Avaliação de melhoria - investimento facilitado

Betterment foi um dos primeiros robo-assessores a chegar, mas isso não significa que não acompanhou a concorrência. Na verdade, A Betterment continuou a aprimorar seu produto e aproveitar a tecnologia mais recente para manter sua posição na liderança do grupo.

Por quase 12 anos, A melhoria tem sido o padrão ouro para investimentos robóticos. É um serviço dinâmico que vai além de apenas conectar seu portfólio a um algoritmo. A melhoria pode ajudá-lo a monitorar sua saúde financeira em contas externas, economize para a aposentadoria, e rastreie seus gastos. E a empresa está até se ramificando em serviços bancários.

Mas o Betterment é o ajuste perfeito para o seu portfólio? Nesta revisão, daremos uma olhada em profundidade neste consultor-robô pioneiro para ajudá-lo a descobrir.

Nome do Produto: Melhoramento

Descrição do produto: A Betterment foi pioneira na esfera do robo-consultor, e continua popular por um bom motivo. É fácil começar a investir e economizar para suas metas, não há um mínimo exigido, e as taxas são razoáveis. Quer você seja um iniciante ou tenha experiência e queira "configurar e esquecer, "provavelmente você ficará satisfeito com a abordagem holística da Betterment para a gestão de dinheiro.

• Comissões e taxas
• Opções de conta
• Opções de investimento e alocação de ativos
• Ferramentas e recursos
• Site / aplicativo / facilidade de uso
• Atendimento ao Cliente

Resumo

Quando se trata de Comissões e taxas , A melhoria é certamente acessível. O nível de serviço mais barato custa 0,25%, que é aproximadamente a média para orientadores de robôs. E dado os muitos Opções de conta na Betterment, a taxa é definitivamente razoável. Contudo, no Opções de investimento e alocação de ativos departamento, você pode encontrar uma gama mais ampla de opções (incluindo indexação direta) com outro consultor robótico. Melhoria definitivamente brilha quando se trata de Ferramentas e recursos , e em uma veia semelhante, Está Site / aplicativo / facilidade de uso torna o investimento fácil para iniciantes. Atendimento ao Cliente pode ser contatado cinco dias por semana por telefone.

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Recursos de melhoria

Características adicionais

• Ferramentas fiscais. A Betterment oferece vários recursos para ajudar a minimizar o impacto dos impostos em sua carteira. Além da colheita de perdas fiscais, que vem como padrão com muitas contas de consultor robótico, você pode tirar proveito da ferramenta de portfólio coordenado de impostos da Betterment, que cria uma alocação de ativos ideal com impacto fiscal em mente. Há também o recurso de visualização de impacto fiscal, que o notifica se uma mudança em sua carteira puder afetar sua situação fiscal.
• Investimento socialmente responsável. Todos nós queremos fazer a diferença no mundo. O portfólio de SRI da Betterment foi criado com ênfase em empresas que tomam decisões responsáveis ​​quando se trata de direitos humanos e meio ambiente. A Betterment também oferece uma ferramenta Charitable Giving para simplificar a doação de ativos.
• Pacotes de aconselhamento. Embora a Betterment use principalmente algoritmos de computador para projetar seu portfólio, por uma taxa extra, você pode comprar um “pacote” de aconselhamento personalizado que inclui uma consulta com um conselheiro humano.
• Ferramentas de economia e orçamento. A Betterment oferece muitas ferramentas e calculadoras para ajudá-lo com todas as suas necessidades financeiras pessoais.
• Reserva de dinheiro de melhoria e verificação de melhoria. A Betterment está desenvolvendo uma plataforma completa de verificação e economia. Atualmente, você pode ganhar juros com sua conta poupança de reserva de dinheiro. Uma conta corrente com cartão de débito também está disponível.

O que é melhoria?

O Betterment é um serviço de investimento projetado para simplificar o processo de investimento e eliminar as suposições. No centro de seu modelo de investimento está uma maneira de os investidores combinarem o mercado com investimentos de baixo custo e uma carteira ativa.

Isso soa um pouco como investir em fundos de índice, e é semelhante. Mas a Betterment também oferece aos investidores mais personalização e automação do que você pode obter apenas comprando fundos de índice.

A Betterment é realmente uma empresa de gestão de ativos, em vez de um meio para troca do dia. Na verdade, você não encontrará cotações de ações em streaming, ferramentas de análise técnica aprofundadas, tutoriais de opções, ou uma variedade de outras ferramentas freqüentemente usadas por day traders.

O objetivo da melhoria é ajudá-lo a definir e atingir metas de investimento, não o incentiva a fazer o máximo possível de negociações baseadas em comissão. E isso fica evidente a partir do momento em que você abre uma conta e é recebido com perguntas sobre seus objetivos de investimento e cronograma. Por que você está investindo? Quando você deseja atingir seus objetivos? Quantas metas de investimento você tem?

A Betterment cria uma sugestão de portfólio com base em seus objetivos de investimento. As metas de investimento da Popular Betterment incluem aposentadoria, comprando uma casa, economizando para a faculdade, ou qualquer outra compra importante.

