Como ficar rico (legitimamente)

Responda a qualquer conselho sobre como ficar rico - especialmente com rapidez ou facilidade - com muito ceticismo. As estratégias que funcionam para aumentar sua conta bancária geralmente envolvem muito trabalho e sacrifício. Ficando rico, se isso acontecer, provavelmente acontecerá gradualmente, e somente depois de trabalhar duro para ganhar uma renda e, em seguida, administrar cuidadosamente o seu dinheiro ao longo do tempo.

Aqui está uma lista de algumas das melhores maneiras de fazer isso, desde o orçamento estratégico até o início do seu próprio negócio.

Como potencialmente ficar rico

1. Gaste menos do que você ganha

Colocar mais na porta do que você envia é o primeiro princípio para aumentar suas economias. Os gastos aumentam rapidamente; se você não estiver observando com atenção, é fácil descobrir que seu salário não vai tão longe quanto você precisa.

Esteja particularmente alerta para grandes, despesas únicas que você não planejou - um novo forno, uma conta médica - que pode aumentar repentinamente seus gastos. Mesmo aquelas despesas maiores que você sabe que estão chegando, como um pagamento anual de prêmio de seguro ou uma grande conta trimestral de água, pode levar seu fluxo de saída ao topo se você não tiver planejado isso.

Existem várias maneiras de se motivar para aumentar suas economias, incluindo o uso de depósitos automáticos, restringindo seus gastos ao dinheiro, e implantar algum tipo de cofrinho para guardar um pouco a cada mês.

Uma das melhores maneiras de ficar rico, se você tem coragem para isso, é mudar seu estilo de vida para que você possa gastar drasticamente menos do que ganha. Seguidores de um movimento cada vez mais popular chamado “Independência Financeira, Aposentar-se cedo ”(FIRE) reduz suas despesas a tal ponto que eles estão economizando uma grande parte de sua renda durante anos, a fim de se aposentar aos 30 ou 40 anos.

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2. Seja bom em orçamentos

A melhor - e mais fácil - maneira de garantir que você gaste menos do que ganha é tornar-se especialista em orçar seu dinheiro. Fazer um orçamento exige a contabilização de todas as suas despesas, incluindo todas as dificuldades da vida diária, como material de limpeza, manutenção do carro, e noites no cinema. Isso permite que você descubra quanto está gastando em cada elemento de sua vida e contabilize qualquer extra. Você verá o quanto precisa ajustar os itens de linha não fixos, como jantares fora, roupas, e presentes.

A próxima etapa é alinhar essas despesas com sua receita e, em seguida, garantir que o dinheiro em sua conta seja alocado corretamente. Existem vários métodos para usar, incluindo orçamento baseado em zero que combina cada dólar em sua conta com uma despesa específica ou categoria de poupança, e orçamento 50/30/20 que divide sua receita, atribuindo cada porção às necessidades (50%), quer (30%), e dívida ou poupança (20%).

As ferramentas digitais podem ser uma grande ajuda. Existem vários aplicativos que se conectam à sua conta corrente e permitem que você mantenha o controle sobre para onde todo o seu dinheiro está indo. Alguns dos melhores são o Mint e você precisa de um orçamento.

3. Saldar dívidas

Mesmo um bom orçamento será reduzido a pedaços por uma alta carga de dívida que precisa de serviço, especialmente se as taxas de juros dessas dívidas forem altas. A dívida não paga continuará a crescer e prejudicar seu crédito, dificultando seriamente sua capacidade de construir riqueza. Pagar dívidas deve ser uma prioridade.

Abordar dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, deve ser a primeira coisa a fazer com seu dinheiro. Em seguida, continue a pagar a dívida a juros mais baixos, como empréstimos estudantis e hipotecas religiosamente, pagando mais sobre o prêmio sempre que puder. Uma maneira de garantir que você pague suas dívidas em dia é configurar pagamentos automáticos.

4. Salve um fundo de emergência

É importante para sua estabilidade financeira guardar um bom pedaço de mudança para um dia chuvoso. Salvar um fundo de emergência deve ser uma alta prioridade, logo após pagar sua dívida com juros mais altos.

Pense desta forma:um fundo de emergência funciona como uma ambulância para seus esforços de construção de riqueza. Se você tem isso no lugar, então uma crise não atrapalhará seu progresso - você será cuidado. Se você não tem um fundo de emergência, uma crise exigirá que você se endivide, o que só aumentará o problema.

