Guia de benefícios de aposentadoria da seguridade social e perguntas frequentes sobre aposentadoria

A previdência social é um dos pilares de muitos planos de aposentadoria. Na verdade, pode fornecer até 50% ou mais da renda de aposentadoria para muitos americanos. O Seguro Social é obtido por contribuições que você faz à sua conta do Seguro Social enquanto está no mercado de trabalho, e se aplica à maioria dos trabalhadores nos Estados Unidos.

A previdência social pode ser complexa, e vem em três sabores:benefícios de aposentadoria, Beneficios desabilitados, e benefícios de sobrevivente. O objetivo deste guia é mostrar como você pode se qualificar para benefícios de aposentadoria da Previdência Social, como evitar pagamentos reduzidos, e como você pode realmente aumentar seus Benefícios de Seguro Social esperando para começar a sacar seu pagamento de aposentadoria.

Este guia irá guiá-lo através dos seus Benefícios de Aposentadoria do Seguro Social e ajudá-lo a compreender o seguinte:

Índice

• Como se inscrever para seus benefícios de seguro social online
• Como ler e compreender suas declarações de previdência social
• Com que idade você deve receber os benefícios da previdência social
• Como o divórcio afeta os benefícios da previdência social
• Benefícios de sobrevivência da previdência social para crianças
• O mito de que a seguridade social irá à falência

Como se inscrever para benefícios da previdência social online

Registrar-se para receber os benefícios do Seguro Social quando se aposentar pode parecer tão atraente quanto um tratamento de canal sem anestésico. Você pode ter imagens em sua cabeça de uma papelada interminável e dores de cabeça.

Mas a verdade é que o registro é surpreendentemente fácil, particularmente online. Aqui estão as etapas de que você precisará para se registrar para receber os benefícios de aposentadoria da Previdência Social - e não deve demorar mais do que 15 a 30 minutos:

1. Verifique sua elegibilidade

Antes de fazer qualquer outra coisa, você vai querer verificar se você está, na verdade, elegível para benefícios. Você detestaria realizar todo o processo de registro antes de descobrir esse fato.

Para evitar que isso aconteça, O Seguro Social oferece a Ferramenta de Triagem de Elegibilidade de Benefícios (BEST) para ajudá-lo a determinar seu status de elegibilidade.

Esta ferramenta é anônima, não exigindo seu nome nem seu número de Seguro Social.

2. Reúna informações pessoais e papelada

Antes de se sentar em frente ao computador para preencher o formulário online, encontre todos os documentos pertinentes necessários para concluir o processo.

Esses documentos incluem sua certidão de nascimento (ou papéis de naturalização, se você não nasceu nos Estados Unidos), seu cartão de seguro social, Formulários de trabalho autônomo ou W-2 do último ano, Registros de dispensa militar dos EUA, e sua declaração de Seguro Social mais recente.

3. Faça logon no site SSA.gov

Na página inicial da Previdência Social ssa.gov, clique no hiperlink intitulado “Inscreva-se online para benefícios de aposentadoria” localizado no canto superior esquerdo. Na próxima página, você vai clicar no botão “Candidatar-se à Aposentadoria”.

4. Tudo sobre você

Você preencherá informações sobre você, incluindo o nome, Morada, data de nascimento, e número da Previdência Social. O aplicativo também solicitará que você forneça o nome e o endereço do seu empregador, e informações de renda recentes.

Os formulários de inscrição online anteriores exigiam que os veteranos militares informassem as datas do serviço militar para fins de verificação. Contudo, Sou um veterano militar e não precisei fazer isso quando me inscrevi online.

Depois de fornecer essas informações, você é levado a uma página que tenta verificar sua identidade fazendo perguntas sobre empréstimos que você pode ter ou pode ter tido anteriormente.