A Betterment oferece uma maneira de baixo custo de investir em uma ampla variedade de investimentos baseados no mercado a um custo baixo, abordagem sem intervenção. Em termos leigos, isso significa oferecer aos investidores um simples, Processo de investimento automatizado para que o investidor perca menos tempo se preocupando com seus investimentos e mantenha mais dinheiro no bolso.

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Como funciona a melhoria?

Depois de abrir sua conta Betterment, primeiro você responde a algumas perguntas sobre seus objetivos financeiros e sua tolerância ao risco. Então você transfere fundos para sua conta. É fácil vincular uma conta poupança online à sua conta Betterment para transferir fundos. Assim que os fundos chegarem à sua conta, você pode investi-los. A Betterment irá alocar automaticamente seus fundos para você e automaticamente equilibrar seu portfólio da Betterment com base nas mudanças do mercado.

Isso inclui a colheita automática de prejuízos fiscais com base nas mudanças do mercado. Colheita de prejuízo fiscal está vendendo um investimento com prejuízo, o que dá a você, o investidor, um benefício fiscal. Você pode deduzir suas perdas contra seus ganhos de capital. Você também pode deduzir $ 3, 000 por ano de perdas contra o seu rendimento normal em qualquer ano fiscal. Quaisquer perdas adicionais podem ser transportadas para anos futuros. Isso pode ser um benefício fiscal muito valioso.

Contudo, existem certas regras associadas chamadas de regra de lavagem-venda, que afirma que você não pode vender um título com prejuízo e recomprá-lo em 30 dias e ainda receber o benefício. Agradecidamente, A Betterment cuida de tudo isso para você.

Portfólios de melhoria

Quando você abre uma nova conta com a Betterment, o serviço usará seus algoritmos de computador para determinar uma alocação de portfólio compatível com seus objetivos, riscos, e horizonte de tempo de investimento. Como a maioria dos robo-consultores, A Betterment usa a Teoria Moderna de Portfólio em seu design de portfólio. Essa teoria afirma que você pode evitar riscos diversificando seu portfólio. Em essência, não é colocar todos os ovos na mesma cesta.

As carteiras de Betterment usam fundos negociados em bolsa (ETFs). Eles são escolhidos por seus baixos índices de despesas, eficiência tributária, e risco diversificado. Além de um portfólio básico, você também pode escolher um portfólio de investimento socialmente responsável, que se concentrará em empresas que atendem a determinados critérios sociais e ambientais. Ou você pode escolher um portfólio do Goldman Sachs Smart Beta, que é projetado para buscar retornos mais elevados. Ou você pode ir com o portfólio BlackRock Target Income, que é 100% composto por títulos com foco em renda, em vez de valorização do capital.

Além disso, se você preferir mais controle sobre seu portfólio, você pode escolher um portfólio flexível de melhoria. Isso permitirá que você ajuste os pesos das classes de ativos individuais em seu portfólio de melhorias. Isso permitirá que você personalize seu portfólio, até certo ponto.

A Betterment reequilibra automaticamente seu portfólio sempre que você faz uma contribuição ou retirada ou quando há um pagamento de dividendos. Ele também será reequilibrado quando uma alocação de classe de ativo em particular aumentar em pelo menos 2% da meta originalmente definida. O sistema algorítmico verifica diariamente se um rebalanceamento é necessário. E se você optar por uma conta Betterment Premium, um consultor humano também ficará de olho em sua alocação.

Pacotes de aconselhamento financeiro para melhoria

Uma forma da Betterment ajudar seus clientes a investir com confiança é com pacotes de consultoria financeira. Esses planos personalizados fornecem acesso a conselhos de um especialista financeiro licenciado para garantir que você esteja no caminho certo para cumprir suas metas de investimento.

Aqui está uma análise rápida do que você ganha com cada um dos pacotes, que são construídos para ajudá-lo em vários estágios monumentais da vida:

• Pacote de primeiros passos: Com este pacote, Os clientes do Betterment recebem a confirmação de que configuraram suas contas e investimentos de maneira adequada.
• Pacote de verificação financeira: Este pacote vai abaixo da superfície, fornecendo a você uma verificação de suas alocações de investimento em conjunto com seus objetivos financeiros.
• Pacote de planejamento da faculdade: Se sua meta é mandar seus filhos para a faculdade nas próximas duas décadas, este pacote pode ajudá-lo a chegar lá com sucesso.
• Pacote de planejamento de casamento: Com o casamento, vem a integração de várias contas e finanças. Este pacote ajuda você a percorrer o processo e traçar estratégias juntos.
• Pacote de planejamento de aposentadoria: O pacote de planejamento de aposentadoria da Betterment ajuda você a avaliar e cumprir seus objetivos e estratégias de investimento para se aposentar com facilidade.

Esses pacotes têm um preço fixo acessível e oferecem um plano individualizado e recursos educacionais.

Melhoria de verificação e contas de poupança

Recentemente, A Betterment fez uma incursão nos serviços bancários. Sob seu banner de reserva de dinheiro, a empresa oferece atualmente uma conta poupança com pagamento de juros e uma conta corrente com cartão de débito.

