Onde você consegue as melhores taxas de Roth IRA?

Uma pergunta frequente que me fazem é onde encontrar as melhores taxas de Roth IRA. Eu aplaudo qualquer pessoa que busque melhorar o retorno de seu investimento. Infelizmente, esta é uma pergunta sem uma resposta específica porque um Roth IRA por si só não é um investimento de taxa fixa; é um conta de investimento que pode conter vários tipos de investimentos com taxas de retorno e níveis de risco variáveis.

Um Roth IRA é um veículo de investimento, Não é um investimento

A primeira coisa que precisamos fazer é entender o que um IRA é e o que não é. De acordo com o IRS, um IRA é um Acordo de Aposentadoria Individual ou uma Conta de Aposentadoria Individual, dependendo de como o termo é usado. A palavra-chave aqui é “Individual”. A pessoa que possui o IRA determina como os ativos são investidos.

Roth IRAs são uma conta fiduciária ou de custódia projetada para benefícios fiscais especiais. Mas um Roth IRA por si só não é um investimento - é uma conta projetada para segure investimentos.

O próprio Roth IRA é apenas um pedaço de papel que designa você como proprietário da conta e beneficiário. O administrador ou custodiante mantém os documentos e registros em seu nome e trabalha para garantir que você cumpra certos requisitos.

A partir daí, cabe a você determinar como alocar seus ativos como parte de seus planos de aposentadoria de longo prazo. Se este não é um ponto forte para você, em seguida, considere trabalhar com um consultor financeiro profissional para ajudá-lo.

Onde você consegue os melhores Roth IRAs?

Como mencionamos, um Roth IRA é apenas um navio para seus investimentos de aposentadoria. Você pode abrir um Roth IRA com um administrador ou custodiante em um banco, uma cooperativa de crédito segurada pelo governo federal, uma associação de poupança e empréstimo, ou uma entidade aprovada pelo IRS para atuar como agente fiduciário ou custodiante.

Como abrir um Roth IRA. Começar um Roth IRA é um processo fácil. Depois de garantir que cumpre os critérios de elegibilidade, você precisará selecionar um custodiante, preencha alguns papéis, selecione em quais fundos deseja investir, e financiar o seu IRA.

Melhores lugares para abrir um Roth IRA

Embora os juros sejam normalmente a principal forma de obtermos boas taxas em nosso Roth IRA, não ser atingido por muitas taxas e impostos sobre o comércio pode fazer uma enorme diferença na rapidez com que seus investimentos crescem.

O melhor lugar para abrir um IRA também depende de suas necessidades de investimento. Um planejador financeiro profissional pode abrir um Roth IRA em seu nome. Você também pode abrir um Roth IRA com muitos bancos e cooperativas de crédito, bem como uma variedade das principais casas de fundos mútuos e corretoras de Roth IRA. Três das corretoras online que vejo funcionar para a maioria das pessoas são:

Ally Invest - Melhor corretora versátil para Roth IRAs

Se você está procurando um Roth IRA é um valor excelente com ótimo serviço, Ally Invest é uma de suas melhores escolhas. Organizações diferentes, incluindo alguns dos sites e revistas mais bem avaliados do setor, classifica consistentemente a Ally Invest como uma das melhores corretoras online.

Abrir uma conta da Ally Invest leva apenas alguns minutos, e você só precisará de informações básicas, como nome, informação financeira, e SSN. Para um Roth IRA, você desfrutará de muitas vantagens que outras corretoras não oferecem.

• Negociações sem comissão para ações e ETFs
• Sem taxas em seu IRA
• Aplicativo Ally Invest
• Leia nossa análise da Ally Invest

Abra um IRA com Ally Invest

Melhoria - Melhor corretora para contas de Roth IRA sem controle

Se você está procurando uma abordagem mais direta para o seu Roth IRA, mas você ainda quer taxas excelentes, não procure mais do que Betterment. Eles são uma das mais novas corretoras de investimentos do mercado, mas eles têm uma abordagem única.

Em vez de escolher cada uma de suas negociações individuais, A Betterment usa robo-consultores para fazer o investimento por você. Tudo que você precisa fazer é criar uma conta, estabeleça seus objetivos, e sua tolerância ao risco depois que a Betterment cuida do resto. Tudo que você precisa fazer é sentar e assistir seu dinheiro crescer.

