Melhores aplicativos de investimento para iniciantes a investidores veteranos

Houve um tempo em que a única maneira de receber aconselhamento financeiro personalizado era por meio de um consultor financeiro.

Embora os consultores financeiros possam ser extremamente benéficos, há uma abundância de recursos que podem ajudar a atender às necessidades de investimento de muitas pessoas.

O surgimento da tecnologia financeira, ou FinTech, levou ao desenvolvimento de robo-consultores, corretoras online, e ferramentas de microinvestimento.

Lista dos melhores aplicativos de investimento

Compilamos uma lista de aplicativos e sites que podem ajudá-lo a escolher investimentos, gerencie seus ativos, e ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros gerais.

1. Melhoramento
2. Clube de Empréstimos
3. Nozes
4. M1 Finance
5. Arrecadação de fundos
6. Stash
7. Estoque
8. Capital Pessoal
9. Robinhood
10. JP Morgan

Melhoramento

Um dos melhores recursos para quem busca tirar proveito da tecnologia financeira é um consultor robótico.

A Betterment é um robo-consultor que visa quebrar as barreiras que impedem as pessoas de investir.

Se você acredita que falta o conhecimento, Tempo, ou recursos para investir, A melhoria ajuda a desmascarar os mitos de investimento comuns.

A Betterment se concentra no investimento baseado em metas. Isso significa que eles não estão focados em fazer várias negociações baseadas em comissões por dia.

Eles preferem ajudá-lo a se concentrar em seus objetivos financeiros de longo prazo, como pagar a faculdade ou comprar uma casa.

A Betterment usa dois tipos de investimentos:Exchange Traded Funds (ETFs) e títulos do tesouro dos EUA.

EFTs são semelhantes aos fundos de índice, mas as EFTs podem ser compradas e vendidas a preços diferentes ao longo do dia, enquanto os fundos mútuos e os fundos de índice são vendidos ao preço de fechamento, independentemente de quando são comprados ou vendidos.

Em linha com a promessa de ajudá-lo a atingir sua meta de investimento, A Betterment oferece pacotes de consultoria financeira.

Esses planos fornecem acesso a um especialista financeiro licenciado que o ajuda a permanecer no caminho certo para atingir sua meta.

Alguns dos pacotes de aconselhamento financeiro incluem:

• Pacote de primeiros passos
• Pacote de planejamento da faculdade
• Pacote de planejamento de aposentadoria

A melhoria é um recurso valioso para investidores de todos os níveis de experiência. Aqueles que são investidores experientes podem descobrir que a Betterment é uma excelente ferramenta para simplificar seu portfólio e alocar ativos.

Comece a investir com Betterment>>

Clube de Empréstimos

Às vezes referido como "Amazon of P2P lending sites", O Lending Club é uma excelente ferramenta para quem nunca investiu antes e está interessado em construir um portfólio de iniciante.

Também pode ser um ótimo recurso para quem procura diversificar um portfólio existente.

O conceito por trás dos sites de empréstimo ponto a ponto é simples. Pessoas e empresas que buscam fundos são combinadas com credores por meio de sites ponto a ponto (ou P2P) de terceiros.

Aqueles familiarizados com compras online se sentirão confortáveis ​​com a experiência do usuário do Lending Club. Com empréstimos mínimos começando em $ 25, O Lending Club torna o investimento ponto a ponto tão simples quanto clicar em “Adicionar ao carrinho”.

O Lending Club tem duas opções para quem deseja investir:empréstimo manual e empréstimo automático.

A opção de investimento em empréstimo manual ou individual permite que você analise todas as oportunidades de investimento e compare-as para encontrar a mais adequada para você. Isso é bom para aqueles que desejam ter uma experiência de investimento mais prática.

A opção de investimento automático ( Lendingmatch ™ ) classifica as opções de investimento com base nas metas definidas e em quanto você gostaria de investir. Se você não está interessado em pesquisar cada oportunidade ou gostaria de assistência mais orientada, esta pode ser uma boa opção para você.

Os investidores iniciantes se beneficiarão da plataforma fácil de usar do Lending Club e de seu custo de entrada de baixa barreira. O Lending Club prova que aqueles com recursos limitados ainda podem construir uma carteira de investimentos diversificada.

Comece a investir com o Lending Club>>

Nozes

Um dos equívocos mais comuns sobre investimentos é que são necessários centenas ou milhares de dólares para começar.

Acorns prova que isso não poderia estar mais longe da verdade, fazendo com que seu troco sobressalente trabalhe para você.

Acorns é um aplicativo de microinvestimento vinculado à sua conta bancária, arredonda suas compras para o dólar mais próximo, e investe a diferença.

Sua mudança é destinada a uma variedade de investimentos, como ETFs e ações fracionárias.

O Acorns é perfeito para jovens adultos com pouca ou nenhuma experiência em investimentos, já que você está investindo apenas centavos de cada vez.

