Robo Advisors - 5 vantagens do investimento automatizado

Existem muitas vantagens em investir com consultores robo. Eles podem ser o meio-termo perfeito para investidores que não estão interessados ​​em gerenciar seus próprios portfólios, mas não têm o tamanho do portfólio para contratar os serviços de um gestor de investimento humano.

Por que os consultores robo são o lugar perfeito para você investir seu dinheiro?

1. Investimento sem mãos

O investimento "faça você mesmo" recebe muita cobertura tanto na mídia financeira quanto na Internet. Mas milhões de pessoas não têm absolutamente nenhum desejo de gerenciar seus próprios investimentos, mesmo com ferramentas úteis que estão disponíveis, como a ferramenta de gerenciamento de dinheiro de capital pessoal. Se você é um deles, você pode investir seu dinheiro com um gerente de investimentos profissional. Mas muitos consultores de investimento cobram altas taxas e têm grandes mínimos de investimento. As taxas podem exceder 1% - 2% de seu portfólio e os investimentos mínimos podem exceder US $ 250, 000

Os consultores Robo podem oferecer uma solução alternativa para investidores que podem ter apenas algumas centenas ou alguns milhares de dólares para investir. E eles podem fazer isso com taxas muito mais baixas do que um consultor de investimento humano.

Assim que sua conta for configurada com um consultor robo, eles determinam sua tolerância ao risco por meio de uma série de perguntas. Armado com essa tolerância ao risco, eles constroem um portfólio.

Essa carteira é composta por vários fundos negociados em bolsa (ETFs) que são investidos em várias classes de ativos, incluindo renda fixa, Ações dos EUA, ações estrangeiras, mercados emergentes, e até mesmo imóveis. Os consultores Robo podem oferecer até mesmo aos pequenos investidores um portfólio totalmente diversificado. Eles tratam de todos os detalhes e liberam você do fardo da gestão de investimentos.

2. Taxas baixas

Os consultores de investimento humano normalmente cobram pelo menos 1% a 2% do valor de seu portfólio como taxa de administração. A porcentagem pode ser ainda maior em uma carteira menor.

Os consultores Robo normalmente cobram apenas uma fração de 1% como taxa de gerenciamento. Por exemplo, A Wealthfront cobra apenas 0,25% como taxa de administração - e os primeiros US $ 10, 000 é gerenciado gratuitamente! A melhoria cobra uma escala móvel que varia de um máximo de 0,35% a um mínimo de 0,15%. As taxas cobradas por muitos consultores robo diminuem à medida que você tem mais fundos sob gestão.

Por que as taxas são importantes? As taxas de administração reduzem o retorno líquido do seu portfólio. Uma taxa anual de 2%, pode transformar um retorno total de 8% em um retorno líquido de 6%. Isso fará uma grande diferença em um portfólio ao longo de uma década ou mais. As taxas cobradas pelos consultores robo são tão pequenas que dificilmente afetam seu retorno de investimento líquido.

* Nota:os índices de despesas também são importantes . A maioria dos fundos mútuos também cobra uma taxa de fundo, ou relação de despesas. Isso é para o próprio fundo e é separado da taxa de administração cobrada por um gestor de investimentos ou consultor robo. As taxas de despesas podem variar significativamente, e pode facilmente exceder 1% ou 2%. A maioria dos consultores robo o ajudará a identificar fundos com altos índices de despesas e sugerir alternativas de custo mais baixo. Isso o ajuda a reduzir ainda mais as taxas e, em última análise, a aumentar seus retornos. Tenha em mente, gerentes de investimento individuais podem ou não trabalhar em seus melhores interesses. Alguns gerentes de investimento irão mantê-lo em fundos de alto valor se colocarem mais dinheiro em seus bolsos.

3. Rebalanceamento regular

É apenas uma questão de tempo antes que até mesmo um portfólio bem alocado fique fora de equilíbrio. Mudanças nas categorias de ativos - maiores ou menores - distorcem sua alocação. Por esta razão, seu portfólio precisa ser reequilibrado. No mínimo, precisa ser feito pelo menos uma vez por ano. Mas com mais frequência é ainda melhor, uma vez que os mercados podem mudar em porcentagens de dois dígitos em questão de semanas.