Quando foi revelado pela primeira vez, a conta de poupança do Cash Reserve APY foi bastante impressionante. Contudo, como acontece com muitas taxas de juros em toda a linha, está demorando um pouco para cair. Provavelmente, você encontrará uma taxa melhor em uma conta poupança de alto rendimento apenas online.

Não há taxas associadas a uma conta de reserva de dinheiro, bem como nenhum saldo mínimo exigido. As contas são seguradas pelo FDIC até $ 1 milhão (seu dinheiro é dividido entre vários bancos, então você estará coberto por mais do que os $ 250 normais, 000).

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Taxas de melhoria

A Betterment cobra uma taxa baseada no portfólio com base no total de ativos em sua conta da Betterment. Este é o mesmo conceito de pagar uma taxa de manutenção anual para usar um fundo mútuo ou fundo de índice, ou pagar a um planejador financeiro uma taxa com base nos ativos sob gestão.

A Betterment oferece dois planos com diferentes níveis de preços.

Plano Digital de Melhoria - Sem Saldo Mínimo

O Plano Digital Betterment cobra dos titulares de contas um taxa fixa de 0,25%, com base no saldo da sua conta . Não há requisito de saldo mínimo para abrir uma conta do Betterment Digital Plan.

Aqui estão alguns dos benefícios que você encontrará com esta conta:

• Aconselhamento financeiro personalizado
• Baixo custo, carteiras de investimento globalmente diversificadas
• Rebalanceamento automático
• Estratégias avançadas de economia de impostos
• Visualize tudo em um só lugar (sincronize contas externas com o Betterment para visualizar os saldos)

Plano Premium de Melhoria - Obtenha Aconselhamento Profissional Individual

O Plano Premium Betterment cobra dos titulares de contas um taxa fixa de 0,40%, com base no saldo da conta . Há $ 100, Exigência de saldo mínimo 000 para abrir um Plano Premium de Melhoria.

Dito isto, você obtém acesso a serviços adicionais que podem ser valiosos, com base na sua situação. Por exemplo, o Plano Premium inclui tudo o que se encontra no Plano Digital, bem como acesso a uma equipe de profissionais CFP® e especialistas financeiros licenciados que podem aconselhar seus investimentos ao longo do ano.

Este Plano Premium de Melhoria inclui os seguintes benefícios:

• Tudo no Plano Digital, mais
• Conselhos aprofundados sobre investimentos fora da Betterment
• Acesso ilimitado aos profissionais CFP® da Betterment para orientação sobre eventos da vida

Prós e contras de melhoria

Profissionais de Melhoria

• Sem depósito mínimo. Por seu nível básico de serviço, não há um mínimo exigido. Muitos outros robo-consultores exigem um.
• Investimento em ações fracionárias. Quando a Betterment reequilibra seu portfólio diariamente, ele vai comprar ações fracionárias de forma que não haja dólares não investidos em sua conta.
• Investimento baseado em metas. A melhoria torna mais fácil manter o controle de suas economias e investimentos para a aposentadoria, uma nova casa, ou qualquer outra despesa importante.
• Baixas taxas de gerenciamento. A taxa de 0,25% da Betterment para seu serviço digital é razoável.
• Recursos fiscais. As ferramentas fiscais da Betterment podem ajudá-lo a suavizar o golpe da hora do imposto.
• Muitas ferramentas. A Betterment oferece uma série de ferramentas para ajudar a investir, salvando, e até mesmo fazer um orçamento fácil.
• Contas de poupança que pagam juros. Com a conta poupança reserva de dinheiro e a conta corrente com cartão de débito, A Betterment oferece um balcão único para o seu dinheiro.
• Quadro financeiro holístico. A Betterment analisará todas as suas contas financeiras, não apenas aqueles com o robo-consultor.

Melhoramento Contras

• Nenhuma opção de indexação direta. A maior peça que falta no quebra-cabeça de Melhoria é a indexação direta. A indexação direta é uma estratégia de investimento na qual você compra as ações individuais detidas por um índice, em vez de um ETF paralelo a esse índice. Isso pode fazer uma grande diferença na hora do imposto. O concorrente Wealthfront oferece esse recurso.

Conclusão

A melhoria é uma maneira rápida e fácil de começar a economizar e investir para a aposentadoria e outros eventos da vida.

Geral, Estou impressionado com o Betterment e gosto do que ele tem a oferecer. Eu acredito que a Betterment pode ser uma boa opção para uma variedade de investidores, especialmente aqueles que estão apenas começando ou estão procurando uma abordagem de investimento sem intervenção.

Qualquer pessoa com $ 10 pode abrir uma conta Betterment e começar a investir sem nenhuma experiência anterior de investimento. Você não precisa ser um especialista, você ainda não precisa ser rico ou ter muito dinheiro extra para investir, e você não precisa monitorar constantemente os mercados.

Se alguma dessas preocupações estiver impedindo você de investir, considere a melhoria como uma opção para começar. E se você for um investidor experiente, você também pode descobrir que a Betterment pode ajudá-lo a simplificar seu portfólio de investimentos e tornar a alocação de ativos uma brisa.

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