Os maiores obstáculos para a independência financeira - e como superá-los

A independência financeira é um objetivo quase universal. Está na lista de desejos de quase todos, com a única barreira principal sendo “quando”. No entanto, relativamente poucos chegam a esse ponto em suas vidas. O problema é que alcançar a independência financeira é algo como superar com sucesso uma série de obstáculos. Então, quais são os maiores obstáculos para a independência financeira, e o que você pode fazer para conquistá-los?

A incapacidade de definir independência financeira

Este é freqüentemente o mais básico dos obstáculos à independência financeira. Você dificilmente pode alcançar qualquer coisa se você não puder definir especificamente o que é.

Um dos maiores problemas é a percepção equivocada de que independência financeira significa tornar-se rico. Mas essa é uma montanha que muitas pessoas não se importam de escalar. A vida é uma troca entre tempo e dinheiro, e muitas pessoas, por direito, não querem desistir muito do tempo de suas vidas em busca de dinheiro. É justo.

Mas na verdade, alcançar a independência financeira é mais sobre criando uma condição financeira melhorada do que ficar rico.

Não é provável que duas pessoas cheguem a uma definição de independência financeira que funcione para os dois. Mas vamos tentar listar alguns atributos prováveis ​​de independência financeira:

• Ganhar mais dinheiro a cada mês do que o necessário para viver
• Estar livre de dívidas
• Não se preocupando em perder seu emprego
• Tendo economizado o suficiente para cobrir despesas de contingência
• Estar no caminho para uma aposentadoria confortável
• Ser capaz de sustentar confortavelmente sua família
• Não temer o estado da economia
• Ter o dinheiro para fazer as coisas que você quer e ter o que você quer, dentro da razão

Esses são apenas alguns dos benefícios reais da independência financeira. E observe que nenhum deles exige ser rico.

Falta de orientação para economia

Vivemos em uma cultura voltada para o consumidor. Se você duvida disso, apenas assista TV por cerca de uma hora ou mais. Você será bombardeado com uma série de comerciais - muitos deles mais do que um pouco convincentes - que são projetados para fazer você gastar dinheiro em produtos ou serviços que, de outra forma, não compraria.

O problema do consumo é que ele não tem fim. Não é como se você comprasse mais um produto ou serviço, e você está feito para sempre. Todos parecemos ter um desejo inato de ter pelo menos um pouco mais do que já temos. A cultura nos empurra do penhasco, por nos “ajudar” a saber o que nós (deveríamos) ou queremos.

O resultado final desse bombardeio é uma falta de orientação para a economia. A atenção não está apenas focada diretamente no consumo, mas muitas vezes não se pensa em economizar dinheiro. Isso é comprovado pelo fato de que uma pesquisa recente descobriu que 62% dos americanos têm menos de US $ 1, 000 em economia.

Se você espera ter alguma chance de alcançar a independência financeira, é absolutamente necessário que o componente de economia trabalhe a seu favor. Isso exigirá que você se desligue da cultura, reduzir o consumo, viva abaixo de seus meios, e economize e invista a diferença. Aqui estão algumas dicas para começar a investir.

Capacidade limitada de aumentar sua renda

Embora seja possível alcançar independência financeira vivendo abaixo de seus recursos - não importa o quão limitados esses recursos sejam - isso acontecerá mais facilmente se você puder expandir sua renda.

Na verdade, existem certos campos da carreira onde isso é difícil de fazer. Porém, em muitos outros casos, o problema é a falta de motivação. Você se sente confortável em seu trabalho atual, e embora você queira ganhar mais, você está relutante em fazer os sacrifícios necessários para que isso aconteça.

Infelizmente, aumentar sua renda tornou-se absolutamente necessário. O aumento do custo de vida é uma razão óbvia. Se você quiser ficar à frente dessa curva, você tem que aumentar sua renda. Se você quiser aumentar a quantidade de dinheiro que você tem para economizar e investir, você terá que aumentar sua renda a uma taxa maior do que a taxa de inflação.

Descubra o que você precisa fazer para passar para o próximo nível em sua carreira. Obtenha as habilidades de que precisa, ou qualificações necessárias. E talvez acima de tudo, intensifique o trabalho e torne-se mais valioso para seu empregador.

Você não precisa aumentar sua renda da noite para o dia, mas você deve ter uma estratégia para mantê-lo em ascensão à medida que avança para o futuro. E à medida que sua renda aumenta, depositar - não gaste!