Isso faz parte do processo de verificação, então você deseja ter certeza de ter informações precisas e atualizadas sobre seu histórico de crédito, endereços e números de telefone anteriores, e outras informações relevantes. Eu mantenho uma lista em um arquivo de meus endereços e números de telefone anteriores.

Você pode verificar outras informações em relatórios de crédito. Você pode se inscrever para uma conta gratuita do Credit Karma, que lista seu relatório de crédito, incluindo as datas em que você abriu e fechou certos cartões de crédito, empréstimos para automóveis, hipotecas, e outros empréstimos. Isso foi útil quando abri minha conta SSA Online.

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5. Ganhando história

Seu extrato mais recente do Seguro Social fornece informações sobre seus ganhos ao longo de sua vida. O aplicativo pede detalhes sobre essas informações, mas mesmo que você não tenha sua declaração, não se preocupe. Você pode preencher o requerimento sem ele e a Administração da Previdência Social pode ajudá-lo a preencher qualquer informação omitida ao processar seu formulário.

6. Verifique o preenchimento do formulário e o E-Sign

Depois de preencher seu formulário, você será solicitado a clicar no botão "Assinar agora", que serve como sua assinatura eletrônica. Depois de preencher o formulário, imprima-o e guarde uma cópia para seus registros.

7. Segurança Adicional

Você precisará fornecer um número de telefone ou conta de e-mail. a Administração da Previdência Social usa autenticação de fator duplo, que exige que você forneça um código sempre que acessar sua conta. Você pode optar por receber este código por e-mail ou mensagem de texto. Esta é uma excelente medida de segurança e torna muito mais difícil para ladrões de identidade acessar sua conta do Seguro Social.

Você também pode optar por medidas de segurança adicionais marcando uma caixa ao criar sua conta. A Administração da Previdência Social enviará a você uma carta com um código de atualização e instruções adicionais para proteger ainda mais sua conta. Você também pode alterar as configurações de segurança em sua conta. Você também deve atualizar sua senha regularmente a cada 180 dias.

Como ler sua declaração de seguro social

Todo ano, a Administração do Seguro Social emite uma declaração para você, contendo informações sobre seus ganhos e seus benefícios. Em anos anteriores, esta declaração foi enviada para sua casa. O SSA agora só publica isso em sua conta online. É uma boa ideia revisar essas informações, para garantir que está correto, bem como para garantir que sua identidade não foi roubada.

Se você quiser olhar seu extrato da Previdência Social online (e deve), você precisa se inscrever para uma conta.

O que procurar na sua declaração de seguro social

Assim que tiver acesso ao seu extrato da Previdência Social, olhe para as informações. Verifique se suas informações pessoais são precisas. Você vai querer que as informações imprecisas sejam corrigidas.

Além disso, olhe para o seu histórico de ganhos. Se seus ganhos forem muito baixos por alguns anos, você pode não obter os benefícios a que tem direito. Seus benefícios da Previdência Social, para você, ou para seus sobreviventes você deve morrer, estão relacionados aos seus ganhos. Se houver um erro relacionado a ganhos sub-relatados, você precisará consertar isso para ter os benefícios adequados.

Esteja atento a ganhos muito altos também. Nesses casos, pode ser uma indicação de que alguém usou seu número de Seguro Social para conseguir um emprego. Embora seja uma boa ideia você obter todos os benefícios extras, a desvantagem é que sua identidade provavelmente foi roubada. Relatar o assunto pode ajudar a bloquear seu arquivo de crédito.

Você pode ligar para a Administração da Previdência Social pelo telefone 1-800-772-1213 se quiser corrigir as informações de sua declaração de Previdência Social. Quanto mais cedo você corrigir os erros em seu extrato, e nos registros que o governo possui, melhor para você. É muito melhor resolver esses problemas agora, antes de realmente precisar dos benefícios do Seguro Social.

Quando você deve receber benefícios da previdência social?

