Você terá que adiar sua aposentadoria? Ou você pode se aposentar na hora certa?

A maioria de nós cresceu acreditando que a aposentadoria significava acumular um grande pecúlio e, em seguida, retirar 4% ao ano depois de parar de trabalhar para sempre, Felizmente visitando netos e vivendo em comunidades de idosos. Mas isso é uma expectativa realista? Como os baby boomers estão chegando à idade de aposentadoria, está se tornando evidente que a aposentadoria está mudando. Já se foram os dias da maioria dos planos de pensão (a menos que você tenha a sorte de trabalhar no setor governamental e em algumas empresas privadas selecionadas). À medida que a geração atual entra em seus primeiros anos de trabalho e observa alguns Baby Boomers adiando suas datas de aposentadoria, muitas pessoas estão percebendo que uma grande porcentagem da força de trabalho americana precisa fazer mudanças em seus planos de aposentadoria para poder pagar a aposentadoria e se aposentar quando quiserem, ou precisa, aposentar-se.

Você terá que adiar sua aposentadoria? Ou você vai se aposentar na hora certa?

Um dos maiores medos que muitos americanos enfrentam é a aposentadoria. Você terá dinheiro suficiente para se aposentar? Essa é uma pergunta que muitos americanos têm medo de responder, e a Grande Recessão apenas tornou a questão da aposentadoria ainda mais difícil.

Um artigo da CNN Money informa sobre uma pesquisa da Wells Fargo que deixa claro que muitas pessoas estão preocupadas com suas perspectivas de aposentadoria. Mais de um terço dos americanos pensam que trabalharão até os 80 anos. Além disso, 37 por cento dos entrevistados esperavam trabalhar até morrer ou ficar muito doentes para trabalhar.

Retrocedendo para uma era diferente

A ideia de trabalhar até a morte, sem aposentadoria, é algo que muitos americanos consideram desagradável. Contudo, a realidade é que muitos trabalhadores acabaram exatamente nessa mesma situação. Muitos de nós vemos os 65 anos como a idade de aposentadoria agora, mas houve um tempo, não muito tempo atrás, que a aposentadoria não era realmente uma opção para a maioria das pessoas. A maioria das pessoas trabalhava até não poder mais - e então ficavam geralmente muito velhas e / ou enfermas para realmente aproveitar a vida.

Depois de algumas décadas vendo a aposentadoria como uma recompensa por anos de trabalho árduo com uma empresa (graças em grande parte às pensões), as coisas estão mudando novamente. Poucas empresas oferecem agora pensões, dando ênfase aos funcionários que fornecem a maior parte de seus fundos de aposentadoria. E o ambiente de trabalho se presta a mais mudanças de carreira do que à lealdade à empresa. Parece que o “sonho” da aposentadoria já passou para muitas pessoas.

A pesquisa Wells Fargo parece indicar que muitos americanos sentem que estamos retornando a uma situação que não permite o que passamos a ver como uma aposentadoria "tradicional". Muitos entrevistados na pesquisa insistem que economizar para a aposentadoria é impossível se eles também pagarem suas contas, e isso significa que eles terão que trabalhar bem em seus anos seniores.

E se você não quiser parar de trabalhar?

Claro, existe um segmento da população que não está interessado em uma aposentadoria mais tradicional. Há alguns que quer para continuar trabalhando. Claro, eles podem não querer fazer o mesmo trabalho que ganha a vida agora. Em vez de, procuram maneiras de continuar ganhando dinheiro, mesmo mais tarde.

Não sei se gostaria de uma aposentadoria que envolvesse apenas ficar sentado sem fazer nada. Eu gostaria de continuar fazendo algo . (Honestamente, provavelmente seria escrever.) Mas isso não é a mesma coisa que sentir que você tem que continuar trabalhando em um trabalho sugador de almas até chegar aos 80 anos para sobreviver.

Mesmo, é mais sobre descobrir como você quer que sua vida seja, em vez de tentar adivinhar o que acontecerá em algum tipo de aposentadoria. Enquanto economizo dinheiro para o futuro, Eu não penso ativamente sobre "aposentadoria" em si. Estou mais interessado em descobrir como viver o estilo de vida que desejo - um estilo de vida que não dependa de eu atingir uma certa idade.