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Muita Dívida

A dívida está intimamente ligada à obsessão com o consumo. Se você está suficientemente convencido de que precisa de um determinado produto, serviço, ou estilo de vida, você pode persegui-lo mesmo que não tenha os meios financeiros para obtê-lo. A dívida preenche a lacuna.

A maioria das pessoas não olha para o lado negro da dívida quando está em busca de consumo. Em vez de, eles se projetam possuindo o brinquedo de outra forma inacessível, enquanto se convencem de como o “pagamento mensal fácil” caberá perfeitamente em seu orçamento.

Mas a dívida é como um câncer. Ele cresce e gradualmente suga a vida do hospedeiro. Algumas dívidas sobrevivem muito depois do produto ou serviço que foram compradas.

Se você espera alcançar a independência financeira, a dívida deve ser evitada a todo custo. A dívida representa um dreno em seu fluxo de caixa, tornando mais difícil economizar e investir dinheiro. Na verdade, não é exagero dizer que a eliminação da dívida é um dos próprios alicerces da segurança financeira.

Então, como você limpa a dívida que pode ter acumulado, e isso está impedindo você de alcançar a independência financeira?

• Pare de adquirir novas dívidas; pague em dinheiro pelo que você compra, e se você não puder, então você não precisa disso
• Concentre-se em pagar sua menor dívida, e assim que for pago, passe para o próximo menor; este é o método da bola de neve da dívida de Dave Ramsey
• Assim que suas dívidas forem pagas, imediatamente começou a aplicar o valor que estava usando para pagar suas dívidas à poupança
• Jure nunca mais pedir emprestado, exceto talvez para um empréstimo de carro ou hipoteca, e só muito conservadoramente se você fizer

Sair das dívidas pode ser pelo menos tão difícil quanto fazer uma dieta radical. Mas se você se lembrar constantemente de que a recompensa final é a independência financeira, você pode ter toda a motivação de que precisa para ir até o fim.

Um alto custo de vida estrutural

Esta é uma situação totalmente incompatível com a independência financeira. Pode ser definido pelo fato de que suas despesas básicas de vida - habitação, transporte, dívida, e até mesmo o consumo de alimentos - consome uma quantidade desproporcional de sua renda. Isso não apenas deixa pouco dinheiro sobrando para economias e investimentos, mas também é uma maneira muito estressante de viver.

O problema com um alto custo de vida estrutural é que não há maneiras relativamente fáceis de lidar com ele. Os favoritos leves de recortar cupons, desistindo de café com leite, ou cortar a TV a cabo não resolverá. A única maneira de lidar com isso é cortando eles próprios as despesas estruturais.

Isso pode envolver um sacrifício considerável. Por exemplo, pode significar mudar para uma casa ou área mais barata, ou vender um veículo que tenha um grande pagamento mensal vinculado a ele.

É um preço alto a pagar, mas pode valer a pena pagar se colocar a independência financeira ao seu alcance. E é uma relação interessante - uma vez que você tenha independência financeira, você simplesmente não precisa mais de todos aqueles brinquedos caros.

Falta de compromisso de longo prazo

Esse obstáculo à independência financeira provavelmente tem mais a ver com disciplina pessoal do que qualquer um dos outros. Algumas pessoas são naturalmente comprometidas com objetivos de longo prazo. Na verdade, tais pessoas podem sentir que a vida pode não valer a pena ser vivida se eles não os tiverem. Mas se você é uma daquelas pessoas que não, então, alcançar a independência financeira nunca acontecerá.

A independência financeira raramente é um evento noturno (exceto, é claro, na TV). Pode levar muitos anos para alcançar, particularmente se você já está lidando com alguns dos obstáculos acima. Em muitos casos, pode demorar pode demorar 10, 15 ou 20 anos. A menos que você tenha disciplina para se comprometer com seu plano pelo tempo que for necessário, você nunca alcançará independência financeira.

Você terá que se comprometer por anos aumentando constantemente sua renda, mantendo as despesas de subsistência e outros hábitos de consumo ao mínimo, e economizando e investindo quantias crescentes de sua renda a cada ano.

Pode haver um elemento de enfadonho nesse processo que faz você querer desistir. Mas se você puder permanecer focado no objetivo final - a independência financeira que seus esforços estarão comprando - você pode desenvolver o compromisso que isso exige.

Você tem lutado para alcançar a independência financeira? Você já considerou algum desses obstáculos à independência financeira?