As Acorns incentivam os estudantes universitários, oferecendo uso gratuito durante a escola. Depois disso, os usuários devem pagar $ 1-3 por mês com base na quantidade e tipo de contas que são gerenciadas.

Fazendo o melhor uso de suas trocas sobressalentes, A Acorns prova que não há desculpas para não investir.

M1 Finance

Nada é melhor do que grátis, direito? Esta é talvez a melhor parte do M1 Finance.

M1 Finance é uma corretora online semelhante à Betterment que não cobra taxas ou comissões por seus serviços.

A única barreira é um mínimo de $ 100 para uma conta tributável e um mínimo de $ 500 para uma conta de aposentadoria.

Esta plataforma oferece um excelente visual da alocação de ativos na forma de uma “torta” de investimento.

Isso torna mais fácil ver como seus fundos são divididos entre seus investimentos. Você pode criar seu bolo investindo em qualquer combinação de ações, ETFs, e ações fracionárias.

Começar, você define pesos-alvo para cada “fatia” de seu bolo de investimento. Depois disto, tudo o que você precisa fazer é depositar em sua conta e o M1 Finance moverá automaticamente os fundos para os investimentos na porcentagem desejada.

M1 Finance equilibra automaticamente sua conta para que seus ativos estejam de acordo com suas preferências de alocação. M1 Finance também oferece suas próprias tortas de investimento que são projetadas para se alinhar com objetivos financeiros específicos e tolerância ao risco.

M1 Finance é mais adequado para o investidor que não precisa de muita ajuda para aumentar seu portfólio.

Se você é um investidor que deseja aconselhamento e assistência personalizados, existem outros orientadores de robôs que podem ser mais úteis.

Comece a investir com M1 Finance>>

Arrecadação de fundos

O Fundrise é um site que permite investir em imóveis sem ter as funções de um locador. Ele faz isso permitindo que você invista em fundos de investimento imobiliário.

Fundrise tem baixos investimentos mínimos e uma interface de usuário simples, tornando-o acessível a uma variedade de investidores introdutórios.

Fundos de investimento imobiliário, ou REITs, vender ações para investidores individuais e aplicar dinheiro em investimentos imobiliários de grande escala.

Muitas plataformas imobiliárias estão disponíveis apenas para investidores de alto patrimônio líquido. Contudo, O Fundrise permite que os investidores médios se beneficiem do investimento em fundos imobiliários.

O Fundrise permite que você invista em REITs por meio de quatro ‘carteiras’, que determinam o mix adequado de produtos para suas necessidades de investimento.

O portfólio Starter requer um mínimo de $ 500 em investimentos. Há um mínimo de $ 1000 para as outras três carteiras:

1. Renda Suplementar
2. Investimento equilibrado
3. Crescimento de Longo Prazo

Há também uma taxa de gestão de ativos de 0,85% e uma taxa de consultoria de 0,15%.

Os consultores financeiros sempre dirão "não coloque todos os ovos na mesma cesta." Se você está procurando outros caminhos além de ações e títulos, O mercado imobiliário é uma ótima maneira de investir em um mercado que está fora do mercado de ações.

Comece a investir com Fundrise>>

Stash

Se você gostaria de ter liberdade para fazer seus próprios investimentos, mas não tem certeza de como construir uma carteira de investimentos, Stash pode ser para você.

Stash tem como objetivo educar os iniciantes sobre como encontrar e escolher investimentos que se alinham com seus objetivos financeiros.

Stash não é um robo-consultor, mas pode ser considerado uma ferramenta de microinvestimento. Depois de criar uma conta Stash, você precisará abrir uma conta de investimento tributável ou uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais, como IRA tradicional ou Roth IRA.

Você pode começar a investir com apenas $ 5. Há uma taxa de gerenciamento de US $ 1 por mês para contas que variam de US $ 0 a US $ 5.000.

Mais de $ 5000, há uma taxa de administração de 0,25% ao ano. É importante notar que quanto maior for o saldo da sua conta, o Stash amigável se torna mais caro.

Dito isto, O Stash pode não ser a melhor ferramenta para você à medida que seus investimentos aumentam.

O Stash não gerencia seus fundos para você, portanto, outro robo-consultor pode ser melhor para você se você tiver um portfólio extenso que precisa ser gerenciado automaticamente.

Se você é um iniciante em busca de um recurso educacional sobre como iniciar um portfólio de investimentos, Stash pode ajudá-lo a ir na direção certa.

Comece a investir com Stash>>

Estoque

Stockpile oferece uma experiência verdadeiramente única para a compra de ações e ETFs através da compra de cartões-presente para estoque em vez de comprar diretamente.

É um presente pouco convencional para quem tem interesse em investir ou uma forma de os pais ensinarem os filhos a investir.

