2022 Limites de contribuição do plano 401k - Máximo que você pode contribuir

Atualizar: O IRS acaba de anunciar os limites de contribuição 401 (k) para 2020:O limite de adiamento eletivo do funcionário aumentou para US $ 20, 500, e as contribuições de recuperação permanecem $ 6, 500 para maiores de 50 anos.

Investir em seu plano 401k ou outra conta de aposentadoria é uma das maneiras mais fáceis e melhores de se preparar para a aposentadoria. Essas contas oferecem uma vantagem fiscal incrivelmente valiosa para os investidores. Mas existem limitações para esses planos. A cada ano, o IRS avalia e libera os limites de contribuição do plano 401k atualizados. Este limite é o máximo com que você pode contribuir com base na sua idade.

Embora o IRS não aumente os limites de contribuição a cada ano, eles também não diminuirão os limites de contribuição. Na pior das hipóteses, os limites de contribuição permanecerão estagnados.

Quanto posso contribuir para meu 401k em 2022?

O adiamento máximo de funcionários para 2022 é de US $ 20, 500 por pessoa. O adiamento do funcionário é a quantia com que o funcionário pode contribuir para o plano 401k de seu salário.

Há também uma contribuição de recuperação máxima de US $ 6, 500, que está disponível apenas para participantes com 50 anos ou mais. Este é o mesmo valor desde 2020, quando foi aumentado $ 500 em relação ao limite anterior de $ 6, 000, que estava em vigor desde 2015.

2022 viu um $ 1, Aumento de 000 para o diferimento máximo do empregado durante o ano fiscal de 2021. (Veja o gráfico abaixo para limites históricos de contribuição de 401k).

Também havia um $ 3, Aumento de 000 no Limite de Contribuição Total para 2022, que agora chega a $ 61, 000. A remuneração máxima diferida inclui as contribuições dos funcionários, contribuições correspondentes, bônus, e outras compensações diferidas. (Se você tem mais de 50 anos, você também pode adicionar suas contribuições de atualização a este número, trazendo o limite máximo de contribuição diferida total para $ 67, 500 para 2022).

Vamos dar uma olhada em todos esses números com mais detalhes e discutir o que eles significam para os investidores.

Limites máximos de contribuição de 401k - 2007 - 2022

Como ler este gráfico: O gráfico a seguir lista os limites máximos de contribuição do plano de 401k, juntamente com os limites de contribuição de anos anteriores.

O número sob o título “Contribuições de funcionários” aplica-se a pessoas com menos de 50 anos. “Contribuições de recuperação” aplicam-se a pessoas com 50 anos ou mais.

A coluna intitulada "Limite de contribuição total" é o máximo que você pode aplicar ao seu plano 401k em qualquer ano, se você tiver menos de 50 anos. Isso inclui todas as contribuições possíveis, incluindo contribuições de funcionários, contribuições do empregador, partilha de lucros, ou quaisquer outras contribuições permitidas.

A coluna final é o limite de contribuição total de todas as fontes para aqueles com 50 anos ou mais.

Ano	Contribuições de funcionários	Contribuições de recuperação (acima de 50 anos)	Limite de contribuição total	Limite de contribuição total com recuperação
2022	$ 20, 500	$ 6, 500	$ 61, 000	$ 67, 500
2021	$ 19, 500	$ 6, 500	$ 58, 000	$ 64, 500
2020	$ 19, 500	$ 6, 500	$ 57, 000	$ 63, 500
2019	$ 19, 000	$ 6, 000	$ 56, 000	$ 62, 000
2018	$ 18, 500	$ 6, 000	$ 55, 000	$ 61, 000
2017	$ 18, 000	$ 6, 000	$ 54, 000	$ 60, 000
2015-2016	$ 18, 000	$ 6, 000	$ 53, 000	$ 59, 000
2014	$ 17, 500	$ 5, 500	$ 52, 000	$ 57, 500
2013	$ 17, 500	$ 5, 500	$ 51, 000	$ 56, 500
2012	$ 17, 000	$ 5, 500	$ 50, 000	$ 55, 500
2009-2011	$ 16, 500	$ 5, 500	$ 49, 000	$ 54, 500
2007-2008	$ 15, 500	$ 5, 000	$ 46, 000	$ 51, 000

> Esses limites de contribuição se aplicam a 401k, 403b, 457, Planos 401a, e Plano de Poupança Thrift

Esses limites de contribuição se aplicam a mais do que apenas o plano 401 (k) - eles na verdade se aplicam a vários planos de aposentadoria diferentes que estão inscritos no código tributário. Esses limites também se aplicam aos planos individuais 401k (também chamados de Solo 401k; este é um plano de aposentadoria para pequenas empresas).