Uma das melhores maneiras de garantir que você tenha uma boa rede de segurança durante a aposentadoria é maximizar o recebimento dos benefícios do Seguro Social. A decisão sobre quando receber benefícios da Previdência Social depende de sua situação financeira, no entanto. Quanto dinheiro você recebe é baseado em quanto tempo você está trabalhando (e pagando no sistema), bem como quando você decide começar a usufruir dos benefícios.

Quanto mais você trabalha, e quanto mais você espera para começar a aproveitar os benefícios, quanto maior será o seu pagamento mensal. Contudo, se você perdeu seu emprego, e não consigo encontrar um novo, Os benefícios da Previdência Social podem ser necessários para ajudar a mantê-lo à tona.

Quando você se qualifica para receber benefícios da previdência social?

Em primeiro lugar, você precisa descobrir quando terá direito aos benefícios da Previdência Social. Se você for deficiente de alguma forma, você pode começar a receber benefícios do Seguro Social independentemente da sua idade. Contudo, você terá que provar sua deficiência. Seus benefícios serão considerados benefícios de invalidez do Seguro Social até atingir a idade de aposentadoria completa. Nesse ponto, seus benefícios de invalidez são convertidos em benefícios de aposentadoria.

Idade de aposentadoria completa da Previdência Social

Ano de nascimento *	Idade de aposentadoria completa
1937 ou anterior	65
1938	65 e 2 meses
1939	65 e 4 meses
1940	65 e 6 meses
1941	65 e 8 meses
1942	65 e 10 meses
1943--1954	66
1955	66 e 2 meses
1956	66 e 4 meses
1957	66 e 6 meses
1958	66 e 8 meses
1959	66 e 10 meses
1960 e mais tarde	67

Se você não estiver desativado, a primeira idade em que você pode começar a receber benefícios da Previdência Social é 62 anos. No entanto, é importante que você entenda que não se qualificará para benefícios “completos”. Se você começar a receber benefícios antes de atingir o que é considerado a idade de aposentadoria "completa", você acaba com benefícios reduzidos. Sua idade de aposentadoria completa depende de quando você nasceu. A Social Security Administration (SSA) oferece um site que pode indicar sua idade de aposentadoria completa. Para pessoas nascidas depois de 1960, no entanto, a idade de aposentadoria atualmente é 67. Você pode encontrar mais informações sobre como seus benefícios são reduzidos, consultando a tabela de benefícios fornecida pelo SSA.

Pena por receber benefícios da previdência social antes da idade de aposentadoria completa

A tabela anterior mostra sua idade de aposentadoria completa. Você pode receber Benefícios de Aposentadoria da Previdência Social antes de sua idade de aposentadoria completa, começando aos 62 anos. No entanto, pode haver penalidades se você começar a receber benefícios antes de sua idade de aposentadoria completa. A tabela a seguir mostra o benefício reduzido por receber benefícios antecipadamente. Observação, você deve ter pelo menos 62 anos de idade durante todo o mês antes de começar a receber o seguro social:

Ano de nascimento * 1.	Idade de aposentadoria completa (normal)	Meses entre os 62 anos de idade e a idade de aposentadoria completa * 2.	O benefício de aposentadoria é reduzido em * 4.	O benefício do cônjuge é reduzido em * 5.
1937 ou anterior	65	36	20,00%	25,00%
1938	65 e 2 meses	38	20,83%	25,83%
1939	65 e 4 meses	40	21,67%	26,67%
1940	65 e 6 meses	42	22,50%	27,50%
1941	65 e 8 meses	44	23,33%	28,33%
1942	65 e 10 meses	46	24,17%	29,17%
1943-1954	66	48	25,00%	30,00%
1955	66 e 2 meses	50	25,83%	30,83%
1956	66 e 4 meses	52	26,67%	31,67%
1957	66 e 6 meses	54	27,50%	32,50%
1958	66 e 8 meses	56	28,33%	33,33%
1959	66 e 10 meses	58	29,17%	34,17%
1960 e mais tarde	67	60	30,00%	35,00%

