Como investir em ETFs - Guia definitivo para fundos negociados em bolsa

Os investidores que desejam maximizar ganhos e diversificar seus investimentos estão sempre em busca de opções de baixo custo.

Lembre-se de que as taxas que você paga para investir são quase tão importantes quanto seus ganhos.

As altas taxas contínuas irão diminuir lentamente seus retornos ao longo do tempo, enquanto as opções de baixo custo permitem que seus investimentos cresçam ininterruptamente para obter o máximo de proficiência.

Com esses detalhes em mente, não é de admirar que muitos indivíduos, gerentes de dinheiro, e os profissionais de investimento criam carteiras que são compostas parcialmente (ou mesmo na sua totalidade) por ETFs.

Os ETFs tendem a vir com custos baixos e permitem que os investidores diversifiquem com pouco esforço de sua parte.

O que é exatamente um ETF?

Resumidamente, um fundo de índice é como um fundo de índice ou um fundo mútuo que é negociado nas bolsas de valores como uma ação.

De acordo com os especialistas em investimentos da Vanguard, um ETF é definido como uma coleção ou cesta de dezenas, centenas, e às vezes milhares de ações ou títulos em um único fundo.

Isso significa que eles operam de forma semelhante a um fundo de índice. ETFs permitem diversificar em muitas opções de investimento em um único fundo, versus escolher ações e títulos individualmente.

A grande diferença é que os ETFs são negociados como ações nas principais bolsas de valores, como a NASDAQ ou a Bolsa de Valores de Nova York.

Isso os torna fáceis de acessar e encontrar, mas também mais seguro do que muitas outras opções de investimento, uma vez que as bolsas de valores são fortemente regulamentadas.

A popularidade dos ETFs na última década não pode ser exagerada. Cada ano, investidores despejam bilhões de dólares neles na esperança de diversificar, aproveite seus baixos custos, e maximizar os retornos de uma só vez.

Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são geralmente um investimento baseado em índice projetado para imitar o índice e produzir o mesmo retorno sobre o investimento desse índice.

Aqui, examinamos as vantagens e as desvantagens potenciais desse tipo de investimento.

Onde você compra e negoceia ETFs?

Comprar um ETF não é tão difícil, e você pode até possuir esse tipo de investimento se usar uma conta de aposentadoria patrocinada por trabalho. De qualquer jeito, você pode comprar ETFs da maioria das corretoras de descontos online, muitas empresas de fundos mútuos, e outros lugares. Basicamente, você pode comprar ETFs em qualquer lugar em que possa comprar ações normais.

A vantagem de usar uma corretora online é que você pode usar investimentos menores para começar. Algumas das empresas maiores podem exigir um investimento inicial de vários milhares de dólares para começar seu investimento. Aqui está uma lista de algumas das principais corretoras; este pode ser um bom lugar para começar se você não estiver usando uma empresa de investimento.

Principais lugares para comprar ETFs:

Se você está ansioso para abrir uma conta de corretora para comprar ou negociar ETFs, Aqui estão algumas de nossas corretoras on-line e robo-consultores favoritos, onde você pode investir:

• Ally Invest:quando você investe com Ally, você obtém acesso a uma oferta robusta de opções de negociação e uma excelente plataforma de negociação.
• E * Trade:E * Trade oferece negociações e ferramentas acessíveis para ajudá-lo ao longo do caminho ao investir com a plataforma.
• Betterment:Betterment é um dos melhores robo-consultores do mercado, oferecendo investimento automatizado quando você se inscrever.
• M1 Finance:M1 Finance permite que você escolha onde investir e, em seguida, interaja para equilibrar seus fundos e mantê-lo no caminho certo assim que começar a investir.

Como Comprar ETFs

Os fundos negociados em bolsa oferecem aos investidores outra oportunidade de aumentar seus investimentos. Como acontece com qualquer investimento, é importante entender completamente com o que você está trabalhando, bem como os prós e os contras, a fim de tomar uma decisão informada.

De lá, você pode configurar um ordem de mercado para o ETF que você deseja comprar - ou um pedido que atende a sua compra com o próximo preço disponível.

Você também pode enviar um ordem de limite que adia a compra do ETF até que caia para um preço acordado.

Sua conta de corretora também permitirá que você venda ETFs sempre que estiver pronto. Você pode até configurar um parar a ordem que tenta vender automaticamente o seu ETF assim que atinge um preço acordado.