Vale a pena examinar seu plano específico, pois pode haver pequenas diferenças das quais você deve estar ciente, particularmente quando se trata de regras de contribuição do empregador, partilha de lucros, ou outros tópicos específicos do plano.

TheMilitaryWallet.com cobre os limites de contribuição do Thrift Savings Plan para discutir alguns desses exemplos que se aplicam ao Thrift Savings Plan, que é semelhante a um plano 401 (k), mas está disponível apenas para membros militares e certos funcionários do governo.

Esses limites de contribuição também se aplicam às versões Roth e Tradicional do plano 401 (k) e planos de aposentadoria semelhantes patrocinados pelo empregador.

Maximize suas contribuições 401 (k) se você for capaz

Se você for capaz de maximizar suas contribuições 401 (k), você deve estar no caminho certo para se preparar para um fundo de aposentadoria sólido. Existem duas maneiras fáceis de determinar com quanto contribuir para maximizar sua conta 401 (k) este ano.

Maximize sua 401k por meio de contribuições fixas

Se sua empresa permite contribuições de um valor fixo em dólares por mês ou por cheque, em seguida, simplesmente contribua com essa quantia de seu contracheque. Se você tem menos de 50 anos, então você poderia contribuir com até $ 1, 708,33 por mês, ou $ 854,16 cada cheque se você for pago duas vezes por mês.

Se você tem 50 anos ou mais, você pode contribuir com até $ 2, 250 por mês, ou $ 1, 125 por cheque se você for pago duas vezes por mês.

Lembrar, esses são os números para maximizar suas contribuições. Você pode contribuir com menos do que esse valor, se isso funcionar com seu orçamento.

Maximize seu 401k com contribuições baseadas em porcentagem

Se sua empresa não permite que você faça uma contribuição de taxa fixa, então você precisará fazer um pouco de matemática. Para fazer isso, divida o máximo que você pode contribuir (seja $ 19, 500 ou $ 26, 000) pelo seu salário total. A porcentagem que você vê é com quanto você deve contribuir em cada contracheque.

Por exemplo, se você ganhar $ 100, 000 por ano e você pode contribuir com até $ 20, 500 a 401k, você precisa contribuir com 20,5% do seu salário ($ 20, 500 / $ 100, 000 =20,5%).

Se você não pode contribuir com o máximo, em seguida, tente contribuir pelo menos até o seu empregador se ele fizer contribuições equiparadas.

Você deve ser capaz de alterar o valor de sua contribuição de 401k, seu imposto retido na fonte, e outras ações semelhantes por meio de seu Departamento de Recursos Humanos.

Que tal contribuir muito para o seu 401k?

Existem limites de contribuição anual, então você deve evitar contribuir muito. O IRS provavelmente irá penalizá-lo se você não for capaz de corrigir o problema até o final do ano civil. Agradecidamente, muitos escritórios de RH e planos 401k possuem sistemas que evitarão contribuições em excesso ou reembolsarão automaticamente o excedente.

Contudo, aqueles sistemas, por padrão, só pode trabalhar se permanecer empregado na mesma empresa durante todo o ano. Você deve prestar atenção especial às limitações de contribuição anual de 401k se mudar de emprego durante o ano.

Se acontecer de você contribuir muito, Recomendo enfaticamente que você trabalhe com o seu departamento de RH ou administrador do plano 401k assim que perceber o problema. Você também pode consultar um profissional da área tributária para ajudá-lo a entender se haverá alguma ramificação de longo prazo ou se você terá de pagar impostos ou multas adicionais.

IRA ou 401k? - O que é melhor para o planejamento de aposentadoria?