1. Se você nasceu em 1º de janeiro, você deve se referir ao ano anterior.
2. Se você nasceu no primeiro dia do mês, calculamos seu benefício (e sua idade de aposentadoria completa) como se seu aniversário fosse no mês anterior. Se você nasceu em 1º de janeiro, calculamos seu benefício (e sua idade de aposentadoria completa) como se seu aniversário fosse em dezembro do ano anterior.
3. Você deve ter pelo menos 62 anos em todo o mês para receber os benefícios.
4. As porcentagens são aproximadas devido a arredondamentos.
5. O benefício máximo para o cônjuge é de 50% do benefício que o trabalhador receberia na idade de aposentadoria completa. A redução% para o cônjuge deve ser aplicada após a redução automática de 50%. As porcentagens são aproximadas devido a arredondamentos.

(fonte da tabela).

Aumente os benefícios de aposentadoria da previdência social, esperando para sacar seu pagamento

Você também pode melhorar seu benefício mensal do Seguro Social, aguardando mais tempo para receber seus benefícios do Seguro Social. Se você esperar até ultrapassar a idade de aposentadoria completa, você receberá um adicional de 8% para cada ano até os 70 anos. Há uma dupla vantagem em esperar também, pois se você continuar trabalhando, poderá pagar mais ao sistema e assim aumentar o seu benefício. Quanto maior for o seu benefício mensal, menos você terá que confiar em seu próprio pecúlio para cobrir suas despesas.

O serviço militar pode aumentar seus benefícios de seguro social

Você poderá aumentar seus Benefícios de Seguro Social se tiver prestado serviço militar antes de 2001. Veteranos que serviram entre 16 de setembro de 1940, até 31 de dezembro, 1956, não tinham impostos da Previdência Social automaticamente retidos de seus contracheques militares. Contudo, o governo creditará aos veteranos ganhos de US $ 160 para cada mês em que serviram durante esses anos.

O serviço militar entre 1957 e 2001 também pode aumentar seus benefícios de seguro social. Aqui está o impacto do seu serviço militar:

• Serviço militar entre 1957 e 1967, você receberá créditos extras ao se inscrever para o Seguro Social.
• Serviço militar entre 1968 e 2001, esses créditos foram adicionados ao seu registro.
• O serviço militar após 2001 não ganha créditos extras.

O artigo a seguir explica com mais detalhes como o serviço militar impacta seus benefícios de previdência social.

Você pode receber benefícios da Previdência Social enquanto trabalha?

É possível começar a receber benefícios da Previdência Social enquanto você está trabalhando. Contudo, você pode estar sujeito a um limite. À medida que você alcança uma certa quantidade de benefícios enquanto tem um emprego, você tem que devolver metade de cada dólar que recebe em benefícios - e essa regra se aplica mesmo após a idade de aposentadoria completa. Raramente vale a pena começar a receber os benefícios do Seguro Social enquanto está trabalhando. Contudo, se você teve suas horas reduzidas para meio-período, e você tem pelo menos 62 anos, você pode precisar de alguns benefícios para ajudá-lo durante a redução de salário.

Além disso, lembre-se de que você pode começar a retirar dinheiro da sua conta de aposentadoria com benefícios fiscais aos 59 anos e meio sem penalidade. Isso significa que você poderá complementar esses benefícios até atingir a idade de aposentadoria completa. Antes de tomar uma decisão sobre o recebimento de seus benefícios da Previdência Social, considere sua situação financeira, e seu fluxo de caixa. Somente receba benefícios da Previdência Social antes de sua idade de aposentadoria completa, se for necessário.

Benefícios de divórcio e previdência social

Quando um casamento se desfaz, pode deixar um ou ambos os cônjuges lutando para encontrar seu equilíbrio financeiro, particularmente quando se trata de planejamento de aposentadoria. A aposentadoria pode ser uma perspectiva particularmente difícil para um cônjuge que se divorciou e ficou em casa com filhos ou que sacrificou uma carreira durante o casamento.