Compreender os fundamentos da compra e venda o ajudará a evitar cometer erros de investimentos caros.

ETFs x fundos mútuos

Porque ETFs e fundos mútuos têm tantas semelhanças, você pode estar se perguntando por que escolheria uma opção em vez da outra.

Ambos permitem diversificar seu investimento com uma ampla gama de ações e títulos em um único fundo, e ambos tendem a ser de baixo custo, então qual é a diferença?

A grande diferença a ser observada com os ETFs é que, geral, seus custos de gerenciamento contínuo são mais baixos. Os fundos mútuos são mais propensos a serem gerenciados ativamente, portanto, suas taxas de despesas são geralmente mais altas. Além disso, observe que os ETFs não cobram as mesmas taxas de carregamento iniciais de alguns fundos mútuos.

Os ETFs também oferecem vantagens fiscais; nomeadamente, você não precisa pagar impostos sobre ganhos de ETFs até que eles sejam resgatados.

Isso é diferente de fundos mútuos, que exigem que você pague impostos sobre as distribuições anualmente, quer você os resgate ou reinvista. Os ETFs também tendem a ter mínimos de investimento mais baixos para começar, em comparação com os fundos mútuos.

Finalmente, não se esqueça da regra de ouro do investimento de longo prazo - a regra que diz que fundos gerenciados passivamente superam fundos gerenciados ativamente ao longo do tempo.

Onde os fundos mútuos são frequentemente gerenciados ativamente, ETFs não.

Isso significa que há uma boa chance de você ganhar mais ao longo do tempo com um ETF se sua política for "compre e mantenha, ”O que provavelmente deveria ser.

Vantagens dos ETFs

Os ETFs oferecem uma ampla gama de vantagens sobre outros tipos de investimentos, o que provavelmente é parte do motivo pelo qual eles mantêm sua popularidade. Mas quais são os benefícios tangíveis dos ETFs? Nós os descrevemos abaixo:

• Os ETFs apresentam menos risco do que muitos outros tipos de investimentos. Como os ETFs são compostos por uma coleção de ações e títulos diversificada para você, eles são consideravelmente menos arriscados do que algumas outras opções de investimento, incluindo a escolha de ações individuais. Quando você investe em ETFs, tenha em mente que as ações e títulos incluídos irão se equilibrar. Alguns podem ter um desempenho ruim, enquanto outros têm um bom desempenho.
• Os ETFs são fáceis de pesquisar e comprar. Apostar em uma ação individual pode ser extremamente estressante e demorado, uma vez que você terá que realizar muitas pesquisas para entender completamente no que está se metendo. ETFs, por outro lado, são fáceis de pesquisar e comprar. ETFs incluem investimentos que são selecionados por um gestor de fundos profissional, o que significa que eles fazem o trabalho em seu nome.
• Fácil de gerenciar. Os ETFs não exigem a gestão agressiva que outros fundos podem exigir. ETFs são projetados para seguir em vez de superar um índice, portanto, apenas pequenos ajustes são necessários.
• Fácil de seguir. A cada dia, o criador do ETF publicará uma lista dos ativos do fundo. Isso o torna fácil de seguir e, na maior parte, fácil de entender, em comparação com muitos fundos mútuos que não são publicados com tanta frequência ou clareza.
• Os ETFs têm custos mais baixos. Uma vez que os ETFs são gerenciados de forma passiva, quase sempre têm uma relação de despesas e taxas mais baixas. Esses custos mais baixos trabalham em seu nome, permitindo que você mantenha uma parte maior dos ganhos conquistados com dificuldade em seu portfólio.
• Os ETFs vêm com benefícios fiscais. Como já mencionamos, você só paga impostos sobre ganhos de capital sobre ETFs quando os vende. Essa vantagem pode beneficiar os investidores de diferentes maneiras, mas ainda vale a pena notar. Adicionalmente, ganhos de capital são tributados mais baixos para ETFs do que ganhos de capital de fundos mútuos. Isso se deve à estrutura do comércio real. Considerando que os ganhos de capital em transações de fundos mútuos ou índices são tributados imediatamente, os ganhos de capital individuais de ETFs não são tributados até que os ativos de todo o fundo sejam vendidos.

Desvantagens dos ETFs

É fácil amar ETFs devido aos seus baixos custos contínuos e recursos de diversificação, mas eles não são ideais para todos.