Algumas das vantagens do Betterment incluem:

• Investimento fácil
• Sem taxas de negociação (elas pegam uma pequena parte do valor total do seu investimento)
• Ferramentas online úteis para maximizar o seu investimento
• Ler revisão de melhoria

Abra um IRA com Melhoria

E * TRADE - Melhores ferramentas para contas Active Trader Roth IRA

E * TRADE é uma das corretoras de investimentos mais populares e por um bom motivo. Eles oferecem alguns dos melhores recursos das principais plataformas de corretagem, e a partir de 7 de outubro, 2019, eliminaram as comissões de ações dos Estados Unidos, ETFs, e negociações de opções.

As negociações de ações gratuitas tornam a E * TRADE um dos líderes na indústria de negociação de ações online.

Se você é novo em investimentos, E * TRADE tem atendimento ao cliente disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Você pode entrar em contato com o suporte ao cliente por telefone ou e-mail. Para quem não é um especialista em investimentos, seu atendimento ao cliente pode ser um salva-vidas.

O que você obterá com E * TRADE:

• Estoque sem comissão, ETF, e negociações de opções
• Características competitivas
• Acima de 7, 000 fundos mútuos sem taxas
• Sem taxas ou mínimos em IRAs
• Leia nossa análise da E * TRADE

Onde estão as melhores taxas de Roth IRA?

Porque Roth IRAs são contas individuais e você pode investir em praticamente qualquer coisa, você precisará pesquisar o melhor investimento que atenda às suas necessidades e tolerância ao risco. Se você está procurando uma taxa de juros garantida, em seguida, considere um Certificado de Depósito (CD) ou títulos do governo.

Se você estiver disposto a assumir mais riscos e recompensas potenciais, então você pode investir melhor em ações, REITs, ou outros investimentos. Roth IRAs pode conter quase qualquer tipo de investimento, portanto, a taxa que você recebe está sujeita ao tipo de investimentos que você usa em seu Roth IRA.

Regras Roth IRA para 2022

Tirando as melhores taxas de Roth IRA, é crucial saber se você pode ou não contribuir legalmente para este plano de aposentadoria. É por isso que destacamos as regras Roth IRA para 2022 abaixo, incluindo requisitos específicos de renda e contribuição da Receita Federal.

De acordo com as regras do IRS, sua capacidade de contribuir para um Roth IRA depende de sua renda. Para 2022, os limites de renda para contribuições Roth IRA são os seguintes:

• Solteiro, Chefe de família, ou Arquivamento de Casado Separadamente (e você não morou com seu cônjuge o ano inteiro):As saídas graduais começam em $ 129, 000 e termina em $ 144, 000
• Arquivamento casado separadamente (e você morava com seu cônjuge):Você pode contribuir se ganhar até $ 10, 000, mas as contribuições diminuem completamente em US $ 10, 000
• Arquivamento de casamento em conjunto:as saídas graduais começam em $ 204, 000 e termina em $ 214, 000

Se sua renda o deixa sujeito a uma eliminação progressiva, você poderá contribuir para um Roth IRA naquele ano, mas não até o máximo. Se você deve fazer uma contribuição reduzida, o IRS oferece a seguinte fórmula para descobrir com quanto você pode contribuir:

1. Comece com sua renda bruta ajustada modificada, ou MAGI
2. Subtraia do valor em (1):
   1. $ 204, 000 se preencher uma declaração conjunta ou viúvo qualificado,
   2. $ -0- se casado apresentar uma declaração em separado, e você morou com seu cônjuge em qualquer época do ano, ou
   3. $ 129, 000 para todos os outros indivíduos.
3. Divida o resultado em (2) por $ 15, 000 ($ 10, 000 se apresentar uma declaração conjunta, viúva qualificada, ou casado apresentando uma declaração separada e você morou com seu cônjuge em qualquer época durante o ano).
4. Multiplique o limite máximo de contribuição (antes da redução por esse ajuste e antes da redução de quaisquer contribuições para IRAs tradicionais) pelo resultado em (3).
5. Subtraia o resultado em (4) do limite máximo de contribuição antes dessa redução. O resultado é seu limite de contribuição reduzido.

Aqui está um exemplo:

Se você e seu cônjuge estão declarando impostos em conjunto em 2022 com uma renda bruta ajustada de $ 208, 000, triturar os números deixaria você com uma fórmula como esta:

• Etapa 1:comece com uma renda bruta ajustada de $ 208, 000 para um processo de casal casado.
• Etapa 2. Subtraia $ 204, 000 de $ 208, 000. Isso é igual a $ 4, 000
• Etapa 3:divida $ 4, 000 por $ 10, 000
• Etapa 4:multiplique $ 6, 000 (a contribuição máxima para 2020) por 0,4. Obtenha $ 2, 400
• Etapa 5:subtraia $ 2, 400 de $ 6, 000. O valor final da contribuição que cada cônjuge pode fazer em 2020 é de $ 3, 600