O fundo de emergência ideal vai pagar por três a seis meses de despesas de subsistência em caso de perda de emprego ou outro revés importante, como uma crise médica. É essencial manter seu fundo de emergência em algum lugar onde você não fique tentado a aplicá-lo diariamente, como em uma conta de investimento de poupança.

5. Comece a investir passivamente

Investir todo o dinheiro extra que você tem no mercado de ações é uma ótima maneira de começar a construir sua riqueza. As ferramentas online permitem que você coloque facilmente seu dinheiro em investimentos que acompanhem o ritmo do mercado de ações - uma estratégia chamada investimento passivo.

Este tipo de investimento é muito diferente do investimento ativo, um método que ainda é difundido, mas está perdendo terreno para a abordagem passiva, em que gestores de dinheiro ativos tentam “vencer” o mercado comprando ações específicas. Investidores ativos exigem altas taxas, o que pode drenar seus ganhos de investimento.

É claro que o risco é inerente ao investimento no mercado de ações. Você vai querer investir com uma visão de longo prazo - o mercado irá flutuar, e é importante manter o curso em vez de vender suas ações ao primeiro sinal de problema. Mas mesmo que você permaneça firme em face dos altos e baixos do mercado, é importante saber que existe a possibilidade de você acabar tendo perdas ao longo do tempo. A boa notícia é que em um horizonte de tempo longo o suficiente, o mercado sempre sobe.

6. Evite assumir dívidas

Uma das maneiras mais eficazes de aumentar sua riqueza é evitar gastar dinheiro que você não tem. Um princípio central de sua vida financeira deve ser resistir a assumir dívidas, a menos que seja totalmente necessário ou que permita que você ganhe ainda mais dinheiro.

Boas razões para se endividar são a educação voltada para um objetivo de carreira específico, pagando por emergências quando você não tem outra escolha, e construir um negócio que provavelmente lhe proporcionará um alto retorno do investimento.

A maioria das formas de dívida, Contudo, devem ser evitados. A dívida do cartão de crédito vem com taxas de juros tão altas que você deve tratá-la como se sua casa financeira estivesse em chamas. É melhor comprar itens caros, como carros e eletrodomésticos, com dinheiro à vista, se possível, embora possa ser difícil economizar as quantias adequadas no momento em que você precisa desesperadamente delas. E contrair empréstimos pessoais para comprar artigos de luxo, como férias e roupas caras, só atrapalha seus esforços.

7. Invista em você mesmo

Investir em sua própria educação para que você possa seguir uma carreira lucrativa e satisfatória é dinheiro bem gasto.

Mesmo depois que sua educação formal for concluída, investir no desenvolvimento de suas habilidades geralmente vale a pena. Por exemplo, buscar treinamento em vendas ou cursos de marketing aumentará drasticamente sua capacidade de lucrar com seus esforços de construção de negócios.

Há também o fato de que o "futuro você" ficará feliz porque o passado você foi inteligente com seu dinheiro. Portanto, investir com sabedoria desde o início é uma forma poderosa de investir em você e no seu futuro. Colocar parte do seu dinheiro em investimentos passivos é uma boa maneira de se avaliar.

8. Comece um negócio

Não há garantia de que seu negócio irá prosperar - na verdade, cerca de 20 por cento das empresas americanas falham no primeiro ano, e uma boa metade falha no final do quinto ano. Mas os proprietários de empresas cujas empresas sobrevivem e crescem têm uma boa chance de aumentar substancialmente sua fortuna.

As ferramentas digitais em proliferação e a conectividade com a Internet tornaram o início do seu próprio empreendimento mais fácil do que nunca. Faça uma pesquisa de mercado antes de lançar seu negócio para ter certeza de que há uma demanda pelo que você tem a oferecer. Fale com consultores sobre tópicos de negócios, como contabilidade, marketing, e gestão. Assuma dívidas estrategicamente para aumentar suas operações, mas certifique-se de usar seus recursos o mais cuidadosamente possível para administrar seu empreendimento incipiente.

9. Ganhe mais dinheiro

É muito mais fácil gastar menos do que ganha se ganhar muito. E mesmo que suas despesas já estejam abaixo do limite de ganhos, fazer mais permitirá que você pague dívidas mais rapidamente ou aumente sua taxa de poupança. Três boas maneiras de começar a ganhar mais dinheiro são conseguir um aumento, encontrar um emprego com melhor remuneração, ou ganhar dinheiro extra adicionalmente.