Contudo, o que muitos divorciados podem não perceber é que eles ainda podem ter direito aos benefícios mais elevados da Previdência Social de seus cônjuges, mesmo após o término do casamento. Aqui está o que você precisa saber sobre os direitos do seu cônjuge ao Seguro Social, se você ainda é casado ou não:

Qualificações para benefícios após o divórcio

Para se qualificar para benefícios conjugais, você precisa atender a quatro requisitos:

• Seu casamento deve ter durado pelo menos 10 anos.
• Você pessoalmente não deve ter se casado novamente, embora não importe se seu ex-cônjuge o fez. Na verdade, os benefícios de cônjuge que você recebe não afetam os benefícios a que seu ex ou seu novo cônjuge tem direito.
• Você deve ter 62 anos ou mais.
• Seus benefícios com base em seus próprios rendimentos devem ser menores do que os benefícios que você receberia com base nos rendimentos de seu ex-cônjuge.

Se você se casou novamente, é possível receber benefícios com base no registro de ganhos do seu ex-cônjuge se o seu segundo casamento terminar em morte, divórcio, ou anulação.

Quando você pode começar a coletar

Suponha que você precise de ajuda financeira aos 62 anos, mas você sabe que seu ex-cônjuge não tem planos de se aposentar na próxima década. Ainda é possível receber benefícios de aposentadoria com base em seus ganhos, mesmo se ele ainda estiver trabalhando. Contanto que seu ex-cônjuge se qualifique para os benefícios, você pode começar a coletar seus ganhos a partir de seu 62º aniversário.

Há apenas uma advertência a esta regra:você deve estar divorciado há pelo menos dois anos antes de poder receber os benefícios, se o seu ex-cônjuge ainda não solicitou benefícios de aposentadoria.

Além disso, é possível para você receber benefícios de cônjuge enquanto adia o recebimento de seus próprios benefícios de aposentadoria, ao qual você nunca perde o direito. David McPherson, da ABC News, recomenda essa estratégia como um método para aumentar seus próprios benefícios ao longo do tempo:

Benefícios para sobreviventes

Um último direito aos benefícios do cônjuge que você mantém mesmo após o divórcio é a sua elegibilidade para os benefícios de sobrevivência se seu ex-cônjuge falecer. No caso de benefícios de sobrevivência, você está qualificado para recebê-los assim que atingir a idade de 60 (ou 50, se você estiver desativado). Você também pode ser elegível antes disso, se ainda tiver um filho morando em casa.

Segurança Social e Justiça

Basicamente, os indivíduos são elegíveis para o maior benefício a que têm direito, que inclui benefícios auferidos pelo cônjuge durante um casamento de longa duração. O Seguro Social reconhece que nem todas as contribuições para um casamento profissional são financeiras. Isso significa que os cônjuges que desistirem de trabalhar fora de casa ou de trabalhar em tempo integral por causa de um casamento que eventualmente acabará não se verão em um riacho na aposentadoria.

Benefícios de sobrevivência da previdência social para crianças

Uma das maiores preocupações de todos os pais é o cuidado com os filhos em caso de morte. Sua morte certamente causará problemas emocionais profundos para seus filhos, mas a boa notícia é que você pode obter ajuda financeira da Administração da Previdência Social para cuidar de seus filhos como resultado de sua morte.

Os benefícios estarão disponíveis em uma base mensal para quem for o cuidador nomeado de seus filhos, com o propósito de atender às necessidades das crianças. Dado que normalmente pensamos em termos de Segurança Social como sendo um benefício de aposentadoria por idade, o fato de que também pagará benefícios para seus filhos em caso de sua morte é uma surpresa e um bônus para muitas pessoas.