A maioria dos funcionários que têm acesso a um plano 401k também pode ter a oportunidade de contribuir para outro tipo de plano de aposentadoria, o Acordo de Aposentadoria Individual, ou IRA.

Onde você deve investir primeiro - IRA ou 401 (k)?

Outra consideração ao contribuir para o seu plano 401 (k) é se você deve ou não contribuir às custas de contribuir para um Roth ou IRA tradicional. Abordei esse tópico em um artigo anterior - onde você deve investir primeiro - IRA ou 401 (k)?

Em geral, é melhor contribuir o suficiente para maximizar quaisquer contribuições do empregador para as quais você possa ser elegível, em seguida, tente maximizar um Roth IRA se você for elegível para contribuir com um.

Isso garante que você esteja aproveitando o dinheiro grátis por meio das contribuições correspondentes do seu empregador. Ele também oferece o melhor dos dois mundos quando se trata de impostos atuais e futuros. A flexibilidade tributária é uma importante ferramenta de planejamento da aposentadoria.

Se sua empresa não oferece 401 mil contribuições correspondentes, então você pode considerar contribuir para um Roth IRA primeiro, em seguida, contribuindo para o seu 401k se você for capaz de fazê-lo.

Por que contribuir para um IRA?

Por que contribuir para um IRA ?: Em geral, IRAs têm regras fiscais semelhantes aos planos 401k, mas com limites de contribuição diferentes.

Embora os IRAs tenham benefícios fiscais semelhantes aos planos 401k, eles têm alguns benefícios importantes - a saber, eles são mais flexíveis, enquanto você controla como e onde seus investimentos são feitos. Isso permite mais liberdade e controle sobre os tipos de investimento, e mais importante, custos de investimento (este artigo cobre o que fazer se seu plano 401k tiver opções de investimento insatisfatórias).

Roth IRAs também não têm distribuições mínimas exigidas (RMDs), que existem em todos os planos 401k, incluindo o Roth 401k.

Se você puder maximizar ambos os investimentos, então vá em frente! Se você pode maximizar um IRA e um 401k, então você deve ler este artigo para ajudar a decidir como investir depois de estourar o limite de suas contas de aposentadoria. Você ainda pode ter opções, como investir por meio de uma HSA, uma conta de investimento tributável, empréstimos ponto a ponto, imobiliária, e mais.

Gerenciando Seu 401k com Seus Outros Investimentos

Muitas pessoas optaram por gerenciar seus próprios investimentos. Isso pode incluir o gerenciamento dos investimentos dentro de seu plano de 401k, bem como quaisquer investimentos externos, como um IRA, conta de investimento tributável, etc.

Se isso descreve você, e você está confiante em sua capacidade de gerenciar seus investimentos, então vá em frente! Isto é o que eu faço, e me sinto confortável gerenciando meus investimentos.

Ferramentas para ajudar a gerenciar seu plano 401k

Existem ferramentas que ajudam os funcionários a obter o máximo de seus planos de contribuição definida (por exemplo, 401 (k), 401 (a), 403 (b), 457, e o Plano de Poupança Thrift).

Eu gerencio meus próprios investimentos, mas faço isso usando uma ferramenta online gratuita da Personal Capital. Essa ferramenta gratuita me dá uma melhor compreensão de como todos os meus investimentos funcionam juntos. Você pode aprender mais em nossa Revisão de Capital Pessoal, ou você pode visitar o site para obter mais informações.

Outra ferramenta online para ajudar a gerenciar seu plano 401k é o Blooom. O Blooom ajuda os investidores supervisionando a conta e analisando oportunidades de investimento das quais os investidores podem não estar cientes.

O Blooom pode ajudar os investidores a analisar suas taxas de investimento, melhorar sua diversificação, e encontrar a combinação certa de ações, títulos, e outros investimentos.

Se isso te interessa, acesse o site seguro do Blooom para saber mais.

Qualquer que seja o plano de aposentadoria que você escolher, você está fazendo a coisa certa ao economizar e investir para sua aposentadoria.

Visite o site do IRS para obter mais detalhes sobre planos 401k e outros planos de aposentadoria.