Pedir um aumento salarial é uma parte normal da vida empresarial, então não deixe o processo intimidar você. Especialmente se você serviu bem seu empregador por um longo período, negociar um aumento pode estar em ordem. Outra maneira de conseguir um aumento - e potencialmente muito maior - é encontrar um novo emprego que pague mais do que o anterior. Este é um processo demorado, tarefa às vezes árdua, mas a recompensa em um salário mais alto pode valer a pena.

Outra forma popular de ganhar dinheiro extra é com o chamado side hustle. Você pode assumir alguns trabalhos freelance e desenvolver um produto feito à mão para vender online. Você pode alugar sua casa ou um quarto extra no Airbnb ou começar a se envolver na economia compartilhada como motorista de carona compartilhada. Há muitas maneiras de obter uma renda extra para pagar dívidas ou aumentar suas economias.

10. Evite esquemas de enriquecimento rápido

Na próxima vez que Agnes, do clube do livro, abordar você sobre se juntar a ela na venda da última mania de suplementos para perda de peso, diga a ela que seus dias de vendas acabaram. Quando aquele cara que você conheceu na academia diz que está procurando investidores para uma oportunidade única na vida, perceber convenientemente que seu treino acabou.

Resumidamente, fique longe de esquemas de enriquecimento rápido. É muito mais provável que esses planos façam perder dinheiro do que resultem em chuva de ouro do céu. Muitas vezes são concebidos como esquemas de pirâmide, onde as pessoas ganham dinheiro para recrutar outras. Isso significa que aqueles que estão recrutando você não estão realmente interessados ​​em seu bem-estar financeiro, mas, em vez disso, querem aproveitar para encher seus próprios bolsos.

Mesmo as opções de ganho rápido que não são esquemas de pirâmide devem enchê-lo de suspeita. Porque o fato é que não há maneira garantida de ganhar muito dinheiro rápido. Qualquer pessoa que disser isso provavelmente está tentando tirar vantagem de você de alguma forma. A maioria das pessoas que aumentam sua riqueza o faz com o tempo, com grande sacrifício e trabalho árduo, e procurando quem pode ajudá-los, não sendo procurado por aqueles que são grandes em promessas difíceis de acreditar.

11. Abra uma conta poupança

À medida que você começa a administrar bem o seu dinheiro e a acumular suas economias aos poucos, é importante armazená-lo em uma conta onde ele possa funcionar para você. Para a parte do seu dinheiro que você não planeja gastar ou investir, abra uma conta poupança onde possa crescer gradualmente. Esta é uma das etapas mais básicas em sua jornada de construção de riqueza.

Os bancos geralmente fornecem um automaticamente quando você abre uma conta corrente, mas você vai querer pesquisar para encontrar a conta poupança que funciona melhor para você. As contas de poupança tradicionais vêm com uma taxa de juros definida que é mais alta do que a de uma conta corrente, mas geralmente abaixo dos retornos fornecidos pelas contas de investimento.

Uma boa alternativa, Conta de poupança inteligente da Wealthsimple, é como uma carteira de investimentos - os fundos que você mantém na conta são investidos em uma carteira de fundos negociados em bolsa (ETF) de baixo risco que lhe trará dividendos. Assim como uma conta de poupança tradicional, ele mantém suas economias seguras e é adequado para economia de curto ou longo prazo.

12. Siga seu plano

Embora não haja maneira garantida de ficar rico, há uma maneira garantida de não construir riqueza:abandonar todas as suas melhores estratégias de gestão de dinheiro ao primeiro sinal de problema. Construir riqueza é um projeto de longo prazo; não funcionará se você não tiver resistência para ver seus planos até o fim. Portanto, prepare-se para abordar seus planos com determinação.

Use o poder da tecnologia para tornar o mais fácil possível cumprir suas intenções. Isso significa trabalhar com aplicativos de orçamento para permanecer no caminho certo, automatizando suas economias e pagamentos de dívidas, usando um robo-consultor para fazer investimentos passivos, e aproveitando as ferramentas de última geração para ganhar dinheiro extra ou iniciar um negócio.

A boa notícia é que, se você fizer todas as coisas certas de forma consistente, provavelmente aumentará sua riqueza. A rapidez com que você constrói depende de quanto você pode ganhar, quão pouco você é capaz de gastar, e como você gerencia seus investimentos.

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