Mas o benefício está aí, e você deve fazer algumas investigações para determinar a elegibilidade, bem como a quantidade de benefícios, antes que haja realmente uma necessidade. O simples fato de saber que os benefícios existem pode ajudar muito a aliviar sua mente sobre o cuidado de seus filhos após sua morte. Quando combinado com o produto de uma apólice de seguro de vida, seus filhos devem receber um bom sustento no caso infeliz de sua morte.

Quais são os requisitos para que as crianças recebam benefícios da Previdência Social?

Para ser elegível para receber benefícios do Seguro Social, uma criança deve ser natural, enteado adotado ou dependente.

Mais especificamente, para obter benefícios, uma criança deve ter (de acordo com a Administração da Previdência Social):

• Um pai (s) inválido (s) ou aposentado (s) e com direito aos benefícios da Previdência Social; ou
• Um pai que morreu após ter trabalhado por muito tempo em um emprego onde pagava impostos da Previdência Social.

A criança também deve ser:

• Solteiro
• Menor do que 18 anos
• 18-19 anos e estudante em tempo integral, mas não acima do 12º ano
• 18 anos ou mais e deficientes, e a deficiência deve ter começado antes dos 22 anos (mais sobre isso daqui a pouco)

Os requisitos de papelada para estabelecer uma reclamação incluem (mas não estão limitados a):

• Certidão de nascimento do seu filho
• Número do seguro social seu e do seu cônjuge
• Para benefícios de sobrevivência, prova da morte do pai
• Para benefícios de invalidez, evidência médica para provar a deficiência
• Outra documentação exigida pela Administração

A quantidade de benefícios que seus filhos podem esperar receber

A menos que você já esteja recebendo renda do Seguro Social - na qual os benefícios de seus filhos serão baseados - esta parte pode ser complicada, particularmente se você estiver procurando por uma projeção.

O benefício de uma criança pode ser até metade da aposentadoria dos pais ou benefício de invalidez, ou até 75% do benefício básico da Previdência Social do pai falecido.

O benefício máximo por família é limitado entre 150% e 180% do valor total do benefício dos pais. Caso o benefício mensal ultrapasse esse percentual, o valor do benefício pago a cada filho será reduzido proporcionalmente. Naturalmente, este limite será mais problemático se você tiver mais de dois filhos, já que o benefício total não pode exceder o teto do benefício, independentemente do número de crianças que precisam ser atendidas.

Se você está simplesmente procurando fazer uma projeção dos benefícios aos quais seus filhos podem ter direito após a sua morte, você terá que primeiro obter uma estimativa de qual será o seu próprio benefício de Seguro Social na aposentadoria. A Social Security Administration (SSA) fornece uma ferramenta para ajudá-lo a fazer isso na página do Estimador de Aposentadoria. Há uma série de etapas que você precisa seguir para obter sua estimativa, mas dará uma estimativa de quanto você pode esperar receber na aposentadoria, e uma base para estimar os benefícios que seus filhos receberão em caso de sua morte.

Por quanto tempo você pode esperar que os benefícios continuem?

Os benefícios da Previdência Social para crianças param quando a criança atinge a idade de 18 anos, e o SSA informará o pai ou responsável sobrevivente da rescisão dos benefícios três meses antes de a criança completar 18 anos.

Existem, é claro, exceções para rescisão de benefícios aos 18 anos:

Se a criança ainda é estudante - Os benefícios continuarão enquanto a criança for um aluno em tempo integral matriculado em uma escola primária ou secundária. Ao completar 18 anos, a criança deverá preencher uma declaração de frequência certificada pela escola que frequenta. Os benefícios terminarão antes da formatura do ensino médio, ou atingir a idade de 19 e dois meses.

IMPORTANTE: A extensão dos benefícios após os 18 anos não se aplica a uma criança que frequenta a faculdade.

Incapacidade - Caso a criança seja deficiente, os benefícios continuarão após os 18 anos, contanto que a deficiência tenha começado antes de a criança completar 22 anos. Presumivelmente, o benefício será convertido em um pedido de invalidez de longo prazo se a criança estiver permanentemente incapacitada, mas cada situação é determinada caso a caso.

