitamente automaticamente. Para saber mais sobre eles, minha resenha pode ser encontrada aqui.

Para ler sobre todas as últimas ofertas de inscrição de corretores, não deixe de conferir esta página.

Considerações finais

Espero que este post tenha lhe mostrado o poder da receita de dividendos. Se você precisar de mais provas do poder da receita de dividendos, clique nos outros blogueiros que mencionei acima. Em seus sites, você verá como eles usaram a receita de dividendos para aumentar sua riqueza substancialmente ao longo dos anos.

Leitores, quais são seus pensamentos sobre a receita de dividendos? É algo que você faz agora ou planeja fazer?

[Crédito da foto:fsecart]