Como você pode melhorar suas chances de se aposentar no prazo

Sabemos que depender de um 401k para atender às nossas necessidades de longo prazo é insuficiente para muitas pessoas. Também percebemos - especialmente aqueles que são mais jovens do que os baby boomers - que o Seguro Social pode não fornecer o suplemento que esperamos. Adicionalmente, entendemos que os custos com saúde tendem a aumentar, e que precisaremos de mais dinheiro para a aposentadoria do que se pensava inicialmente. Uma das razões para isso é que a maioria dos idosos, de acordo com uma pesquisa recente da Trilogy, estão interessados ​​em se redescobrir e se reinventar. Isso geralmente exige dinheiro. O problema é que muitas pessoas em idade de aposentadoria não têm muitas economias. Na verdade, a poupança média para a aposentadoria deixa muito a desejar.

À luz dessas realidades, é uma boa ideia começar a pensar no que você quer da sua aposentadoria, e como você planeja financiá-lo:

Cultivando fluxos de renda

Em vez de depender de um pecúlio que, no final das contas, depende dos caprichos do mercado de ações, pode ser uma boa ideia começar a cultivar vários fluxos de renda. Considere diferentes opções de renda passiva que podem ajudá-lo a gerar renda. Certamente, continuar contribuindo para uma conta de aposentadoria. Mas perceba, também, que a diversidade de renda é importante.

Provavelmente, você precisará encontrar algum meio de obter renda de aposentadoria, e se você não quer que isso seja um trabalho, você precisará de um tempo agora para criar fluxos de receita. Isso pode incluir a construção de um site, começando um negócio paralelo, ganhando royalties de algo que você cria, ou envolver-se no investimento em dividendos.

Contas de poupança de saúde

Uma maneira de se preparar para custos mais altos de saúde é considerar uma Conta Poupança Saúde. Isso não é para todos, mas se você está com boa saúde agora, e se você vive um estilo de vida bastante saudável, você pode economizar dinheiro obtendo um plano de alta franquia com um prêmio mais baixo. Coloque a diferença em um HSA, que é muito parecido com um IRA, mas para despesas médicas e de saúde. Você obtém vantagens fiscais, você pode se preparar para os custos de saúde, e o dinheiro é seu - em vez de ir a uma seguradora de saúde.

E há outro grande benefício de usar contas poupança saúde:você não precisa usar o valor que economizou imediatamente, para que você possa deixá-lo crescer com o tempo. Com efeito, HSAs podem ser usados ​​para investimentos, para que você possa colocar dinheiro em sua HSA e deixá-lo composto por anos antes de retirá-lo, permitindo que você pague futuras contas médicas, ou use-a como uma conta de aposentadoria (certifique-se de ler as regras do IRS para entender como aproveitar essa conta para investir). Este artigo cobre os limites de contribuição de HSA e algumas estratégias que você pode usar para maximizar sua HSA.

Que tal viver agora?

Outra realidade é que não precisamos nem mesmo presumir que a aposentadoria é algo que acontece depois dos 50 anos. Ou 60. Ou (Deus nos livre) 70. Há um movimento de miniaposentadoria ganhando força que diz que você pode tomar mini - aposentadorias ao longo da carreira, em vez de apenas contar com uma grande recompensa no final de sua vida.

Você nem mesmo precisa fazer mini-aposentadorias para aproveitar a vida agora. Em vez de economizar e economizar tempo para chegar a algum número mágico que resultará em "liberdade" aos 60 anos, considere viver um pouco agora, enquanto você é jovem o suficiente para gozar de boa saúde. Descubra o que você gosta de fazer, e colocar algum dinheiro nisso. Pode não haver um depois para apreciá-lo se você esperar muito tempo. Isso não significa que você negligenciou completamente o futuro; significa que você planeja se divertir agora, e configurar as coisas para que seus múltiplos fluxos de renda possam ajudá-lo à medida que você envelhece.

Resultado

Temos acesso a uma série de opções agora. A tecnologia tornou possível criar um estilo de vida que funcione para você. Velhos "sonhos" de aposentadoria podem estar desaparecendo, e isso pode não ser uma coisa ruim. Dá a você a liberdade de criar seu próprio sonho.

O que você acha da aposentadoria? O que isso significa pra você? E você precisará empurrá-lo de volta?