Você também pode obter benefícios para cuidar de uma criança

Você também pode obter benefícios se estiver cuidando de uma criança que esteja recebendo benefícios do Seguro Social. Seus benefícios terminarão quando a criança completar 16 anos, a menos que a criança seja deficiente. Os benefícios podem se estender além do 16º aniversário da criança se você “Exercer o controle parental e a responsabilidade por uma criança com deficiência mental ou prestar serviços pessoais a uma criança com deficiência”.

No caso de a criança ser deficiente, a deficiência deve ser confirmada antes de a criança completar 16 anos. O SSA irá notificá-lo sobre o cancelamento dos benefícios antes de a criança completar 16 anos, e então você deve fazer um pedido de continuação dos benefícios com base na deficiência do filho.

Você pode obter mais informações sobre os benefícios da Previdência Social para seus filhos na Publicação SSA nº 05-10085.

A Segurança Social irá à falência?

A reivindicação da seguridade social está indo à falência é aquela que ouvimos com frequência atualmente. Há um grão de verdade nisso - que será aprofundado um pouco -, mas a maior parte é bobagem sensacionalista. Não há dúvida de que isso gera manchetes que chamam a atenção, e provavelmente joga bem nas mãos da indústria de planejamento de aposentadoria.

Mas muitas pessoas estão se preocupando desnecessariamente com esse resultado potencial. Quais são os mitos - quais são os fatos? E mais importante, como podemos nos preparar para o que quer que aconteça?

As premissas populares de previdência social reduzida

No extremo, um pesadelo nuclear da Previdência Social está definido para se desenrolar em um ponto desconhecido no futuro. Os cheques deixarão de sair a cada mês, então a Casa Branca, Congresso, e a Administração da Previdência Social será forçada a finalmente sair e admitir publicamente que o sistema está falido.

Os idosos serão expulsos de suas casas para viver nas ruas, ou - se tiverem sorte - com seus filhos. Eles estarão vestindo roupas de 30 anos, roupas surradas, e o jantar será uma lata de ração.

Esse cenário é o produto de uma mistura de jogo político e sensacionalismo da mídia. E funciona extremamente bem para todos os jogadores do jogo. Por exemplo, para que um político afirme que está “trabalhando incansavelmente para salvar a Previdência Social de nossos amados americanos idosos”, ele primeiro precisa estabelecer o fato de que outra pessoa está tentando retirá-lo. Obtém votos, e faz com que as pessoas leiam artigos e assistam a programas de TV. Missão cumprida!

Se você está acreditando nisso, você provavelmente está desperdiçando energia e tempo valioso.

Por que isso não é provável que aconteça

Uma grande parte da razão pela qual a Previdência Social está indo à falência é tão popular é o fato de que tantas pessoas dependem tanto dela. Os idosos americanos contam com o Seguro Social para fornecer 39% de sua renda total, e a maioria dos aposentados depende dela para fornecer mais da metade de sua renda. Falar sobre o sistema se tornar história cria emoções negativas poderosas.

Mas essa dependência do sistema também é precisamente porque ele não pode ir embora. Não apenas tantas pessoas contam com a Previdência Social agora, mas a maioria de nós espera e espera tê-lo no futuro. Isso representa uma força política que tornará a “falência” extremamente improvável.

Outro fato importante é que a Previdência Social é parte integrante dos sistemas econômico e financeiro dos Estados Unidos. Isto é, na verdade, um dos sistemas fundamentais do país. O fim da Previdência Social não colocaria apenas os aposentados em perigo, mas também prejudicaria milhões de empresas que repentinamente perderiam dezenas de milhões de clientes que seriam pobres demais para comprar seus produtos e serviços. E isso sem falar nos bancos, não teria mais motivos para esperar o reembolso de empréstimos feitos a qualquer pessoa com mais de 62 anos.