Mesmo que você goste de fazer investimentos feitos por você mesmo, o reequilíbrio é complicado, principalmente se você tiver um portfólio bem diversificado. Se você tem um portfólio com 20, 30, ou 40 fundos diferentes e títulos individuais, o reequilíbrio será uma bagunça completa. E não vamos esquecer que fazer alterações em títulos individuais geralmente envolve algum tipo de taxa de transação. Isso pode ficar caro com pressa.

Você não terá que se preocupar com nada disso se investir com um consultor robo - eles cuidam de tudo para você, e fazer isso regularmente.

Bônus: Muitos consultores robo também trabalharão para simplificar seu portfólio de investimentos para diminuir a sobreposição nos tipos de fundos que você tem, e para reduzir as taxas de administração de suas participações. Isso por si só pode produzir ganhos significativos. Veja nossa análise de Capital Pessoal para um exemplo de como isso funciona.

4. Investimento com economia de impostos

Como todo investidor experiente sabe, os impostos podem ter um grande impacto na taxa de retorno do seu investimento. Isso é particularmente verdadeiro para ganhos de capital, e, especialmente, de ganhos de capital de curto prazo, uma vez que são tributados a taxas normais de imposto de renda.

Uma vez que são totalmente automatizados, Os consultores robo são construídos de forma a minimizar os impostos sobre ganhos de capital.

Uma das maneiras de fazer isso é investindo por meio de ETFs baseados em índices. Uma vez que esses fundos são baseados no índice subjacente, a negociação dentro do fundo ocorre apenas quando o índice muda. Uma vez que isso acontece tão raramente, esses ETFs produzem muito pouco na forma de ganhos de capital.

Alguns consultores robo também oferecem colheita de perdas fiscais, ou TLH. Trata-se de um processo em que as mais-valias são compensadas com a venda de posições de investimento que sofreram perdas. O uso de TLH pode ser projetado de forma a minimizar ganhos de capital, sem reduzir materialmente o desempenho da conta.

5. Requisitos mínimos de investimento inicial

Como observado acima, os gerentes de investimento humano geralmente têm requisitos de investimento inicial de várias centenas de milhares de dólares. A maioria dos consultores robo não exige mais do que alguns milhares de dólares. Alguns não têm requisitos mínimos.

A Betterment é apenas um consultor robo. Eles não têm requisitos mínimos de investimento inicial, contanto que você se comprometa a financiar sua conta com pelo menos $ 100 por mês *. Isso lhe dá a oportunidade de abrir uma conta de investimento gerenciada profissionalmente, mesmo se você não tiver capital inicial.

O requisito de investimento de $ 100 por mês também pode ajudá-lo a adquirir o hábito de economizar dinheiro para fins de investimento, caso você não tenha conseguido fazer isso. E dessa forma, você pode construir uma conta muito grande com o tempo.

* O requisito de $ 100 por mês é dispensado se você investir com um ponto de partida maior.

Benefício de bônus - Robo Advisors podem salvá-lo de você mesmo

Um dos benefícios mais valiosos pode não ser óbvio a princípio. Os consultores Robo podem evitar que os investidores cometam erros graves. Para algumas pessoas, poupar dinheiro não é um problema. Em vez de, eles lutam para decidir o que fazer com seus investimentos.

Algumas pessoas negociam com muita frequência, tentando acertar o tempo do mercado, ou reagir de outra forma às mudanças. Isso pode fazer com que as pessoas cometam um dos piores pecados possíveis ao investir - comprar na alta e vender na baixa.

Outras pessoas cometem o erro de esperar para entrar no mercado, em vez de jogar de forma muito conservadora. Talvez eles fiquem com muito dinheiro, ou não conseguem reequilibrar seu portfólio porque temem cometer um erro.

Os consultores Robo eliminam as suposições e o tempo da equação. Eles se reequilibram em intervalos definidos, com base em sua tolerância ao risco predeterminada. Eles seguem o plano. E a longo prazo, isso pode evitar que muitos investidores cometam erros caros.

Os consultores Robo podem ser a alternativa de investimento perfeita para pessoas que não estão interessadas em investimentos faça você mesmo, mas não têm o capital necessário para gestores de investimentos humanos.

Resenhas do RoboAdvisor

• Revisão do FutureAdvisor
• Análise Financeira M1
• Wealthfront Review
• E * TRADE Core Portfolios

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