Isso não significa que eles não sejam uma ótima opção para você, mas sempre ajuda a entender todos os prós e contras antes de investir seu dinheiro suado.

As desvantagens dos ETFs incluem:

• Os ETFs vêm com taxas. Embora os ETFs sejam geralmente mais baratos do que os fundos mútuos e muitas outras opções de investimento, eles podem ser mais caros do que comprar um estoque individual, uma vez que os estoques individuais não têm nenhuma taxa de administração. Isso não significa que investir em ações individuais seja uma estratégia melhor; significa apenas que você deve estar ciente de quando está pagando taxas e quanto custam.
• Custos comerciais pode ser Alto. Embora nem sempre seja o caso, os custos de negociação de ETFs podem ser altos em alguns casos. Isso é particularmente verdadeiro se você estiver comprando ETFs por meio de uma conta de corretora tradicional e investindo quantias menores de dinheiro a cada mês, em comparação com uma grande quantia inicial. Se você está trabalhando com uma quantia limitada de dinheiro, as comissões de negociação podem compensar as vantagens econômicas de outra forma encontradas nos ETFs.
• Você pode não saber no que está investindo. Onde a escolha de uma ação individual exige que você se familiarize com a forma como está investindo seu dinheiro, pesquisar cada investimento subjacente em um ETF seria uma façanha incrível. Depois de tudo, Os ETFs podem incluir dezenas ou centenas de ações e títulos. Muitos investidores escolhem ETFs por este motivo (para diversificar), mas também porque os poupa de ter que fazer suas pesquisas.
• Ferramenta de investimento poderosa. Certos ETFs, como o tipo alavancado ou inverso, podem ser ferramentas muito poderosas. Ferramentas colocadas em mãos erradas ou gerenciadas incorretamente podem ser muito caras para um investidor inexperiente. Por esta razão, quem não tem um conhecimento sólido do mercado, bem como ferramentas de investimento individuais, deve procurar o conselho de um consultor financeiro antes de embarcar no trem da ETF.

Quem deve comprar ETFs para sua carteira de investimentos?

No fim do dia, ETFs são como qualquer outra opção de investimento - eles não são perfeitos, e eles têm custos.

Ainda, o aspecto de diversificação dos ETFs combinado com seus baixos custos usuais os torna uma proposta atraente para todos os tipos de investidores.

Ainda, Os ETFs funcionarão melhor para alguns do que para outros.

Acreditamos que os ETFs funcionariam melhor para:

• Investidores que planejam comprar e manter por um longo tempo - Os investidores que desejam diversificar e acompanhar os mercados ao longo do tempo podem se beneficiar dos aspectos de baixo custo e diversificação dos ETFs. Você não vai fazer fortuna durante a noite, mas os ETFs tiveram um bom desempenho historicamente com um cronograma longo o suficiente.
• Pessoas que desejam menos riscos . Se você não consegue suportar a ideia de perder sua camisa com um estoque individual, Os ETFs podem ser para você. O fato de os ETFs serem compostos por dezenas ou mesmo centenas (ou milhares) de ações e títulos individuais significa que um deles com um desempenho ruim não fará com que você perca tudo.
• Investidores que querem custos baixos . Embora os ETFs possam ser caros para investir em certas situações, geralmente são uma das opções de menor custo disponíveis. Eles tendem a ter taxas de despesas baixas e evitam cobrar taxas de carregamento iniciais.
• Você não quer pagar impostos sobre as distribuições a cada ano . Lembra-se de como os ETFs não exigem que os investidores paguem imposto de renda sobre ganhos de capital até que sejam vendidos? Isso pode ser uma grande vantagem para investidores em situações fiscais específicas.
• Você não tem muito dinheiro para investir . Onde alguns fundos mútuos exigem que você tenha $ 2, 500 ou mais para começar, ETFs tendem a ser mais acessíveis e oferecem mínimos mais baixos em geral.

Se você está pronto para investir em ETFs, o melhor passo agora é abrir uma conta em uma corretora.

Certifique-se de comparar as melhores empresas de negociação de ações on-line antes de mergulhar e realizar a devida diligência para ter certeza de compreender todos os custos, mínimos da conta, e recursos.

Os melhores corretores de ações online permitem que você negocie ETFs e outros tipos de investimentos com taxas baixas e vantagens excepcionais, mas você nunca saberá como eles se comportam, a menos que verifique.