Como Encontrar Planos de Pensão Perdidos e Contas 401k

Manter-se atualizado com todos os benefícios e vantagens que recebeu em seus empregos ao longo dos anos pode ser um aborrecimento com a papelada. Você está constantemente separando os extratos da sua conta do lixo eletrônico, esperando que você não perca um e envie para o triturador. Sem falar em manter toda essa velha papelada em ordem se você tiver que se mudar. Tudo o que é necessário é uma caixa de documentos importantes perdidos para realmente tornar a classificação de tudo uma grande bagunça.

No entanto, deixar para trás as informações da sua conta 401k ou do plano de pensão pode ser financeiramente devastador. Mesmo que você pretendesse acumular seu antigo 401k com o plano de seu novo empregador, mas nunca o fez, deixá-lo sem gerenciamento pode deixar você com uma alocação de ativos que não está alinhada com seus objetivos financeiros pessoais.

Dicas para encontrar uma conta de aposentadoria antiga ou perdida

Se você perdeu o controle de uma de suas contas, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a rastreá-lo.

Encontre um Plano de Pensão Perdido

Agradecidamente, rastrear uma pensão antiga é um pouco mais fácil do que outros tipos de contas, desde que seu plano de pensão pague prêmios de garantia à Pension Benefit Guaranty Corporation. O PBGC é muito semelhante ao FDIC no sentido de que a pensão paga o valor dos prêmios de seguro à empresa e, em troca, o valor desses pagamentos de pensão é garantido.

Isso também torna o PBGC um lugar prático para localizar uma pensão antiga que você deixou para trás. A Agência dos EUA tem uma ferramenta de pesquisa útil para encontrar pensões não reclamadas que permite pesquisar por sobrenome, pela empresa, ou por Estado. Se você tem uma pensão antiga deixada de lado, faça uma busca minuciosa com a ferramenta e torça para que sua pensão fizesse parte do PBGC.

Encontre um antigo 401k

Infelizmente, encontrar um antigo 401k dá um pouco mais de trabalho. Aqui estão algumas etapas a serem seguidas.

Primeiro, Se o seu empregador ainda existir, você deve ser capaz de entrar em contato diretamente com a empresa (provavelmente alguém do RH ou Administração de Benefícios) que pode colocá-lo em contato com o administrador do plano 401k. Depois de ter acesso ao seu plano, você pode achar que é uma boa ideia incluí-lo em seu plano 401k atual, ou faça um rollover IRA. Faça isso torna mais fácil gerenciar seu plano 401k quando você tem várias contas de aposentadoria.

Claro, nem todo empregador ainda existe, ou talvez o processo seja complicado porque a empresa passou por muitas fusões, falências, ou outras mudanças importantes na estrutura. O próximo lugar a procurar é o administrador do plano 401k. Esta é a empresa que teria enviado seus extratos a você. Mesmo que eles não sejam mais os administradores ativos do 401k, eles podem indicar a próxima empresa que assumir. O melhor lugar para procurar o nome da empresa que administrou a conta é encontrar um extrato de conta antigo. (Espero que você não tenha perdido todas as declarações.)

Depois disso, o trabalho fica um pouco mais difícil. A cada ano, a maioria dos planos 401k deve enviar um formulário 5500 ao governo dos EUA. Assim como o IRS pode fornecer uma declaração de imposto de renda antiga que você enviou, você pode fazer uma pesquisa por Formulários 5500 anteriores em sites como o Free ERISA. Pesquise o nome do seu antigo empregador para ver se consegue encontrar o formulário 5500; ele terá o administrador do plano nele.

Por último, você pode tentar fazer uma pesquisa no Registro Nacional de Benefícios de Aposentadoria Não Reivindicados. O site gratuito é um banco de dados de contas de aposentadoria antigas que foram abandonadas na esperança de que os funcionários façam uma pesquisa e encontrem seus nomes na lista.

Pensamentos finais

Rastrear uma conta de aposentadoria antiga é uma dor que pode levar horas. Não brinque com sua aposentadoria. Acompanhe de perto as informações da sua conta de aposentadoria, e considere digitalizar cópias de extratos para outro disco rígido ou serviço como o Dropbox, onde você pode acessá-los onde quer que esteja.