Isso é matemática suficiente para fazer a cabeça de qualquer um girar. Felizmente, fica mais fácil a partir daí. Se sua renda não for alta o suficiente para ser eliminada, as regras para suas contribuições para um Roth IRA são extremamente diretas. Os limites de contribuição de Roth IRA para 2022 são os seguintes:

• Para 2022, você pode contribuir com até $ 6, 000 para um Roth IRA, desde que você tenha obtido uma renda e atenda aos requisitos de renda do IRS.
• Se você tem 55 anos ou mais, você pode contribuir com $ 1 adicional, 000 no que é chamado de "contribuição de recuperação, ”Para uma contribuição total de $ 7, 000

Benefícios Roth IRA

O Roth IRA é um veículo de investimento dinâmico que pode ajudá-lo a se aposentar mais cedo, diversifique suas obrigações fiscais, e repassar dinheiro isento de impostos para seus herdeiros. Aqui estão alguns dos principais benefícios que uma oferta Roth IRAs, junto com uma explicação para cada:

Pague os impostos agora, mas evite impostos mais tarde.

Uma vez que seu Roth IRA é financiado com dólares após os impostos, as distribuições que você eventualmente fará serão isentas de impostos. Enquanto isso, seu dinheiro também cresce sem impostos, o que pode levar a um crescimento ideal e uma conta de impostos muito menor quando você estiver pronto para se aposentar. Se você está preocupado com os altos impostos quando se aposentar, um Roth IRA pode ajudá-lo a reduzir suas responsabilidades futuras.

Você não precisa fazer distribuições depois de atingir 70 ½.

Ao contrário de outras contas de aposentadoria que o forçam a fazer as distribuições mínimas exigidas (RMDs) aos 70 anos e meio ou pagar uma multa, o Roth IRA não vem com essa regra. Depois de contribuir com fundos e começar a cultivar seu pecúlio, você pode deixá-lo florescer pelo tempo que desejar. O fato de que você pode contar com seu Roth IRA como último recurso torna esta uma ferramenta de planejamento de aposentadoria extremamente flexível.

Você pode continuar contribuindo para um Roth IRA enquanto tiver uma renda.

Outro benefício oferecido com o Roth IRA é que você pode continuar contribuindo com o máximo, desde que continue ganhando uma renda. Se você está planejando uma semi-aposentadoria em vez de uma aposentadoria completa, o Roth IRA permitirá que você continue guardando dinheiro bem depois da idade de aposentadoria tradicional. Todas as suas contribuições ainda devem ser feitas com dólares após os impostos, mas mesmo assim seu dinheiro pode crescer sem impostos.

Você pode retirar as contribuições de seu Roth IRA a qualquer momento.

Aqui está algo que poucas pessoas sabem sobre o Roth IRA. Assim que você começar a contribuir com fundos, você pode retirar suas contribuições a qualquer momento sem pagar multa. A palavra-chave aqui é “contribuições” porque você não pode sacar seus ganhos antes dos 59 anos e meio sem pagar uma multa, a menos que atenda a certas circunstâncias decididas pelo IRS. Saiba mais sobre as Regras de Roth IRA para retirada aqui!

Você pode repassar dinheiro isento de impostos para seus herdeiros.

Se você acumulou uma grande quantidade de dinheiro em seu Roth IRA, isso é uma ótima notícia para seus herdeiros. Se você conseguir manter todo ou a maior parte do seu Roth IRA intacto com a idade de sua morte, seus herdeiros podem herdar seu Roth IRA sem pagar impostos sobre as distribuições. Eles devem começar a receber distribuições imediatamente, mas eles geralmente podem esticar isso ao longo de sua vida, permitindo que seu Roth IRA continue seu crescimento sem impostos.

Pensamentos finais

Se você está procurando uma maneira de aumentar suas economias para a aposentadoria, um Roth IRA pode ser o veículo de investimento perfeito para suas necessidades. Com um Roth IRA, você pode economizar mais dinheiro para a aposentadoria e potencialmente economizar em impostos assim que começar a receber distribuições de sua conta.

Para encontrar as melhores empresas que oferecem Roth IRAs, dê uma olhada nas corretoras listadas nesta página e compare suas ofertas. Procure empresas que oferecem uma interface online amigável, muitas opções de investimento para escolher, e atendimento ao cliente de alto nível. Depois de encontrar a empresa certa para suas necessidades, você estará no caminho mais rápido para cultivar seu pecúlio e economizar para a meta de vida da aposentadoria.