Stockpile permite que você compre ações de duas maneiras:

• compre ações diretamente você mesmo
• compre um vale-presente para alguém

Há uma taxa de 0,99 centavos por transação. Também há taxas cobradas com base no valor que você compra em um cartão-presente.

Você não precisa ter uma conta do Stockpile para comprar o cartão-presente, mas o destinatário precisará de uma conta para resgatá-lo. Você deve ter 18 anos ou mais e ser cidadão dos EUA para criar uma conta no Stockpile.

Se você não atender a esses dois requisitos, você pode trocar o cartão-presente por um cartão-presente de varejo. Se você é um pai que está presenteando um cartão de estoque para seu filho menor de 18 anos, você pode criar uma conta de custódia em seu nome.

Capital Pessoal

Personal Capital é uma ferramenta de gestão de investimentos que pode ajudá-lo com o orçamento, investindo, e melhorando seus hábitos financeiros.

Seu Analisador de Fluxo de Caixa ajuda você a ver para onde seu dinheiro está indo. Ele também rastreia suas despesas e fornece resumos mensais com base em suas transações.

A principal função da Personal Capital é como uma ferramenta de gestão de investimentos, embora essa função esteja disponível apenas na versão paga do aplicativo.

O serviço de gestão de investimentos requer um mínimo de $ 25.000 sob gestão. Depois de se inscrever, A Personal Capital faz a curadoria de um portfólio de investimentos para você com base na sua tolerância ao risco, objetivos de investimento, e quaisquer outras preferências pessoais.

A Personal Capital também oferece verificações de investimento. Depois de inserir suas contas financeiras na plataforma, vai sugerir mudanças para garantir a melhor alocação de ativos. Ele fará alterações automaticamente nas contas que gerencia diretamente.

O painel da Personal Capital exibe o seguinte, juntamente com muitos outros itens:

• Patrimônio líquido
• Saldos de conta
• Fluxo de caixa
• Gastos
• Alocações de portfólio
• Retorno de Investimento
• Principais ganhadores
• Principais perdedores

Pode parecer opressor, mas sua plataforma consegue fornecer todas essas informações e permanecer incrivelmente amigável. Saiba mais lendo nossa análise completa do Capital Pessoal.

Comece a investir com Capital Pessoal>>

Robinhood

Aqueles que são novos em investimentos tendem a evitar taxas e comissões comerciais; se você não sabe o que está fazendo, pode parecer que você está dando seu dinheiro.

Se limitar seus custos em comissões e taxas é importante para você, não procure mais, Robinhood.

Robinhood é um aplicativo de corretagem online que permite negociar ações, criptomoeda, opções e ETF sem comissões e sem mínimos de conta.

Isso torna o aplicativo extremamente valioso para os comerciantes de ações ou ETF frequentes.

A simplicidade do aplicativo o torna ideal para a geração Y e usuários de smartphones. A página inicial mostra ações que você possui, bem como sua lista de observação. Também é extremamente reativo às mudanças do mercado e permite que você observe em tempo real as mudanças no valor do seu portfólio.

A maioria dos corretores online cobra uma taxa ou comissão, mas também oferecem uma enorme quantidade de pesquisas, notícias, logística, e recursos educacionais para investidores iniciantes.

Embora o Robinhood seja voltado para a geração Y e investidores novatos, eles não oferecem muito em termos de educação e estatística.

Outros sites de corretagem podem ser melhores para quem procura uma experiência de investimento mais prática.

JP Morgan

Se houver algum resultado deste artigo, é que a FinTech fez um enorme esforço para ativar a geração do milênio no espaço de investimento.

Isso não poderia ter ficado mais claro quando J.P. Morgan anunciou seu novo aplicativo de corretagem online, Você investe.

You Invest oferece negociações sem comissão sobre ações e ETFs, bem como uma variedade de recursos educacionais e tecnologia de negociação.

Configurar uma conta You Invest é incrivelmente rápido. Depois de transferir fundos para sua conta, o aplicativo estabelece sua tolerância ao risco e ajuda você a fazer investimentos iniciais.

Você precisará visitar o site da J.P. Morgan antes de configurar sua conta, caso ainda não seja um cliente. O primeiro ano de uso, ou as primeiras 100 negociações, está livre de comissão. Depois disso, cada negociação de ações e ETFs custará $ 2,95.

O público-alvo são investidores iniciantes que podem se beneficiar dos recursos educacionais do site. Investidores experientes também podem se beneficiar do You Invest, embora eles possam não se beneficiar tanto com as várias ferramentas e guias que o aplicativo oferece.

Resumindo

Como sempre, um consultor financeiro será a melhor opção para aconselhamento personalizado sobre gestão de investimentos e ativos.

Contudo, se você é um investidor iniciante ou gostaria de uma experiência de negociação mais direta, esses sites e aplicativos são uma excelente forma de aproveitar as vantagens da tecnologia financeira.