Mas, além das considerações políticas e econômicas, o governo dos EUA tem muitas opções para permitir que a Previdência Social vá à falência. Assim como está fazendo agora, o governo pode aumentar os impostos, ou pedir emprestado ou imprimir o dinheiro necessário para manter a solvência da Previdência Social. A falência da Previdência Social é impossível sem o colapso total do governo dos Estados Unidos.

Apenas com base na história, isso também não é impossível, mas é muito menos provável.

Um resultado mais provável

Tirando o cenário de pesadelo da mesa, não há dúvida de que a Previdência Social tem seus problemas. Agora há muitas pessoas recebendo benefícios em relação aos trabalhadores que pagam impostos no sistema. Isso terá de ser abordado de alguma forma no futuro.

Três cenários que devemos esperar que ocorram são:

1. Um aumento na idade de aposentadoria,
2. Uma redução nos benefícios, ou
3. Alguma combinação de ambos.

Na verdade, já estamos vendo a implementação de um aumento na idade de aposentadoria completa de 65 para 67 para pessoas nascidas após a Segunda Guerra Mundial. É perfeitamente possível que a idade aumente ainda mais, até mesmo até os 70 anos. E não é improvável que a aposentadoria precoce - atualmente com 62 anos - também aumente.

A redução nos benefícios pode ocorrer simplesmente pelo ajuste do cálculo do benefício pela Administração da Previdência Social. Uma vez que o cálculo está vagamente disponível ao público, ajustes graduais seriam bastante fáceis de realizar. Provavelmente, veremos uma combinação de um aumento na idade de aposentadoria, bem como reduções nos benefícios.

Essa combinação - e não a falência total da Previdência Social - é o cenário para o qual todos devemos estar nos preparando.

Como se preparar para benefícios reduzidos de aposentadoria da previdência social

Estarmos cientes de que a Previdência Social provavelmente será menos generosa quando nos aposentarmos já deve ser um sinal de alerta suficiente para que possamos fazer outros planos. Podemos continuar planejando ter o Seguro Social como uma fonte de renda na aposentadoria, mas é inquestionável que precisamos estar preparados para confiar muito menos nele do que os aposentados atuais.

Como podemos começar a nos preparar para isso agora?

Viva com menos, poupar mais. Isto é Finanças Pessoais 101 - viver com menos, poupar mais, e investir a diferença. É a melhor estratégia para se preparar para a aposentadoria, independentemente do que acontece com a Previdência Social. Vivendo abaixo de seus meios, você não apenas se prepara para uma aposentadoria mais frugal, mas também se permite economizar mais dinheiro para essa aposentadoria.

Atraso na cobrança de benefícios da Previdência Social. No que diz respeito à própria Previdência Social, você pode aumentar seu benefício mensal em até 8% a cada ano que adiar a aposentadoria. Se sua idade normal de aposentadoria é 67, e você atrasa a coleta de benefícios até os 70 anos, você pode aumentar seu benefício mensal em até 24%.

Maximize suas contribuições para a aposentadoria. A preparação mais importante para reduzir os benefícios da Previdência Social é aumentar o tamanho de sua carteira de aposentadoria. Existem diferentes maneiras de fazer isso. A maioria das pessoas não sabe que você pode contribuir com até US $ 54, 000 por ano para vários planos de aposentadoria. Entre as opções estão maximizar suas contribuições 401 (k) no trabalho, abrindo um IRA ou Roth IRA, ou até mesmo começando um negócio paralelo com seu próprio plano de aposentadoria dedicado.

Saia das dívidas. Você deve planejar entrar na aposentadoria em uma posição sem dívidas. Pagando dívidas, você também elimina pagamentos mensais, e isso reduz seu custo de vida.

Os seguintes escritores contribuíram para este guia:Kevin Mercadante, Emily Guy Birken, e Miranda Marquit.